1. Правові умови доступу до ліцензії PI та суттєві експлуатаційні вимоги
Суть управління та «Принцип чотирьох очей» (Принцип чотирьох очей)
Кандидати повинні продемонструвати, що установа ефективно керується та управляється на Мальті，І розподіліть директорів і вищий керівний персонал відповідно до бізнесу。MFSA перегляне «Принцип чотирьох очей»、Фактичне виконання обов'язків та місцевого змісту；МЛРО працевлаштування、жити、Обсяг найму та аутсорсингу має визначатися відповідно до правил ПВК/ФТ Мальти та вимог FIAU/MFSA щодо розгляду справ，Не завжди можна написати, що аутсорсинг суворо заборонений。
Законний початковий капітал і поточні власні кошти
Початковий капітал PI класифікується за типом послуг：Застосовується до 125 тис、5Тисяча або 20 000 євро。Після авторизації ви повинні продовжити розрахунок власних коштів відповідно до застосовного методу.；MFSA може коригуватися в кожному конкретному випадку відповідно до законодавства，початковий капітал、Поточні власні кошти та операційні бюджети повинні бути узгоджені окремо。
оцінка придатності (Тест на придатність і правильність)
Члени адміністративного органу、Фактично відповідальний оперативний персонал、Ключові функції контролю та прямі чи опосередковані кваліфіковані акціонери приймуть репутацію、досвід、інвестувати、фінансова стійкість、Ланцюжок контролю та перегляду джерел коштів і багатства。Особисті анкети та супровідні документи визначаються на підставі чинної форми та справи МФСА.。
Механізм ізоляції коштів клієнтів (Охорона)
PI не може розглядати кошти, отримані за платіжні послуги, як депозити。Відповідні кошти, які зберігаються після відповідного моменту часу, повинні бути захищені відповідно до правил，Доступні окремі рахунки/активи з низьким рівнем ризику або кваліфіковане страхування/гарантії；Обліковий запис、механізм、Час і домовленість про повернення повинні бути підтверджені на основі фактичної послуги。
2. Зміни системи та межі перевірки, пов’язані з PI Мальти
- Межі повноважень MiCA та PI
Авторизація служби криптоактивів MiCA та авторизація платіжної установи PSD2 — це різні системи。Чи володіють сторонні компанії ідентифікаційною інформацією MFSA、Авторизація EMI або MiCA，Необхідно підтвердити юридичну назву та повноваження через каталог MFSA；Документ страхового регулятора IAIS не є правовою основою для платежів чи криптоактивів на Мальті，PI не надає автоматично дозволи на службу стейблкойнів.。
- Постійні зобов'язання DORA
ІП, які підпадають під дію DORA, повинні вести реєстр інформації про угоди третьої сторони з ІКТ，А згідно з актуальним повідомленням компетентного органу、Формат і терміни подання。Конкретне річне вікно може бути скориговано，Ця сторінка не завжди пишеться з 1 січня по 21 березня кожного року。
- Плата MFSA має бути переглянута відповідно до чинних правил
Застосувати、Комісія за авторизацію та щорічні збори за нагляд узгоджується з правилами додаткової комісії Закону про фінансові установи Мальти та графіком комісії MFSA, що діє на момент подання або виставлення рахунку。Інформації, доступної на цій сторінці, недостатньо для підтвердження уніфікованого внеску в розмірі 10 000 євро та річної базової ціни в 15 000 євро.。
3. Перелік обов'язкових документів для звернення (Подайте елементи)
Трирічна перспективна модель фінансового бюджету та звіт про розрахунок власних коштів
Посібник із процедур внутрішнього контролю та протидії відмиванню коштів/фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ)
Методи захисту коштів клієнтів、Обліковий запис або страхування/гарантія、запис、Примирення та домовленості про повернення
Дотримуватись Закону про стійкість до цифрових операцій(ДОРА) Стандартний план безпеки ІКТ і аварійного відновлення
Анкета відповідності ключового персоналу та акціонерів，і підтвердження джерел коштів і багатства, підготовлене відповідно до ризику
4. Застосування MFSA、Процес перевірки та продовження операцій
Етап перший：сфера застосування、Управління та попередня підготовка
Підтвердити платіжний сервіс、ПІ категорії、капітал、акціонер、персоналу、Практичний менеджмент Мальти、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、ІКТ та аутсорсинг。Чи подавати лист про наміри, чи відвідувати зустріч перед поданням заявки, визначатиметься відповідно до чинних процедур MFSA.。
Етап 2：Офіційна заявка та експертиза по суті
