1. [Статутна комерційна цінність і переваги відповідності] польської ліцензії EMI
Паспорт ЄС Права на проїзд
Повністю функціональний після схвалення EMI，механізм сповіщення (Паспортизація) Свобода ведення бізнесу в будь-якій державі-члені ЄС/ЄЕЗ，Немає потреби повторно подавати заявку на отримання ліцензій у цільовій країні。
Широке охоплення бізнесу
Гнучка структура ліцензії，Законодавчі повноваження охоплюють випуск електронних валют、платіжна установа (ПІ) бізнес、електронний гаманець、випустити картку、Еквайринг і транскордонне врегулювання。
Банківські та фінансові заходи безпеки
Заявники повинні довести, що кошти клієнтів захищені、Розрахункові та операційні домовленості можуть бути реально реалізовані。Прийняття банківських або інших варіантів захисту залежить від бізнесу、Клієнтська зона、Ризики транзакцій та співробітництво Інститут Due Diligence，Окремі бренди банків не можна підсумувати як «високе визнання»。
EMI та межі активності криптоактивів
Авторизація EMI не поширюється автоматично на послуги криптоактивів。Якщо бізнес включає послуги криптоактивів за MiCA，Слід перевірити, чи потрібна авторизація CASP，і в організації、коштів、система、Впровадити контроль над розкриттям інформації та захистом активів клієнтів；Чи використовувати ту саму сутність чи різні сутності в групі，Має бути визначено на основі обсягу ліцензії та висновків регуляторних органів。
2. [Статутна класифікація та вимоги до капіталу] для польської платіжної ліцензії KNF
| Тип обов'язкової ліцензії | Ділова влада та нормативна характеристика | статутні вимоги до капіталу |
|---|---|---|
| Повністю функціональний EMI (установа електронних грошей) |
Підходить для транскордонних гаманців、Емісія карток і здійснення платежів на великі суми。Немає юридичних обмежень щодо обсягу транзакцій，Мати право проїзду через кордон。 | Мінімальна оплата 350,000 євро(або еквівалент у злотих)。Оплату необхідно здійснити готівкою на рахунок у польському банку。 |
| мала платіжна установа (SPI / MIP) |
Доступно тільки в Польщі，Немає прав на транскордонний паспорт。Підходить для обмеженого бюджету або тестування місцевого бізнесу。 | МІП є зареєстрованою малою платіжною установою，Обмеження капіталу та бізнесу слід перевірити на відповідність польському Закону про платіжні послуги та поточним вимогам щодо реєстрації KNF，Ринкова рекомендована сума не повинна бути записана як юридичний поріг。 |
Юридичні примітки：Повнофункціональний EMI має відповідати нормативу достатності капіталу (АВТОМОБІЛЬ)，В принципі, поточні власні кошти EMI не повинні бути меншими за вимогу початкового капіталу в 350 000 євро，і повинен відповідати встановленим законодавством розрахункам і нормативним коригуванням на основі 2% від середнього залишку випущених електронних грошей。Конкретні елементи, які можна включити та вирахувати, регулюються чинним законодавством.。
3. EMI Польщі [Корпоративна структура та юридична кваліфікація керівників]
Вимоги до юридичної особи：Місцева юридична особа має бути зареєстрована в Польщі (наприклад, Spółka z o.o.)，і мати фактичну зареєстровану адресу。KNF категорично відкидає суто віртуальні офіси。
Директори та менеджмент：Повинен мати знання, відповідні платіжному та електронному бізнесу、досвід、Часові зобов’язання та фактичні повноваження управління，і вміти ефективно спілкуватися з KNF。Конкретна кількість людей та умови проживання визначаються відповідно до законодавства про компанії、Визначено організаційну структуру та розгляд справи KNF。
Функція комплаєнсу та боротьби з відмиванням грошей：Повинні бути оснащені особами, відповідальними за ПВК/ФТ, які мають фактичні повноваження та ресурси，Встановіть належну перевірку клієнтів、Моніторинг транзакцій、Процес перевірки санкцій і повідомлення про підозрілі транзакції。Місце проживання особи та її повний робочий день має визначатися чинним законодавством та складністю заяви.。
