1. Що таке страховий брокер? Кому підійде засновник страхової брокерської компанії?
Правове визначення страхового брокера
Відноситься до агента, який є страхувальником або потенційним власником，Діє в Гонконзі、Ведення переговорів або укладання договорів страхування，або особа, яка займається консультуванням з питань страхування。Інтереси клієнта мають бути на першому місці。
Незалежна команда продажів (IFA)
Існуюча команда IFA або страхування，Сподіваюся бути незалежним，Або хочете перетворитися з єдиного страхового агентства на брокерську компанію, яка може надавати різноманітні продукти та нейтральні поради。
закордонні фінансові установи
Закордонні фінансові установи, які бажають вийти на розвинені ринки страхування та капіталу Гонконгу、Материкова компанія з управління капіталом або транскордонний страховий посередник。
сімейний офіс (Сімейний офіс)
Сімейний офіс, який забезпечує комплексний розподіл активів і планування спадщини для заможних клієнтів，Маючи ліцензію на надання прямих страхових брокерських послуг таСлужби підтримки довіри。
2. Основні постійні вимоги відповідно до Указу про страхування та існуючих правил
(А) Відповідальна особа：Потрібне схвалення органу регулювання страхування、придатна та відповідна людина，І мати кваліфікацію, відповідну типу бізнесу, на який подано заявку、досвід、Повноваження та фактична здатність виконувати обов'язки。статус проживання、Освітній ценз、скласти іспит、Досвід і винятки слід перевіряти в кожному конкретному випадку відповідно до інструкцій щодо кандидата та подання，Його не слід писати як єдиний поріг для всіх випадків。
(Б) Власний капітал і вартість чистих активів：Ліцензовані страхові брокери повинні продовжувати дотримуватись Правил страхування (фінансові та інші вимоги до ліцензованих страхових брокерів) (розділ 41L) і поточних вимог Страхового органу。Сума、Пункти розрахунку та перехідні заходи повинні перевірятися на відповідність поточному тексту після подання та кожного звітного періоду。
(C) страхування професійної відповідальності：Прийнятне покриття має підтримуватися відповідно до глави 41L та чинних правил Управління страхування。мінімальний ліміт відшкодування、база доходів、верхня межа、Франшизи та умови полісу слід розраховувати на основі відповідного періоду та фактичного доходу брокерської діяльності。
(Д) Гроші клієнта：Якщо ви отримуєте або зберігаєте гроші клієнта，Кошти мають бути внесені на відповідні рахунки клієнтів і обмежені для використання відповідно до глави 41L；Ім'я облікового запису、повідомлення банку、Механізми узгодження та авторизації впроваджуються відповідно до чинних правил і вимог банку。
(E) облікові записи、Записи та придатні особи：Відповідно до Положення про страхування、Розділ 41L、Кодекс поведінки та відповідні правила протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму та конфіденційності Ведення облікових записів і ділових записів；термін зберігання、Виняток для показухи、Конфлікт інтересів і зобов’язання щодо конфіденційності повинні визначатися на основі типу запису та правової основи。
3. Кваліфікаційні вимоги до основного персоналу (акціонери/директори/відповідальний персонал)
Акціонери та контролери：відносини контролю、Права володіння акціями та права голосу повинні оцінюватися відповідно до визначень у Постанові про страхування。Відповідні особи або корпорації повинні використовувати форму, чинну на момент подання，Розкриття права власності、Цілісність、фінансовий стан、Така інформація, як дисциплінарні записи та джерела фінансування；Ви не можете робити висновки, ґрунтуючись лише на одному співвідношенні акцій або списку документів.。
директор：Підлягають оцінці придатності та управління на основі їх ролі，і мати можливість контролювати бізнес、ризик、Комплаєнс і фінанси。кримінальний、дисциплінованість、Банкрутство、Цілісність、Компетенції та конфлікти інтересів розглядатимуться на основі повних фактів.。
Відповідальна особа (RO)：Потрібне схвалення органу регулювання страхування，мати достатні повноваження та наглядові можливості щодо брокерської діяльності та внутрішнього контролю.。його кваліфікація、Досвід і затверджений тип діяльності повинні відповідати фактичним обов'язкам；Відповідність вимогам оцінюватиме регуляторний орган у сфері страхування на основі доказів。
4. Перелік твердих документів перед офіційною подачею заявки
офіційна форма：Використовуйте страхову брокерську компанію, опубліковану органом регулювання страхування на дату подання、Відповідальна особа、технічний представник、Директори та контролери Форми та контрольні списки；Номер форми、Версії та методи подання в електронному або паперовому вигляді необхідно найближчим часом надіслати на перевірку.。
