1. Для яких компаній Нью-Йорка з віртуальною валютою потрібна ліцензія BitLicense
Переказ віртуальної валюти
Отримання та переказ віртуальної валюти для клієнтів，або передавати віртуальну валюту від імені клієнта，Включаючи деякі перекази в мережі、Транскордонні платежі та послуги переказу всередині платформи，Зазвичай підпадає під регуляторну діяльність BitLicense。
Зберігання цифрових активів
Зберігати від імені інших、Зберігати або контролювати віртуальну валюту，Включає гаманець для зберігання、Інституційна опіка та деякі додаткові заходи，Зазвичай потрібен дозвіл NYDFS。
Купівля-продаж клієнтам
Купуйте або продавайте віртуальну валюту клієнтам як бізнес，включаючи посередництво、Маркет мейкинг або конкретні моделі роздрібної торгівлі，слід поєднувати з коштами、Котирування та оцінка структури контрагента。
Торгово-біржові послуги
Як клієнт бізнес надає віртуальну валюту між，Або послуги обміну між віртуальною валютою та легальною валютою，Може також включати BitLicense、Ліцензія FinCEN MSB і New York Money Transmiter。
Випуск або керування віртуальною валютою
КОНТРОЛЬ、Управління або випуск віртуальної валюти, як правило, є дозволеною діяльністю；Випуск стейблкойнів у доларах США також підлягає письмовому дозволу від ДФС.，і зустріти резерви、викуп、Аудит і вимоги до продукту。
2. BitLicense、траст обмеженої мети、Порівняння FinCEN MSB і New York MTL
| нормативний статус | Основна функція | регуляторний орган | Предмети, які не можна замінити |
|---|---|---|---|
| New York BitLicense | Проведення операцій з віртуальною валютою відповідно до 23 NYCRR Part 200 у Нью-Йорку або для жителів Нью-Йорка | NYDFS | Не покриває автоматично грошові перекази у фіатній валюті、цінні папери、Товарні деривативи або інше державне ліцензування |
| New York Limited Purpose Trust Company | Схвалено для ведення бізнесу з віртуальною валютою，і може здійснювати довірчі повноваження | NYDFS | Вимоги до застосування та пруденційні нормативні вимоги зазвичай вищі，Підходить для інституційного хостингу та інших моделей |
| FinCEN MSB Реєстрація | Реєстрація бізнесу грошових послуг і зобов’язання BSA/AML на федеральному рівні | FinCEN | Реєстрація у FinCEN не замінює BitLicense або будь-яку ліцензію державного рівня |
| Нью-Йорк MTL | Запуск Fiat Money Transmission у Нью-Йорку | NYDFS | Зберігання віртуальної валюти не покривається окремо、купити і продати、Викупити або оформити |
| Інше державне ліцензування MTL/Crypto | Охоплення переказу грошей або діяльності з цифровими активами в інших штатах | державні контролюючі органи | Не замінює ліцензію штату Нью-Йорк，Точки взаємодії між клієнтами та бізнесом слід аналізувати в кожному штаті |
3. Чотири основні можливості програми BitLicense
Придатність керівництва та корпоративне управління
директор、виконавчий、Контролери та основні акціонери повинні мати досвід, відповідний бізнесу、Порядність та вміння виконувати обов'язки，і повну особисту історію、відбиток пальця、тло、судовий процес、Розкриття нормативної та фінансової інформації。
капітал、Ліквідність і захист клієнтів
NYDFS на основі бізнес-моделі、масштаб、Зберігання активів і визначення ризику Мінімальний капітал；Заявники також повинні налаштувати депозит захисту клієнтів або довірчий рахунок，та встановити постійний моніторинг коштів та ліквідності。
BSA/AML і дотримання санкцій
Створіть оцінку ризиків підприємства、KYC／CDD、Моніторинг транзакцій、Аналіз блокчейна、Звіт про підозрілу діяльність、Скринінг OFAC、Системи, що ґрунтуються на ризиках, наприклад спеціалісти з відповідності та незалежне тестування。
технології、Кібербезпека та операційна стійкість
Встановлення безпеки мережі відповідно до частини 200 і частини 500 NYCRR 23、Гаманець і ключ、контроль доступу、реагування на інцидент、безперервність бізнесу、Аварійне відновлення та управління ризиками третіх сторін。
4. Процес розгляду заявки на отримання ліцензії BitLicense у Нью-Йорку та NYDFS
Підтвердьте, чи підпадає бізнес під нагляд