Огляд відповідної особи (Fit & Належний)：Усі холдинги 10% Вищезазначені акціонери та керівники повинні пройти перевірку KNF。Акціонери-юридичні особи повинні надати інформацію про кінцевого бенефіціара (КАШЕЛЬ)，Надати відсутність судимості、Фінансова звітність і звіти про дотримання податкового законодавства。
4. [Список основних законодавчо перевірених документів, поданих до KNF]
| Категорія файлу | Деталі подання для вимог законодавства |
|---|---|
| Доказ фундаменту та капіталу | Повний комплект польських реєстраційних та установчих документів (KRS/NIP/REGON)。35 Підтвердження депозиту 10 000 євро，та довідка про джерело фінансування УБО. (SOF) і ланцюг банківських виписок。 |
| Бізнес-модель і архітектура безпеки | бізнес план、Фінансовий прогноз і звіт про достатність капіталу на відповідний період。Схема архітектури безпеки ІТ，і зовнішні звіти про тестування на проникнення, видані третіми сторонами。Якщо ви використовуєте хмарні сервіси, вам потрібно подати звіт про оцінку ризиків аутсорсингу。 |
| Політика відповідності та розподілу коштів | Політика боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму на основі оцінки ризику、Система належної перевірки клієнта та процес звітування про підозрілі операції。політика управління ризиками。Сегрегація коштів клієнтів (Охорона) Лист механізму та лист про наміри від кооперативного банку。 |
5. [Обов’язкова заявка та процес перегляду KNF] для польської ліцензії EMI
етап 1：Сфера діяльності、Предметно-управлінська підготовка
Визначити сферу емісії електронних валют та платіжних послуг，Створіть юридичну особу, яка відповідає польському законодавству，Підготуйте початковий капітал у розмірі 350 000 євро、Власний капітал та інформація про управління。
етап 2：Матеріали заявки та умови фінансового забезпечення
Підготувати бізнес-план、фінансовий прогноз、ПВК/ФТ、управління、ІТ безпека、Інформація про аутсорсинг і захист коштів клієнтів，і запровадити банківські або інші гарантійні механізми, що підлягають виконанню。
етап 3：Офіційна заявка KNF і перевірка повноти
Подати заявку в KNF。Регулятори перевіряють капітал、Кваліфіковані акціонери、управління、бізнес-модель、Захист коштів клієнтів、Системи та домовленості про аутсорсинг，і може запросити додаткову інформацію。
етап 4：Регуляторні запити та роз’яснення керівництва
KNF доступний через письмові запитання、Зустрічі або брифінги керівництва для подальшої перевірки операцій і контролю。Чи будуть організовані співбесіди та додаткові документи, залежатиме від статусу заявки.，Це не слід описувати як фіксовану «межу життя і смерті»。
етап 5：Рішення щодо авторизації та постійний нагляд
Після заповнення інформації про заявку та виконання умов авторизації,，Рішення прийнято KNF。Загальний час залежить від повноти заявки、Складність бізнесу та вплив виправлень，Загальні ринкові цикли не слід розглядати як законні або гарантовані цикли。
6. 2025Вимоги Закону MiCA та [нормативне мінне поле KNF]
Дозволи MiCA та EMI слід розглядати окремо：Авторизація EMI не поширюється автоматично на послуги криптоактивів。При плануванні надання супутніх послуг，Спершу слід визначити, чи активовано авторизацію CASP та інші зобов’язання MiCA.，Потім натисніть організацію, визнану регулятором、коштів、Механізми захисту активів системи та клієнта контролюють конфлікти інтересів і ризики。
Додаткові нормативні вимоги CASP：Якщо схема EMI забезпечує розрахунок віртуальних активів，Має кваліфікуватися як постачальник послуг криптоактивів (CASP) стандарт，Виконайте холодне зберігання гаманця、Зобов’язання щодо звітності в ланцюжку та відокремлення активів клієнтів。
