1. Ліцензія MTL США 2024-2026 Нові нормативно-правові акти та тенденції 2019 року
2024：Угода про спільну заявку для кількох держав
Популяризація MMLA，Огляд поділяється на «Фазу 1 (Загальна інформація та перевірка репутації)» і «Фазу 2 (Особливі державні вимоги)»。Після проходження першого етапу，Заявки на Фазу 2 можна подати до кількох країн-учасниць。
2025：Закон Каліфорнії про DFA набуває чинності
Каліфорнійський Закон про цифрові фінансові активи (DFA) набуває чинності。Суб’єкти господарювання, пов’язані з цифровими фінансовими активами, повинні 2025 Починаючи з 2018 року, ви повинні подати заявку на отримання ліцензії в Каліфорнійському департаменті фінансового захисту та інновацій (DFPI).。
2026：Підключіться до системи FedNow
FedNow від Федеральної резервної системи оплата в реальному часіі система розрахунків буде відкрита лише для сторін, які мають ліцензію MTL.。Дозволити ліцензованим установам брати безпосередню участь у національних клірингових мережах，Реалізуйте миттєве надходження коштів 7×24 години。
2026：Стайблкойни підлягають суворому нагляду
Усі емітенти стейблкойнів, що працюють у Сполучених Штатах (наприклад, USDC、USDT) повинні мати ліцензію MTL，Додано категорію ліцензії «Транскордонний платіж стейблкойнами».。Оновлення MMLA，Одночасно можна подати на розгляд до 5 станів。
2. Дворівнева структура фінансового регулювання США：Законодавчі відмінності між федеральним MSB і MTL штату
| елементи огляду | MSB(Федеральна комерційна ліцензія на фінансові послуги) | MTL (державна ліцензія на грошові перекази) |
|---|---|---|
| Ліцензійні та регуляторні органи | Бюро по боротьбі з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США (FinCEN) федеральний базовий номерний знак, виданий。 | Видається державними фінансовими регуляторами，Належить до спеціального дозволу державного рівня。 |
| Ліцензований обсяг діяльності | дозволено до виконанняпереказ коштів、обмін валюти、Випуск картки передоплатичекати，Але тільки для валютних операцій，За винятком легального валютного бізнесу。 | Дозволити транзакції з використанням фіатної валюти (наприклад, поповнення фіатною валютою、Фіатна валютабіржа криптовалютта переказ коштів)。 |
| Поріг заявки та час затвердження | Умови реєстрації відносно прості：Маржа не потрібна，загалом 1-2 Чжоу був затверджений，Низька вартість щорічного огляду。Має бути зроблено після створення підприємства 180 Завершіть реєстрацію протягом днів。 | Суворе схвалення：Потрібен фінансовий аудит、Депозитна застава、Співбесіда щодо відповідності。за MSB Як приміщення，Потрібне єдине державне схвалення 4-12 змінюється від місяця до місяця。 |
3. [Капітальні фонди для ліцензій MTL у штатах США、Маржа та нормативні відмінності]
штат Нью-Йорк (Нью-Йорк)：Найсуворіший нагляд。Компанії, які займаються криптовалютою, повинні подати заявку на отримання BitLicense або створити довірчу компанію з обмеженою метою。Надзвичайно високі вимоги до капіталу (приблизно 5 мільйонів доларів у цільових фондах)，Стандарти боротьби з відмиванням грошей та інформаційної безпеки надзвичайно високі。
Техас (Техас)：Найбільш м'яка політика щодо криптовалюти。Необхідний капітал становить приблизно 2,5 мільйона доларів США，Прийміть біткойн як маржинальне забезпечення。Короткий термін затвердження (приблизно 4-6 місяців)。
Каліфорнія (Каліфорнія)：Технологічно зручний для бізнесу。Необхідний капітал становить приблизно 3 мільйони доларів США。Коли обсяг бізнесу великий，Вимога застави становить 500 000 доларів США。
Флорида (Флорида)：Несанкціоновані перекази віртуальних валют суворо заборонені，Забезпечення дотримання надзвичайно високих стандартів боротьби з відмиванням грошей (AML) і належної перевірки клієнтів (KYC).。
Інші особливі стани：Монтана є єдиним штатом без конкретного MTL。Вайомінг регулює лише «осіб、Грошовий переказ «На побутові цілі».，Приймається депозит у біткойнах。Іллінойс регулює лише «продаж», а не «видачу» передплачених карток。