гребінчасті вироби、клієнт、Контроль активів、рух капіталу、Зони обслуговування та контактні пункти Нью-Йорка，Визначте BitLicense、траст обмеженої мети、MTL і FinCEN MSB Combo。
Створення компанії-заявника та структури управління
Визначте предмета заявки США、Власний капітал、директор、виконавчий、Контролер、Організаційна структура、Ідентифікаційний податковий номер、Операції сутності та групові відносини。
Створіть обліковий запис NMLS і подайте заявку на проекти
Подайте заявку на обліковий запис компанії NMLS，Майстер конфігурації、Адміністратор субаккаунта，І створіть каталог даних відповідно до нового списку додатків New York Virtual Currency Business Activity。
справа зроблена、Програма фінансів і комплаєнсу
Підготуйте бізнес-план、трирічний прогноз、капітальна програма、Процес активів клієнта、AML、безпека мережі、Моніторинг транзакцій、Захист клієнтів та поточна звітність。
Надішліть повну заявку через NMLS
Надішліть форму компанії та контролера、Довідкова інформація、фінансові документи、система політики、5000Плата за заявку в доларах США та інші матеріали, необхідні NMLS。
Пройшов перевірку повноти та суті
DFS спочатку підтверджує, чи повна інформація про заявку，починати справу знову、фінанси、BSA／AML、безпека мережі、Перевірка даних та інші спеціальні перевірки。
Відповідайте на повідомлення про дефекти та додаткові запити
Надати повну відповідь на лист-дефіцит постатейно у визначений термін，Політика оновлення、систематичні докази、Примітки до керівництва та фінансова модель。
Отримати ліцензії та розпочати постійний нагляд
Впровадити остаточний капітал、запас、Затверджені валюти та умови ліцензії，Почати фінансову звітність、річна оцінка、Регулююча перевірка、Кібербезпека та схвалення змін продукту。
5. Матеріали, які зазвичай потрібні для програми BitLicense
| Категорія даних | Основний зміст | Фокус NYDFS |
|---|---|---|
| Інформація про компанію та групу | Свідоцтво про реєстрацію、Статут、А、Організаційна структура、Дочірні компанії та адреси підприємств | Тема заявки、Чи чіткі межі відповідальності між ключовими постачальниками послуг і групою? |
| Акціонери та контролери | Ланцюг власного капіталу、кінцевий бенефіціарний власник、директор、Керівники та ключовий управлінський персонал | Характер і фізична форма、досвід、Цілісність、Контроль і конфлікти інтересів |
| особисте походження | особиста історія、Резюме、відбиток пальця、Кредит、судовий процес、Судимість та нормативний облік | Повнота розкриття інформації та придатність керівництва вести регульований фінансовий бізнес |
| бізнес план | продукт、клієнт、область、рух капіталу、гаманець、процес транзакції、План доходу та зростання | Чи для кожного бізнесу потрібна ліцензія?，Чи підтримують системи та люди запланований масштаб? |
| фінансова інформація | історичні фінансові звіти、Аудиторська інформація、трирічний прогноз、Джерела фінансування та план капітального ремонту | капітал、Ліквідність、Стійкість і адекватність стресових сценаріїв |
| Система BSA/AML | оцінка ризику、CIP、CDD／EDD、Моніторинг транзакцій、SAR、OFAC і незалежне тестування | правило、система、Чи утворюють кадри та обробка справ замкнутий цикл |
| безпека мережі | оцінка ризику、CISO、контроль доступу、МЗС、шифрування、монітор、Реагування на інциденти та тестування | Чи він сумісний із частиною 500 і сумісний із гаманцем?、Зіставлення ризиків ключа та хмарної архітектури |
| Захист активів клієнтів | Архітектура хостингу、Розшаровування гаманця、Бухгалтерські книги、Примирення、субхостинг、Вилучення та ізоляція банкрутства | Права клієнта、Відокремлення активів、Чи дозволене використання та перевірка чіткі? |
| захист прав споживачів | Угода з клієнтом、Розкриття інформації про ризики、вартість、квитанція про операцію、скарга、Повернення платежів і боротьба з шахрайством | Чи чіткі та зрозумілі умови?，Чи відповідають можливості обслуговування клієнтів розміру клієнта |
