1. Тенденції регулювання ліцензій MTL у США та відмінності на рівні штатів
Умови подачі заявок для кількох штатів перевіряються відповідно до правил держав-учасників
Сфера застосування багатодержавних програм або механізмів координації、Країни-учасники та вимоги до матеріалів можуть відрізнятися，Має підлягати державним контролюючим органам і чинним заявним документам.，Одне подання не можна узагальнити, щоб воно було загальновизнаним у Сполучених Штатах.。
Правила цифрових фінансових активів, оцінені державою
Підприємства, пов’язані з цифровими фінансовими активами, також можуть передбачати передачу валюти на державному рівні、цінні папери、товари、банківський або спеціалізований режим регулювання，Необхідно оцінювати в кожному конкретному випадку на основі цільових станів і фактичних продуктів.。
Доступ до платежів у реальному часі потрібно оцінити відповідно до системних правил
Права доступу до платіжної інфраструктури, наприклад FedNow, визначаються правилами системи、Тип закладу-учасника、Визначається відносинами банку та технічними умовами，Не можна резюмувати, що доступ до нього мають лише сторони, які мають ліцензію MTL.。
Бізнеси стейблкойнів оцінюються відповідно до законів штату та федеральних правил
Випуск стейблкойна、обмін、Депонування або платіжні операції можуть передбачати передачу валюти на державному рівні、цінні папери、товари、Правила банку або спеціалізованих цифрових активів，Не можна зробити висновок, що "всі емітенти повинні мати MTL"。
2. Дворівнева структура фінансового регулювання США：Законодавчі відмінності між федеральним MSB і MTL штату
| елементи огляду | FinCEN：Федеральні вимоги до реєстрації MSB (англійською мовою) | MTL (державна ліцензія на грошові перекази) |
|---|---|---|
| Ліцензійні та регуляторні органи | Бюро по боротьбі з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США (FinCEN：Знайомство з регуляторними органами (англійською)) Відповідає за федеральну реєстрацію MSB і регулювання BSA/AML，Це не єдина федеральна бізнес-ліцензія。 | Видається державними фінансовими регуляторами，Належить до спеціального дозволу державного рівня。 |
| Ліцензований обсяг діяльності | Федеральна реєстрація MSB сама по собі не надає автоматично ліцензію на державний рівень на діяльність；Конкретні послуги MSB і законний платіжний засіб на державному рівні мають бути визначені відповідно до застосовних правил.。 | Дозволити транзакції з використанням фіатної валюти (наприклад, поповнення фіатною валютою、Обмін фіатної валюти на криптовалюту та переказ коштів)。 |
| Поріг заявки та час затвердження | Реєстрацію FinCEN необхідно подати протягом 180 днів після створення MSB відповідно до правил；час обробки、Вимоги щодо звітності та постійної відповідності регулюються Офіційними правилами | Суворе схвалення：Потрібен фінансовий аудит、Депозитна застава、Співбесіда щодо відповідності。за Реєстрація US FinCEN MSB Як приміщення，Індивідуальний державний час залежить від державного законодавства、Повнота даних、Заміни та огляди нормативних документів。 |
3. [Капітальні фонди для ліцензій MTL у штатах США、Маржа та нормативні відмінності]
штат Нью-Йорк (Нью-Йорк)：Криптовалютний бізнес може включати різні шляхи, такі як BitLicense або Limited Purpose Trust Company，Конкретна сфера застосування、Капітал та інші умови визначаються Департаментом фінансових послуг штату Нью-Йорк на основі бізнес-моделі та оцінки ризику，не можна узагальнити як єдине ціле 500 Поріг у тисячу доларів。
державний капітал、Вимоги до власного капіталу та гарантійної застави дуже відрізняються，Може базуватися на бізнес-моделі、Розмір коштів клієнта、Агентські мережі та державно-правові розрахунки；Не можна використовувати Texas、Одна сума з Каліфорнії чи інших штатів є вимогою для всієї країни。
