1. Отримайте основні нормативні відомості щодо федеральної реєстрації MSB у США
Нормативні межі для федеральної реєстрації
Завершення реєстрації FinCEN MSB вказує на те, що компанія виконала одне з відповідних федеральних зобов’язань щодо реєстрації，Але це не означає, що уряд США підтримує компанію、Сертифікація законності або підтвердження результатів діяльності；Конкретні операції також підпадають під відповідне державне ліцензування та поточні вимоги дотримання。
Федеральні збори за реєстрацію та поточні зобов’язання
Немає фіксованої плати за заявку на реєстрацію федеральної MSB，Єдиного рівня федеральних облігацій не існує.；Однак компанії все одно повинні виконувати зобов’язання BSA/AML，і оцінювати стан MTL за штатом、податок、Вимоги до банківської діяльності та захисту прав споживачів。FinCEN не зобов’язується встановлювати єдиний час обробки для всіх реєстрацій。
Обсяг федеральної реєстрації порівняно з межами ліцензування на рівні штату
Реєстрація FinCEN MSB є федеральною реєстрацією для боротьби з відмиванням грошей。Чи можуть компанії переказувати гроші в певних штатах?、Легальний обмін валюти або грошові перекази，Все ще потрібно розглянути бізнес-модель і закони штату, щоб визначити, чи отримувати MTL або інші ліцензії державного рівня。
Не є платформою чи схваленням уряду
Реєстрація у FinCEN не означає визнання бізнесу урядом США、Сертифікація або підтвердження бізнесу。Чи можливо забезпечити грошові перекази в певному штаті?、Обмін фіатної валюти、Послуги грошових переказів або віртуальних активів，Його слід оцінювати окремо відповідно до законів штату та реального бізнесу。
2. Федеральна реєстрація MSB проти законної юрисдикції для державних ліцензій MTL
| Перегляньте елементи та дозволи | федеральний рівень：Реєстрація FinCEN MSB | державний рівень：Державна ліцензія США на грошові перекази MTL |
|---|---|---|
| Правовий регуляторний орган | Федеральна реєстрація у сфері боротьби з відмиванням грошей (AML).，Не дозволяє автоматично виконувати операції на державному рівні；Конкретний обсяг послуг MSB слід оцінювати відповідно до правил BSA та фактичного бізнесу，Не замінює державне ліцензування。 | Підпадає під незалежну юрисдикцію державних фінансових регуляторів，Розробіть відповідну юридичну валюту відповідно до сфери ліцензування цільової держави、Передача грошей або бізнес із цифровими активами (наприклад, у штаті Нью-Йорк Департамент фінансових послуг штату Нью-Йорк：Нагляд за бізнесом у сфері віртуальної валюти (англійською)）。 |
| Вимоги до маржі та фінансування | Застава не потрібна。Сама федеральна реєстрація не має єдиних вимог щодо облігацій，Він не може замінити відкриття банківського рахунку.、Державне ліцензування або інші нормативні умови。 | Плата за заявку、Мінімальна чиста вартість、гарантія виконання、银行账户和流动性要求由各州分别规定，应按目标州、业务活动及NMLS现行申请清单逐项核对。 |
| Цикл застосування та поріг | FinCEN MSB – це федеральна реєстрація, а не комерційна ліцензія；Час обробки залежить від повноти даних і стану системи повноважень。Час обробки залежить від повноти даних、Хід обробки компетентним органом і чи потрібна додаткова інформація；Реєстрація не є заміною відповідного державного ліцензування MTL。 | 各州审查范围和进度不同，实际时间取决于目标州、бізнес-модель、申请完整性、背景审查及补件情况；没有适用于全美的统一审批周期。 |
3. Корпоративна структура та умови відповідності для створення юридичної особи MSB США
1. Правила США та іноземних організацій：Реєстраційні вимоги FinCEN можуть стосуватися місцевих MSB у США та відповідних закордонних MSB відповідно.。Чи потрібна юридична особа юридичної особи США、Юридична адреса або резидент США，тип предмета、Перевірте зону обслуговування клієнтів і фактичний спосіб обслуговування。