Огляд ІТ-систем та аутсорсингу：Кандидати повинні відповідати PSD2、ДОРА、GDPR та відповідні технічні стандарти，Визначте критичний аутсорсинг、доступ до даних、Безперервність бізнесу та ризики виходу。Географія даних має базуватися на законодавчій основі、договір、Визначено вимоги до транскордонної передачі та нормативного доступу，Не можна писати, що він повинен зберігатися в Європі。
Проникнення в ланцюг джерела фінансування：KNF значно посилює перевірку автентичності сплаченого капіталу。Необхідно надати повний ланцюжок банківських записів，Захист від підставних компаній。Якщо джерело коштів УБО не може бути розумно пояснене，буде прямо відхилено。
7. Польща EMI’s [Столиця、Регуляторні збори та калібр операційних витрат】
| демонструвати | Перевірте результати |
|---|---|
| початковий капітал | Статутний початковий капітал для повнофункціональної EMI становить принаймні350,000євроабо еквівалент у польських злотих，і повинні продовжувати задовольняти власні потреби у фінансуванні。 |
| Заявка та адміністративні збори | Має базуватися на польському Законі про платіжні послуги、Перевірте поточну базу стягнення плати KNF та офіційне повідомлення про платіж，Не пишіть ринкову котирування, яке не було підтверджено офіційною конкретною сторінкою, як фіксовану плату。 |
| щорічні регулятивні збори | Офіційний опис KNF показує，Річні регулятивні комісії розраховуються на основі оголошених курсів на відповідний рік і бази зобов'язань, пов'язаних з електронною валютою.，І задекларувати та сплатити у встановлений термін，Не фіксована сума。 |
| Підготовчі та експлуатаційні витрати | персоналу、система、аудит、банку、Витрати на підтвердження та аутсорсинг залежать від обсягу та розміру бізнесу，Входить до бюджету проекту, а не до уніфікованої юридичної суми，Його не слід писати як фіксований інтервал, який потрібно інвестувати。 |
8. Заявка на повний процес і підтримка відповідності Hong Kong Huitong для польських ліцензій EMI
Високий рівень структурного проектування та корпоративного створення
На основі фактичного капіталу、Розробка сфери діяльності та ліцензії Польська структура додатка EMI та структура групи；Якщо це також включає послуги криптоактивів MiCA，Окремо оцініть авторизацію CASP та конфлікт інтересів、Механізми фінансування та системного контролю。
Основні юридичні документи та відповідність системі
Підготувати бізнес-план、фінансовий прогноз、капітал、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、управління、ІТ-безпека та інформація про аутсорсинг，І узгоджуйте вміст файлу з фактичною системою та персоналом。
Інтерв'ю KNF, коучинг і зв'язок з банком
Забезпечення систематичного «інструктажу з імітацією співбесіди та банку запитань»，Переконайтеся, що керівники вищої ланки точно відповідають бізнес-моделі та логіці руху капіталу。Допомога в підключенні до місцевих банків у Польщі，Впровадити роздільні рахунки коштів клієнтів (Захист облікового запису) ВІДЧИНЕНО。
9. Польща EMI / Регуляторна ліцензія SPI Основні юридичні запитання та відповіді (FAQ)
Повністю функціональний EMI може випускати електронні гроші та надавати платіжні послуги в межах дозволеного обсягу，Оснащений механізмом транскордонного сповіщення ЄС。MIP підпадає під категорію польської реєстрації з обмеженнями щодо розміру бізнесу，Ви не можете вільно працювати в інших державах-членах на основі цієї реєстрації.；Спеціальні ліміти транзакцій та умови реєстрації повинні регулюватися KNF і чинним законодавством.。
Мінімальний законний зареєстрований капітал 350,000 Євро необхідно повністю сплатити готівкою на регульований банківський рахунок у Польщі чи ЄС。Конвертація обмінного курсу повинна розраховуватися на основі середнього обмінного курсу, опублікованого Національним банком Польщі (NBP) на день видачі ліцензії.。
