Передмова：Під хвилею глобального регулювання，FINTRAC：Вимоги щодо реєстрації та відповідності канадській MSB (англійською мовою)Нова норма відповідності
Оскільки світові фінансові регулятори приділяють все більшу увагу віртуальним валютам і транскордонним платіжним послугам，Канадський бізнес грошових послуг, MSB) переживає безпрецедентне посилення регуляторного середовища。Як основна ланка під наглядом Канадського центру аналізу фінансових операцій і звітів (FINTRAC)，Офіцер з питань відмивання грошей, MLRO) призначення та здатність виконувати обов’язки，Безпосередньо визначає потенціал виживання та розвитку фінансової установи на місцевому ринку。
Обов’язки відповідального працівника MSB Canada випливають із Закону про доходи, одержані злочинним шляхом (відмивання грошей) і фінансування тероризму, а також відповідних нормативних актів.；FATF Canada Mutual Evaluation Report – це дані міжнародної оцінки，Не сам PCMLTFA。У цій статті описано посаду відповідального за комплаєнс、Програма відповідності та зобов’язання щодо звітності。
один、 Відповідальний за відповідність (MLRO)：«Головна лінія оборони» MSB
FINTRAC вимагає від суб’єктів, що звітують, призначити відповідального за виконання програми відповідності。Особа повинна мати необхідні повноваження для виконання своїх обов’язків、ресурс、Знання бізнесу та доступ до управління；Конкретна лінія звітності、Угоди щодо одночасних призначень і конфлікту інтересів повинні бути розроблені відповідно до розміру та ризику організації，Певну «цілковито самостійну» організаційну структуру неможливо вписати в єдиний законодавчий шаблон。
1. Основні посадові обов'язки
- Формування політики та моніторинг：Відповідає за розробку та регулярний перегляд інструкцій із протидії відмиванню грошей (AML) і фінансуванню тероризму (ATF), які відповідають місцевим нормативним вимогам。
- оцінка ризику：Визначити та оцінити можливі ризики відмивання грошей у бізнес-операціях，Встановіть цільові процеси належної перевірки клієнтів (KYC).。
- Навчання та перевірка ефективності：Встановіть професійне навчання，та планувати перевірки ефективності програми відповідності принаймні кожні два роки；Рецензенти та ступінь незалежності повинні відповідати правилам FINTRAC。
Поради щодо відповідності：Якщо спеціаліст із відповідності також має ділові обов’язки або обов’язки з продажу，Інституції повинні письмово оцінювати конфлікти інтересів、Чи достатні повноваження та ресурси для підтримки незалежного судження，А також вести облік управлінського нагляду та обробки ескалації。
два、 Основні зобов'язання щодо звітності：Як правильно підключитися до FINTRAC
Офіцери з комплаєнсу повинні переконатися, що організація ідентифікує відповідні звіти、Надсилайте та зберігайте записи підтримки протягом визначених термінів。За порушення можуть бути накладені адміністративні штрафи、У реєстрації відмовлено або анульовано，і притягнути до кримінальної відповідальності, якщо це можливо；Реєстрацію MSB у Канаді не слід називати пруденційною ліцензією, яку можна «відкликати»。
1. Звіти про великі грошові операції
Операції готівкою на великі суми, які відповідають застосовним порогам, і операції, які потрібно консолідувати за правилом 24 годин，Судження та звітність повинні складатися відповідно до чинних інструкцій FINTRAC.。Поріг становить «10 000 канадських доларів або більше»，Не обмежуючись "понад 10 000 канадських доларів"；Системний і ручний аналіз має охоплювати розділення та пов’язані транзакції。
2. Звіти про підозрілі транзакції, STR)
Це найскладніший аспект роботи спеціаліста з комплаєнсу。Після виявлення будь-яких операцій, пов’язаних з підозрою у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму，Незалежно від суми，ППО має бути подано якнайшвидше після виникнення «обґрунтованої підозри».。Офіцери з комплаєнсу повинні мати надзвичайно високу професійну оцінку，Здатність ідентифікувати ненормальні моделі в складних транзакційних потоках。
3. Звітування про електронні перекази коштів (EFT)
Чи потрібно повідомляти про міжнародні електронні перекази коштів?，Залежно від суми、Торговий напрямок、Роль MSB у торгівлі та судження за правилом 24 годин，І збережіть платника відповідно до вимог FINTRAC、Інформація про одержувача та транзакції。Відповідність звітності не гарантує постійної доступності банківських рахунків。
три、 Гонконг Хуйтонг：Створіть для вас рішення щодо відповідності «під ключ».
