1. Умови правового доступу до ліцензії MLA та основні експлуатаційні вимоги
Правосуб'єктність і внутрішнє управління
Заявник має бути зареєстрованою корпорацією。Організація повинна встановити внутрішню політику, яка відповідає японськійКомплексний посібник із нагляду для операторів бізнесу з фінансовими інструментами》Схема управління ризиками、Специфікації контролю бізнесу та механізм оцінки відповідності，Для запобігання надмірним запозиченням та незаконному стягненню боргів。
статутний чистий капітал
відповідно до«Закон про золоту позику»，Організація-заявник повинна постійно володіти та підтримувати не менше ніж 5000 Власні чисті активи 10 000 ієн。Джерело коштів має бути юридично простеженим，Суворо забороняється включати проекти боргового фінансування в розрахунок відповідних чистих активів.。
Юридичний штатний бізнес-директор
Обов'язкові вимоги до локалізації。У кожному офісі підприємства，Кожен повний 50 практиків，Потрібно як мінімум налаштувати 1 «Директор із придбання кредитного бізнесу» на повний робочий день, який склав національний кваліфікаційний іспит Японії та пройшов юридичну реєстрацію。
Атестація виконавської кваліфікації (Fit and Proper)
Запровадити сувору перевірку негативних елементів。Основні керівники та акціонери повинні довести, що у них немає досьє про банкрутство та невідновлення прав.、Немає кримінального минулого, пов’язаного з фінансовими злочинами，І немає абсолютно ніякого зв’язку з транснаціональними чи місцевими антисоціальними силами (такими як організовані злочинні групи)。
2. Список ексклюзивних файлів перевірки для організацій з іноземними інвестиціями та іноземних керівників
«Свідоцтво іноземця про підтвердження особистого статусу»：Тому що іноземці не мають «сертифікату особи» з місця проживання в Японії，Замінена присяга повинна бути подана відповідно до закону，Декларація про відсутність банкрутства та судимості。
Офіційне посвідчення особи з фото：Обов'язкове подання виконавчого паспорта (паспорта)、Кольорові копії карти проживання або свідоцтва про реєстрацію іноземця для перевірки даних。
Свідоцтво про обов'язковий запис про громадянство：«Копія реєстрації резидента», яку подають резиденти Японії, повинна чітко вказувати громадянство.；Іноземці повинні надати еквівалентні підтвердження місця проживання, видані їхньою країною。
Вимоги до щоденного перекладу іншомовних матеріалів：Усі неяпонські допоміжні матеріали та документи компанії створені через історію іноземних інвестицій，Точний переклад японською мовою має бути доданий для перевірки Виконавчим офісом відповідно до закону.。
Проникнення файлів протидії відмиванню коштів та антисоціальної цензури：Закордонна материнська компанія та фактична структура контролера (UBO) повинні бути розкриті，Доведіть, що воно не контролюється жодними антигромадськими силами та фінансовим втручанням。
3. Заявка на отримання ліцензії MLA та процедури адміністративного розгляду
Етап перший：Створення корпорації та наявний капітал (приблизно 3-5 тиждень)
Створіть компанію (KK) в Японії відповідно до закону。Повністю сплачений статутний капітал，Створіть відповідний бізнес-офіс，і завершити не менше ніж 5000 Перевірка фінансового капіталу чистих активів на суму 10 000 ієн。
Етап 2：Складання матеріалів справи та підписання присяги (приблизно 4-6 тиждень)
Hong Kong Huitong готує правила внутрішнього нагляду та документи контролю бізнесу від вашого імені。Рекомендувати іноземним керівникам вищої ланки завершити підписання та переклад на японську мову та нотаріальне засвідчення альтернативних посвідчень особи, таких як «Присяга на підтвердження особистого статусу для іноземців».。
Етап третій：Офіційне подання та перевірка проникнення по суті (2-4 місяців)
Офіційно подайте заяву на реєстрацію до місцевого фінансового управління відповідної юрисдикції。Виконавчий офіс розпочинає слухання щодо відповідності іноземним інвестиціям，Зосередьтеся на перевірці закордонних фінансових судимостей та участі антигромадських сил。
Етап четвертий：Ліцензування та законний доступ до системи (приблизно 4 тиждень)
Після проходження перевірки та сплати ліцензійного податку，Отримано реєстраційний номер «Оператор фінансових кредитів»。Приєднайтеся до Японської асоціації кредитування золота відповідно до закону，А також отримати доступ до призначених кредитних інформаційних агентств (таких як JICC) для виконання повних зобов’язань щодо регулятивної перевірки。
4. Статутні збори за ліцензію MLA у Японії та елементи капіталу
| Перевірте категорію | Аналіз законодавчо встановлених нормативів та обсягів |
|---|---|
| статутний чистий капітал | 5000 Десять тисяч юанів。жорсткий фінансовий поріг，Під час подачі заявки необхідно пред’явити довідку про підтвердження капіталу，І продовжувати підтримувати його протягом терміну дії ліцензії。 |
| Податок на реєстрацію ліцензії | Після затвердження，Має бути сплачено Міністерству фінансів Японії відповідно до закону 15 Десять тисяч юанів державна реєстрація ліцензії податок。 |
| Членські внески до Gold Loan Industry Association | Членські внески та щорічні регулярні членські внески виставляються поетапно на основі «шкали кредитного залишку» компанії，Використовується для підтримки галузевої самодисципліни та механізмів звітування даних。 |