Цільові штати можуть вимагати фінансові звіти、Аудит або поточна звітність，Конкретні стандарти визначають державні регулятори та розмір бізнесу；Перш ніж подавати заявку, поточні форми та правила слід перевіряти в кожному штаті。
Флорида (Флорида)：Несанкціоновані перекази віртуальних валют суворо заборонені，Забезпечення дотримання надзвичайно високих стандартів боротьби з відмиванням грошей (AML) і належної перевірки клієнтів (KYC).。
У деяких штатах потрібні відповідальні особи、управління、Додаткові вимоги до діловодства та локальних операцій。Чи потрібен резидент США?、місцевий досвід або специфічна ідентичність，Відповідно до чинних правил у цільовому стані та перегляду кожного окремого випадку。
4. [Статутарні умови та основні вимоги відповідності] для подання заявки на отримання ліцензії MTL у США
1. Боротьба з відмиванням грошей (AML) Програма відповідності：Необхідно створити письмову програму відповідності протидії відмиванню коштів，Призначте спеціалізованого спеціаліста з відповідності, який буде відповідати за щоденний нагляд，Навчання співробітників з питань відмивання грошей，Регулярне незалежне стороннє аудиторське тестування。
2. Фінансові вимоги та вимоги до капіталу：чистий капітал、Ліквідність、Гарантія виконання та вимоги до дозволених інвестицій розраховуються окремо залежно від цільового штату та розміру бізнесу。Перш ніж подавати заявку, перевірте список дозволів NMLS і чинні правила державного регуляторного органу для кожного штату.，Національні єдині інтервали використовувати не можна。
3. Перевірка репутації та перевірка кредитоспроможності：власник компанії、Керівники та контролери не повинні мати судимостей та відомостей про банкрутство。Необхідно прийняти подання кредитного звіту、Відбитки пальців для перевірки судимостей ФБР。
4. За межами США вимоги суб'єкта：MSB, розташовані за кордоном, також повинні зареєструватися у FinCEN，Резидент Сполучених Штатів має бути призначений агентом для вручення процесу，і ведення ділової документації в Сполучених Штатах。
5. Вимоги до локалізації відповідального спеціаліста：Офіцер з комплаєнс повинен мати відповідний місцевий досвід у Сполучених Штатах (нові правила 2026 року дозволяють спеціалістам з комплаєнс виконувати свої обов’язки віддалено，Однак ця посада є обов’язковою для наявності принаймні одного громадянина США або власника грін-картки)。
5. [Офіційна інформація про плату за заявку] для ліцензій MTL і MSB у США
| Категорія предмета оплати | Офіційні збори та суми (доларів США) |
|---|---|
| Федеральний реєстраційний збір FinCEN | Немає фіксованої плати за подання заявки на федеральну реєстрацію FinCEN。Поновлення потрібно кожні два роки до 31 грудня。 |
| Державні збори за заявку та ліцензування (Система NMLS стягує плату та не відшкодовує) |
Подати заявку штатом、розслідування、Плата за ліцензію та продовження публікується окремо та може коригуватися；Необхідно перевірити під час подання на сторінці Державного ресурсного центру NMLS Перелік цільових державних ліцензій і державних регуляторних органів。 |
| Єдина система та плата за перегляд | кредитний звіт、Доступність перевірки відбитків пальців і репутації та поточні системні збори，Має базуватися на списку цільових державних ліцензій、Звірка ідентифікації особи та стягнень, указаних у поданні NMLS。 |
| Щорічна плата за обробку уповноваженого агента (УААР) | Область декларації уповноваженого агента、Методи обробки та системні збори мають бути підтверджені відповідно до поточних інструкцій NMLS щодо звітності уніфікованого уповноваженого агента та вимог цільового штату。 |
6. Труднощі застосування та експлуатації MTL у Сполучених Штатах、Витрати на дотримання вимог і [суворі штрафи на мінному полі]
«Зменшення ризиків» і складність відкриття банківського рахунку：Традиційні банки зазвичай вважають, що бізнес, пов’язаний з транскордонними грошовими переказами або цифровими активами, має надзвичайно високі ризики відмивання грошей.，Прямо відмовиться відкрити обліковий запис або закриє існуючі без попередження。Це найбільший екзистенційний виклик, з яким зараз стикаються MSB/MTL。