RO детальне резюме：Ім'я роботодавця має бути чітко вказано、Характер бізнесу、Посади та обов'язки (фокус на нагляді за продажами/комплаєнс/внутрішній контроль)、Керівний досвід (кількість і структура)，Додайте прохідні бали IIQE та академічні сертифікати。
Три діаграми архітектури ядра：1) Схема структури акціонерного капіталу (від UBO до кінцевого бенефіціарного власника)；2) Структурна діаграма групи (із зазначеними в списку або регульованими за кордоном організаціями)；3) Організаційна схема (Рада директорів、Розподіл роботи між RO та різними відділами бізнесу/відповідності/відмиванню коштів/фінансовим відділам)。
Фінансові та банківські документи：Остання фінансова звітність(Встановлено >12 місяців)або управлінські рахунки；Щомісячна виписка з операційного банківського рахунку компанії；обліковий запис клієнта(Обліковий запис клієнта)Копія письмового повідомлення S.71；Пропозиція щодо страхування професійної відповідальності, що встановлює особисту інформацію。
Інформація про співпрацю зі страховою компанією：Підготуйте намір страховика на основі списку заявок страхової брокерської компанії 2026 року та запропонованих типів бізнесу、Бізнес-джерела або інші підтверджуючі документи；необхідна кількість、Формат і можливість його об’єднання залежать від поточного списку та сповіщення про справу.。
5. бізнес план (Бізнес план) з 4 великий напрямок ядра
1. Страхові продукти для продажу
Уточніть сферу застосування：Загальне страхування (страхування автомобіля、подорожі、компенсація працівникам тощо)；Довгострокове страхування (життя、медичний、критична хвороба)；Прив’язане довгострокове страхування (ILAS/інвестиційне страхування життя)。
2. Сфера обслуговування клієнтів
Уточніть бізнес-сегменти：Включно з використанням KYC і FNA для оцінки ризиків клієнтів；Порівняйте рішення；Оформити страхові документи；і подальший перегляд політики、Управління поновленням страхування та допомога у вирішенні претензій。
3. Цільові ринки та клієнти
Визначте типи клієнтів：Такі як місцеві жителі Гонконгу、нерезидент、професіонали、особи з високим капіталом、Малі та середні підприємства(МСП)Групові медичні клієнти або сімейні кабінети тощо.。
4. Джерела основного бізнесу
Поясніть канали залучення клієнтів：Наприклад, через рекомендації існуючих клієнтів、Лекції про співробітництво підприємства/торгової палати、Надавати консультації щодо планів виплат працівникам，або залучити запити за допомогою онлайн-маркетингу вмісту та інструментів порівняння。
6. Політика та процедури внутрішнього контролю (три основні посібники з відповідності)
1. Інструкція з експлуатації (Інструкція з експлуатації)
Зв’яжіться з клієнтами, надавши фактичні описи бізнесу、належна обачність、Потрібен аналіз、порівняння товару、пропозиція、Страхувати、Страхові послуги та допомога в розгляді претензій；Угода з клієнтом、Анкета、Документація、Платежі клієнта та ведення обліку залежать від продукту、Клієнт і поточна конфігурація правила。
2. Інструкція з відповідності (Інструкція з відповідності)
Опишіть структуру управління、Маршрут звітності для відповідального、Перевірка придатності та належності、Безперервне професійне навчання、моніторинг продажів、Перестрахування、період охолодження、скарга、Управління інцидентами та конфліктом інтересів。Години ППР та визначені теми перевіряються відповідно до типу ліцензіата та чинних інструкцій，Не можна поширювати на однакові години для всіх працівників。
3. Посібник із боротьби з відмиванням грошей (AML / Посібник CFT)
на основі ризику(RBA)рамка，клієнтам、продукт(Високі довгострокові заощадження/ILAS)і класифікація каналів。необхідна належна обачність(CDD)і посилити належну обачність(EDD)Умова тригера；Розробити перевірку імен санкційного списку(Відбір імені)частота；Уточніть перші ознаки підозрілих транзакцій і процес звітування до JFIU。
7. Огляд процесу ліцензування (фактичний час буде визначатися страховим органом у кожному конкретному випадку)
крок 1：Раннє планування та створення структури
Визначте структуру акціонерного капіталу компанії、Сфера діяльності програми (одночасно можна подати заявку на 3 категорії)，Забезпечте достатній сплачений капітал і чисті активи，Шукаю RO кандидатів з відповідним досвідом。
крок 2：Написання планів та інструкцій з внутрішнього контролю
Напишіть бізнес-плани та документи внутрішнього контролю відповідно до категорії бізнесу, на яку потрібно подати заявку，Під час подання підготуйте страхову співпрацю або іншу допоміжну інформацію відповідно до списку заявок。
крок 3：Підготуйте фінансову інформацію та інформацію про відкриття рахунку
Готуйте фінансову звітність або управлінську звітність、Інформація про джерела фінансування та страхування професійної відповідальності；Організація банківських рахунків і платежів для клієнтів、Чинні правила та проведення банками незалежної перевірки。
