1. Гонконгська ліцензія на зберігання вартості (Ліцензія SVF)основні умови
статутний сплачений капітал
Заявник має бути зареєстрованою в Гонконзі компанією з обмеженою відповідальністю，і підтримувати сплачений акціонерний капітал не менше 25 мільйонів гонконгських доларів。HKMA може встановити вищі вимоги до капіталу на основі бізнес-ризиків，Кошти повинні бути використані виключно для бізнесу SVF。
Місцеві організації та основні підприємства
Заявник має бути компанією, заснованою в Гонконзі，Основним бізнесом має бути випуск або просування випуску багатоцільових SVF。На додаток до додаткових послуг з переказу та обміну валюти，Не займається одночасно кредитною або іншою регульованою фінансовою діяльністю。
Клієнтські кошти суворо розділені
Сума збереженої вартості та депозит повинні бути повністю ізольовані від власних коштів компанії，Депонується на незалежному довірчому або спеціальному банківському рахунку，Переконайтеся, що користувачі мають пріоритет у поданні претензій у разі банкрутства。
Фітнес-тест для керівників вищої ланки
на одного генерального директора、директор、Контролери та менеджери повинні проходити надзвичайно суворі перевірки на «придатність і справність».，Головний виконавчий директор і заступник головного виконавчого директора повинні бути резидентами Гонконгу，Призначення вищого керівництва вимагає попередньої письмової згоди HKMA。
Система боротьби з відмиванням грошей і комплаєнс
Необхідно створити систему протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, яка відповідає Положенням про боротьбу з відмиванням грошей，Запровадити належну перевірку клієнта (CDD) і моніторинг транзакцій，І запровадити ступінчасті стандарти KYC на основі функцій продукту。
незалежна оцінка третьою стороною
Кваліфікований незалежний експерт повинен бути призначений для підготовки звіту про корпоративне управління、Управління збереженою вартістю、ПВК/ФТ、Технологічні ризики、«Звіт про незалежну оцінку» шести основних сфер безпеки платежів і безперервності бізнесу，Звіт дійсний лише 6 місяців。
2. Гонконгська класифікація платіжних інструментів
Список літератури：Реєстр ліцензіатів засобів зберігання цінностей-Валютне управління Гонконгу
3. Гонконгська ліцензія на зберігання вартості (Ліцензія SVF)Перелік встановлених законом зборів
| Статті витрат | Сума/діапазон (HKD) | ілюструвати |
|---|---|---|
| Плата за заявку (оплачується HKMA) | 150,000 | При подачі офіційної заявки необхідно внести одноразовий платіж.，Поверненню не підлягає。 |
| Плата за річну ліцензію (обов'язково) | 113,020 | Сплатіть плату за перший рік протягом 14 днів після видачі ліцензії，Після цього платіж поновлюється щороку в річницю ліцензії.。 |
| Вимоги до сплаченого капіталу (мінімум) | 25,000,000 | Повинна бути повністю оплачена після заявки，і продовжувати підтримувати，HKMA може вимагати більший капітал。 |
| Незалежна оцінка та системний аудит | Приблизно 1 500 000 – 3,000,000 | Незалежне оцінювання в шести категоріях、Тестування на проникнення та наступні регулярні аудити，Залежить від складності бізнесу。 |
| Комплаєнс консультації та юридичні гонорари | Приблизно 1 500 000 – 3,000,000 | Найміть місцевих юристів і консультантів з дотримання вимог, які допоможуть із заявкою、Побудуйте систему AML/KYC，Загальний бюджет становить від 3 до 6 мільйонів і більше。 |
4. Гонконгська ліцензія на зберігання вартості (Ліцензія SVF)процес подачі заявки
перший етап：Первинна консультація та дослідження
до офіційної заявки，Керівництво має взяти на себе ініціативу щодо проведення попередніх обговорень із командою ліцензування SVF Валютного управління Гонконгу，Дізнайтеся про останні нормативні вимоги；Якщо група підлягає нагляду за кордоном，Необхідно заздалегідь проконсультуватися з місцевими контролюючими органами。Водночас оцініть, чи підпадає ваш власний бізнес у сферу звільнення (наприклад, одноцільовий SVF)。