| Операційна система | безперервність бізнесу、аварійне відновлення、аутсорсинг、аудит、Ведення документації та управління змінами | ключові позиції、системні залежності、Чи виконуються обов’язки щодо тестування та нормативної звітності |
6. Капітал BitLicense、Комісії та вимоги фінансового регулювання
| демонструвати | Основні вимоги | Спрямованість планування |
|---|---|---|
| Плата за заявку | 23 Частина 200 NYCRR надає безповоротний внесок у розмірі 5000 доларів США.，Також може стягуватися комісія NMLS і треті сторони | Комісія за подання заявки становить частку нормативних витрат，Треба окремо перевіряти、система、персоналу、Юридичні та комплаєнс-введення |
| мінімальний капітал | Немає єдиної фіксованої суми, яка б застосовувалася до всіх заявників，Визначається NYDFS на основі бізнес-моделі та ризику | Масштаб хостингу、обсяг торгів、важіль、Ліквідність、Як фізичний ризик, так і активи клієнта впливають на оцінку капіталу |
| Маржа або рахунок захисту | Вимагає отримання застави або внесення коштів на рахунок захисту клієнтів；Поширені запитання DFS пояснюють, що загальний мінімум становить 500 000 доларів США，але можна покращити | Сума、Організація та умови повинні відповідати вимогам ДФС，і продовжувати коригувати в міру зростання бізнесу. |
| активи клієнта | Має проводитися таким чином, щоб захистити права та інтереси клієнтів，І вести чистий облік、Узгодження між мережевими та внутрішніми книгами | Активи клієнта не можуть використовуватися для власного фінансування компанії без дозволу、Гарантійна або кредитна діяльність |
| фінансовий звіт | Подавати квартальні та річні фінансові звіти відповідно до частини 200，Річні звіти часто включають вимоги аудиту | Облікова політика повинна охоплювати оцінку цифрових активів、резерв、Визнання доходу、Зобов'язання клієнтів і пов'язані операції |
| щорічний регуляторний огляд | Ліцензовані установи несуть витрати на нагляд та перевірку NYDFS，Зазвичай рахунок виставляється на основі чотирьох приблизних квартальних оцінок і одного річного розрахунку | Сума не є фіксованою річною платою，Має бути включено в поточні операційні бюджети та управління ліквідністю |
| Податкове та інше ліцензування | Федеральні та державні податки、FinCEN MSB、Ліцензії Нью-Йорка MTL та інші державні ліцензії можуть застосовуватися окремо | Капітальні та фінансові прогнози повинні покривати всі цільові державні та федеральні витрати на дотримання вимог |
7. BSA／AML、Система моніторингу транзакцій і безпеки мережі
Принаймні раз на рік проходьте оцінку ризиків ПВК на рівні підприємства，Покриті вироби、Подавайте、клієнт、контрагент、Юрисдикція、Канали доставки та ризики в мережі，і переведіть результати в засоби контролю клієнтів і транзакцій。
Створіть CIP、Системи CDD та EDD，Перевірте особу клієнтів і кінцевих бенефіціарних власників，Визначте клієнтів із високим ризиком、Підсанкційні об'єкти、Політично відомі фігури та ненормальні відносини з рахунками。
Використовуйте інструменти аналізу блокчейну, які відповідають розміру вашого бізнесу，Визначте змішувач、темна мережа、Шахрайство、шантаж、адреса санкції、Міжланцюгові та високоризикові джерела фінансування，і зберігати докази слідства。
Встановіть законні правила моніторингу валюти та мережевих транзакцій、Розслідування сигналізації、Оновлення корпусу、SAR/CTR і регулятивний процес звітування，проводити незалежну перевірку та постійне налаштування правил і моделей。
Запровадити OFAC та інші перевірки санкцій、Заморозити або відхилити транзакції、Оновлення списку та процедури звітності；Реєстрація FinCEN MSB не замінює вимоги NYDFS AML і Part 504。
Встановіть управління CISO відповідно до 23 NYCRR Part 500、оцінка ризику、МЗС、Мінімізуйте дозволи、шифрування、Управління вразливістю、Моніторинг журналів、Реагування на інциденти та щорічне подання нормативних документів。
До хмарних сервісів、технологія гаманця、KYC、Моніторинг транзакцій、Служба підтримки клієнтів і суб-хости проводять належну перевірку、Контроль договору、Постійний моніторинг і планування виходу，Аутсорсинг не може передати відповідальність ліцензованої установи。