крок 4：Подати заяву до органу з регулювання страхової діяльності
Форма дійсна на момент подання、Компанія, що подає список і канал подання、Відповідальна особа、технічний представник、директор、Контролер та бізнес-інформація，І сплатіть відповідні збори або додаткові документи, як повідомляє орган регулювання страхової діяльності。
крок 5：Відповідайте на запити страхових регулюючих органів
Орган регулювання страхової діяльності може взяти на себе відповідальність за виконання обов'язків відповідальною особою、коштів、передбачити、Внутрішній моніторинг і фактичне впровадження. Надсилання запитів або запит на доповнення。раунд запиту、Термін відповіді、Про співбесіди та інші процедури повідомляється в кожному окремому випадку。
крок 6：Регуляторні рішення та передліцензійні питання
Орган регулювання страхування може схвалити、Додаткові умови、Відмовтеся або вимагайте, щоб зазначені елементи були виконані спочатку。Необхідне страхування професійної відповідальності、Обліковий запис、Документи та діючі домовленості підлягають офіційному сповіщенню，Заповнення доповнення не означає автоматичне оформлення карток。
8. 5 Фатальна помилка, через яку додаток став «мертвонародженим»
Акціонер фон розмитий：фактичний контролер(КАШЕЛЬ)Джерело коштів невідоме，Не вдалося надати задовільні податкові декларації або виписки з банківського рахунку，Або залучення кількох рівнів складних закордонних компаній。
Недостатні фінансові ресурси：Власний капітал、вартість чистих активів、грошовий потік、Страхування професійної відповідальності та домовленості про оплату клієнта не розраховуються постійно відповідно до чинних правил；Банківські рахунки все ще визначаються незалежною перевіркою банку。
RO досвід невідповідність або тільки номінальний：Минулий досвід RO не відповідає прикладному бізнесу (наприклад, підключені довгострокові продукти)，Або в ході розслідування IA може бути виявлено, що це просто «список» без фактичних прав управління.。
Інструкція з внутрішнього контролю «Копіювати шаблон»：Три основні посібники здаються товстими，Але це не узгоджується з реальним бізнес-планом；KYC/FNA та інші форми не налаштовані відповідно до останніх інструкцій IA.。
Інформація про підтримку не відповідає бізнес-плану：Неподання страхової співпраці або іншої підтверджувальної інформації згідно з поточним переліком，Або інформація та категорія програми、Суперечливі прогнози надходжень і операційні домовленості。
9. Поради щодо перегляду ліцензійного збору від страхового регулюючого органу
Суми бізнес-портфеля та відповідальних осіб, зазначені на оригінальній сторінці, не можна самостійно прочитати та підтвердити на веб-сайті Страхового регуляторного органу.，Тимчасово видалено，Уникайте предметів, термін дії яких може закінчитися、Сума, від якої було звільнено або не застосовується до справи, позначається як поточний офіційний збір。
Клацніть перед надсиланнямСторінка заявки на ліцензію страхового регуляторного органу、Поточна інформація про стягнення плати та офіційне повідомлення про платіж，Перевірте тип ліцензії、Строк дії、Плата за заявку、щорічна плата、Гонорари відповідального персоналу та будь-які звільнення。
10. Поширені запитання щодо ліцензії страхового брокера Гонконгу (FAQ)
Страхові брокери зазвичай діють від імені страхувальників або потенційних страхувальників、Ведіть переговори або укладайте договори страхування，або надати консультації з питань страхування。Чи є конкретна діяльність регульованою та чи потрібна ліцензія，Має бути відповідно до Положення про страхування、Роль、Оцінка місця та фактичного процесу。
статутний капітал、вартість чистих активів、Страхування професійної відповідальності та обігові кошти – різні поняття。Мінімальна сума та розрахунок повинні бути переглянуті відповідно до глави 41L та правил на момент подання；Додатковий операційний буфер залежить від бізнес-плану，Немає законодавчого порогу в 800 000 гонконгських доларів, який може рекомендувати Hong Kong Express.。
Відповідальний офіцер має бути схвалений Страховим органом і бути придатною та належною особою、кваліфікації、досвід、Вимоги до повноважень і продуктивності。Резиденція、Освітній ценз、скласти іспит、досвід、Досвід управління та винятки оцінюються в кожному конкретному випадку залежно від кандидата та типу бізнесу，Не завжди можна записати як постійний житель、Поєднання бакалаврату та строкового навчання。
Підготуйте страхову співпрацю або іншу супровідну інформацію на основі списку заявок страхової брокерської компанії 2026 року та запропонованих категорій заявок。кількість、Предмет видачі、Вміст і те, чи можна його об’єднати, підлягають списку під час подання та повідомлення про справу від органу регулювання страхування.。
