1. [Юридичний орган для ведення бізнесу та механізм оподаткування] ліцензія EMI на Кіпрі
Паспортний механізм ЄС (Паспортизація)
Після подання транскордонного повідомлення до CBC та реєстрації в Центральній системі реєстрації Європейського банківського органу (EBA)，у вільному доступі в межах Європейської економічної зони (ЄЕЗ) відповідно до законуелектронні грошііплатіжні послуги。
Юридичний дозвіл на підприємницьку діяльність
Відповідно до Закону 81(я)/2012，Юридична повноваження покриває：Випуск електронних грошей、Відкрити платіжний рахунок、Видавати платіжні інструменти，а також міжнародні перекази та розрахунки через мережу SEPA。
Законодавча база ставки податку
Застосовується до Кіпру 12.5% ставка податку на прибуток підприємств，Крім того, дивіденди, що виплачуються акціонерам-немісцевим податковим резидентам, відповідно до закону не стягуються податком на виведений капітал.。
Архітектура спільної роботи з подвійною ліцензією
Підтримати прийняття "Ліцензія EMI + CASP (КриптоактивиПодвійна спільна структура для ліцензій постачальників послуг，Робота як з криптовалютами, так і з фіатними валютами відповідно до законуПлатіжний сервіс。
2. 2023-2026Рік Cyprus EMI [Інформація про галузь і нові нормативні правила нагляду]
Вхід китайських і міжнародних компаній
Станом на 2024 рік，Серед власників ліцензії Cyprus EMI є міжнародні платіжні компанії, такі як Lianlian Digital，Відображаючи його юрисдикційні атрибути як кліринговий вузол транскордонних платежів。
Модель «Цифровий платіж + криптоактиви».
2024 年 dtcpay Europe S.A. Отримано кіпрську ліцензію EMI。Його системи сертифіковані ISO 27001 Подвійна сертифікація з PCI-DSS，Кошти клієнтів повністю фізично відокремлені в місцевих банках。
DORA інтегрована з фреймворком MiCAR
2025 Оскільки，Закон ЄС про стійкість до цифрових операцій (DORA) зобов’язує EMI створити уніфіковану систему операційної стійкості ІКТ。Випуск стейблкойнів має відповідати вказівкам щодо токенів електронних грошей (EMT) у Регламенті ринків криптовалют (MiCAR).。
Змішані ліцензії та суворий місцевий контроль
«EMI + Структура CASP» повинна відповідати червоним лініям накладення капіталу та ізоляції бізнесу。CBC ще більше вдосконалює стандарти перевірки «місцевої субстанції» керівників і транскордонного ланцюга управління аутсорсингом ІКТ。
3. Cyprus EMI [статутний капітал і стандарти сегрегації капіталу]
| Огляд категорій функцій | Законодавчі вимоги та нормативні визначення |
|---|---|
| Законний початковий сплачений капітал | Заявники повинні надати підтвердження початкового капіталу, виданого банком，Сума не повинна бути меншою ніж 350,000 євро。Капітал повинен бути повністю сплачений готівкою，Використання кредитів або безготівкових коштів категорично заборонено。 |
| поточний коефіцієнт достатності капіталу (Власні кошти) | протягом поточного періоду，Власні кошти установи повинні відповідати встановленим законодавством нормативам достатності：не менше середнього залишку електронної валюти в обігу 2%(або зберегти суму початкового капіталу，Візьміть більше значення)。 |
| Окреме зберігання коштів (Охорона) | Необхідно встановити механізм фізичної ізоляції для захисту коштів клієнтів。Законодавча модель передбачає відкриття спеціального рахунку в регульованій кредитній установі，Виконуйте щоденні звірки с T+1 незрівнянне коригування балансу，Або створіть плани страхування та гарантії відповідно до закону。 |
4. Cyprus EMI [статутні вимоги щодо корпоративного управління та виконавчих посадових осіб]
Місцеві основні експлуатаційні вимоги：Заявник має бути юридичною особою, законно заснованою на Кіпрі。Підприємство має орендувати фізичне офісне приміщення，і принаймні працевлаштувати 2 старші менеджери та 2 до 4 місцеві штатні працівники。
Принцип чотирьох очей (Принцип чотирьох очей)：Інституційна структура управління повинна реалізовувати «Принцип чотирьох очей»，Тобто щоденні операції повинні спільно керувати принаймні двома керівниками вищої ланки, які мають управлінські здібності та проживають на Кіпрі.。
Підходить і правильний огляд (Fit & Належний)：член правління、пакет акцій 10% Кваліфіковані акціонери та керівники ключових посад повинні пройти перевірку CBC，Доведіть відсутність судимості та чітко розкрийте джерело коштів。
