1. [Статутна комерційна цінність і переваги відповідності] польської ліцензії EMI
Паспорт ЄС Права на проїзд
Повністю функціональний після схвалення EMI，механізм сповіщення (Паспортизація) Свобода ведення бізнесу в будь-якій державі-члені ЄС/ЄЕЗ，Немає потреби повторно подавати заявку на отримання ліцензій у цільовій країні。
Широке охоплення бізнесу
Гнучка структура ліцензії，Законодавчі повноваження охоплюють випуск електронних валют、платіжна установа (ПІ) бізнес、електронний гаманець、випустити картку、Еквайринг і транскордонне врегулювання。
银行与资金保障安排
申请人须证明客户资金保障、结算和运营账户安排能够实际执行。银行或其他保障方案能否获接纳取决于业务、Клієнтська зона、交易风险和合作机构尽调，不能以个别银行品牌概括为“高接纳度”。
EMI与加密资产活动边界
EMI授权不自动涵盖加密资产服务。若业务触及MiCA下的加密资产服务，应核对是否需要CASP授权，并在组织、коштів、система、披露和客户资产保护方面落实相应控制；是否采用同一主体或集团内不同主体，应按许可范围和监管意见决定。
2. [Статутна класифікація та вимоги до капіталу] для польської платіжної ліцензії KNF
| Тип обов'язкової ліцензії | Ділова влада та нормативна характеристика | статутні вимоги до капіталу |
|---|---|---|
| Повністю функціональний EMI (установа електронних грошей) |
Підходить для транскордонних гаманців、Емісія карток і здійснення платежів на великі суми。Немає юридичних обмежень щодо обсягу транзакцій，Мати право проїзду через кордон。 | Мінімальна оплата 350,000 євро(або еквівалент у злотих)。Оплату необхідно здійснити готівкою на рахунок у польському банку。 |
| мала платіжна установа (SPI / MIP) |
Доступно тільки в Польщі，Немає прав на транскордонний паспорт。Підходить для обмеженого бюджету або тестування місцевого бізнесу。 | MIP属于登记制小型支付机构，资本和业务限制应按波兰《支付服务法》及KNF现行登记要求核对，不应把市场建议金额写成法定门槛。 |
Юридичні примітки：Повнофункціональний EMI має відповідати нормативу достатності капіталу (АВТОМОБІЛЬ)，EMI的持续自有资金原则上不得低于35万欧元初始资本要求，并应符合以已发行电子货币平均余额2%为基础的法定计算和监管调整。具体可计入及扣除项目以适用法例为准。
3. EMI Польщі [Корпоративна структура та юридична кваліфікація керівників]
Вимоги до юридичної особи：Місцева юридична особа має бути зареєстрована в Польщі (наприклад, Spółka z o.o.)，і мати фактичну зареєстровану адресу。KNF категорично відкидає суто віртуальні офіси。
董事与管理层：须具备与支付及电子货币业务相称的知识、досвід、时间投入和实际管理权限，并能够与KNF有效沟通。具体人数和居住安排应按公司法、组织架构及KNF个案审查确定。
合规与反洗钱职能：须配备有实际权限和资源的AML/CFT及合规责任人，Встановіть належну перевірку клієнтів、Моніторинг транзакцій、制裁筛查和可疑交易报告流程。人员居住地及是否专职应以适用法律和申请复杂度为准。
Огляд відповідної особи (Fit & Належний)：Усі холдинги 10% Вищезазначені акціонери та керівники повинні пройти перевірку KNF。Акціонери-юридичні особи повинні надати інформацію про кінцевого бенефіціара (КАШЕЛЬ)，Надати відсутність судимості、Фінансова звітність і звіти про дотримання податкового законодавства。
