1. Отримайте основні нормативні відомості щодо федеральної реєстрації MSB у США
Нормативні межі для федеральної реєстрації
Завершення реєстрації FinCEN MSB вказує на те, що компанія виконала одне з відповідних федеральних зобов’язань щодо реєстрації，Але це не означає, що уряд США підтримує компанію、Сертифікація законності або підтвердження результатів діяльності；Конкретні операції також підпадають під відповідне державне ліцензування та поточні вимоги дотримання。
Федеральні збори за реєстрацію та поточні зобов’язання
Немає фіксованої плати за заявку на реєстрацію федеральної MSB，Єдиного рівня федеральних облігацій не існує.；Однак компанії все одно повинні виконувати зобов’язання BSA/AML，і оцінювати стан MTL за штатом、податок、Вимоги до банківської діяльності та захисту прав споживачів。FinCEN не зобов’язується встановлювати єдиний час обробки для всіх реєстрацій。
Обсяг федеральної реєстрації порівняно з межами ліцензування на рівні штату
Реєстрація FinCEN MSB є федеральною реєстрацією для боротьби з відмиванням грошей。Чи можуть компанії переказувати гроші в певних штатах?、Легальний обмін валюти або грошові перекази，Все ще потрібно розглянути бізнес-модель і закони штату, щоб визначити, чи отримувати MTL або інші ліцензії державного рівня。
Не є платформою чи схваленням уряду
Реєстрація у FinCEN не означає визнання бізнесу урядом США、Сертифікація або підтвердження бізнесу。Чи можливо забезпечити грошові перекази в певному штаті?、Обмін фіатної валюти、Послуги грошових переказів або віртуальних активів，Його слід оцінювати окремо відповідно до законів штату та реального бізнесу。
2. Федеральна реєстрація MSB проти законної юрисдикції для державних ліцензій MTL
| Перегляньте елементи та дозволи | федеральний рівень：Реєстрація FinCEN MSB | державний рівень：Державна ліцензія США на грошові перекази MTL |
|---|---|---|
| Правовий регуляторний орган | Федеральна реєстрація у сфері боротьби з відмиванням грошей (AML).，Не дозволяє автоматично виконувати операції на державному рівні；Конкретний обсяг послуг MSB слід оцінювати відповідно до правил BSA та фактичного бізнесу，Не замінює державне ліцензування。 | Підпадає під незалежну юрисдикцію державних фінансових регуляторів，Розробіть відповідну юридичну валюту відповідно до сфери ліцензування цільової держави、Передача грошей або бізнес із цифровими активами (наприклад, у штаті Нью-Йорк Департамент фінансових послуг штату Нью-Йорк：Нагляд за бізнесом у сфері віртуальної валюти (англійською)）。 |
| Вимоги до маржі та фінансування | Застава не потрібна。Сама федеральна реєстрація не має єдиних вимог щодо облігацій，Він не може замінити відкриття банківського рахунку.、Державне ліцензування або інші нормативні умови。 | Плата за заявку、Мінімальна чиста вартість、гарантія виконання、Вимоги до банківського рахунку та ліквідності встановлюються кожною державою окремо，Має базуватися на цільовому стані、Діяльність і поточний список заявок NMLS перевірка постатейно。 |
| Цикл застосування та поріг | FinCEN MSB – це федеральна реєстрація, а не комерційна ліцензія；Час обробки залежить від повноти даних і стану системи повноважень。Час обробки залежить від повноти даних、Хід обробки компетентним органом і чи потрібна додаткова інформація；Реєстрація не є заміною відповідного державного ліцензування MTL。 | Обсяг і темп перевірок відрізняються від штату до штату，Фактичний час залежить від цільового стану、бізнес-модель、Повнота заявки、Перевірка даних та додаткові документи；У Сполучених Штатах не існує єдиного циклу затвердження。 |
3. Корпоративна структура та умови відповідності для створення юридичної особи MSB США
1. Правила США та іноземних організацій：Реєстраційні вимоги FinCEN можуть стосуватися місцевих MSB у США та відповідних закордонних MSB відповідно.。Чи потрібна юридична особа юридичної особи США、Юридична адреса або резидент США，тип предмета、Перевірте зону обслуговування клієнтів і фактичний спосіб обслуговування。
2. Матеріали заяви та податкова інформація：Форма 107 вимагає заповнення суб’єктів за видами суб’єктів、контроль власності、Ділова та контактна інформація；Чи застосовується EIN?、Як отримати，Це має бути підтверджено окремо відповідно до заявника та податкової структури.，Не можна написати як уніфіковану передумову для всіх програм。
