1. Основні комерційні та нормативні положення для канадської ліцензії MSB (реєстрація FINTRAC)
Нульова маржа та мінімальний капітал
У порівнянні з європейським EMI, який часто 35 Необхідний капітал у 10 000 євро，Канадське законодавство MSB не передбачає мінімального законного зареєстрованого капіталу，Не потрібно платити високу заставу，Значно знижені фінансові бар'єри。
Термін оформлення реєстрації визначається в кожному конкретному випадку
Реєстрація FINTRAC є обов’язковою процедурою повідомлення та реєстрації，Немає єдиної кількості тижнів для схвалення, яка б застосовувалася до всіх заявок。Час обробки залежить від повноти даних、Додаткові вимоги та хід обробки компетентним органом на той час。
Категорії бізнесу, на які поширюється реєстрація FINTRAC
Категорії бізнесу, на які поширюється реєстрація FINTRAC, включають операції з обміну валют、переказ коштів、Обмін або переказ віртуальної валюти тощо.，Конкретний діапазон залежить від фактичного продукту、Визначайте потік капіталу та клієнтські об’єкти постатейно，Це не можна підсумувати як «одна картка має багато застосувань»。
Унікальна реєстрація fMSB за кордоном
Іноземні грошові послуги, які надають регульовані послуги безпосередньо канадським клієнтам，Може знадобитися зареєструватися як іноземний MSB відповідно до чинних правил；Чи потрібна канадська юридична особа?、Розташування офісу або інший дозвіл，Його слід оцінювати на основі ділових фактів і місцевих правил.。
2. Законодавчий обсяг послуг, зареєстрований FINTRAC MSB Canada
| Категорії юридичного бізнесу | Інструкції щодо відповідності та дозволи на роботу |
|---|---|
| Торгівля на Форекс (Валютні операції) |
Легально торгуйте валютними парами，Конвертуйте одну фіатну валюту в іншу (наприклад, долари США в канадські долари тощо)。 |
| Торгівля віртуальною валютою (Віртуальні валюти) |
Бізнес-ліцензія на базове шифрування。У тому числі взаємний обмін криптовалют і фіатних валют、Відповідність торгівлі криптовалютою、Переказ віртуальної валюти，а також надсилання та отримання як платіжні інструменти。 |
| Фондові виплати та перекази (Переказ грошей) |
Використовуйте мережу EFT або будь-який інший метод，Переказ коштів від однієї особи/організації до іншої (включаючи транскордонні перекази та обробку цифрових платежів)。 |
| Викуп або продаж оборотних інструментів | видача дозволена、Готівкою або продажем грошовим переказом、дорожні чеки або щось подібне。 |
3. Корпоративна реєстрація та умови відповідності персоналу для реєстрації MSB в Канаді
1. Реєстрація компанії та місцевий агент：Організація має бути зареєстрована в Канаді (наприклад, Британська Колумбія чи Онтаріо)，або як іноземне підприємство, що надає послуги Канаді (fMSB) зареєструватися。Якщо кінцевий бенефіціар не в Канаді，Необхідно призначити місцевого агента。
2. Розподіл керівників вищої ланки та відповідальних осіб：Повинен бути призначений відповідальний за програму відповідності з протидії відмиванню грошей。Незалежно від того, є він резидентом Канади чи ні, це домовленість про належну обачність для операцій і партнерів.，Не повинні бути записані як єдині правові умови。
3. Фізичне та офісне оформлення：Реєстрація FINTRAC、Застосовні умови для реєстрації MSB за кордоном і реєстрації RPAA Банку Канади відрізняються.；Розташування офісу、Місце, де зберігаються записи, і характер операцій повинні бути перевірені відповідно до відповідних нормативних документів і матеріалів заявки.。
4. Основна інформація про менеджмент：Застосування та постійна відповідність вимагають надання відповідного титулу、Контролер、Інформація про директора та керівників；Коли справа доходить до кваліфікації чи проблем із минулим，Поточні вимоги FINTRAC до реєстрації та запити щодо справ мають переважати.。
