1. національний банк грузії (KJV) [Статутна класифікація та наглядове визначення ліцензій]
| Тип обов'язкової ліцензії | Кваліфікація нагляду та дозвіл на ведення бізнесу |
|---|---|
| Ліцензія на цифровий банкінг (Ліцензія цифрового банку) |
Юридично характеризується холдингом"Умовна ліцензія"комерційних банків。Обмежується наданням банківських послуг через цифрові канали (без моделі роботи відділень)，і застосовновідкритий банкінгі архітектура Banking as a Service (BaaS).。 |
| Звичайна ліцензія комерційного банку (Комерційний банк) |
Надання комплексних банківських послуг для особи та бізнесу，Покриває прийом депозитів、надання кредитів、Розрахунок платежу、Торгівля на Форекс、управління активамита інвестиційний банкінг。 |
| Ліцензія відділення іноземного банку (Відділення іноземного банку) |
іноземні банки вгрузіястворені філії，Під подвійною юрисдикцією регулятора материнської компанії та NBG。 |
2. [Статутні вимоги до капіталу та механізм пісочниці] для цифрових банків і комерційних банків
Регулярний капітал комерційного банку：Мінімальний статутний регулятивний капітал для ліцензії звичайного комерційного банку становить 5000 Десять тисяч ларі (GEL)。
Початковий капітал цифрового банку：система умовного ліцензування，Початкові мінімальні вимоги до капіталу для цифрових банків знижено до 500 Десять тисяч ларі (GEL)。
4Збільшення капіталу протягом щорічного перехідного періоду：Цифровий банк з умовною ліцензією，Має бути в 4 Протягом перехідного періоду пісочниці капітал буде поступово поповнюватися 5000 Десять тисяч ларі。
Огляд джерела фінансування：Заявник повинен надати докази законних джерел статутного та регулятивного капіталу，Кошти підтвердження капіталу повинні бути внесені на призначений депозитний рахунок НБГ。
3. [Юридичні червоні лінії та вимоги до квот для корпоративної структури та вищого керівництва]
Структура ради：Рада директорів складається щонайменше з 3 складається з людей，і повинен містити 1 місцеві жителі Грузії。Дозволити іноземні інвестиції 100% проведення。
Керівницька кваліфікація：Головний виконавчий директор (CEO) повинен мати 5 Більше 10 років досвіду роботи в банківській сфері；Уповноваження головного спеціаліста з комплаєнсу (CCO) забезпечити дотримання правил ПВК/ФТ，та головний фінансовий директор (CFO)。
квота гендерної різноманітності：Частка представниць-жінок у наглядових радах комерційних банків має бути в межах 2025 рік 6 місяць 1 Дійшов напередодні 40%；Рекомендовано досягти частки жінок у раді директорів 33%。
огляд придатності (Fit & Належний)：Всі запропоновані директори、Керівники та основні акціонери повинні надати дані про судимості та дані про джерела багатства，На розгляді NBG。
4. Подано до Національного банку Грузії (KJV) [Перелік основних документів для перевірки]
| Огляд категорій функцій | Деталі подання вимог закону NBG |
|---|---|
| Документи виконавчої перевірки | Надайте підтвердження особи директорів та акціонерів、Відсутність судимості та документів про походження коштів，для відповідності та належного огляду。 |
| Бізнес і фінансове планування | Подайте бізнес-план，Включає структуру плати、бізнес-модель、Бізнес-стратегія та багаторічні фінансові прогнозні звіти。 |
| Архітектура відповідності та безпеки | Надішліть документи щодо архітектури безпеки мережі、Боротьба з відмиванням грошей/придушення фінансуваннятероризм(ПВК/ФТ) Політичний документ。 |
5. Ліцензія цифрового банку Джорджії [обов’язковий процес подання заявки та затвердження]
Етап перший：Назвіть попередній огляд і підготовку даних
Назва банку має містити «Банк» або «Фінансовий»。Надішліть назву до NBG для попередньої кваліфікації，Підготуйте бізнес-план і політику відповідності。
Етап 2：Вливання капіталу та подання заявки
Воля 500 Початковий капітал у розмірі 10 000 юанів вноситься на регулятивний рахунок НБГ。Подайте статут до NBG、Підтвердження коштів та довідкова інформація вищого керівництва。
Етап третій：NBG належна обачність
Історія NBG для акціонерів、Джерело коштів、Політика ПВК/ФТ、Огляд заходів безпеки ІТ та достатності капіталу。
Етап четвертий：Видача умовної ліцензії
Після проходження перевірки видається «умовна ліцензія».，Введіть 4 річний період нормативної пісочниці。Зазвичай цикл затвердження 6-12 місяців。
Етап п'ятий：Станьте штатним чиновником після закінчення терміну дії пісочниці