2. Матеріали заяви та податкова інформація：Форма 107 вимагає заповнення суб’єктів за видами суб’єктів、контроль власності、Ділова та контактна інформація；Чи застосовується EIN?、Як отримати，Це має бути підтверджено окремо відповідно до заявника та податкової структури.，Не можна написати як уніфіковану передумову для всіх програм。
3. Система призначення на керівні посади та боротьби з відмиванням грошей (AML)：MSB须建立与风险相称的书面AML计划，包括适当内控、指定一名日常合规负责人、员工培训及独立审查。独立审查的范围和频率应与风险相称，且不一定必须由第三方执行。
4. Надзвичайно сувора перевірка репутації：власник компанії、Керівники та контролери повинні пройти сувору перевірку。Для державних ліцензій MTL，Може знадобитися навіть кредитний звіт і перевірка судимості на рівні ФБР。
5. 业务定义与交易门槛：除货币传输业务外，обмін валюти、готівка чеків、旅行支票或汇票等部分业务通常以同一人在同一日超过1,000美元作为MSB定义门槛；货币传输业务没有统一金额门槛。Form 107及代理人清单须按现行字段和实际业务填写。
4. [Основні юридичні питання та Контрольний список належної перевірки] надіслано до систем FinCEN і NMLS
| Огляд категорій функцій | Законодавчі вимоги та деталі матеріалів подання |
|---|---|
| Виконавчий KYC і профіль компанії | 按Form 107及适用州级清单准备主体、所有权和控制、Категорія бізнесу、联系方式及支持资料。паспорт、Підтвердження адреси、кредитний звіт、指纹或其他背景资料是否需要，应按申请主体、控制人角色和目标州分别确认。 |
| Іноземна валюта та рішення для бізнесу з цифровими активами | Дизайн рішення для фінансового бізнесу для ліцензії MSB，Детальний обсяг послуг、Цільова група клієнтів、Поточний бізнес-статус，і правила лістингу валют、Документи перевірки відповідності щодо ліцензування та розкриття інформації。 |
| FinCEN："MSB Anti-Money Laundering Review Manual" (англійською мовою)Спеціальна добавка з MTL | Мають бути передбачені механізми політики протидії відмиванню грошей/фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ).。Якщо ви подаєте заявку на MTL державного рівня，Організаційну схему компанії також потрібно завантажити через NMLS、Схема руху коштів、Перевірені фінансові звіти та електронні гарантовані облігації (Порука)。 |
5. Завершіть офіційний процес федеральної реєстрації MSB США
крок 1：Оцінка структури юридичної особи США або за кордоном MSB
先确认申请人为美国主体还是适用FinCEN规则的境外MSB，并据主体类型、客户地区和服务方式确定实体、А、美国送达代理人及美国境内记录保存地点等要求。
крок 2：Підготовка комплаєнс інформації та системи контролю ризиків
确定MSB服务类型和适用门槛，建立与风险相称的书面AML计划、внутрішній контроль、відповідальна особа、培训及独立审查安排；其他业务文件按实际服务和适用州法准备。
крок 3：Заявка на подання в електронній системі BSA E-Filing
Зареєструватися як електронний реєстратор。Заповніть та офіційно надішліть форму FinCEN онлайн до FinCEN, підрозділу Міністерства фінансів США 107 (реєстр MSB)。Цей крок необхідно зробити після створення компанії 180 Завершіть протягом днів。
крок 4：FinCEN Federal MSB Реєстрація та збереження даних
Надішліть реєстраційну інформацію відповідно до форми 107 FinCEN та електронної подачі BSA，і зберігати копію реєстраційної форми та супровідних документів у визначеному місці в Сполучених Штатах。Реєстрація у FinCEN – це не те саме, що ліцензія на підприємницьку діяльність，Час обробки залежить від фактичного прогресу компетентного органу.。
крок 5：按业务覆盖评估州级 MTL
若业务落入州级货币传输许可范围，应按目标州主管机关及NMLS现行清单准备申请、Контролер、фінанси、保证金和持续报告资料；各州范围和时间不同。
6. MSB Continuous Compliance High Pressure Review、Приховані витрати MTL і [важке штрафне мінне поле]
«Зменшення ризику» надзвичайно ускладнює відкриття рахунку：Традиційні банки загалом вважають, що головні юридичні особи, які займаються транскордонними грошовими переказами або цифровими активами, мають надзвичайно високі ризики відмивання грошей，Велика кількість банків просто відмовлять MSB у відкритті рахунку，або раптово закрити існуючі облікові записи без попередження.，Це найбільший екзистенційний виклик, з яким стикається поточна діяльність。