5. Фінанси та бізнес кваліфікації：Закон не вимагає мінімального капіталу，Однак необхідно продемонструвати розумний робочий буфер。Необхідно вказати раніше 12 Загальний обсяг транзакцій, випущених протягом місяця, перевищено 10 Список 10 000 канадських доларів (за наявності історичних операцій)。
4. [Список основних нормативно-правових документів, поданих до FINTRAC Canada]
| Огляд категорій функцій | Законодавчі вимоги та деталі матеріалів подання |
|---|---|
| Виконавчий KYC і матеріали належної перевірки | акціонери компанії、Особисті дані директора (посвідчення особи、паспорт、Підтвердження адреси、Контактний телефон) та резюме。Усі учасники повинні пройти перевірку。 |
| FINTRAC：Вимоги програми відповідності проти відмивання грошей (англійською мовою) (ПВК/ФТ) політики | Необхідно розробити надзвичайно детальну структуру та процедури управління ризиками протидії відмиванню грошей、Правила перевірки особи «Знай свого клієнта» (KYC) і механізм перевірки санкцій。 |
| бізнес-план проти банк Канади：Регулювання роздрібних платежів (англійською мовою) спеціальний запит | Надайте бізнес-модель、Рух коштів、Оцінка бізнес-ризиків, включаючи операції та процеси адаптації。Що стосується реєстрації RPAA в Банку Канади，Необхідно також надати політику управління безперервністю бізнесу та аварійного відновлення。 |
5. Реєстрація MSB у Канаді та відповідний процес реєстрації платежів
крок 1：Предметне оформлення та архітектурне будівництво
Повна реєстрація компанії на рівні канадської провінції (наприклад, Британська Колумбія чи Онтаріо)，Отримайте канадський корпоративний податковий номер。Встановіть юридичну зареєстровану адресу та призначте місцевого агента з комплаєнсу。
крок 2：Документи відповідності та дизайн бізнес-моделі
Скласти детальний бізнес-план、Посібник щодо AML/KYC і Заява про розкриття інформації про продукт。Підтвердьте, чи подає компанія заявку на місцевий MSB чи закордонний fMSB。
крок 3：Надішліть реєстрацію MSB до FINTRAC
Надішліть відповідні форми до FINTRAC、Інформація про суб'єкта та контролера、Ділова інформація та домовленості про відповідність。FINTRAC обробить його відповідно до вимог реєстрації，Фактичний час залежить від повноти даних、Додаткові вимоги та хід обробки компетентними органами；Реєстрація не прирівнюється до ліцензування чи державного підтвердження。
крок 4：Реєстрація RPAA Банку Канади (Якщо оплата передбачає законну валюту)
Якщо бізнес передбачає роздрібну оплату в легальній валюті，Реєстрацію RPAA необхідно надіслати до Центрального банку через платформу PSP Connect (перед функцією 60 день подання，платити 2500 комісія в канадських доларах)。Компанії, які займаються суто шифруванням, звільняються від цього кроку.。
крок 5：Провінційна додаткова ліцензія (Націлюйтеся на конкретні провінції)
Якщо послуги надаються в провінції Квебек，Необхідно подати заявку на отримання додаткової провінційної ліцензії в AMF та переглянути її Бюро безпеки.。до н.е. у майбутньому також вимагатиме провінційної реєстрації в BCFSA.。
6. FINTRAC безперервний огляд відповідності、Регулярні звіти та [оперативні червоні лінії]
Червона лінія обов'язкової звітності у великих розмірах：Необхідно подати до FINTRAC суму, що дорівнює або перевищує 10,000 Великі суми готівки в канадських доларах、Звіти про трансакції криптовалюти (включаючи накопичення з клієнтами протягом 24 годин) і електронні перекази великих сум (EFTR)。