другий етап：Внутрішня підготовка та незалежне оцінювання
Створіть компанію в Гонконзі та відповідайте вимогам щодо мінімального статутного капіталу；Підготуйте бізнес-план、фінансовий прогноз；Залучення незалежної третьої сторони для видання документів, що стосуються корпоративного управління、Управління збереженою вартістю、ПВК/ФТ、Технологічні ризики、Звіт про оцінку шести основних сфер безпеки платежів і безперервності бізнесу。Звіт має бути виданий за 6 місяців до подання。
Третій етап：Подайте повний комплект документів для заявки
Подайте офіційну форму заявки до HKMA、Аудована фінансова звітність、правила ведення бізнесу、Політика ПВК/ФТ、Повний набір інформації, включаючи звіти про незалежну оцінку。Неповна інформація буде вважатися «чернеткою» і обробка буде призупинена.，Після того, як усе буде завершено, вам буде підтверджено введення «офіційної заявки»。
Етап 4：Аудити HKMA та інспекції на місці
HKMA проводить поглиблену оцінку заявників，Включає інтерв'ю з керівниками、Огляд на місці、Системний аудит і тестування на проникнення。Може бути кілька раундів запитів на додаткову інформацію.。Зрештою, заявка подається до спеціального комітету HKMA високого рівня для розгляду та надання рекомендацій.。
П'ятий етап：Схвалення в принципі та виконані умови
Якщо керівний комітет спочатку задоволений，«Принципове схвалення» може бути видано з певними умовами ліцензування (наприклад, додатковий капітал、Ідеальна система、Обмеження верхньої межі збереженого значення тощо)。Кандидати повинні виконати всі умови протягом зазначеного терміну。
Етап шостий：Офіційне ліцензування та оплата зборів
Після виконання всіх умов，Валютне управління Гонконгу офіційно надало SVF ліцензію та присвоїло унікальний номер ліцензії。Ліцензіат повинен сплатити плату за ліцензію на перший рік протягом 14 днів після набуття ліцензією чинності.，І на фізичну картку、Офіційний веб-сайт і APP відображають номер ліцензії。
5. Гонконгська ліцензія на зберігання вартості (Ліцензія SVF)Перелік документів, необхідних для подачі заявки
Офіційна форма заявки на ліцензію (формат визначено HKMA)
Детальний бізнес-план і фінансовий бюджет на наступні три роки (включаючи операційну модель、цільовий ринок、дизайн продукту、структура плати тощо)
Реєстраційні документи компанії：Свідоцтво про реєстрацію、Свідоцтво про реєстрацію підприємства、Статут、Реєстраційна форма (завірена генеральним директором)
Перевірені фінансові звіти за три фінансові роки до подання заявки (нові компанії повинні надати сертифікати про вливання капіталу та звіти холдингової компанії)
Всі директори、Декларація про придатність та відповідні документи (резюме) контролера та головного виконавчого директора、Відсутність судимості、професійна кваліфікація)
«Звіт про незалежну оцінку», виданий незалежною третьою стороною (що стосується корпоративного управління、Управління збереженою вартістю、ПВК/ФТ、Технологічні ризики、Шість основних сфер безпеки платежів і безперервності бізнесу，6Діє протягом місяця)
Посібник із політики та операційних процедур ПВК/ФТ，Включає звіт про оцінку ризиків、Правила перевірки належної перевірки клієнта、Процес моніторингу транзакцій і повідомлення про підозрілі транзакції
Документи щодо управління збереженою вартістю та інвестиційної політики (за наявності)，Повинні бути пояснені сегрегація коштів клієнта та фідуціарні домовленості
Структура управління технологічними ризиками、План безпеки платежів і план безперервності бізнесу (BCP)
Копія угоди користувача та умов，Правила експлуатації (включаючи відшкодування、План виходу тощо)
6. Гонконгська ліцензія на зберігання вартості (Ліцензія SVF)Загальні причини несправності та червоні лінії відповідності