Надішліть поточні форми та супровідні документи。MFSA може запросити додаткові документи або пояснення керівництва；Кількість запитів、Терміни відповіді та глибина перевірки залежать від конкретного випадку，Не фіксована багатораундова процедура。
Етап третій：Отримайте лист про принципове схвалення (Принципове схвалення)
Якщо MFSA видає умовне рішення，Заявники повинні завершити капітальний ремонт протягом зазначеного періоду、управління、персоналу、Такі умови, як ІКТ та захист коштів клієнтів；Конкретні умови та форми доказів визначаються в кожному конкретному випадку。
Етап четвертий：Авторизація та постійна відповідність
Отримавши дозвіл, організація повинна працювати в межах своїх повноважень і на умовах.，Продовжуйте виконувати капітал、Захист коштів клієнтів、управління、ПВК/ФТ、ДОРА、Зобов'язання щодо аудиту та звітності；Домовленості про реєстрацію або звітність у FIAU мають здійснюватися відповідно до чинних правил ПВК/ФТ。
5. капітал、Офіційні тарифи та межі комерційних операційних витрат
| Категорія вартості | Законодавчі нормативи зборів та кошторис |
|---|---|
| Плата за разову заявку (Поверненню не підлягає) |
ПІ、Плата за заявку на EMI та інші дозволи має бути підтверджена відповідно до графіка зборів MFSA, чинного на момент подання。Ця сторінка не підтвердила «PI 10 000 євро、PI + EMI 15 000 євро" уніфікована комбінована плата。 |
| Законний початковий капітал (Підсумок ліцензії) |
Мінімальні вимоги до оплати всіх послуг 12.5мільйон євро；Сервіс активації платежів (PISP) найнижчий 5мільйон євро；Сервіс переказу коштів найнижчий 2мільйон євро。 |
| щорічна плата за нагляд (Фіксований + плаваючий механізм) |
Щорічні регулятивні внески потрібні залежно від типу установи、Затверджені послуги та діючі правила розрахунку плати。Ця сторінка не підтвердила базову ціну від 15 000 до 25 000 євро та плаваюче співвідношення активів/обсягу транзакцій.。 |
| Архітектура та вартість відповідності (Аудит і агентство третьої сторони) |
персоналу、система、аудит、Гонорари банку та консультантів є комерційними витратами проекту，Має бути підготовлено на основі фактичних комерційних пропозицій і цінових пропозицій постачальників，Не є державним збором；MFSA не має єдиного авансового бюджету від 150 000 до 300 000 євро。 |
6. Ризики застосування та докази, які необхідно посилити
Недоліки в підтвердженні джерела походження коштів： пакет акцій 10% Документи про першоджерело коштів (SoW/SoF), надані вищевказаними акціонерами, є неповними або мають юридичні недоліки.，Неможливо виконати вимоги щодо проникнення для перевірки відповідності протидії відмиванню грошей。
Суттєві експлуатаційні недоліки：Кандидати повинні продемонструвати, що установа ефективно керується та управляється на Мальті，і розгорнути відповідний персонал。Резиденція директорів і МЛРО、Угоди про працевлаштування та аутсорсинг повинні бути підтверджені в кожному конкретному випадку та за чинними правилами，Ми не можемо зробити закордонний або аутсорсинг незаконним.。
Захист коштів клієнтів не реалізовано：Під час використання сегрегації необхідно отримати відповідні облікові записи；Слід також оцінити застосовні методи страхування/гарантії。Банк або страхова установа проведе незалежну перевірку，Авторизація MFSA не гарантує затвердження облікового запису чи інструменту захисту。
7. Перевірка відкритого списку та сценарії підготовки заявки
Розрізняють ПІ、Авторизація EMI та MiCA
При запитах про сторонні компанії，Офіційну назву слід перевірити за довідником MFSA、Категорія авторизації、Схвалені послуги та поточний статус。Авторизація служби криптоактивів MiCA не може бути безпосередньо записана як ліцензія PI，Також державну установу не можна описувати як клієнта чи регуляторного індоссата Hong Kong Express。
Сценарій підготовки заявки на отримання ліцензії платіжної установи Malta PI 2
Цей сценарій використовується для ілюстрації загальної підготовки програми、Питання усунення або постійної відповідності，Не представляє конкретних клієнтів、Цикл затвердження або результати заявки。Фактичні вимоги розглядаються компетентним органом у кожному конкретному випадку。
8. Запитання та відповіді щодо практичної відповідності (FAQ)：Аналіз правових умов і регулятивних процедур
Порожні оболонки та механізми, які повністю позбавлені реального мальтійського управління, як правило, не відповідають вимогам авторизації。Кандидати повинні продемонструвати, що принаймні два відповідних співробітники ефективно керують бізнесом і мають місцеве управління；бетонна резиденція、MFSA розглядає умови працевлаштування та офісу на індивідуальній основі。