4 Впровадити додаткові вимоги згідно з положеннями NBG протягом року та компенсувати їх 5000 Десять тисяч ларі капіталу，Перехід на звичайну комерційну банківську ліцензію。
6. Регулятивні бізнес-обмеження ізольованого середовища та [Червона лінія для видалення]
Ліміти отримання вкладів фізичних осіб：У період пісочниці，Сума окремого фізичного вкладу не може перевищувати законодавчо встановленого максимуму, застрахованого Корпорацією страхування вкладів Грузії。
Механізм примусового відкликання：Недотримання ліцензійних обмежень，або не вдалося 4 Завершено протягом року 5000 Поповнення шлюбного капіталу，Умовна ліцензія буде негайно анульована。
Суворий нагляд за криптоактивами：Залучення криптовалютного бізнесу，Реєстрація постачальника послуг віртуальних активів (VASP) і зобов’язання щодо звітності щодо ПВК/ФТ повинні суворо виконуватися。
Щорічна аудиторська звітність：Ліцензовані банки зобов’язані щорічно подавати Національному банку України звіти про незалежний фінансовий аудит і звіти щодо відповідності законодавству щодо ПВК/ФТ.，підлягає пруденційному нагляду。
7. Ліцензія банку в Джорджії [статутні державні збори та відомості про капітал]
| Категорія проекту | Законний стандарт суми (ГЕЛЬ) |
|---|---|
| Початковий капітал цифрового банку | найнижчий 500 Десять тисяч ларі(Потрібно внести на рахунок контролю)。 |
| Звичайний банк/звичайний капітал | найнижчий 5000 Десять тисяч ларі(Цифрові банки мають компенсувати протягом 4 років)。 |
| Офіційна плата за заявку | Плата за початкову заявку на отримання ліцензії, що сплачується NBG, становить прибл. 30 Десять тисяч ларі。 |
| Обов'язкова щорічна плата за обслуговування | Треба платити щороку 5 Десять тисяч – 20 Десять тисяч ларі Різні щорічні збори за нагляд (затверджено на основі шкали)。 |
8. Служба юридичного агентства Hong Kong Huitong Georgia Digital Bank
Створення компанії та розподіл персоналу
ручкагрузіяРеєстрація суб'єкта，реалізувати 1 Вимоги до місцевих директорів-резидентів，допомогти досягти 40% Квота жіночого керівника。
Розробка бізнес-плану та правової документації
Написання архітектури безпеки мережі、Фінансові прогнози та бізнес-плани，Розробити інструкцію з операцій протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, сумісну з NBG。
Офіційна заявка та агент захисту
Допомога завершена 500 Перевірка легальних фондів Wanli，Надішліть інформацію до NBG від імені заявника та захистіть відповідність。
9. Основні юридичні запитання та відповіді щодо регуляторної ліцензії цифрового банку Грузії (FAQ)
2022 Зміни до Закону про комерційну банківську діяльність від 2016 року запровадили систему «умовної ліцензії»，Дозволити послаблення початкових мінімальних вимог до капіталу。
Звичайні комерційні банки є 5000 10 000 ларі。Цифровий банк починається з 500 10 000 ларі，Має бути в 4 Буде доповнено протягом перехідного періоду 5000 10 000 ларі。
принаймні рада директорів 3 людей，Містить 1 місцеві жителі。Потреби генерального директора 5 Роки керівного досвіду。Керівники та акціонери повинні пройти тест NBG & Правильний огляд。
Частка представниць-жінок у наглядових радах комерційних банків має бути в межах 2025 рік 6 місяць 1 Дійшов напередодні 40%，Рада директорів рекомендує 33%。
Якщо цифрові банки є 4 Недотримання бізнес-обмежень або невиконання запланованого періоду пісочниці 5000 Капітал мільйон ларі，Ліцензія буде анульована。
Сума одноразових депозитів фізичних осіб, прийнятих цифровими банками，Не має перевищувати встановлену законом максимальну суму, застраховану компанією зі страхування вкладів。
Плата за початкову заявку NBG становить прибл. 30 10 000 ларі；Після затвердження，Треба платити щороку 5 Ванчжі 20 Річна плата за нагляд від 10 000 ларі。
Підтвердження законного джерела статутного капіталу、бізнес план、Інформація про негативну реакцію між керівниками та акціонерами，а також документи щодо дотримання правил щодо кібербезпеки та ПВК/ФТ。
Після подачі заявки，NBG проводить перевірку джерел фінансування та систем відповідності。Період погодження для видачі умовної ліцензії зазвичай становить 6-12 місяців。
Підтримує доступ до клірингової мережі ЄС SEPA。Задіяні криптоактиви повинні одночасно пройти обов’язкову реєстрацію VASP，і виконувати зобов'язання щодо боротьби з відмиванням грошей。
Охоплює створення компаній у Грузії、Fit & Збірка матеріалів due diligence для керівників Proper、Повноцінне агентство для написання бізнес-плану та перевірки відповідності NBG。