EMI має відповідати вимогам початкового капіталу щонайменше 350 000 євро на постійній основі，І розрахувати власні кошти відповідно до застосовних методів, наприклад 2% від середнього балансу випущених електронних валют.；Регулятори можуть коригувати вимоги в межах, встановлених законом。Предмети, які можуть бути включені та вираховані, регулюються чинним законодавством і стандартами KNF.。
Заявник повинен заснувати юридичну особу в Польщі、Нормативно-правові механізми роботи та управління。директор、Керівництво та ключові функції повинні мати відповідний досвід、Час і дозволи；Конкретна кількість осіб、Місце проживання та розташування офісу мають відповідати Закону про компанії、Визначено масштаби бізнесу та розгляд справи KNF。
KNF посилює перевірку автентичності капіталу。Усі холдинги 10% Вищезгадані акціонери повинні пройти Fit & Правильний огляд。УБО має надати довідку про законність джерела походження коштів та повний ланцюжок банківських документів，Захист від підставних компаній。
Механізми захисту коштів клієнтів повинні бути відокремлені від оборотного капіталу，і вміти звіряти та звітувати за потреби。Під час подання заявки слід вказати окремий рахунок, який буде використовуватися.、Страхування або гарантії；Конкретна установа-партнер буде визначена шляхом належної перевірки та перевірки KNF，Недоцільно використовувати бренд банку як загальну рекомендацію。
KNF може попросити директорів або ключовий персонал пояснити бізнес-модель、рух капіталу、Випуск і погашення електронної валюти、ПВК/ФТ та системний контроль。Відповіді керівництва мають узгоджуватися з документами заявки та фактичними обов’язками；Формат співбесіди буде вирішуватися регуляторним органом на основі статусу заявки.。
Час залежить від підготовки предмета、Повнота інформації заявки、Складність бізнесу та патчі KNF。Офіційна інформація не обіцяє єдиного циклу затвердження для всіх проектів，У розкладі проекту слід розрізняти час корпоративної підготовки та час перевірки нормативних документів。
Структура акціонерного капіталу та групи повинна забезпечувати прозорість、Джерело коштів、податок、Управління та майбутні транскордонні домовленості，Офшорні холдинги не слід вважати найкращим рішенням。Коли мова заходить про послуги криптоактивів，Вимоги CASP щодо авторизації та організаційної ізоляції згідно з MiCA слід оцінювати окремо。
Системи та умови аутсорсингу повинні відповідати PSD2、ДОРА、GDPR та відповідні технічні стандарти，та забезпечити регулятивний доступ、безперервність бізнесу、Звітування про інциденти та дієві плани виходу。Географія даних має ґрунтуватися на правовій основі транскордонної передачі、Судження щодо ризиків і контрактних угод。
Ліцензовані установи зобов’язані подавати відповідні фінансові дані、капітал、Аудиторські та регуляторні звіти，та негайно оголошувати відповідні пакети акцій відповідно до закону、КОНТРОЛЬ、управління、Основні зміни, такі як бізнес і аутсорсинг。Конкретний період попереднього затвердження або повідомлення слід перевірити відповідно до типу зміни та поточної форми KNF。
загальна вартість капіталу、персоналу、система、Захист коштів банку та клієнтів、аудит、Юридичні та аутсорсингові рішення。Офіційні збори та щорічні регулятивні збори мають базуватися на чинному законодавстві.、Оголошення KNF та перевірка повідомлень про оплату；Бюджет проекту не може використовуватися як законна мінімальна вартість。
10. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Професійний переклад | |
| Регулюючий орган | |
| Офіційна інформація KNF | |
| Правові джерела ЄС | |
| Пов'язані ліцензії |