Конфігурація основних позицій：Повинен мати чітких функціональних лідерів，Покриття відповідності (Відповідність)、управління ризиками (Ризик)、Боротьба з відмиванням грошей (AML)、фінанси (Фінанси) та ІТ-менеджер。
5. Подано до Центрального банку Кіпру (CBC) [Перелік обов'язкових перевірочних документів]
| Категорія файлу | Деталі подання для вимог законодавства |
|---|---|
| Основні корпоративні та фінансові документи | КіпрМісцева реєстрація компаніїДокументи та договори оренди。35Довідка про підтвердження капіталу банку на капітал 10 000 євро。Заява UBO про законність джерела фінансування та анкета «Придатна та належна особа».。 |
| Бізнес-операції та фінансове планування | Бізнес план роботи (PoO)。Бізнес-план, що включає трирічні фінансові прогнози та стрес-тестування (Бізнес план)。Лист про наміри про співробітництво з банком щодо окремого рахунку зберігання коштів клієнтів。 |
| Система внутрішнього контролю та ІТ-безпека | Боротьба з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ) політики。Опис архітектури системи (необхідно для відповідності нормам DORA，Впровадити управління ризиками ІКТ і тестування на проникнення на основі загроз (TLPT)。Аутсорсинг документації з нагляду та управління ризиками。 |
6. [Обов’язкова процедура розгляду заявки та CBC] для отримання ліцензії EMI на Кіпрі
перший етап：Створення корпорації та вливання капіталу
Повна реєстрація місцевої юридичної особи на Кіпрі，Оренда фактичного офісного приміщення。Відкрийте капітальний рахунок і введіть всю суму 35 Тисячі євро готівкою。
другий етап：Організація справи та оформлення документів
Напишіть план бізнес-операцій (PoO)、Бізнес-план та система внутрішнього контролю AML/IT。Підготуйте придатність для керівників і акціонерів & Належна інформація про належну перевірку。
Третій етап：Офіційна подача заявки
Офіційно подайте повне досьє заявки до CBC，і заплатити 5,000 Офіційний збір за заявку в євро。
Етап 4：Нормативна перевірка та численні раунди розслідувань (RFI)
CBC проводить ретельний аналіз，Надсилайте кілька раундів письмових запитів (RFI) Вимагати додаткових документів。Організуйте проведення співбесід та оцінок щодо відповідності керівництву。
П'ятий етап：Погодження ліцензії та постійний нагляд
Законодавчий термін для схвалення – після завершення матеріалів 3 місяців，Практичний цикл переважно 6 до 15 місяців。Після затвердження видається лист авторизації та транскордонні права реєструються в ЄБА。Після видачі ліцензії 6-12 Пройти перевірку відповідності на місці протягом місяців。
7. Відбір китайських інвестицій за кордон：EMI Кіпру та EMI Литви [Порівняння об’єктивних нормативних умов]
Відмінності в наявності місцевих виконавчих органів：Кіпр суворо вимагає «суттєвих місцевих операцій»，Суб’єкт повинен мати справжнє місцеве представництво，І принаймні два директори, які реалізують «Принцип чотирьох очей», повинні бути резидентами Кіпру。Литва не вимагає, щоб директори проживали на місці，Дозвольте резидентам ЄЕЗ керувати віддалено。
Очищення доступу до інфраструктури：Центральний банк Литви надає власну систему CENTROlink，Дозвольте EMI безпосередньо підключатися до мережі SEPA для підтримки миттєвих платежів。Cyprus EMI зазвичай вимагає доступу до клірингової мережі через Європейський центральний банк (ЄЦБ) або сторонній банк-партнер。
Відмінності в законодавчій структурі податків：Застосовується до Кіпру 12.5% ставка податку на прибуток підприємств，і звільнити іноземних акціонерів від податку на дивіденди。Стандарт податку на прибуток підприємств у Литві становить 15% (9% застосовується до кваліфікованих малих та мікропідприємств)。
Застосування структури подвійної ліцензії：Литва підходить для установ, які в основному займаються міжнародними платежами чистими фіатними валютами.。Кіпр підтримує “EMI + CASP” архітектура，Підходить для організацій, які планують займатися як криптовалютним бізнесом, так і фіатною валютою。
8. Послуги юридичного агентства з надання ліцензії EMI на Кіпр Huitong Гонконгу
Створення корпорації та розподіл вищого керівництва