3. Система призначення на керівні посади та боротьби з відмиванням грошей (AML)：MSB зобов’язані скласти письмовий план протидії відмиванню коштів, який відповідає ризику，включаючи належний внутрішній контроль、Призначте відповідального за повсякденний контроль、Навчання персоналу та незалежний огляд。Обсяг і частота незалежних перевірок повинні відповідати ризикам，і не обов’язково має виконуватися третьою стороною。
4. Надзвичайно сувора перевірка репутації：власник компанії、Керівники та контролери повинні пройти сувору перевірку。Для державних ліцензій MTL，Може знадобитися навіть кредитний звіт і перевірка судимості на рівні ФБР。
5. Визначення бізнесу та поріг транзакції：За винятком бізнесу з переказу грошей，обмін валюти、готівка чеків、Деякі підприємства, як-от дорожні чеки або грошові перекази, зазвичай використовують понад 1000 доларів США в той самий день однією особою як порогове значення MSB.；Немає єдиного порогу суми для операцій з переказу грошей。Форма 107 та список агентів повинні бути заповнені відповідно до поточних полів та фактичного бізнесу。
4. [Основні юридичні питання та Контрольний список належної перевірки] надіслано до систем FinCEN і NMLS
| Огляд категорій функцій | Законодавчі вимоги та деталі матеріалів подання |
|---|---|
| Виконавчий KYC і профіль компанії | Підготуйте суб'єкта за формою 107 та відповідним державним переліком、Власність і контроль、Категорія бізнесу、Контактна інформація та інформація підтримки。паспорт、Підтвердження адреси、кредитний звіт、Чи потрібні відбитки пальців або інша довідкова інформація?，Має базуватися на предметі заявки、Роль контролера та цільовий стан підтверджуються окремо。 |
| Іноземна валюта та рішення для бізнесу з цифровими активами | Дизайн рішення для фінансового бізнесу для ліцензії MSB，Детальний обсяг послуг、Цільова група клієнтів、Поточний бізнес-статус，і правила лістингу валют、Документи перевірки відповідності щодо ліцензування та розкриття інформації。 |
| FinCEN："MSB Anti-Money Laundering Review Manual" (англійською мовою)Спеціальна добавка з MTL | Мають бути передбачені механізми політики протидії відмиванню грошей/фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ).。Якщо ви подаєте заявку на MTL державного рівня，Організаційну схему компанії також потрібно завантажити через NMLS、Схема руху коштів、Перевірені фінансові звіти та електронні гарантовані облігації (Порука)。 |
5. Завершіть офіційний процес федеральної реєстрації MSB США
крок 1：Оцінка структури юридичної особи США або за кордоном MSB
Спочатку підтвердьте, чи є заявник юридичною особою США чи іноземною MSB, на яку поширюються правила FinCEN，І за типом предмета、Територія клієнта та спосіб обслуговування визначають сутність、А、Вимоги до агентів служби обслуговування в США та місць зберігання документів у США.。
крок 2：Підготовка комплаєнс інформації та системи контролю ризиків
Визначте типи послуг MSB і відповідні порогові значення，Створіть письмовий план протидії відмиванню коштів, який відповідає ризику、внутрішній контроль、відповідальна особа、Організація навчання та незалежної перевірки；Інші ділові документи готуються на основі фактичних послуг і чинного державного законодавства。
крок 3：Заявка на подання в електронній системі BSA E-Filing
Зареєструватися як електронний реєстратор。Заповніть та офіційно надішліть форму FinCEN онлайн до FinCEN, підрозділу Міністерства фінансів США 107 (реєстр MSB)。Цей крок необхідно зробити після створення компанії 180 Завершіть протягом днів。
крок 4：FinCEN Federal MSB Реєстрація та збереження даних
Надішліть реєстраційну інформацію відповідно до форми 107 FinCEN та електронної подачі BSA，і зберігати копію реєстраційної форми та супровідних документів у визначеному місці в Сполучених Штатах。Реєстрація у FinCEN – це не те саме, що ліцензія на підприємницьку діяльність，Час обробки залежить від фактичного прогресу компетентного органу.。
крок 5：Оцінка MTL державного рівня за охопленням бізнесу
Якщо бізнес підпадає під дію державної ліцензії на переказ грошей，Заява має бути підготовлена відповідно до чинного переліку цільових органів державної влади та НМЛС、Контролер、фінанси、Інформація про маржу та поточну звітність；Обсяг і час варіюються від штату до штату。
6. MSB Continuous Compliance High Pressure Review、Приховані витрати MTL і [важке штрафне мінне поле]
«Зменшення ризику» надзвичайно ускладнює відкриття рахунку：Традиційні банки загалом вважають, що головні юридичні особи, які займаються транскордонними грошовими переказами або цифровими активами, мають надзвичайно високі ризики відмивання грошей，Велика кількість банків просто відмовлять MSB у відкритті рахунку，або раптово закрити існуючі облікові записи без попередження.，Це найбільший екзистенційний виклик, з яким стикається поточна діяльність。
