1. Правові умови доступу до ліцензії PI та суттєві експлуатаційні вимоги
Суть управління та «Принцип чотирьох очей» (Принцип чотирьох очей)
申请人须证明机构在马耳他受到有效指导和管理，并配置与业务相称的董事及高级管理人员。MFSA会审查“四眼原则”、实际履职和本地实质；MLRO的任职、居住、雇佣和可外包范围须按马耳他AML/CFT规则及FIAU/MFSA个案要求确定，不能一律写成严禁外包。
Законний початковий капітал і поточні власні кошти
PI初始资本按服务类型分级：适用12.5万、5万或2万欧元门槛。获授权后还须按适用方法持续计算自有资金；MFSA可依法按个案调整，початковий капітал、持续自有资金和运营预算须分开核对。
оцінка придатності (Тест на придатність і правильність)
Члени адміністративного органу、实际负责经营人员、关键控制职能及直接或间接合资格持股股东会接受声誉、досвід、投入、财务稳健性、控制链及资金与财富来源审查。个人问卷和支持文件按当期MFSA表格及个案确定。
Механізм ізоляції коштів клієнтів (Охорона)
PI不能将为支付服务收到的资金当作存款。超过适用时点仍持有的相关资金须按规则保障，可采用隔离账户/低风险资产或符合条件的保险/担保方式；Обліковий запис、механізм、时点和返还安排须按实际服务确认。
2. 马耳他PI相关制度变化与核验边界
- MiCA与PI权限边界
MiCA加密资产服务授权与PSD2支付机构授权是不同制度。第三方企业是否持有MFSA的PI、EMI或MiCA授权，应通过MFSA名录按法定名称和权限核验；保险监管IAIS文件不是马耳他支付或加密资产法律依据，PI也不自动赋予稳定币服务权限。
- DORA持续义务
适用DORA的PI须维护ICT第三方安排信息登记册，并按主管机关当期通知、格式和期限提交。具体年度窗口可能调整，本页不固定写成每年1月1日至3月21日。
- MFSA收费须按当期规则复核
Застосувати、授权和年度监管费用应按提交或计费时有效的马耳他《金融机构法》附属收费规则及MFSA收费表核对。本页现有资料不足以确认统一1万欧元申请费和1.5万欧元年度底价。
3. Перелік обов'язкових документів для звернення (Подайте елементи)
Трирічна перспективна модель фінансового бюджету та звіт про розрахунок власних коштів
Посібник із процедур внутрішнього контролю та протидії відмиванню коштів/фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ)
客户资金保障方法、账户或保险/担保、запис、对账及返还安排
Дотримуватись Закону про стійкість до цифрових операцій(ДОРА) Стандартний план безпеки ІКТ і аварійного відновлення
关键人员与股东适当性问卷，以及按风险准备的资金及财富来源证明
4. MFSA申请、审查与持续运营流程
Етап перший：范围、治理与申请前准备
确认支付服务、PI类别、капітал、акціонер、персоналу、马耳他实际管理、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、ICT和外包。是否提交意向书或参加申请前会议按MFSA当期程序确定。
Етап 2：Офіційна заявка та експертиза по суті
提交当期表格和支持文件。MFSA可要求补件或管理层说明；问询次数、回复期限和审查深度取决于个案，并非固定多轮程序。
Етап третій：Отримайте лист про принципове схвалення (Принципове схвалення)
如MFSA发出附条件决定，申请人须在指定期限完成资本、управління、персоналу、ICT和客户资金保障等条件；具体条件和证明形式由个案决定。
Етап четвертий：授权与持续合规
获授权后机构须在权限和条件内经营，持续履行资本、Захист коштів клієнтів、управління、ПВК/ФТ、ДОРА、审计和申报义务；与FIAU的登记或申报安排按适用AML/CFT规则办理。
5. капітал、官方收费与商业运营成本边界
| Категорія вартості | Законодавчі нормативи зборів та кошторис |
|---|---|
| Плата за разову заявку (Поверненню не підлягає) |
ПІ、EMI及其他权限的申请费须按提交时有效的MFSA收费表确认。本页未核验“PI 1万欧元、PI+EMI 1.5万欧元”的统一组合收费。 |
| Законний початковий капітал (Підсумок ліцензії) |
Мінімальні вимоги до оплати всіх послуг 12.5мільйон євро；Сервіс активації платежів (PISP) найнижчий 5мільйон євро；Сервіс переказу коштів найнижчий 2мільйон євро。 |
| щорічна плата за нагляд (Фіксований + плаваючий механізм) |
年度监管费用须按机构类别、获准服务及当期收费规则计算。本页未核验1.5万至2.5万欧元底价及资产/交易额浮动比例。 |