Негайне повідомлення про підозрілі операції：Після визначення наявності обґрунтованих підстав підозрювати, що операція пов’язана з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму 30 протягом днів，Подання звітів про підозрілі операції має бути обов’язковим (ВУЛ)。
Внутрішній контроль і аудит：підтримувати 5 Зберігання обліку операцій більше 10 років。Кожні два роки необхідно проводити незалежний аудит або внутрішню перевірку програми відповідності，перевірити його ефективність。
Повідомлення про кінцевий термін зміни інформації：Адреса компанії、Структура власного капіталу、Коли відбуваються зміни в інформації, такі як зміни у вищому керівництві або додавання чи видалення агентів тощо.，має бути в 30 Повідомити FINTRAC відповідно до закону протягом 3 днів。
7. Послуги з реєстрації MSB у Канаді та поточного контролю від Hong Kong Express
Структура суб’єкта господарювання та посада спеціаліста з комплаєнсу
Допомога в оцінці канадських юридичних осіб、MSB за кордоном або інші відповідні структури，Підготуйте юридичну адресу、Обов'язки спеціаліста з відповідності、Ведення документації та операційні заходи；Не замінюйте реальні обов’язки щодо відповідності «належністю» людей або адрес。
Подвійна реєстрація та поглиблене формулювання ПВК
Повністю авторизована подвійна реєстрація FINTRAC і RPAA (центральний банк).。Старший консультант із відповідності надасть вам спеціалізований технічний документ щодо обміну/крипто-бізнесу та інструкцію з операцій AML/KYC, яка відповідає найсуворішим стандартам Канади.。
Due diligence та оцінка змін існуючих MSB організацій
Якщо ви розглядаєте можливість придбання або поглинання існуючої організації MSB，Спочатку перевірте статус реєстрації、історичні пенальті、Власність і контроль、Повідомте про записи та незавершені справи，Переоцініть необхідність перереєстрації чи оновлення інформації；Реєстрація FINTRAC не є уніфікованою ліцензією, яку можна передати за бажанням。
8. Канада FINTRAC MSB Реєстрація、Практичні запитання та відповіді щодо платежів і криптовалютного бізнесу (FAQ)
Канадський центр аналізу фінансових транзакцій і звітів (FINTRAC) вимагає від компаній, які надають грошові послуги, зареєструватися перед початком роботи。Офіційна заява FINTRAC，Реєстрація не означає схвалення чи ліцензування，Ліцензії чи свідоцтва про реєстрацію також не будуть видаватися регульованим підприємствам。
Обсяг послуг, охоплений реєстрацією, слід оцінювати на основі фактичного бізнесу，Загальні категорії включають торгівлю на Форекс、переказ коштів、Обмін або переказ віртуальної валюти，і відповідні послуги платіжних інструментів。Реєстрація не є заміною провінційного ліцензування、Реєстрація Банку Канади RPAA або інші нормативні вимоги галузі。
Немає єдиного мінімального зареєстрованого капіталу або рівня маржі для самої федеральної реєстрації FINTRAC，Але компанії все одно повинні інвестувати в комплаєнс-персонал、Ідентифікація клієнта、історія транзакцій、монітор、Поточні витрати, такі як звітність і незалежна перевірка；Інші режими регулювання можуть мати додаткові вимоги до фінансування。
Якщо офшорна компанія з грошових послуг надає регульовані послуги безпосередньо канадським клієнтам，можуть застосовуватися іноземні правила реєстрації MSB。Чи потрібна канадська юридична особа?、розташування місцевого офісу、податкові угоди чи інші дозволи，Має базуватися на регіоні клієнта、Методи обслуговування та фактичні операції оцінюються окремо.，Не робіть висновки лише на підставі «немає потреби у дочірніх компаніях»。
Фіатні роздрібні платежі також можуть включати реєстрацію Банку Канади та постійні зобов’язання відповідно до Закону про роздрібні платежі.。Реєстрація FINTRAC і реєстрація RPAA є різними системами，Чи підпадає бізнес із суто віртуальними активами в сферу дії RPAA, слід також перевірити на відповідність останнім офіційним правилам, заснованим на фактичній платіжній діяльності.。