Державне регулювання сильно фрагментарне：У Сполучених Штатах немає єдиної федеральної ліцензії на переказ грошей。Необхідно подати заявку на отримання окремої ліцензії в кожному штаті, в якому ви збираєтеся вести бізнес，Це призводить до надзвичайно високих надлишкових витрат на відповідність。
Капітальні витрати та витрати на відповідність залежать від штату：Плата за заявку、чистий капітал、запас、аудит、Мережа агентств і щорічні нормативні збори не можуть бути підсумовані в єдиній сумі для Сполучених Штатів，Бюджети повинні складатися за цільовим станом і обсягом діяльності。
Повідомлення та штрафні санкції залежать від федеральних правил і правил штату：MSB і MTL підпадають під дію відповідної AML、CTR、SAR、Системи захисту прав споживачів та державної звітності；Конкретні цивільні чи кримінальні наслідки регулюються чинними нормативними актами та рішеннями правоохоронних органів.。
7. [Панорамний процес юридичної перевірки] для отримання ліцензій MSB США та штату MTL
крок 1：Створення компанії в США та подача заявки на податковий ідентифікаційний номер IRS
Зареєструйте місцеву компанію в Сполучених Штатах (рекомендовано сприятливі для оподаткування штати, такі як Делавер)，Подайте заявку до IRS, щоб отримати федеральний ідентифікаційний номер роботодавця (EIN)。
крок 2：Відкриття банківського рахунку та фінансовий аудит
Відкрийте банківський рахунок підприємства для внесення коштів，А також домовитися про проведення фінансового аудиту професійною бухгалтерською фірмою，Надайте необхідні фінансові звіти для додатків MTL。
крок 3：Оцініть і подайте федеральну реєстрацію MSB
Оцініть і подайте федеральну реєстрацію MSB згідно з формою 107 FinCEN і вимогами BSA E-Filing。Реєстрація FinCEN не замінює MTL на державному рівні，Терміни подання та подальші зобов’язання регулюються федеральними правилами。
крок 4：Подати заявку MTL через систему NMLS
Надішліть форми MU1 і MU2 до цільового стану。Завантажте перевірену фінансову звітність、бізнес план、політика ПВК、Безпека Політика конфіденційності，і взяти відбитки пальців для перевірки ФБР.。
крок 5：Повний державний огляд、Маржа та підготовка до запуску
Підготуйте чистий капітал відповідно до правил цільового штату、Порука、фінансова інформація、Опис системи та домовленості про співбесіду чи заміну。Час перегляду на рівні штату визначається цільовим станом、бізнес-модель、Цілісність даних і регуляторні запити。
8. Універсальна послуга ліцензійного агентства MSB і MTL від Hong Kong Huitong
Корпоративна реєстрація та податкова реєстрація в США
Зареєструйте свою юридичну особу в таких штатах США, як Делавер，Подайте заявку на федеральний податковий номер EIN，і надайте дійсну місцеву юридичну адресу, яка відповідає вимогам фінансового регулюючого органу кожного штату.。
Повний набір письмових документів щодо фінансового права та ПВК
Посібник щодо відповідності вимогам AML, підготовлений професійним юридичним персоналом, який відповідає FinCEN США та державним стандартам、бізнес план、Схема руху коштів、Угода користувача та Політика конфіденційності。
Агентство системи NMLS та відкриття банківського рахунку
Повністю вповноважений подавати міждержавну заявку (MMLA) у системі NMLS від вашого імені。Допомога в підготовці матеріалів для відкриття рахунку в комерційних банках США та належної перевірки；Результат відкриття рахунку визначається банком самостійно、Придбайте заставу виконання (гарантія)，і забезпечити підбір персоналу місцевого спеціаліста з відповідності。
9. Запитання та відповіді щодо основних юридичних питань і практичної практики ліцензій MSB і MTL у Сполучених Штатах (FAQ)
10. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Професійний переклад |