CTR与SAR报告：适用MSB通常须就超过10,000美元的货币交易提交CTR，并就达到2,000美元门槛的可疑交易按规则提交SAR。迟报、漏报或虚假申报的责任应按具体违规条款及当时有效罚则判断，不宜使用统一罚款金额。
Вимоги до реєстрації кожні два роки：Реєстрація MSB зазвичай підлягає поновленню кожні 24 місяці відповідно до правил FinCEN；власність、Зміни в правах голосу або кількості довірених осіб, які відповідають нормативним вимогам，Це також може спричинити перереєстрацію або зобов’язання оновити дані.。
Регулювання на державному рівні та різниця у вартості：Немає єдиної ліцензії на грошові перекази для всіх штатів Сполучених Штатів。Комісія за заявку MTL、чистий капітал、запас、Вимоги щодо звітності та щорічного обслуговування встановлюються кожною державою окремо，Бюджети повинні складатися за цільовою державою та бізнес-моделлю，Недоцільно використовувати єдину кількість або кількість років у Сполучених Штатах як зобов’язання。
7. [Офіційний розподіл державних зборів] для ліцензій MSB США та штату MTL
| Категорія витрат | Аналіз статутних зборів і ринкових витрат (доларів США) |
|---|---|
| Федеральний реєстраційний збір FinCEN MSB | Федеральна реєстрація FinCENНемає фіксованої плати за заявку，І не потрібно платити щомісячну плату за обслуговування。Витрати в основному зосереджені на ранній стадії створення американської компанії.、Подача EIN та плата за адвокатські послуги。 |
| Державні збори за подання ліцензії MTL | 各州申请费、调查费、系统费和年度费用不同，应以目标州主管机关及NMLS当前申请清单为准。 |
| Виконавчий огляд і гонорари системних агентств | 控制人是否须提交信用报告、指纹或其他背景资料，以及相关费用，取决于目标州、人员角色和NMLS当期收费。 |
| Єдиний уповноважений агент для декларування щорічних комісій | 代理人清单、报告和相关费用须按FinCEN规则、目标州规定及适用系统的当前要求分别确认。 |
8. Реєстрація MSB у Гонконзі Huitong і державні послуги ліцензування MTL
Створення компанії в США та податкова приналежність
Для вас будь-де в Сполучених Штатах 50 Завершіть реєстрацію юридичної особи в штаті (бажано Делавер або Колорадо)。Основні вимоги до агента Федеральний податковий номер EIN，Укажіть відповідну адресу офісу в США。
Розробка основних фінансових документів та внутрішнього контролю
Старший юрисконсульт із США підготує та перевірить для вас угоду про використання цифрових активів、Політика конфіденційності та Заява про розкриття інформації про відповідність。Розробити внутрішнє керівництво з боротьби з відмиванням грошей, яке відповідає Закону про банківську таємницю。
FinCEN Defense and MTL Extension Filing
协助您通过 Інструкції з електронного подання FinCEN BSA E-Filing (англійською мовою) Система надсилає форму до Міністерства фінансів США 107。按主管机关要求准备补充说明；Після завершення реєстрації ми можемо допомогти в оцінці стратегій впровадження MTL і плануванні податкового законодавства в різних штатах Сполучених Штатів.。
9. Реєстрація MSB FinCEN США та відповідність MTL Практичні запитання та відповіді (FAQ)
FinCEN відповідає за реєстрацію MSB і регулювання BSA/AML на федеральному рівні в Сполучених Штатах。Реєстрація FinCEN не є єдиною федеральною операційною ліцензією，Це не означає визнання чи схвалення компанії урядом США.；Передача валюти на державному рівні、Віртуальні активи та інші ліцензії все ще повинні оцінюватися штатом за штатом。
Послуги, які вимагають реєстрації, мають оцінюватися відповідно до визначення MSB та бізнес-порогу відповідно до BSA，Зазвичай використовується обмін валют、Передача коштів、готівка чеків、Випуск або продаж переказних векселів і деяких послуг зі збереженої вартості чи віртуальних активів。Окремі дозволи на державному рівні не можуть бути автоматично замінені реєстрацією FinCEN。
