1. [Статутний комерційний і наглядовий механізм] для Люксембурзької ліцензії EMI
Паспорт ЄС Права на проїзд
Люксембурзька EMI планує передати транскордонні послуги、Коли агенти або філії в'їжджають в інші країни ЄЕЗ，Потрібне повідомлення про країну походження та відповідні процедури реєстрації，і дотримуватись відповідних правил приймаючої країни。Паспортний механізм не означає, що ви можете беззастережно працювати в фіксованих «27 країнах»，Великобританію та інші ринки за межами ЄЕЗ необхідно підтвердити окремо。
Юридичний дозвіл на підприємницьку діяльність
EMI може випускати електронну валюту та надавати відповідні платіжні послуги в межах повноважень.。платіжний рахунок、передача、Еквайринг、Платіжні інструменти та обмін валюти, тісно пов’язані з платіжними послугами, повинні підтверджуватися в кожному конкретному випадку відповідно до дозволених видів діяльності.；Електронні гроші – це не банківські депозити。
Холдингова структура в повній власності
Іноземні акціонери не обов’язково заборонені，Проте акціонери, які прямо чи опосередковано володіють кваліфікованими акціями、ланцюг контролю、кінцевий бенефіціарний власник、Джерела коштів і статки будуть перевірені；Остаточна структура акцій також має відповідати чинним пруденційним вимогам、Прозорість та інші законодавчі вимоги。
Законодавча база ставки податку
податок на прибуток підприємств、комунальний податок на бізнес、ПДВ і оподаткування фінансових послуг залежить від місцезнаходження суб’єкта господарювання、Факти транзакцій і клієнтів，Не підлягає єдиним умовам надання ліцензій CSSF。Це має бути підтверджено на основі інформації податкового органу Люксембургу та професійних податкових висновків на момент подання заявки та операції.。
2. [Статутна класифікація та стандарти капіталу] платіжної ліцензії Люксембурга CSSF
| Тип обов'язкової ліцензії | Ділові повноваження та нормативне визначення | Законний мінімальний початковий капітал |
|---|---|---|
| установа електронних грошей (EMI) |
Уповноважений випускати електронні гроші (електронні гроші)，І може надавати широкий спектр платіжних послуг та операцій з платіжними рахунками。 | 350,000 євро。Заявники повинні продемонструвати, що початковий капітал складається з відповідних капітальних проектів і є доступним на момент авторизації；Конкретні інвестиції、Рахунки та підтверджуючі документи підтверджуються відповідно до вимог CSSF。 |
| платіжна установа (ПІ) |
Платіжні послуги можуть надаватися в межах дозволеного обсягу，Але не може випускати електронні гроші。Прийом коштів клієнта、Зберігання та захист залежать від конкретної платіжної служби та застосовних правил，Це не можна підсумувати так, що його ніколи не слід утримувати протягом короткого періоду часу.。 | Відповідно до конкретного виду послуг，між 20,000 до 125,000 євроміж。 |
ілюструвати：EMI повинна продовжувати підтримувати принаймні власні кошти, які не менші за статутний початковий капітал.，Додаткові вимоги розраховуватимуться на основі методу, застосовного до середнього залишку електронних грошей і додаткових платіжних послуг.；CSSF може бути скоригований відповідно до законодавства。Склад капіталу、Джерела внесків акціонерів у капітал і елементи, які можна порахувати, необхідно перевіряти в кожному конкретному випадку。
3. [Корпоративне управління та місцеві основні вимоги] для Люксембурзького EMI
Місцевий вміст проти центрального управління：Заявник має бути юридичною особою Люксембургу, яка дотримується чинного законодавства，Зареєстрований офіс і центральне управління в Люксембурзі，І мати бізнес、Система та аутсорсинг відповідно до місцевого персоналу、місце、Навички прийняття рішень і контролю。Офіційна інформація CSSF не містить порогу «принаймні 5 працівників», який однаково застосовується до всіх EMI.。
орган управління：Члени адміністративного органу та ті, хто фактично відповідає за діяльність, повинні мати добру репутацію，і знання, відповідні обов'язкам、Навички та досвід。Кількість осіб、виконувати обов'язки、Порядок проживання та часові зобов'язання визначаються законом、організаційна форма、Складність бізнесу та рішення щодо розгляду справ CSSF，Єдина «три директора» застосовуватися не повинна、5багаторічний досвід».。