4. [Статутарні умови та основні вимоги відповідності] для подання заявки на отримання ліцензії MTL у США
1. Боротьба з відмиванням грошей (AML) Програма відповідності：Необхідно створити письмову програму відповідності протидії відмиванню коштів，Призначте спеціалізованого спеціаліста з відповідності, який буде відповідати за щоденний нагляд，Навчання співробітників з питань відмивання грошей，Регулярне незалежне стороннє аудиторське тестування。
2. Фінансові вимоги та вимоги до капіталу：Необхідна мінімальна чиста вартість (наприклад, понад 100 000 доларів США)，І сплатіть заставу за виконання (гарантію) відповідно до масштабу бізнесу，Суми коливаються від 50 000 доларів США до 2 мільйонів доларів США (до 7 мільйонів доларів США)。
3. Перевірка репутації та перевірка кредитоспроможності：власник компанії、Керівники та контролери не повинні мати судимостей та відомостей про банкрутство。Необхідно прийняти подання кредитного звіту、Відбитки пальців для перевірки судимостей ФБР。
4. За межами США вимоги суб'єкта：MSB, розташовані за кордоном, також повинні зареєструватися у FinCEN，Резидент Сполучених Штатів має бути призначений агентом для вручення процесу，і ведення ділової документації в Сполучених Штатах。
5. Вимоги до локалізації відповідального спеціаліста：Офіцер з комплаєнс повинен мати відповідний місцевий досвід у Сполучених Штатах (нові правила 2026 року дозволяють спеціалістам з комплаєнс виконувати свої обов’язки віддалено，Однак ця посада є обов’язковою для наявності принаймні одного громадянина США або власника грін-картки)。
5. [Офіційна інформація про плату за заявку] для ліцензій MTL і MSB у США
| Категорія предмета оплати | Офіційні збори та суми (доларів США) |
|---|---|
| Федеральний реєстраційний збір FinCEN | Немає фіксованої плати за подання заявки на федеральну реєстрацію FinCEN。Поновлення потрібно кожні два роки до 31 грудня。 |
| Державні збори за заявку та ліцензування (Система NMLS стягує плату та не відшкодовує) |
Техас $10,000；Каліфорнія/Пенсільванія/Огайо $5,000；Міннесота $4,000；Мічиган $3,650；штат Нью-Йорк $3,000；Флорида $2,250；Коннектикут $1,975；штат Вашингтон $1,100；Іллінойс $200。 |
| Єдина система та плата за перегляд | Плата за кредитний звіт контролера：на особу $15；Федеральний збір за перевірку кримінального минулого (відбиток пальця).：на особу $36.25。 |
| Щорічна плата за обробку уповноваженого агента (УААР) | вперед 100 Безкоштовно для кожного сайту。Якщо кількість торгових точок агента перевищує 100 індивідуальний，0,25 дол. США за локацію активного агента на рік (максимум 25 000 дол. США на рік)。 |
6. Труднощі застосування та експлуатації MTL у Сполучених Штатах、Витрати на дотримання вимог і [суворі штрафи на мінному полі]
«Зменшення ризиків» і складність відкриття банківського рахунку：Традиційні банки зазвичай вважають, що бізнес, пов’язаний з транскордонними грошовими переказами або цифровими активами, має надзвичайно високі ризики відмивання грошей.，Прямо відмовиться відкрити обліковий запис або закриє існуючі без попередження。Це найбільший екзистенційний виклик, з яким зараз стикаються MSB/MTL。
Державне регулювання сильно фрагментарне：У Сполучених Штатах немає єдиної федеральної ліцензії на переказ грошей。Необхідно подати заявку на отримання окремої ліцензії в кожному штаті, в якому ви збираєтеся вести бізнес，Це призводить до надзвичайно високих надлишкових витрат на відповідність。
Надзвичайно високі капітальні витрати та витрати на відповідність：Загальна авансова вартість ліцензування для подачі заявки на отримання ліцензії в США становить приблизно 18 мільйон доларів，Річна вартість обслуговування становить прибл. 14 мільйон доларів。Лише п’ять найбільш густонаселених штатів потребують принаймні 120 Гарантія виконання зобов'язань у розмірі 10 000 доларів США。