4. [Список основних законодавчо перевірених документів, поданих до KNF]
| Категорія файлу | Деталі подання для вимог законодавства |
|---|---|
| Доказ фундаменту та капіталу | Повний комплект польських реєстраційних та установчих документів (KRS/NIP/REGON)。35 Підтвердження депозиту 10 000 євро，та довідка про джерело фінансування УБО. (SOF) і ланцюг банківських виписок。 |
| Бізнес-модель і архітектура безпеки | бізнес план、适用期间的财务预测及资本充足性说明。Схема архітектури безпеки ІТ，і зовнішні звіти про тестування на проникнення, видані третіми сторонами。Якщо ви використовуєте хмарні сервіси, вам потрібно подати звіт про оцінку ризиків аутсорсингу。 |
| Політика відповідності та розподілу коштів | 风险为本的反洗钱与反恐融资政策、客户尽调制度及可疑交易报告流程。політика управління ризиками。Сегрегація коштів клієнтів (Охорона) Лист механізму та лист про наміри від кооперативного банку。 |
5. [Обов’язкова заявка та процес перегляду KNF] для польської ліцензії EMI
етап 1：Сфера діяльності、Предметно-управлінська підготовка
界定电子货币发行与支付服务范围，设立符合波兰法例的申请主体，准备35万欧元初始资本、股权与管理层资料。
етап 2：申请资料与资金保障安排
Підготувати бізнес-план、фінансовий прогноз、ПВК/ФТ、управління、ІТ безпека、外包和客户资金保障资料，并落实可执行的银行或其他保障安排。
етап 3：KNF正式申请与完整性审查
向KNF提交申请。监管机构核对资本、合资格持股人、управління、бізнес-модель、Захист коштів клієнтів、系统和外包安排，і може запросити додаткову інформацію。
етап 4：监管问询与管理层说明
KNF可通过书面问题、会议或管理层说明进一步核实业务和控制措施。是否安排面谈及补件轮次取决于申请情况，不应描述为固定“生死线”。
етап 5：授权决定与持续监管
在申请资料完整并满足授权条件后，由KNF作出决定。总体时间受申请完整度、业务复杂度和补件影响，不应把市场常见周期作为法定或保证周期。
6. 2025Вимоги Закону MiCA та [нормативне мінне поле KNF]
MiCA与EMI权限须分别判断：EMI授权不自动涵盖加密资产服务。计划提供相关业务时，应先确定是否触发CASP授权及其他MiCA义务，再按监管认可的组织、коштів、系统和客户资产保护安排控制利益冲突和风险。
Додаткові нормативні вимоги CASP：Якщо схема EMI забезпечує розрахунок віртуальних активів，Має кваліфікуватися як постачальник послуг криптоактивів (CASP) стандарт，Виконайте холодне зберігання гаманця、Зобов’язання щодо звітності в ланцюжку та відокремлення активів клієнтів。
IT系统与外包审查：申请人须符合PSD2、ДОРА、GDPR及适用技术标准，识别关键外包、数据访问、业务连续性和退出风险。数据地域应按法律依据、договір、跨境传输及监管访问要求确定，不能一概写成必须存储在欧洲。
Проникнення в ланцюг джерела фінансування：KNF значно посилює перевірку автентичності сплаченого капіталу。Необхідно надати повний ланцюжок банківських записів，Захист від підставних компаній。Якщо джерело коштів УБО не може бути розумно пояснене，буде прямо відхилено。
7. 波兰 EMI 的【资本、监管费用与运营成本口径】
| демонструвати | 核对结果 |
|---|---|
| початковий капітал | 全功能EMI法定初始资本为至少350,000євро或等值波兰兹罗提，并须持续满足自有资金要求。 |
| 申请及行政费用 | 应依据波兰《支付服务法》、KNF当期收费依据和正式缴费通知核对，不把未经官方具体页面确认的市场报价写成固定规费。 |
| 年度监管费用 | KNF官方说明显示，年度监管费用按当年公告费率及已发行电子货币相关负债基数计算，并于规定期限申报和缴纳，不是固定金额。 |
| Підготовчі та експлуатаційні витрати | персоналу、система、аудит、банку、保障和外包成本取决于业务范围和规模，属于项目预算而非统一法定金额，不应写成必须投入的固定区间。 |