Чи потрібен рахунок клієнта, залежить від того, чи отримані або утримані гроші клієнта, і від конкретного застосування Глави 41L。Облікові записи відповідності необхідно використовувати, якщо залучені гроші клієнта、Обмежте використання та виконайте контроль узгодження та авторизації；Назва рахунку та документи-повідомлення регулюються чинними правилами та вимогами банку.。
Страхування професійної відповідальності використовується для покриття ризиків професійної відповідальності брокерів відповідно до Правил。Ціни, необхідні на етапі подачі заявки та перед отриманням ліцензії、страховий поліс、Ліміт відшкодування、Франшизи та форми документів，Відповідно до глави 41L、Поточний список і підтвердження від повідомлення органу регулювання страхування。
Документи внутрішнього контролю зазвичай стосуються управління、Продажі та операції、скарга、навчання、Гроші клієнта、ПВК/ФТ та діловодство。Конкретні назви та глибина документів повинні відповідати бізнес-плану、продукт、Послідовні домовленості про клієнта та аутсорсинг，і натиснітьІнформація про брокерську компанію страхового регуляторного органупоновити。
FNA розшифровується як «Аналіз фінансових потреб»，RPQ розшифровується як «Анкета терпимості до ризику»。Орган регулювання страхування Гонконгу припиняє незаконний продаж，Брокерські фірми зобов’язані просити клієнтів заповнювати ці форми під час своїх бізнес-процесів，Переконайтеся, що рекомендовані продукти відповідають справжньому фінансовому становищу клієнтів і толерантності до ризику。
Регуляторний орган у сфері страхування не взяв на себе зобов’язання щодо єдиного циклу перегляду та затвердження в інформації на цій сторінці.。Приготуйте、Додаткові частини、Люди та структура управління、Складність бізнесу та регулятивні запити вплинуть на час，Слід планувати в кожному конкретному випадку та передбачати час для заміни.。
підлягатиме суворій перевірці。Якщо призначений RO займає основні посади у двох компаніях одночасно，Має надати регуляторам відповідні сертифікати акціонерів、Розумне пояснення、Рішення рад директорів двох компаній про прийняття одночасних посад，і довести, що вони мають достатньо часу та енергії для виконання своїх обов’язків。
Особи не з Гонконгу не виключаються автоматично，Але особу контролера、лист、придатна та відповідна людина、Джерело коштів、Організація доставки та фактичного управління має бути підтверджена пункт за пунктом відповідно до Указу про страхування та наданої інформації.，Його не можна підсумувати лише 15% або однією таблицею。
Якщо регуляторний орган у сфері страхування повідомляє заявника, щоб він спочатку завершив зазначені питання，Правова природа повідомлення повинна бути、Застосовуються умови та терміни。Подати страхування професійної відповідальності、Після облікового запису чи іншої інформації，Ще потрібно дочекатися офіційного рішення Страхового регуляторного органу，Це не можна виразити як негайну роздачу карт。
11. Наша універсальна служба перевірки відповідності ліцензій
Агентство з повною ліцензією
Допомога компанії в узгодженому обсязі、персоналу、Підготовка бізнес-планів та матеріалів внутрішнього моніторингу，і подайте його до органу регулювання страхової діяльності через канали, що діють на момент подання.；вербування、Юридичні послуги та регульована діяльність здійснюються незалежними особами з відповідною кваліфікацією。
Подолати труднощі з відкриттям рахунку
Може допомогти в організації належної перевірки банку та інформації про використання рахунку；Чи відкривати операційний або клієнтський рахунок、Необхідний час та умови визначає банк самостійно，Результати відкриття рахунку не можуть бути гарантовані。
Регуляторний захист і подальше спостереження
Може допомогти в організації запитів страхових регулюючих органів і підготовки до співбесід；Заяви про факти повинні бути підтверджені заявником та відповідальною особою，Консультанти не можуть виконувати обов'язки від їх імені，Ми також не можемо обіцяти затвердження чи ліцензування в принципі.。
12. Ліцензія страхового брокера Гонконгу | Типові сценарії підготовки додатків
13. Ліцензія страхового брокера Гонконгу. Обмін інформацією, пов’язаною з програмою IA
4、Орган регулювання страхової діяльності：Пристосування та правильне керівництво (GL23)
5、Постанова про страхування (розділ 41)
6、Правила страхування (фінансові та інші вимоги до ліцензованих страхових брокерів) (розділ 41L)
7、Орган регулювання страхової діяльності：Реєстр страхових посередників
Інструкція з перевірки：Під час цього раунду перевірок веб-сторінки та PDF-файли Страхового регуляторного органу дали відповідь 403 проти сканування.，Не вважається пошкодженим посиланням；Після відновлення доступу необхідно перевірити версію、Тарифи та форми。