Звіти CTR і SAR：Відповідні MSB, як правило, зобов’язані подавати CTR для валютних операцій, що перевищують 10 000 доларів США，і подавати SAR відповідно до правил для підозрілих транзакцій, які досягають порогу в 2000 доларів США.。пізній звіт、Відповідальність за бездіяльність або неправдиве декларування визначається на основі конкретних положень про порушення та чинних на той час санкцій.，Використовувати єдиний розмір штрафу недоцільно。
Вимоги до реєстрації кожні два роки：Реєстрація MSB зазвичай підлягає поновленню кожні 24 місяці відповідно до правил FinCEN；власність、Зміни в правах голосу або кількості довірених осіб, які відповідають нормативним вимогам，Це також може спричинити перереєстрацію або зобов’язання оновити дані.。
Регулювання на державному рівні та різниця у вартості：Немає єдиної ліцензії на грошові перекази для всіх штатів Сполучених Штатів。Комісія за заявку MTL、чистий капітал、запас、Вимоги щодо звітності та щорічного обслуговування встановлюються кожною державою окремо，Бюджети повинні складатися за цільовою державою та бізнес-моделлю，Недоцільно використовувати єдину кількість або кількість років у Сполучених Штатах як зобов’язання。
7. [Офіційний розподіл державних зборів] для ліцензій MSB США та штату MTL
| Категорія витрат | Аналіз статутних зборів і ринкових витрат (доларів США) |
|---|---|
| Федеральний реєстраційний збір FinCEN MSB | Федеральна реєстрація FinCENНемає фіксованої плати за заявку，І не потрібно платити щомісячну плату за обслуговування。Витрати в основному зосереджені на ранній стадії створення американської компанії.、Подача EIN та плата за адвокатські послуги。 |
| Державні збори за подання ліцензії MTL | Державні збори за заявку、Плата за розслідування、Плата за систему та річна плата відрізняються，За основу слід взяти поточний перелік заявок цільових державних органів та НМЛС.。 |
| Виконавчий огляд і гонорари системних агентств | Чи вимагається від контролера подавати кредитний звіт、Відбитки пальців або інша довідкова інформація，і пов'язані з цим витрати，Залежить від цільового стану、Ролі персоналу та поточні витрати NMLS。 |
| Єдиний уповноважений агент для декларування щорічних комісій | Список агентів、Плата за звітність та відповідні збори регулюються правилами FinCEN、Цільові державні норми та актуальні вимоги до застосовуваних систем підтверджуються окремо.。 |
8. Реєстрація MSB у Гонконзі Huitong і державні послуги ліцензування MTL
Створення компанії в США та податкова приналежність
Для вас будь-де в Сполучених Штатах 50 Завершіть реєстрацію юридичної особи в штаті (бажано Делавер або Колорадо)。Основні вимоги до агента Федеральний податковий номер EIN，Укажіть відповідну адресу офісу в США。
Розробка основних фінансових документів та внутрішнього контролю
Старший юрисконсульт із США підготує та перевірить для вас угоду про використання цифрових активів、Політика конфіденційності та Заява про розкриття інформації про відповідність。Розробити внутрішнє керівництво з боротьби з відмиванням грошей, яке відповідає Закону про банківську таємницю。
FinCEN Defense and MTL Extension Filing
Допоможіть пройти Інструкції з електронного подання FinCEN BSA E-Filing (англійською мовою) Система надсилає форму до Міністерства фінансів США 107。Підготувати додаткові пояснення на вимогу компетентного органу；Після завершення реєстрації ми можемо допомогти в оцінці стратегій впровадження MTL і плануванні податкового законодавства в різних штатах Сполучених Штатів.。
9. Реєстрація MSB FinCEN США та відповідність MTL Практичні запитання та відповіді (FAQ)
10. Реєстрація MSB США｜Офіційні інструкції з підтвердження
Офіційні інструкції з перевірки
Офіційний опис FinCEN，MSB зазвичай має подати форму протягом 180 днів після створення 107，і поновлюється кожні два роки；Федеральна реєстрація не означає державну ліцензію。Заявники також повинні перевірити MTL та інші нормативні вимоги цільового штату。
Перш ніж подати заявку, ви повинніFinCEN Money Services Business (MSB) РеєстраціяПеревірте назву теми、реєстраційний номер、Статус і термін дії；Результати реєстрації або ліцензування визначаються відповідним контролюючим органом самостійно。
Нормативна перевірка：31 CFR 1022.210：MSB Програма боротьби з відмиванням грошей；31 CFR 1022.380：MSB реєстрація。
