1. [Статутна комерційна цінність і переваги відповідності] польської ліцензії EMI
Паспорт ЄС Права на проїзд
Повністю функціональний EMI Після затвердження，механізм сповіщення (Паспортизація) Свобода ведення бізнесу в будь-якій державі-члені ЄС/ЄЕЗ，Немає потреби повторно подавати заявку на отримання ліцензій у цільовій країні。
Широке охоплення бізнесу
Гнучка структура ліцензії，Юридична повноваження покриваєЕмісія електронної валюти、платіжна установа (ПІ) бізнес、електронний гаманець、випустити картку、Еквайринг і транскордонне врегулювання。
Високий рівень прийняття місцевими банками
Порівняно з іншими юрисдикціями，Економічні витрати на встановлення та обслуговування в Польщі，І приймається місцевими основними банками (такими як Santander, mBank, Висока підтримка від BNP Paribas тощо.。
Архітектура ізоляції подвійної сутності
проти Web3 бізнес，Польське законодавство дозволяє окремий контроль над суб’єктами EMI та суб’єктами шляхом створення холдингових компаній VASP «Архітектура ізоляції подвійної сутності» основного корпусу，Реалізувати легальний валютний канал іКриптоактивиз'єднання відповідності。
2. [Статутна класифікація та вимоги до капіталу] для польської платіжної ліцензії KNF
| Тип обов'язкової ліцензії | Ділова влада та нормативна характеристика | статутні вимоги до капіталу |
|---|---|---|
| Повністю функціональний EMI (установа електронних грошей) |
Підходить для транскордонних гаманців、Емісія карток і здійснення платежів на великі суми。Немає юридичних обмежень щодо обсягу транзакцій，Мати право проїзду через кордон。 | Мінімальна оплата 350,000 євро(або еквівалент у злотих)。Оплату необхідно здійснити готівкою на рахунок у польському банку。 |
| мала платіжна установа (SPI / MIP) |
Доступно тільки в Польщі，Немає прав на транскордонний паспорт。Підходить для обмеженого бюджету або тестування місцевого бізнесу。 | Немає законодавчого ліміту мінімального капіталу (Декларація практичних пропозицій 5,000 злотий）。 |
Юридичні примітки：Повнофункціональний EMI має відповідати нормативу достатності капіталу (АВТОМОБІЛЬ)，Тобто власні кошти завжди повинні перевищувати 2% постійних витрат або зобов’язань в електронній валюті (залежно від того, що вище)。Формула обліку власних коштів：Сплачений капітал + Надлишковий резерв – нематеріальні активи – нереалізовані збитки。
3. EMI Польщі [Корпоративна структура та юридична кваліфікація керівників]
Вимоги до юридичної особи：Місцева юридична особа має бути зареєстрована в Польщі (наприклад, Spółka z o.o.)，і мати фактичну зареєстровану адресу。KNF категорично відкидає суто віртуальні офіси。
Режисер виділення та локалізація：Потрібні як мінімум дві людини з фінансовою кваліфікацією、Директор з досвідом виплат або комплаєнс。Один із них має бути резидентом ЄС，Для виконання обов’язків щодо регулятивного зв’язку з KNF。
Відповідальний за дотримання законодавства та боротьбу з відмиванням грошей (RO & MLRO)：Повинен мати спеціального спеціаліста з боротьби з відмиванням грошей із практичним досвідом ЄС AML/KYC。KNF рекомендує, щоб такий персонал із відповідності проживав у Польщі。
Огляд відповідної особи (Fit & Належний)：Усі холдинги 10% Вищезазначені акціонери та керівники повинні пройти перевірку KNF。Акціонери-юридичні особи повинні надати інформацію про кінцевого бенефіціара (КАШЕЛЬ)，Надати відсутність судимості、Фінансова звітність і звіти про дотримання податкового законодавства。
4. [Список основних законодавчо перевірених документів, поданих до KNF]
| Категорія файлу | Деталі подання для вимог законодавства |
|---|---|
| Доказ фундаменту та капіталу | Повний комплект польських реєстраційних та установчих документів (KRS/NIP/REGON)。35 Підтвердження депозиту 10 000 євро，та довідка про джерело фінансування УБО. (SOF) і ланцюг банківських виписок。 |
| Бізнес-модель і архітектура безпеки | бізнес-план і 5 Річний фінансовий прогноз。Схема архітектури безпеки ІТ，і зовнішні звіти про тестування на проникнення, видані третіми сторонами。Якщо ви використовуєте хмарні сервіси, вам потрібно подати звіт про оцінку ризиків аутсорсингу。 |
| Політика відповідності та розподілу коштів | Боротьба з відмиванням грошейСистема Due Diligence з клієнтами (Політика ПВК/ФТ & KYC)。політика управління ризиками。Сегрегація коштів клієнтів (Охорона) Лист механізму та лист про наміри від кооперативного банку。 |