MSB — це федеральний реєстр боротьби з відмиванням грошей, яким керує FinCEN；Це не еквівалент ліцензії на переказ грошей державного рівня。Чи потрібно подавати заявку на MTL?、Вимоги до облігацій і цикли перегляду залежать від конкретного штату、Діяльність і рух коштів клієнтів。Коли мова заходить про платні грошові перекази або переказ валюти，Відповідні ліцензійні вимоги слід оцінювати в кожному окремому штаті。
Сама федеральна реєстрація FinCEN не має єдиної гарантійної застави або мінімального рівня капіталу，Однак компанії все одно повинні продемонструвати свою здатність відповідати BSA/AML、Операційні можливості для ведення записів і звітності；MTL рівня штату може мати додатковий чистий капітал、Вимоги до маржі та ліквідності。
Заявник повинен підготувати сутність за власним типом、контроль власності、Сфера діяльності、Контактна інформація та супровідні документи。Чи потрібен закордонний MSB юридична особа США?、Юридична адреса або агент для обслуговування，За площею клієнта、Визначення методів обслуговування та застосовних правил；Створення компанії в США не може бути записано як єдина умова для всіх заявок.。
Зазвичай інформацію про суб’єкта та контролера потрібно подавати за формою 107、Категорія обслуговування MSB、Інформація про бізнес і агентську мережу，та зберігайте копію реєстраційної форми за потреби、Оцінка обсягу бізнесу、Інформація про контроль власності та список агентів。Конкретні поля та супровідні документи підлягають поточним формам і вказівкам FinCEN.。
FinCEN вимагає від MSB подати форму протягом 180 днів після реєстрації 107，Однак офіційна сторінка не обіцяє єдиного часу обробки від 1 до 2 тижнів для всіх реєстрацій.。Фактичний прогрес залежить від повноти даних、Системне подання、Додаткові запити та статус обробки компетентними органами；MTL також потрібно переглядати окремо за штатом。
Реєстрація FinCEN зазвичай поновлюється кожні 24 місяці，Кінцевий термін поновлення та повторної реєстрації、Зміни у власності чи контролі、Зміни виборчих прав або кількості довірених осіб тощо.，Має бути оцінено окремо відповідно до чинних правил FinCEN。
适用MSB通常须就超过10,000美元的单笔或关联货币交易提交CTR，并就达到2,000美元门槛的可疑交易按规则提交SAR；一般应在初步发现事实后30日内提交。具体范围、期限、保存记录和责任以FinCEN现行规则为准。
州级MTL的申请费、系统费、控制人审查费、чистий капітал、保证金和年度维护费用因州及业务模式而异。预算应以目标州主管机关及NMLS当前申请清单为准，不宜套用全美统一金额。
银行会依据业务模式、Клієнтська зона、交易链路、资金来源和AML控制独立评估MSB客户。涉及跨境汇款或数字资产的申请通常需要更完整的业务和合规说明，开户及持续服务结果由银行决定。
Hong Kong Huitong може допомогти у створенні юридичної особи в США、Подайте заявку на EIN、Підготуйте план контролю ризиків відмивання грошей、Угода користувача та політика розкриття інформації，А також допомога в завершенні подання реєстраційної інформації FinCEN MSB через систему електронних документів BSA。Якщо бізнес передбачає передачу валюти на державному рівні，Вимоги до MTL також необхідно оцінювати на основі фактичного бізнесу та стану роботи；остаточна реєстрація、Результати ліцензування та перевірки визначаються відповідними органами。
10. Реєстрація MSB США｜Офіційні інструкції з підтвердження
Офіційні інструкції з перевірки
Офіційний опис FinCEN，MSB зазвичай має подати форму протягом 180 днів після створення 107，і поновлюється кожні два роки；Федеральна реєстрація не означає державну ліцензію。Заявники також повинні перевірити MTL та інші нормативні вимоги цільового штату。
Перш ніж подати заявку, ви повинніFinCEN Money Services Business (MSB) РеєстраціяПеревірте назву теми、реєстраційний номер、Статус і термін дії；Результати реєстрації або ліцензування визначаються відповідним контролюючим органом самостійно。