Hong Kong Huitong може допомогти розібратися з вимогами до розкриття інформації плану дотримання вимог MSB Канади згідно з письмовою домовленістю.、Інформація про програму та вузли проекту，Організуйте питання для підтвердження та координуйте подальші зв’язки。закон、податок、Аудиторські висновки або висновки з надання впевненості повинні надаватися професіоналами з окремо підтвердженою кваліфікацією；Компетентний орган і банк самостійно приймають рішення про результати перевірки。
Послуги, які ми надаємо, виходять за рамки ліцензійних заявок，Комплаєнс-контроль, що заглиблюється в щоденну діяльність компанії：
- Інструкції з призначення MLRO：Допомагайте компаніям перевіряти та ідентифікувати відповідальних осіб, які відповідають нормативним вимогам，Надати необхідні регуляторні вказівки。
- Комплаєнс та побудова внутрішнього контролю：На основі вашої бізнес-моделі，Індивідуальний «Посібник із дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей»，Уникайте регуляторних сліпих зон。
- Нормативно-комунікаційне забезпечення：Допомога в організації інформації, необхідної для запитів або перевірок FINTRAC відповідно до обсягу проекту；Подання та нормативні результати є відповідальністю суб’єкта звітування та FINTRAC відповідно.。
Пункти застосування та відповідності：Обов’язки канадського спеціаліста з відповідності вимогам MSB (MLRO) та звітності
Найпоширенішою плутаниною щодо призначення та зобов’язань щодо звітності канадського MSB Compliance Officer (MLRO) є «реєстрація» та «державна ліцензія».。Реєстрація MSB на федеральному рівні в основному пов’язана із зобов’язаннями щодо боротьби з відмиванням грошей；Коли йдеться про передачу валюти，Ще потрібно проаналізувати стан MTL за штатом、запас、чистий капітал、Відповідальні особи та вимоги до звітності。
Що потрібно підготувати та постійно перевіряти
- Офіцер з комплаєнс повинен мати достатні повноваження、Ресурси та пряме підпорядкування керівництву，і відповідає за дотримання політики、оцінка ризику、навчання、Звітування та огляд ефективності раз на два роки；Саме призначення не є заміною доказів фактичного виконання обов’язків。
- Реєстрацію FINTRAC слід завершити до початку роботи，Сама реєстрація не означає схвалення регуляторним органом або видачу пруденційної ліцензії.；Рекламні матеріали не повинні посилатися на реєстрацію як на державне визнання。
- Як місцевим MSB, так і іноземним MSB, які обслуговують канадських клієнтів, може знадобитися зареєструватися，і подати бізнес、Обліковий запис、Комплаєнс-офіцер、персонал、Інформація про компанію та власника/керівника。
- Система комплаєнс повинна запроваджувати відповідального працівника、письмова політика、оцінка бізнес-ризику、навчання、Дворічний огляд ефективності，і KYC、Звітність та діловодство。
- Банк самостійно перевірить статус реєстрації、ділова автентичність、Ризик клієнта та країни、діяльність з віртуальною валютою、Джерела фінансування та можливості моніторингу транзакцій。
Залучені витрати、капітал、обмеження часу、Коли кваліфікація персоналу або транскордонна сфера діяльності，Зверніться до законодавства, опублікованого компетентним органом під час подання、Форми та інструкції підлягають。
чотири、 Часті запитання (FAQ)
Q1：Чи має відповідальний працівник перебувати в Канаді?
FINTRAC перевіряє, чи має відповідальний працівник необхідні повноваження для виконання плану、Ресурси та бізнес-знання。місце проживання、Трудові відносини та доступність також необхідно перевірити на відповідність типу суб’єкта звітності та іноземним правилам MSB；«Повинен мати фактичний контроль над канадським бізнесом» не слід писати як уніфікований законодавчий термін。
Q2：Якщо мій бізнес пов’язаний з криптовалютою，Чим відрізняються вимоги відповідності?
Бізнес з віртуальною валютою слід включити до інституційної оцінки ризику，і замовником、продукт、Канал доставки、Регіональні характеристики та характеристики операцій визначають рівні ризику та заходи посилення。Усі MSB віртуальної валюти не можуть бути автоматично класифіковані до одного рівня ризику，Його не можна узагальнити в єдине джерело вимог щодо перевірки статків без спеціальних правил.。
Q3：Який ризик невиконання комплаєнс-офіцером своїх обов’язків?
Відповідальність установи та відповідних осіб залежить від конкретного порушення、Обов'язки、Рівень знань і чинні положення правоохоронних органів。Призначення зовнішнього юрисконсульта не передає передбачені законом обов’язки суб’єкта звітності чи відповідального працівника；Потреба в довгострокових консультантах повинна визначатися установою на основі ризику та ресурсів。
Висновок
Після реєстрації в канадському MSB основна увага зосереджується на фактичному виконанні обов’язків відповідальним працівником、оцінка ризику、навчання、звіт、Записи та дворічний огляд ефективності。Коли потрібна зовнішня підтримка，Послуги слід погоджувати на основі конкретних обов’язків і обсягу доказів，Консультаційну підтримку не можна охарактеризувати як безризикову або гарантовану результати。
Список літератури：FINTRAC：Вимоги щодо реєстрації та відповідності канадській MSB (англійською мовою)。
дізнатися більше：Канадська платіжна ліцензія MSB、Canadian MSB License Guide Application Application、Канадське регулювання стейблкойнів FINTRAC。