| Архітектура та вартість відповідності (Аудит і агентство третьої сторони) |
персоналу、система、аудит、银行和顾问费用属于商业项目成本，应按实际业务及供应商报价编制，不是政府规费；MFSA没有统一15万至30万欧元前期预算。 |
6. 申请风险与需要补强的证据
Недоліки в підтвердженні джерела походження коштів： пакет акцій 10% Документи про першоджерело коштів (SoW/SoF), надані вищевказаними акціонерами, є неповними або мають юридичні недоліки.，Неможливо виконати вимоги щодо проникнення для перевірки відповідності протидії відмиванню грошей。
实质性运营不足：申请人须证明机构在马耳他受到有效指导和管理，并配置适当人员。董事及MLRO的居住、雇佣和外包安排须按个案及现行规则确认，不能把境外或外包一律写成违法。
客户资金保障未落实：采用隔离方式时须取得符合条件的账户安排；也应评估适用的保险/担保方法。银行或保险机构会独立尽调，MFSA授权不会保证账户或保障工具获批。
7. 公开名录核验与申请准备场景
区分PI、EMI与MiCA授权
查询第三方企业时，应在MFSA名录核对法定名称、授权类别、获准服务和当前状态。MiCA加密资产服务授权不能直接写成PI牌照，也不得把公开机构描述为港汇通客户或监管背书。
Сценарій підготовки заявки на отримання ліцензії платіжної установи Malta PI 2
Цей сценарій використовується для ілюстрації загальної підготовки програми、Питання усунення або постійної відповідності，Не представляє конкретних клієнтів、Цикл затвердження або результати заявки。Фактичні вимоги розглядаються компетентним органом у кожному конкретному випадку。
8. Запитання та відповіді щодо практичної відповідності (FAQ)：Аналіз правових умов і регулятивних процедур
空壳和完全缺乏马耳他实际管理的安排通常不能满足授权要求。申请人须证明至少两名适当人员有效指导业务并具备本地管理实质；具体居住、雇佣和办公安排由MFSA按业务及个案审查。
PI可在符合条件时通过跨境服务、代理或分支通知进入其他EEA国家，但须等待适用程序完成并遵守东道国规则。通知并不排除所有东道国消费者保护、AML/CFT或其他适用要求。
PI可提供MFSA批准的支付服务，包括适用的账户操作、передача、支付工具、Еквайринг、грошовий переказ、支付发起或账户信息服务。PI不能发行电子货币，也不能把为支付服务收到的资金当作存款。
初始资本按服务类型适用2万、5万或12.5万欧元门槛；获授权后还须按适用方法计算持续自有资金。最终金额取决于获准服务、业务数据和MFSA依法作出的个案调整。
申请时须提交拟任人员及治理安排，并证明人员能够在授权前满足条件。是否必须在特定阶段签署本地雇佣合同，以及MLRO的居住、雇佣或外包安排，须按MFSA/FIAU当期要求和个案决定确认。
对资料完整的支付机构申请，PSD2框架规定主管机关通常在3个月内告知决定。申请准备、Додаткові частини、附条件事项和第三方审核不计入同一口径，官方不保证端到端6至12个月。
申请费和年度监管费须按提交或计费时有效的MFSA收费表及机构权限计算。本页现有资料不足以确认1万欧元申请费、1.5万至2.5万欧元底价和相关浮动比例。
应比较符合条件的隔离账户和保险/担保方式，并向潜在合作机构提交真实业务、управління、资本和控制资料。港汇通可按范围协调材料，但不能保证银行、EMI或保险机构接受。
适用DORA的PI可在保持最终责任的前提下外包ICT，但须管理尽调、договір、访问审计、Субпідряд、集中度、连续性和退出风险，并维护信息登记册。提交范围、格式和期限按MFSA当期通知确认。
资金和财富来源不清、业务风险评估不足、治理人员不合适或客户资金保障未落实都可能影响申请。MFSA按法定标准和全部材料决定，不能预断任何单项必然直接拒绝。
符合马耳他小型支付机构条件的主体可能适用登记路径，但须满足交易量、人员和其他限制，且不能使用EEA护照机制。是否适用和资本要求须按MFSA当期规则确认。
机构须履行适用的财务审计、капітал、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、DORA及监管申报。是否需要独立系统安全审计、具体FIAU问卷和提交频率须按机构风险及当期MFSA/FIAU要求确认。
9. Офіційний нагляд та інформація про застосування
| офіційна інформація | Основне призначення | Посилання |
|---|---|---|
| MFSA Authorisations | 核对马耳他支付机构申请及授权入口 | MFSA授权页面（英文） |
| 马耳他《金融机构法》 | 核对PI法律基础、支付服务和授权 | 官方法律文本（英文PDF） |
| 欧盟PSD2 | Чековий капітал、Авторизувати、客户资金保障及EEA通知框架 | EUR-Lex具体页面（英文） |
10. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Ліцензійні та контролюючі органи |