| Витрати на юридичне представництво та комплаєнс | Охоплює корпоративне заснування、Оформлення агентством сертифікатів керівників、Нотаріальний переклад матеріалів справи та агентські послуги для адміністративних слухань，Оцініть залежно від складності справи。 |
5. Викликати відхилення угоди (Відмовити у затвердженні) абсолютна червона лінія
Покарання за фінансові злочини за кордоном： Іноземні керівники в минулому 5 Протягом року через порушення «Закону про золоті позики» країни, де розташована країна, що еквівалентно японському、«Закон про інвестиційні внески» та інші нормативні акти підлягають еквівалентним штрафам або вищим штрафам，Безпосередньо ініціювати вимоги щодо відмови。
Замішані антигромадські сили： Проникливий огляд，Розкрийте загальну структуру підприємства、Материнська компанія або фактичний контролер контролюється транснаціональною чи місцевою організованою злочинною групою (антигромадська сила) або пов’язана з нею.。
Альтернативні дефекти файлів： Іноземні керівники не подали «Присягу про підтвердження особистого статусу іноземців» відповідно до нормативних документів，Або запис про громадянство навмисно пропущено в документі про проживання (наприклад, копія запису про проживання).。
6. Галузеві тенденції відповідності та нормативні межі
- Відповідність експлуатаційним вимогам
Регулювання загальної суми та оцінка кредиту：Відповідно до чинного "Закону про золотопозику"，лихварОбов’язковий доступ до визначених систем кредитної інформації (таких як JICC)，Суворо дотримуйтесь «регулювання загальної суми»：Тобто фізичним особам не можуть надаватися кредити, які призведуть до того, що їхні загальні незабезпечені позики перевищуватимуть одну третину їх річного доходу.。
- Орієнтири адміністративного регулювання
Посилити нагляд і керівництво：Відповідно до «Комплексних інструкцій з нагляду для операторів бізнесу з фінансовими інструментами»，FSA Посилено внутрішні контрольні перевірки ліцензованих установ，Переконайтеся, що відсоткова ставка позики не порушує правових верхніх меж Закону про внески капіталу та Закону про обмеження процентів。
7. Практичні юридичні запитання та відповіді (FAQ)：Аналіз правових умов і основних проблемних моментів
Відповідно до «Закону про золоту позику»，Схвалені «оператори фінансових позик» мають право легально займатися корпоративним фінансуванням у Японії、Споживчі позики та франшизи на іпотечне фінансування，Захищено системою фінансового регулювання Японії。
дозволені законом。Японія впроваджує уніфіковані основні стандарти доступу для внутрішніх та іноземних інвестицій。Однак підприємства з іноземними інвестиціями та іноземні керівники повинні пройти спеціальну сертифікаційну перевірку заміни, а материнська компанія повинна пройти належну перевірку.。
Організація-заявник повинна постійно володіти та підтримувати не менше ніж 5000 Власні чисті активи 10 000 ієн。Причому кошти не повинні носити характер запозичення。
Правовий примус。У кожному офісі підприємства，Кожен повний 50 практиків，Потрібно налаштувати принаймні легально 1 Штатний «директор кредитного бізнесу», склав національний кваліфікаційний іспит。
Альтернативи, передбачені законом。«Аффидевит для підтвердження іноземної особи» під присягою необхідно надати до виконавчого офісу.，Цей документ письмово підтверджує відсутність у нього банкрутства та судимості。
Потрібно надати кольорову копію офіційного посвідчення особи з фотографією обличчя (наприклад, паспорта).、Карта проживання)。Якщо ви надсилаєте «Копію запису про проживання»，У посвідченні повинно бути чітко вказано його чи її справжнє громадянство.。
Обов'язкові вимоги。Сертифікаційні матеріали перевірки репутації та статут компанії, які неможливо підготувати японською мовою через особливі обставини іноземних інвестицій，Повинен супроводжуватися точним японським перекладом для детального розгляду。
Після завершення матеріалів справи відповідно до закону та їх передачі до компетентного фінансового бюро，Зазвичай потрібен встановлений законом час для перевірки 2 до 4 місяців。Організації, що фінансуються за кордоном, беруть участь у перевірці проникнення даних за кордон，Загальний цикл може бути помірно подовжений。
Основні червоні лінії покриті：Недостатній чистий капітал、Панують антигромадські сили、Протягом останніх п’яти років керівники були покарані за кордоном за порушення подібних фінансових правил，а поданий альтернативний документ, що посвідчує особу, був фальшивим.。
Юридичний термін дії японської позикової реєстрації золота 3 рік。до закінчення терміну дії 2 місяців，Заклади повинні подати заяву про відновлення реєстрації (переоформлення ліцензії) до контролюючого органу відповідно до законодавства та прийняти розгляд。
Обов'язкові положення "Промислового закону про золотопозику"，Ліцензований позикодавець не може надавати приватній особі позики, які призведуть до того, що її чи її загальні незабезпечені позики перевищуватимуть одну третину (1/3) її чи її річного доходу.，щоб запобігти надмірному запозиченню。
Впровадити поглиблені транскордонні перевірки на проникнення у боротьбу з відмиванням грошей (AML).。Нагляд не тільки перевіряє місцеві записи в Японії，Приділіть більше уваги статусу комплаєнсу за кордоном і фінансовій мережі корпоративних материнських компаній і кінцевих бенефіціарів.。