⚠️Тематика бізнесу не збігається：Заявник не є зареєстрованою компанією в Гонконзі，або основним видом діяльності не є видача SVF，Навіть поточний кредит、Цінні папери та інша заборонена фінансова діяльність，безпосередньо призведе до відхилення заявки。
⚠️ Недостатній сплачений капітал або підозріле джерело：Ненадання чіткої банківської довідки про те, що мінімальний капітал у розмірі 25 мільйонів гонконгських доларів було сплачено повністю，або кошти використовуються для операцій із пов’язаними особами，HKMA не прийме його。
⚠️ Керівники не пройшли перевірку придатності та належності：генеральний директор、Директор або контролер має погану кредитну історію、Відсутність історії банкрутства або відповідного професійного досвіду，Особливо, якщо генеральний директор не живе в Гонконзі，стане фатальним недоліком。
⚠️ Звіт про незалежну оцінку не відповідає вимогам：Ненаймання кваліфікованого незалежного оцінювача，Або звіт дійсний більше 6 місяців，Або обсяг оцінки не відповідає шести визначеним законом основним сферам.，Заява буде повернена。
⚠️План ізоляції коштів клієнта визнано недійсним：Нездатність ефективно встановити довірчі домовленості，Або плутайте фонди збереженої вартості користувачів із їхніми власними коштами，Порушує основні принципи захисту користувачів。
⚠️ Система ПВК/ФТ – це лише формальність：Відсутність оцінених заходів KYC щодо ризиків продукту，Для транзакцій із високим ризиком (таких як перекази P2P、Транскордонні платежі) Посиленої належної перевірки не було впроваджено，Слабка система контролю за відмиванням грошей。
⚠️ Відсутність контролю аутсорсингу：Основні системи або функції відповідності передаються на аутсорсинг без чіткого SLA，або нездатність гарантувати, що HKMA та аудитори мають необмежені права доступу до постачальників послуг，Ліцензіат несе остаточну відповідальність。
⚠️ Відсутність плану виходу з бізнесу：Нездатність сформулювати детальний план повного відшкодування коштів користувачам після завершення та резервування додаткових адміністративних витрат у правилах роботи，Недотримання діючих нормативних вимог。
7. Гонконгська ліцензія на зберігання вартості (Ліцензія SVF)Часті запитання(FAQ)
Відповідно до Указу Гонконгу про платіжні системи та засоби збереження вартості (розділ 584)，Багатоцільовий SVF відноситься до інструментів, які зберігають вартість，Вартість може бути використана для придбання товарів або послуг у третіх сторін, крім емітента，або платити борги。Загальні приклади включають восьминога、Alipay Гонконг、WeChat Pay Hong Kong та інші електронні гаманці。Одноцільовий SVF (наприклад, подарункові картки, які можна використовувати лише у вашому власному магазині) звільнено。
Будь-яка небанківська установа, яка випускає або сприяє випуску багатоцільових SVF у Гонконзі，Усі вони повинні подати заявку на отримання ліцензії від валютного управління Гонконгу。Законодавство звільняє SVF, виданий ліцензованими банками，і специфічні одноцільові、Програми винагород та інструменти обмеженого використання。
Законодавчо встановлений мінімальний сплачений капітал становить 25 мільйонів гонконгських доларів або еквівалент в іноземній валюті。Це тільки поріг，HKMA може регулювати масштаб бізнесу、Загальна збережена вартість і профіль ризику висувають вищі вимоги до капіталу。Кошти повинні бути використані для господарської діяльності，Не використовується для операцій із пов’язаними сторонами。
на одного генерального директора、директор、І контролери, і керівники повинні пройти тест на «придатність і справність».，в тому числі хороший характер、Професійні здібності та фінансова стабільність。Головний виконавчий директор і заступник головного виконавчого директора повинні бути резидентами Гонконгу，Призначення вищого керівництва вимагає попередньої письмової згоди HKMA。