Управління ПВК/ФТ：Кандидати повинні призначити відповідальний персонал у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму та функції контролю, які відповідають законодавству Люксембургу та вимогам CSSF，Уточнити обов'язки керівництва、незалежність、ресурс、Підведення підсумків і організація лавки。постійний、мова、Багаторічний досвід і обсяг аутсорсингу повинні бути підтверджені відповідальністю та справами，Неможливо використовувати уніфікований поріг «3 роки досвіду».。
Відповідність та перевірка акціонерів：Члени адміністративного органу、Фактично відповідальний оперативний персонал і кваліфіковані акціонери погодяться з репутацією、досвід、фінансова стійкість、Ланцюжок контролю та перегляд джерел фінансування。10%Це один із важливих порогів для кваліфікованого володіння акціями.，Але опосередковано тримає акції、Контроль або значний вплив також можуть ініціювати перегляд。
4. [Список документів, поданих до Люксембурзького CSSF для розгляду згідно з законом]
| Категорія файлу | Деталі подання для вимог законодавства (англійська/французька) |
|---|---|
| Корпоративні основи та документи про капітал | Статут та реєстраційна інформація юридичної особи Люксембургу、Підтвердження початкового капіталу та наявності、Організація зареєстрованого офісу та центрального адміністрування、Власність і ланцюг контролю、УБО та джерела інформації про кошти та статки；Конкретні організаційно-правові форми та документи підпадають під перелік CSSF.。 |
| Ділові та фінансові документи | Містить принаймні 3 Річний фінансовий прогнозний бізнес-план。Схема потоку капіталу та потоку даних (Діаграма руху коштів)。Інструкція з розрахунку нормативу достатності капіталу。Методи захисту коштів клієнтів、рух капіталу、Інструкція про звірку та домовленості з кооперативними установами；Чи потрібні намір або підтверджувальні матеріали банку та їх форма визначаються відповідно до конкретного плану та вимог CSSF.。 |
| Політика внутрішнього управління та комплаєнсу | Боротьба з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ) Довідник із політики та KYC。Система управління ризиками та внутрішнього контролю。Політика безпеки даних та ІТ відповідає нормам ЄС DORA、Механізм аварійного відновлення (BCP/DR) і політики управління аутсорсингом。 |
5. [Обов’язкова процедура розгляду заявки та CSSF] для отримання ліцензії EMI Люксембургу
перший етап：Сфера діяльності、Суть і підготовка
Визначити сферу застосування електронних грошей і платіжних послуг，Створення кваліфікованої юридичної особи в Люксембурзі，Підготуйте капітал、управління、Місцеве центральне управління、Захист коштів клієнтів、система、аутсорсинг、ПВК/ФТ і фінансова інформація за три роки；Чи проводити комунікацію до подання заявки, визначається відповідно до процедур CSSF.。
другий етап：Надішліть досьє заявки
Надішліть форму заявки у спосіб, визначений CSSF、бізнес план、управління、персоналу、капітал、Документи з охорони та контролю коштів клієнтів，Перевірте комісії згідно з офіційними правилами зборів, які діють на момент подання.。
Третій етап：Повнота та змістовний огляд
CSSF може надати бізнес-моделі、капітал、персоналу、управління、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、Технології та аутсорсинг викликають додаткові запитання，і може вимагати від запропонованих керівників пояснення своїх обов'язків。Запити та співбесіди не є фіксованою кількістю разів або єдиним процесом。
Етап 4：Рішення про авторизацію та продовження операцій
Рішення щодо авторизації приймаються відповідно до правових процедур Люксембургу，і може прийти з умовами。Організації повинні розпочати діяльність у межах затвердженого обсягу та умов，Продовжуйте зберігати капітал、Захист коштів клієнтів、управління、ПВК/ФТ、DORA та нормативні документи；Офіційна інформація не гарантує фіксований цикл від 8 до 12 місяців。
6. Сегрегація коштів клієнтів (Охорона) Механізм і [Червона лінія ІТ-відповідності]
Захист коштів клієнтів：Відповідні кошти, отримані для випуску електронних грошей або надання платіжних послуг, повинні бути захищені відповідно до чинних правил，Не допускається змішування з власними коштами установи。Доступна ізоляція або відповідна страховка/гарантія；Обліковий запис、активів、Організація та час повинні бути перевірені відповідно до конкретного бізнесу。