Жорсткий нагляд і зобов'язання щодо звітності：Необхідно подати більше ніж 10,000 Звіт про валютні операції (CTR) для доларів США та для 2,000 Звіт про підозрілу діяльність (SAR) для підозрілої активності, що перевищує дол。Невиконання призведе до анулювання ліцензії，Щоразу перед обличчям найвищого 10 10 000 доларів штрафу，Навіть до 50 Мотоказу Мамі 10 кримінальне покарання у вигляді 1 року позбавлення волі。
7. [Панорамний процес юридичної перевірки] для отримання ліцензій MSB США та штату MTL
крок 1：Створення компанії в США та подача заявки на податковий ідентифікаційний номер IRS
Зареєструйте місцеву компанію в Сполучених Штатах (рекомендовано сприятливі для оподаткування штати, такі як Делавер)，Подайте заявку до IRS, щоб отримати федеральний ідентифікаційний номер роботодавця (EIN)。
крок 2：Відкриття банківського рахунку та фінансовий аудит
Відкрийте банківський рахунок підприємства для внесення коштів，А також домовитися про проведення фінансового аудиту професійною бухгалтерською фірмою，Надайте необхідні фінансові звіти для додатків MTL。
крок 3：Подайте заявку на федеральну ліцензію MSB (1-2 тиждень)
Після початку діяльності компанії 180 протягом днів，Надішліть форму до FinCEN через систему електронних документів BSA 107 Зареєструвати MSB，Це обов’язкова умова для подання заявки на MTL。
крок 4：Подати заявку MTL через систему NMLS
Надішліть форми MU1 і MU2 до цільового стану。Завантажте перевірену фінансову звітність、бізнес план、політика ПВК、Безпека Політика конфіденційності，і взяти відбитки пальців для перевірки ФБР.。
крок 5：Сплатити депозит、Системне співбесіда та затвердження (4-18 місяців)
Придбайте заставу або внесіть депозит。Відповідь на звіт NMLS，У деяких штатах може знадобитися співбесіда з відповідальним за дотримання законодавства。Цикл затвердження：Техас 4-6 місяців，Каліфорнія 6-8 місяців，штат Нью-Йорк 9-12 місяців。
8. Універсальна послуга ліцензійного агентства MSB і MTL від Hong Kong Huitong
Корпоративна реєстрація та податкова реєстрація в США
Зареєструйте свою юридичну особу в таких штатах США, як Делавер，Подайте заявку на федеральний податковий номер EIN，і надайте дійсну місцеву юридичну адресу, яка відповідає вимогам фінансового регулюючого органу кожного штату.。
Повний набір письмових документів щодо фінансового права та ПВК
Підготовлено професійним юридичним персоналом відповідно до FinCEN США та державних стандартів AML Інструкція з відповідності、бізнес план、Схема руху коштів、Угода користувача та Політика конфіденційності。
Агентство системи NMLS та відкриття банківського рахунку
Повністю вповноважений подавати міждержавну заявку (MMLA) у системі NMLS від вашого імені。Допоможемо вам успішно відкрити рахунок в American Commercial Bank、Придбайте заставу виконання (гарантія)，і забезпечити підбір персоналу місцевого спеціаліста з відповідності。
9. Запитання та відповіді щодо основних юридичних питань і практичної практики ліцензій MSB і MTL у Сполучених Штатах (FAQ)
Ліцензії MTL видаються державами，Відповідна сфера діяльності включає：Сервіс оплати рахунків、послуги з перевезення грошей、Сервіс електронних грошових переказів、Торгівля іноземною валютою або обмінні послуги、Послуги віртуальної валюти (вибрані штати)、Видавати або продавати грошові перекази/дорожні чеки，а також надання/продаж передплачених послуг доступу та збереження вартості。
MSB — це базова реєстраційна ліцензія федерального рівня，Видано FinCEN，Маржа не потрібна，Дозволені лише грошові перекази та валютні операції，За винятком легального валютного бізнесу。MTL — це державна спеціальна ліцензія на діяльність，Має бути передумова MSB，Дозволити транзакції з використанням фіатної валюти (наприклад, поповнення фіатною валютою、Обмін фіатних і криптовалютних валют)，Надзвичайно суворе схвалення，Потрібен фінансовий аудит і високий депозит。
оскільки 2026 Оскільки，Система клірингу в режимі реального часу Федеральної резервної системи FedNow буде доступна лише для ліцензіатів MTL。одночасно，відповідно до 2026 нові положення，Усі емітенти стейблкойнів, що працюють у Сполучених Штатах, повинні мати ліцензію MTL，Додано нову категорію ліцензії «Транскордонні платежі стейблкойнами»。