8. Заявка на повний процес і підтримка відповідності Hong Kong Huitong для польських ліцензій EMI
Високий рівень структурного проектування та корпоративного створення
根据实际股权、业务及许可范围设计波兰EMI申请主体及集团结构；如同时涉及MiCA加密资产服务，另行评估CASP授权和利益冲突、资金及系统控制安排。
Основні юридичні документи та відповідність системі
Підготувати бізнес-план、фінансовий прогноз、капітал、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、управління、IT安全和外包资料，并使文件内容与实际系统及人员安排一致。
Інтерв'ю KNF, коучинг і зв'язок з банком
Забезпечення систематичного «інструктажу з імітацією співбесіди та банку запитань»，Переконайтеся, що керівники вищої ланки точно відповідають бізнес-моделі та логіці руху капіталу。Допомога в підключенні до місцевих банків у Польщі，Впровадити роздільні рахунки коштів клієнтів (Захист облікового запису) ВІДЧИНЕНО。
9. Польща EMI / Регуляторна ліцензія SPI Основні юридичні запитання та відповіді (FAQ)
全功能EMI可以发行电子货币并在获准范围内提供支付服务，具备欧盟跨境通报机制。MIP属于业务规模受限的波兰登记类别，不能凭该登记在其他成员国自由展业；具体交易限额和登记条件应以KNF及现行法例为准。
Мінімальний законний зареєстрований капітал 350,000 Євро необхідно повністю сплатити готівкою на регульований банківський рахунок у Польщі чи ЄС。Конвертація обмінного курсу повинна розраховуватися на основі середнього обмінного курсу, опублікованого Національним банком Польщі (NBP) на день видачі ліцензії.。
EMI须持续满足至少35万欧元初始资本要求，并按照已发行电子货币平均余额2%等适用方法计算自有资金；监管机构可在法定范围内调整要求。可计入及扣除项目以现行法例和KNF口径为准。
申请主体须在波兰建立真实、可监管的经营和治理安排。директор、管理层及关键职能须具备适当经验、时间和权限；Конкретна кількість осіб、居住地及办公安排应按公司法、业务规模和KNF个案审查确定。
KNF посилює перевірку автентичності капіталу。Усі холдинги 10% Вищезгадані акціонери повинні пройти Fit & Правильний огляд。УБО має надати довідку про законність джерела походження коштів та повний ланцюжок банківських документів，Захист від підставних компаній。
客户资金保障安排须与营运资金分离，并能够按要求对账和报告。申请时应说明拟采用的隔离账户、保险或担保安排；具体合作机构由其尽调和KNF审查决定，不宜以银行品牌作普遍推荐。
KNF可要求董事或关键人员说明商业模式、рух капіталу、电子货币发行赎回、AML/CFT和系统控制。管理层回答应与申请文件和实际职责一致；是否面谈及形式由监管机构根据申请情况决定。
时间取决于主体准备、申请资料完整度、业务复杂度和KNF补件。官方资料没有为所有项目承诺统一审批周期，项目排期应区分企业准备时间和监管审查时间。
股权和集团结构应考虑透明度、Джерело коштів、податок、治理及未来跨境安排，不应预设离岸控股为统一最优方案。涉及加密资产服务时，应另行评估MiCA下的CASP授权及组织隔离要求。
系统和外包安排须符合PSD2、ДОРА、GDPR及适用技术标准，并保证监管访问、безперервність бізнесу、事件报告和可执行的退出方案。数据地域应按跨境传输法律依据、风险和合同安排判断。
持牌机构须提交适用的财务、капітал、审计及监管报告，并按法例及时申报合资格持股、КОНТРОЛЬ、управління、业务和外包等重大变更。具体事前批准或通知期限应按变更类型及KNF现行表格核对。
总成本由资本、персоналу、система、银行及客户资金保障、аудит、法律和外包安排决定。官方收费与年度监管费用应按当期法例、KNF公告和缴费通知核对；项目预算不能作为法定最低成本。
10. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Професійний переклад | |
| 监管机关 | |
| KNF官方资料 | |
| 欧盟法源 | |
| Пов'язані ліцензії |