Ліцензіати повинні повністю відокремити суми збереженої вартості та депозити клієнтів від своїх власних коштів.，Депонується на окремому довірчому рахунку або у визначеному ліцензованому банку。Ця домовленість гарантує, що в разі банкрутства або ліквідації ліцензіата，Користувачі мають першочергове право на вимогу，Категорично забороняється використовувати доходи від інвестицій резервного фонду як основний дохід。
Повний набір заявок офіційно прийматиметься з，Зазвичай від 12 до 24 місяців або довше，Залежить від складності бізнесу、Якість підготовки документів і прогрес перевірки HKMA。Настійно рекомендується заздалегідь провести попередні консультації з валютним управлінням Гонконгу, щоб скоротити час підготовки.。
Потрібно сплатити HKMA одноразовий внесок у розмірі 150 000 HK$，А річна плата після затвердження становить 113 020 гонконгських доларів。також，Бюджет плати за незалежну оцінку та консультування з питань відповідності зазвичай становить від 3 до 6 мільйонів гонконгських доларів.。
Дозволений аутсорсинг，Проте ліцензіат та його директори、Генеральний директор повинен нести остаточну відповідальність за відповідність。Потрібна перевірка аутсорсерів，Підпишіть чіткий договір про надання послуг，і повинен переконатися, що HKMA здійснює моніторинг приміщень внутрішніх і зовнішніх постачальників послуг、Необмежений доступ до систем і записів。
Має продовжувати відповідати мінімальним вимогам до капіталу、Подавайте регулярні фінансові звіти та звіти про відповідність、Організовуйте щорічні системні аудити та тестування на проникнення、Суворо дотримуйтеся процедур AML/KYC、Відображати номер ліцензії на всіх носіях，і негайно повідомляти грошове управління про будь-які значні зміни.。
Якщо ви не в змозі сплатити свої борги、Подайте неправдиву інформацію、Порушення умов ліцензування、Поведінка, яка завдає серйозної шкоди репутації Гонконгу як міжнародного фінансового центру (наприклад, відмивання грошей、порушення санкцій) тощо.，HKMA може негайно відкликати або призупинити дію ліцензії，і може накладати штрафи。
1、Валютне управління Гонконгу"Стисле пояснення системи ліцензування об'єктів зберігання цінностей"
9. Порівняння трьох основних шляхів дотримання платежів у Гонконзі：SVF、Інституційне впровадження та ліцензія MSO
Поради Гонконгу Huitong：Щодо здійснення платежів із збереженою сумою в Гонконзі (наприклад, видача карток поповнення рахунку、Електронний гаманець тощо) бізнес，Наразі Валютно-фінансове управління Гонконгу (HKMA) має надзвичайно сувору політику щодо подання заявок на отримання ліцензій на зберігання вартості (SVF).。
Зважаючи на те, що самостійно звертаючись за ліцензією SVF, необхідно зіткнутися 2500 Вимога до мінімального сплаченого акціонерного капіталу становить 10 000 гонконгських доларів、Високі витрати на дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і невизначені цикли затвердження，Рекомендуються наступні ефективніші альтернативні шляхи відповідності:：
Альтернатива 1：Покладайтеся на [ліцензовану SVF/банківську установу], визнану Валютно-фінансовим управлінням Гонконгу для вбудовування послуг
Як це працює：Прямий доступ до схвалених місцевих ліцензованих установ у Гонконгу (таких як Octopus、Alipay Гонконг、WeChat Pay Гонконг、банк HSBC тощо)，Або інтегруйте свої платіжні можливості через сумісні інтерфейси API。
Переваги：Усуньте величезні витрати на самостійну заявку на отримання ліцензії，在完成专业尽调、交易文件及所需监管批准的前提下，可减少从零准备申请所需的前期工作。
Альтернатива 2：Подайте заявку на отримання ліцензії [оператора грошових послуг (MSO)] відповідно до закону
Як це працює：Якщо сфера діяльності включає лише транскордонні грошові перекази або обмін валюти (і не передбачає зберігання коштів в електронному гаманці)，Тоді ви можете подати заявку на отримання ліцензії MSO від митниці Гонконгу відповідно до закону.。
Переваги：Порівняно з ліцензією SVF，Законодавчо встановлений поріг для ліцензій MSO у конкретних бізнес-сценаріях є більш розумним，Достатньо для задоволення потреб більшості транскордонних потоків капіталу。