5. [Обов’язкова заявка та процес перегляду KNF] для польської ліцензії EMI
етап 1：Створення суб'єкта господарювання та архітектурне проектування (1-2місяців)
Зареєструйте польську місцеву юридичну особу，Створіть подвійну відокремлену структуру або структуру холдингової компанії。Підготувати основні кваліфікаційні сертифікати керівника та 35 10 000 євро сплаченого капіталу。
етап 2：Документи відповідності для роботи з банками (6-8тиждень)
Напишіть бізнес-план、Звіт про політику AML/KYC та архітектуру ІТ-безпеки。Зверніться до місцевого банку, наприклад Santander, mBank тощо) зв’яжіться з нами, щоб відкрити роздільний рахунок клієнта。
етап 3：Подання та перевірка KNF (3-6місяців)
Офіційна подача заявки в KNF。KNF зосереджується на перевірці достовірності сплаченого капіталу、UBO Capital Link та договір аутсорсингу ІТ-систем。
етап 4：КНФ супервізійна співбесіда (Інтерв'ю)
KNF вимагає від директорів і відповідальних за комплаєнс брати участь у відео- чи особистих співбесідах，Зосередьтеся на дослідженні бізнес-моделі、Логіка потоку коштів і процес AML/KYC。Це лінія життя і смерті для затвердження。
етап 5：Остаточне затвердження та авторизація (Загальний цикл 6-9 місяців)
Якщо попередньої інформації достатньо і співбесіда пройдена，KNF видає офіційний дозвіл。Загальний середній цикл затвердження становить 6-9 місяців，Як тільки 6 Затверджено протягом місяців。
6. 2025Вимоги Закону MiCA та [нормативне мінне поле KNF]
MiCA Act Dual Entity Isolation Architecture：Регулювання ринку криптоактивів ЄС(MiCA) на 2025 Повністю реалізовано в році。KNF не дозволяє EMI пропонувати криптовалютну торгівлю напряму。Має бути прийнята структура, за якої холдингова компанія окремо контролює юридичну особу EMI та юридичну особу VASP。Фондові рахунки обох、Системи управління та ІТ-дані повинні бути строго фізично розділені。
Додаткові нормативні вимоги CASP：Якщо схема EMI забезпечує розрахунок віртуальних активів，Має кваліфікуватися як постачальник послуг криптоактивів (CASP) стандарт，Виконайте холодне зберігання гаманця、Зобов’язання щодо звітності в ланцюжку та відокремлення активів клієнтів。
Сувора перевірка ІТ-систем та аутсорсинг：Платіжні системи повинні пройти незалежне тестування на проникнення，Відповідати технічним стандартам GDPR і PSD2。Якщо ви використовуєте хмарні сервіси, такі як AWS，Необхідно надати детальну угоду про аутсорсинг (SLA)，Переконайтеся, що дані зберігаються в Європі。
Проникнення в ланцюг джерела фінансування：KNF значно посилює перевірку автентичності сплаченого капіталу。Необхідно надати повний ланцюжок банківських записів，Захист від підставних компаній。Якщо джерело коштів УБО не може бути розумно пояснене，буде прямо відхилено。
7. [Офіційні збори та комплексні бюджетні стандарти] для польських ліцензій EMI
| Категорії фінансування та витрат | Законодавчі вимоги та комплексні бюджетні нормативи (євро) |
|---|---|
| Сплачений за законом початковий капітал | Принаймні 350,000 євро。Повну оплату необхідно здійснити готівкою на регульований банківський рахунок у Польщі чи ЄС。 |
| Офіційний збір КНФ | Офіційна плата за заявку 1,250 євро；Плата за видачу ліцензії 1,000 євро。 |
| Щорічна плата за обов'язковий нагляд | Ліцензія діє протягом тривалого часу，Регулярне оновлення ліцензії не вимагається，Однак щорічна плата за нагляд становить приблизно 2,000 – 3,000 євро。 |
| Комплексна оцінка операційного бюджету | Охоплює написання документів відповідності、Зарплата місцевого персоналу、Відкриття банківського рахунку та побудова ІТ системи，Загальний бюджет реалізації зазвичай планується в 40Від 10 000 до 600 000 євро між。 |
8. Польська ліцензійна юридична служба EMI від Hong Kong Huitong
Високий рівень структурного проектування та корпоративного створення
Допомога в проектуванні «Holding Company Fully Owned Polish EMI» або «EMI+VASP Архітектура «подвійної ізоляції сутності».。Зареєструвати місцеву юридичну особу в Польщі，Укажіть фізичну адресу підприємства，і узгоджувати відповідальних керівників з вимогами щодо проживання в ЄС。
Основні юридичні документи та відповідність системі
пишіть докладно 5 Цілорічний бізнес-план і фінансовий прогноз。Розробіть політику AML/KYC, сумісну з GDPR і PSD2、Звіт про архітектуру ІТ-безпеки та угода про аутсорсинг (SLA)。
Інтерв'ю KNF, коучинг і зв'язок з банком