Звірка та обробка розбіжностей：Від установ вимагається звіряти внутрішні книги з періодичністю, яка відповідає обсягам транзакцій і методам захисту、Зовнішні рахунки та суми, що підлягають захисту，Вчасно оновлюйте та компенсуйте розбіжності，і зберігати докази відповідно до застосовного періоду зберігання.；Чи має бути "автоматично щодня", а конкретна кількість років має бути підтверджена відповідно до правил і вимог CSSF。
DORA та тестування：Установи, які підлягають DORA, повинні визначити ризики ІКТ、подія、безперервність бізнесу、одужати、Тестування та управління ризиками третіх сторін。Глибина та частота перевірки визначаються класифікацією ризику та законодавством；Не всі електромагнітні випромінювання однаково потребують щорічного незалежного тестування на проникнення。
ІКТ та інший аутсорсинг：Постачальники не блокуються через те, що вони знаходяться за межами ЄС，Проте установи повинні завершити оцінку ризиків、письмовий договір、Права аудиту доступу、Дані та безпека、Субпідряд、Концентрація、Безперервність бізнесу та домовленості про вихід，і переконайтеся, що CSSF може здійснювати ефективний нагляд。
7. [Деталі державних зборів і встановлених законом операційних витрат] для ліцензії EMI Люксембурга
| Категорії фінансування та витрат | Законодавчі вимоги та бюджетні нормативи (євро) |
|---|---|
| Законний початковий сплачений капітал | найнижчий 350,000 євро。Необхідно підтвердити склад капіталу、Джерело та доступність на момент авторизації；«Перевірка замороженого капіталу місцевого банку» не повинна писати як єдина правова форма для всіх випадків。 |
| Офіційні збори CSSF | Ця сторінка не може підтвердити вказаний вище фіксований діапазон із перевіреної сторінки авторизації CSSF。Застосувати、Комісії за авторизацію та поточний нагляд повинні відповідати правилам комісії CSSF, які діють на момент подання або виставлення рахунку、Перевірка інституційних категорій і бізнес-фактів。 |
| Жорсткі нормативні витрати на технічне обслуговування | ЗНО、Обсяг тестування ІКТ та професійних послуг залежить від законодавчих вимог、Розмір організації та пропозиції постачальників；Комерційні ціни не є державними зборами，Це також не слід позначати як уніфіковану «жорстку встановлену вартість»。 |
| Комплексні вимоги до операційного бюджету | Бізнес-плани повинні демонструвати достатні ресурси для підтримки місцевого самоврядування、персоналу、місце、Систематичне та постійне дотримання。На цій сторінці немає офіційних підстав для підтримки гармонізації порогових значень «5 співробітників» або «буферу в 500 000 євро».，Бюджети повинні складатися на основі бізнес-прогнозів і вимог CSSF。 |
8. Люксембурзька підтримка програми EMI надається Hong Kong Huitong
Створення компанії та підбір персоналу
Може допомогти розібратися в Люксембурзі、Потреби в управлінні та персоналі，А також координувати послуги третіх сторін згідно з погодженням проекту。Підбір персоналу、Прийнятність і придатність остаточно перевіряються заявником і CSSF，Немає обіцянки, що «відповідність означає кваліфікацію»。
Система комплаєнс та підготовка бізнес-плану
Може допомогти у підготовці бізнес-планів на основі фактичного бізнесу、Фінансове прогнозування та управління、ПВК/ФТ、ІКТ、Безперервність бізнесу та аутсорсинг документації；Керівництво заявника має розглянути、Затвердження та відповідальність за фактичне виконання。
Агент CSSF по заявці та співбесіді
Може допомогти в поданні матеріалів заявки відповідно до обсягу повноважень、Підготовка запитів та інструктажів керівництва，та координувати контакти банку；Огляд CSSF、Продуктивність персоналу、Рахунки капіталу та рахунки захисту коштів клієнтів визначаються відповідними установами незалежно。
9. Люксембург EMI / Основні юридичні питання та відповіді на регулятивну ліцензію PI (FAQ)
10. Офіційний нагляд та інформація про застосування
| офіційна інформація | Основне призначення | Посилання |
|---|---|---|
| CSSF：Процедури авторизації PI та EMI | Перевірте Люксембурзькі програми PI та EMI、Вимоги до перевірки та авторизації | Відкрити спеціальну сторінку CSSF (англійською) |
| EUR-Lex：Консолідований текст Директиви про електронні гроші | Перевірте початковий капітал EMI、Бізнес та паспортно-правова база | Відкрити спеціальну сторінку EUR-Lex (англійською) |
11. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Професійний переклад | |
| Ліцензійні та контролюючі органи |