Підприємства повинні призначити відповідального за комплаєнс програму боротьби з відмиванням грошей，і надайте йому дозволи відповідно до розміру бізнесу、Ресурси та досвід。Вид на проживання в Канаді може бути розглянутий операторами або партнерами для належної обачності，Однак це не слід узагальнювати як єдину законодавчу умову для всіх ОМС。
Зазвичай вимагає підготовки інформації про юридичну особу та контроль власності、Сфера діяльності та послуг、Інформація про комплаєнс、Письмовий план дотримання вимог ПВК、Система ідентифікації клієнтів і ведення записів，а також відповідні механізми звітності та моніторингу.；Конкретні поля підлягають поточному процесу реєстрації FINTRAC і додатковим запитам.。
Неможливо дотримуватися єдиного циклу від 1 до 5 тижнів для всіх програм。FINTRAC обробить заявки та отриману інформацію，Час залежить від повноти даних、Перевірка досвіду або кваліфікації、Додаткове розслідування та вплив на процес обробки компетентними органами；Реєстрація компанії、Відкриття банківського рахунку та інші дозволи також розраховуються окремо。
Підприємства повинні повідомляти про підозрілі транзакції відповідно до застосовних правил звітності та встановлених законом термінів、Великі суми готівки、Звіти про великі суми віртуальної валюти та електронні перекази коштів，і зберігати записи протягом певної кількості років。тип звіту、Порогові значення та кінцеві терміни подання повинні відповідати останнім інструкціям FINTRAC，Це не можна записати як "звітність у реальному часі"。
Статус реєстрації FINTRAC зазвичай має дворічний цикл，Підприємства повинні поновити згідно з офіційним процесом до закінчення терміну дії，і продовжуйте оновлювати тему、Контролер、Інформація про бізнес і відповідність。Чи потребує поновлення додаткова перевірка чи додаткова інформація?，Відповідно до поточних вимог FINTRAC。
Статус реєстрації не можна просто розглядати як ліцензію, що підлягає передачі。Статус реєстрації слід перевірити перед тим, як прийняти діючу юридичну особу、Контроль власного капіталу、Історичні звіти та штрафи、Ризики клієнта та транзакції、Записи щодо відповідності та незавершені запити；Зміни в акціонерному капіталі або контролі можуть спричинити перереєстрацію або продовження зобов'язань。
Hong Kong Huitong може допомогти у підготовці матеріалів для заявки на MSB та RPAA Канади, де це можливо.、Документи системи AML/KYC，і координувати роботу місцевого персоналу з відповідності зі службами зареєстрованих агентів。Існуючі транзакції компанії MSB підлягають юридичному завершенню、Фінансова перевірка та належна обачність；зареєструватися、заявляти、Результати надання власного капіталу та банківського обслуговування визначаються відповідними установами самостійно。
9. Канадська реєстрація MSB｜Офіційні інструкції з перевірки статусу
Офіційні інструкції з перевірки
Офіційний реєстр FINTRAC показує статус реєстрації MSB або іноземного MSB、серійний номер、Дата початкової реєстрації та термін дії。Статус в реєстрі потрібно перевіряти по черзі，Реєстрація не може розглядатися як ліцензія, видана FINTRAC、Сертифікація або схвалення уряду。
Перш ніж подати заявку, ви повинніFINTRAC Money Services Business RegistryПеревірте назву теми、реєстраційний номер、Статус і термін дії；Результати реєстрації або ліцензування визначаються відповідним контролюючим органом самостійно。
10. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Професійний переклад |
|
| Законодавство та нормативне керівництво | |
| Ліцензійні та контролюючі органи |