Забезпечення систематичного «інструктажу з імітацією співбесіди та банку запитань»，Переконайтеся, що керівники вищої ланки точно відповідають бізнес-моделі та логіці руху капіталу。Допомога в підключенні до місцевих банків у Польщі，Впровадити роздільні рахунки коштів клієнтів (Захист облікового запису) ВІДЧИНЕНО。
9. Польща EMI / Регуляторна ліцензія SPI Основні юридичні запитання та відповіді (FAQ)
Повнофункціональний EMI для багатонаціонального бізнесу，Без обмеження обсягу торгів，Мати право на транскордонні подорожі за паспортом ЄС。Немає обов’язкового нижнього обмеження статутного капіталу SPI (Small Payment Institution)，Найшвидше затвердження 3 місяців，Але його можна перевірити та експлуатувати тільки в Польщі.，Абсолютно ніяких транскордонних паспортних прав。
Мінімальний законний зареєстрований капітал 350,000 Євро необхідно повністю сплатити готівкою на регульований банківський рахунок у Польщі чи ЄС。Конвертація обмінного курсу повинна розраховуватися на основі середнього обмінного курсу, опублікованого Національним банком Польщі (NBP) на день видачі ліцензії.。
EMI має відповідати нормативу достатності капіталу (АВТОМОБІЛЬ)：Власні кошти завжди повинні перевищувати 2% загальних постійних операційних витрат або зобов’язань в електронній валюті, залежно від того, що вище。Нематеріальні активи та поточні чисті збитки повинні бути вираховані з обліку власних коштів.。
Необхідно мати фактичну зареєстровану адресу в Польщі，KNF категорично відкидає суто віртуальні офіси。Принаймні два члени ради директорів，Один із них має бути резидентом ЄС。Повинен мати спеціалізованого спеціаліста з боротьби з відмиванням грошей, який має практичний досвід у сфері ПВК в ЄС。
KNF посилює перевірку автентичності капіталу。Усі холдинги 10% Вищезгадані акціонери повинні пройти Fit & Правильний огляд。УБО має надати довідку про законність джерела походження коштів та повний ланцюжок банківських документів，Захист від підставних компаній。
Схвалення KNF надає великого значення ізоляції коштів，Вимагайте, щоб кошти та оборотні кошти клієнта були повністю відокремлені та щодня звірялися。При подачі заявки необхідний лист про наміри від банку。Рекомендується віддавати перевагу місцевим банкам, які мають досвід обслуговування рахунків електронних грошей (наприклад, Santander, mBank тощо)。
KNF зобов’язує директорів і відповідальних за комплаєнс відвідувати співбесіди。Якщо керівники мають «нечіткий опис бізнес-моделі»、«Не можу пояснити потік коштів, механізм випуску та викупу» або «Не можу відповісти на процес AML/KYC і подвійну перевірку системи»，безпосередньо призведе до несхвалення。
Стандартний цикл затвердження для повнофункціонального EMI такий 6 до 9 місяців。Включати 1-2 Щотижнева попередня оцінка та 6-8 Щотижнева підготовка документів，Якщо співбесіда KNF пройшла добре і немає серйозних додаткових вимог，Якнайшвидше 6 Отримайте дозвіл протягом місяців。
Не рекомендується тримати акції безпосередньо на своє ім'я。Рекомендовано використовувати «офшорну холдингову компанію» 100% Структура контролюючої польської організації EMI，Сприяти майбутньому створенню філій і ліцензувати злиття та поглинання в ЄС。Якщо це стосується Web3，Необхідно прийняти «архітектуру ізоляції подвійної сутності» EMI та VASP。
Платіжні системи повинні пройти незалежне тестування на проникнення，Відповідати технічним стандартам GDPR і PSD2。Якщо аутсорсинг використовує хмарні сервіси, такі як AWS，Необхідно надати детальний «Звіт про оцінку ризиків аутсорсингу» та угоду SLA，і переконайтеся, що сервери даних налаштовані або створені резервні копії в ЄЕЗ。
Ліцензія діє тривалий час і не потребує продовження.，Однак фінансовий звіт та звіт про перевірку відповідності, виданий ліцензованим аудитором, необхідно подавати щороку。все, що стосується контролю、Зміни в УБО чи керівному складі，має бути в 15 Надішліть KNF на затвердження заздалегідь протягом кількох днів，Несанкціоновані зміни без узгодження призведуть до анулювання ліцензії.。
Офіційна плата за заявку та видачу є лише приблизною 2,250 євро，Але охоплює написання документів про відповідність、Зарплата місцевого персоналу、Справжній загальний бюджет витрат на відкриття банківського рахунку та створення ІТ-системи，повинні бути сплановані в 40 Ванчжі 60 від 10 000 євро, щоб забезпечити плавний запуск。