8. хостинг、Валютний менеджмент та вимоги щодо захисту прав споживачів
Кастодіальні установи повинні вести окремі рахунки та відокремлювати віртуальні валюти клієнтів від власних активів компанії та пов’язаних сторін.，І гарантуйте, що гаманець на ланцюжку、Внутрішню книгу та права кожного клієнта можна постійно узгоджувати。
2025Щорічно оновлені Рекомендації DFS щодо зберігання вимагають від клієнтів продовжувати підтримувати чесні та вигідні інтереси；Додавання нової субкастодіальної угоди зазвичай є серйозною зміною для бізнесу，Потрібне затвердження DFS перед впровадженням。
Лістинг може бути затверджений у певних валютах、Самосертифікація відповідно до затвердженої DFS політики лістингу，Або використовуйте валюту Greenlist；Усі суб’єкти венчурного капіталу також повинні підтримувати затверджену політику видалення зі списку。
Чітко розкрийте комісію перед першою транзакцією、ціна、коливання、необоротність、мережі、хостинг、страхування、Права активів клієнтів та інші значні ризики，і отримати підтвердження клієнта。
Система обслуговування клієнтів повинна забезпечувати чітко видимі телефонні та електронні текстові канали，Запити обробляються навченим персоналом у терміни, які відповідають бізнес-професії、Обмеження облікових записів、Шахрайство та скарги。
Трансакції клієнта повинні надавати підтвердження або квитанцію, що відповідає частині 200，Точно вкажіть тип транзакції、Сума、вартість、дата、Курси валют та інша відповідна інформація，Маркетинг не повинен бути фальшивим або вводити в оману。
Зберегти транзакцію、клієнт、фінанси、Відповідність、скарга、Гаманець і нормативні записи，і забезпечити доступність для перевірки NYDFS；Записи, пов’язані з частиною 200, зазвичай повинні зберігатися щонайменше сім років。
9. Hong Kong Huitong New York BitLicense License Service Scope
Обсяг регулювання та оцінка портфоліо ліцензій
Сортування віртуальних валют、Фіатна валюта、хостинг、торгівля、Клієнти та контактні точки Нью-Йорка，Визначте BitLicense、траст обмеженої мети、FinCEN MSB、Портфоліо MTL Нью-Йорка та інших штатів。
Корпоративна структура та структура управління США
Допомога в реєстрації компанії、А、акціонерний контроль、Директори та керівники、Організаційна структура、Проект фактичної експлуатації та відповідальності за управління，Закладання основи для аналізу характеру та фізичної форми。
Додаток NMLS і керування документами
Створіть кімнату даних на основі New York New Application Checklist，Допомога з формами компаній і контролерів NMLS、Довідкова інформація、Перевірка узгодженості фінансових вкладень та спеціальних матеріалів ДФС。
капітал、Маржинальні та фінансові рішення
Об’єднайте клієнтські активи、Обсяг і сценарії зростання для підготовки трирічних фінансових прогнозів、Планування капіталу та ліквідності、Організація маржі、Процес бухгалтерського обліку та регулятивної звітності。
AML、Кібербезпека та захист клієнтів
Створіть оцінку ризику、KYC、Моніторинг транзакцій、Аналіз блокчейна、OFAC、частина 500、хостинг、Розкриття інформації споживачам、Скарги та система безперервності бізнесу。
Запити DFS і поточна відповідність
Допоможіть відповісти на повноту та змістовність оглядів、Сповіщення про дефекти та спеціальні запити，і підключитися до річного оцінювання、фінансовий звіт、Регулююча перевірка、Лістинг токенів і схвалення основних змін。
10. Поширені непорозуміння та поради щодо ризиків для New York BitLicense Application
FinCEN MSB є лише федеральною реєстрацією，Не замінює New York BitLicense。DFS чітко сформульовано，Реєстрація у FinCEN не впливає на те, чи потрібна компанії BitLicense。
Компанія знаходиться за межами штату Нью-Йорк або за межами Сполучених Штатів，звичайно, не виключає нагляд。Поки бізнес стосується штату Нью-Йорк або будь-якого місця проживання、лежати в、Особа, яка має бізнес або працює в Нью-Йорку，Ще може знадобитися дозвіл。