Вимоги сильно відрізняються від штату до штату。Зазвичай необхідна мінімальна чиста вартість 10 Більше, ніж Ванміюань。Залежно від розміру та розташування підприємства，Повинна бути сплачена гарантія виконання (гарантія)，Сума від 5 Прийшли тисячі доларів 200 Від десяти тисяч доларів США (до 700 мільйонів доларів США)。Штату Нью-Йорк потрібно прибл. 500 10 000 доларів США в цільових фондах；Техаські вимоги 250 10 000 доларів США (приймається застава в біткойнах)；Каліфорнійські вимоги 300 мільйон доларів。
Кандидати та ключовий управлінський персонал не повинні мати судимостей та інформації про банкрутство。Власник、Керівники та контролери повинні пройти перевірку ФБР на наявність відбитків пальців та перевірку кредитних звітів。Відповідальний за дотримання норм повинен мати досвід роботи в Сполучених Штатах；2026Нові правила вимагають, щоб хоча б один громадянин США або власник грін-карти займав цю посаду。
Надсилайте форми компанії MU1 та індивідуальні форми MU2 через систему NMLS。Потрібно завантажити：Фінансові звіти, перевірені професійною бухгалтерською фірмою、бізнес план、Організаційна схема компанії、Схема руху коштів、Політика відповідності протидії відмиванню грошей (AML/BSA).、Політика безпеки та конфіденційності，І шаблон договору з уповноваженим агентством。
Федеральна реєстрація MSB подається в електронному вигляді，1-2 Можна завершити за кілька тижнів。У той час як MTL вимагає індивідуального державного схвалення 4 прибути 18 змінюється від місяця до місяця。Найшвидше в Техасі (4-6 місяців)，California Intermediate (6-8 місяців)，Штат Нью-Йорк надзвичайно суворий (9-12 місяців)。Якщо компанія хоче вести бізнес у всіх штатах Сполучених Штатів，Отримання повного набору ліцензій може зайняти до 6 рік。
Немає фіксованої плати за реєстрацію MSB。Державне мито MTL є високим і не повертається：Техас $10,000；Каліфорнія/Пенсільванія/Огайо $5,000；Нью-Йорк $3,000。Плата за відбиток пальця з особи $36.25，кредитний звіт $15。Це оцінюється，Загальна вартість програм ліцензування в Сполучених Штатах становить приблизно 18 мільйон доларів，Річна вартість обслуговування становить прибл. 14 мільйон доларів。
MSB повинні розробити письмовий план протидії відмиванню коштів та проводити сторонні аудити。Треба подати супер 10,000 Звіт про валютні операції (CTR) для доларів США，і 2,000 Звіт про підозрілу діяльність (SAR) для підозрілої активності, що перевищує дол。Порушення тягне за собою анулювання ліцензії，Загрожує максимум за порушення 10 10 000 доларів цивільного штрафу，Навіть до 50 Мотоказу Мамі 10 кримінальне покарання у вигляді 1 року позбавлення волі。
Після завершення реєстрації MSB на федеральному рівні，Має бути присутнім кожні два роки 12 місяць 31 Нещодавно для FinCEN було видано поновлення.。Державні ліцензії MTL вимагають регулярних щорічних зборів за обробку відповідно до нормативних актів штату.，Якщо кількість виходів активної речовини перевищує 100 індивідуальний，Оплачується щорічно за кожну торгову точку $0.25 Єдиний збір уповноваженого агента за подачу документів。
Найбільшою проблемою для виживання є «зменшення ризиків» традиційних банків。Банки зазвичай вважають, що бізнес MSB, пов’язаний із транскордонними грошовими переказами або зонами високого ризику, несе надзвичайно високі ризики відмивання грошей，Тому багато банків прямо відмовлять у відкритті рахунку.，або закрити існуючі облікові записи без попередження。також，Сувора фрагментація державного регулювання призводить до надзвичайно високих надлишкових витрат на відповідність。
Hong Kong Huitong надає послуги зі створення компанії в США、Подайте заявку на податковий ідентифікаційний номер IRS，до початкових послуг для реєстрації ліцензії MSB у FinCEN。Вихід на етап подачі заявки на MTL，Ми допомагаємо подавати форми MU1/MU2 у системі NMLS，Напишіть повний бізнес-план і політику ПВК，А також допомога у відкритті рахунків у комерційних банках та виплаті депозитів。