Реєстрація юридичних осіб на Кіпрі та оренда фізичних офісів。Юридична відповідність стандартам перевірки придатності CBC、Місцеві керівники та групи комплаєнсу, які відповідають «Принципу чотирьох очей»。
Основні юридичні документи та відповідність системі
Напишіть бізнес-план (BP) і бізнес-план (PoO), включаючи трирічні фінансові прогнози та стрес-тести。Підготуйте документи системи внутрішнього контролю, які відповідають положенням DORA та стандартам ПВК/ФТ。
Агент із заявки та співбесіди CBC
Агент 35 Сертифікат перевірки капіталу на 10000 євро。Відповідає за відповіді на численні раунди письмових запитів від CBC (RFI)，Забезпечте систематичне навчання наглядових співбесід，Повністю уповноважене агентство з видачі ліцензій та транскордонної реєстрації EBA。
9. Кіпрська нормативна ліцензія EMI. Основні юридичні питання та відповіді (FAQ)
Cyprus EMI офіційно уповноважена та контролюється Центральним банком (CBC)。Основною основою є «Закон про електронні гроші 2012 та 2018 років» та «Закон про платіжні послуги 2018 року»，Директиви ЄС EMD2 і PSD2 були перекладені у національне законодавство。
Застосовується до Кіпру 12.5% Поточна ставка податку на прибуток підприємств，Крім того, дивіденди, що виплачуються акціонерам-немісцевим податковим резидентам, відповідно до закону не стягуються податком на виведений капітал.。
Уповноважені установи уповноважені законом випускати електронну валюту，Відкрити платіжний рахунок і платіжні інструменти，а також забезпечувати транскордонні перекази та кліринг коштів у ЄЕЗ шляхом подання транскордонних повідомлень до CBC。
Заявники повинні надати підтвердження початкового капіталу, виданого банком，Сума не повинна бути меншою ніж 350,000 євро。Кошти повинні бути повністю сплачені готівкою，Використання кредитів або безготівкових коштів категорично заборонено。
протягом поточного періоду，Власні кошти установи повинні відповідати встановленим законодавством нормативам достатності：має бути не менше 2% від середнього залишку електронної валюти в обігу (або суми початкового капіталу, що підтримується，Візьміть більше значення)。
Необхідно встановити механізм абсолютної фізичної ізоляції для захисту коштів клієнтів。Відкрийте спеціальний рахунок у регульованій кредитній установі，Виконуйте щоденну звірку та коригування неузгодженого балансу T+1，Або оформити страхову гарантію відповідно до законодавства。
Структура управління повинна реалізовувати «Принцип чотирьох очей»，Повсякденні операції мають спільно керувати принаймні два керівники вищої ланки, які мають управлінські здібності та проживають на Кіпрі。Підприємство має орендувати реальне офісне приміщення，і найняти 2 до 4 місцеві штатні працівники。
член правління、пакет акцій 10% і вище кваліфікованих акціонерів、Керівник відділу комплаєнсу та боротьби з відмиванням грошей має бути затверджений відповідальною особою CBC (Fit & Належний) огляд，Доведіть відсутність судимості та чітко розкрийте джерело коштів。
Необхідно надати бізнес-план (PoO).、Бізнес-план (BP) з трирічним фінансовим прогнозом і стрес-тестуванням、Політика протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ) та опис архітектури системи відповідно до правил DORA。
Треба заплатити 5,000 Офіційний збір за заявку в євро。Установлений законом термін розгляду та затвердження закінчується після прийняття повних матеріалів заявки. 3 протягом місяців，Однак фактична обробка включає кілька раундів письмових запитів. (RFI) інтерв'ю，Цикл в основному 6 до 15 місяців。
Організації зобов’язані регулярно подавати до CBC річні перевірені фінансові звіти、Річний звіт про боротьбу з відмиванням грошей、Щоквартальний звіт про достатність капіталу та щомісячний звіт про розподіл коштів。CBC має законне право випускати 6 до 12 Перевірка на місці протягом місяців。
Ліцензія діє протягом тривалого часу，Установа повинна виконувати поточні регулятивні зобов’язання щодо збереження ліцензії (характер продовження ліцензії)。Кіпр підтримує платежі як у криптовалюті, так і в фіатній валюті，Використання «EMI + CASP” структура подвійної ліцензії，Передумовою є дотримання умов для накладання капіталу та ізоляції бізнесу.。