BitLicense не поширюється автоматично на переказ грошей у фіатній валюті。Включно з надходженнями та платежами в доларах США、Фіатний гаманець або фіатний бізнес переказів，Також можуть знадобитися ліцензії Нью-Йорка MTL та інші державні ліцензії。
Подання часткової інформації не прискорить затвердження。DFS застосовується, лише якщо документи заявки заповнені、Лише тоді, коли організація буде чіткою, а зміст буде специфічним для фактичного бізнесу, буде введено перевірку по суті.；Кілька невирішених запитів на той самий запит можуть призвести до відхилення。
Ви не можете довільно додавати продукти після схвалення、Валюта、Субхост або бізнес-модель。основні нові продукти、Подавайте、Діяльність і деякі домовленості з третіми сторонами зазвичай вимагають попереднього письмового дозволу від DFS。
5000Плата за подання заявки в доларах США не є основною ціною。капітал、запас、Команда комплаєнсу、аудит、Моніторинг транзакцій、Аналіз блокчейна、Кібербезпека та щорічні регулятивні оцінки є довгостроковими інвестиціями。
11. Часті запитання щодо New York BitLicense
12. Офіційна нормативна інформація New York BitLicense
| офіційна інформація | Основний зміст | Офіційне посилання |
|---|---|---|
| Ліцензування бізнесу віртуальної валюти NYDFS | Програма BitLicense、NMLS、FAQ、Ліцензовані установи та Зелений список | Перегляньте офіційну сторінку BitLicense |
| 23 Частина NYCRR 200 | Обсяг ліцензії、Застосувати、капітал、AML、Кібербезпека та захист споживачів | Перевірте діючі правила в Нью-Йорку |
| Процедури застосування BitLicense | перевірка цілісності、Перевірка по суті та обробка повідомлень про дефекти | Переглянути процес подання заявки |
| Ресурсний центр кібербезпеки NYDFS | 23 Частина NYCRR 500、заявляти、Повідомлення про інцидент і відмова | Перегляньте вимоги безпеки мережі |
| Інструкції щодо лістингу монет | Список валют、Самосертифікація、Оцінка ризиків і політика делістингу валюти | Перегляньте правила управління валютою |
| 2025 Керівництво з опіки | Ізоляція активів клієнта、прав та інтересів、Субдепонування та розкриття інформації | Перегляньте останні правила хостингу |
| Інструкції з аналізу блокчейну | Моніторинг транзакцій у мережі та контроль ризиків | Перегляньте вказівки з аналізу блокчейну |
| Інструкції з обслуговування клієнтів | Канали обслуговування клієнтів、Управління відповідями та скаргами | Перегляньте правила обслуговування клієнтів |
| Річні оцінки | Плата за нагляд та інспекцію установ, які мають ліцензію на віртуальну валюту | Переглянути річну оцінку |
13. Пов’язані ліцензії на цифрові активи США та послуги з дотримання вимог
| Супутні послуги/інструкції | Застосовні сценарії | Посилання на сайт |
|---|---|---|
| Ліцензія MSB США на фінансову відповідність | Обмін віртуальної валюти、Грошові перекази та інші грошові послуги | Перегляньте служби MSB США |
| Платіжна ліцензія на державний рівень MTL США | Планування дозволів на грошові перекази Нью-Йорка та інших штатів | Перегляньте послуги MTL США |
| Порівняння US MSB і MTL | Розрізняйте федеральну реєстрацію MSB і державні ліцензії на переказ грошей | Перегляньте посібник MSB проти MTL |
| Реєстрація компанії в США | Подайте заявку на BitLicense та заснуйте компанію в США、Податковий кодекс та основи державного управління | Переглянути реєстрацію компанії в США |
| Гонконгська ліцензія VASP | Підприємство, яке також розвиває бізнес на платформі для торгівлі віртуальними активами в Гонконзі | Переглянути ліцензію VASP Гонконгу |
| Глобальне порівняння ліцензій на криптовалюту | Порівняйте Америку、Гонконг、Європейський Союз、Дубай та інші юрисдикції з регулювання цифрових активів | Перегляньте глобальні ліцензії на криптовалюту |
| Зверніться до Ganghuitong | за продуктом、клієнт、Програма ліцензування державної оцінки управління активами та надання послуг | Замовте професійну консультацію |
15. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Професійний переклад | |
| Законодавство та нормативне керівництво |
|
| Ліцензійні та контролюючі органи |
|