PI може надавати транскордонні послуги, якщо це відповідає вимогам、Повідомлення агента або філії для в’їзду в інші країни ЄЕЗ，За умови виконання відповідних процедур і дотримання правил приймаючої країни。Повідомлення не виключає захисту споживачів у країні перебування、ПВК/ФТ або інші відповідні вимоги。
PI може надавати схвалені MFSA платіжні послуги，Включає відповідні дії в обліковому записі、передача、платіжний засіб、Еквайринг、грошовий переказ、Послуги з ініціювання платежу або надання інформації про рахунок。PI не може випускати електронну валюту，Кошти, отримані за платіжні послуги, не можуть розглядатися як депозити。
Початковий капітал становить 20 000 юанів залежно від типу послуги.、5Тисяча або 125 000 євро；Після авторизації поточні власні кошти повинні бути розраховані відповідно до застосовних методів.。Кінцева сума залежить від затверджених послуг、Бізнес-дані та індивідуальні коригування, внесені MFSA відповідно до закону。
Під час подання заявки необхідно надати запропонований персонал і механізми управління，і продемонструвати, що особа здатна відповідати умовам до авторизації。Чи потрібно підписувати місцевий трудовий договір на певному етапі，та резиденція МЛРО、Робота або аутсорсинг，Має бути підтверджено відповідно до чинних вимог і рішень у справах MFSA/FIAU。
Зверніться до платіжної установи з повною інформацією，Структура PSD2 передбачає, що компетентний орган зазвичай повідомляє про своє рішення протягом 3 місяців.。Підготовка аплікації、Додаткові частини、Умовні питання та сторонні аудити не враховуються в одному розрахунку，Офіційні особи не гарантують наскрізні 6-12 місяців。
Комісія за подачу заявки та щорічні регулятивні комісії розраховуються на основі графіка зборів MFSA та повноважень агентства, чинних на момент подання або виставлення рахунку。На цій сторінці недостатньо інформації, щоб підтвердити плату за заявку в розмірі 10 000 євро、1.5Базова ціна від 10 000 до 25 000 євро та відповідні ковзаючі коефіцієнти。
Необхідно порівняти прийнятні відокремлені рахунки та варіанти страхування/гарантії，і представити реальний бізнес потенційним партнерам、управління、Інформація про капітал і контроль。Hong Kong Huitong може координувати матеріали відповідно до обсягу，Але немає гарантії, що банк、EMI або страхове агентство приймається。
ІП, що застосовуються до DORA, можуть передати ІКТ на аутсорсинг, зберігаючи остаточну відповідальність，Однак необхідна належна обачність керівництва、договір、аудит доступу、Субпідряд、Концентрація、Безперервність і ризики виходу，та вести реєстр інформації。Надіслати обсяг、Формат і кінцевий термін підтверджуються відповідно до поточного повідомлення MFSA。
Незрозумілі джерела коштів і багатства、Недостатня оцінка бізнес-ризику、Невідповідний управлінський персонал або неспроможність забезпечити кошти клієнтів можуть вплинути на додаток.。MFSA визначає на основі правових стандартів і всіх матеріалів，Неможливо передбачити, що якийсь окремий товар буде відхилено безпосередньо.。
Організації, які кваліфікуються як малі платіжні установи на Мальті, можуть мати право на реєстрацію，Але він повинен відповідати обсягу транзакції、Кадрові та інші обмеження，і не може використовувати механізм паспорта ЄЕЗ。Застосовність і вимоги до капіталу повинні бути підтверджені відповідно до чинних правил MFSA。
Установи зобов'язані проводити відповідні фінансові перевірки、капітал、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、DORA та нормативні документи。Чи потрібен незалежний аудит безпеки системи?、Конкретна анкета FIAU та частота подання повинні бути підтверджені відповідно до інституційного ризику та поточних вимог MFSA/FIAU.。
9. Офіційний нагляд та інформація про застосування
| офіційна інформація | Основне призначення | Посилання |
|---|---|---|
| Дозволи MFSA | Перевірте портал заявок і авторизації платіжної установи Мальти | Сторінка авторизації MFSA (англійською) |
| Закон про фінансові установи Мальти | Перевірте правову базу PI、Платіжні послуги та авторизація | Офіційний юридичний текст (англійською мовою у форматі PDF) |
| EUPSD2 | Чековий капітал、Авторизувати、Захист коштів клієнтів і система повідомлень ЄЕЗ | Спеціальна сторінка EUR-Lex (англійською) |
10. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Ліцензійні та контролюючі органи |
