1. Інформація про галузь：Випадки схвалення EMI у Литві та нормативні розробки для китайських і міжнародних компаній
Технологія Paytend (Китайська столиця)
Китайська столицяФінтех-компанія Paytend успішно отримала схвалення від Литви Ліцензія EMIі створив європейську штаб-квартиру。Його система юридично підключена до системи CENTROlink Центрального банку Литви，Реалізуйте кліринг SEPA в реальному часі та транскордонний бізнес з випуску карток。
СПК (міжнародний комерційний розрахунок)
IBS Lithuania, дочірня компанія компанії, зареєстрованої в Гонконгу, отримує ліцензію EMI Литви。Законодавчо затверджений бізнес включає випуск дебетових карток іТранскордонний переказ，і підтримує оплату WeChat (WeChat Pay) З Alipay (Alipay) в Європейській економічній зоніВідповідністьЕквайринг。
InstaReM (Транскордонні платежі в Азії)
Транскордонний із Сінгапуруплатіжна установа InstaReM отримав ліцензію EMI Литви。Задіяти паспортний механізм відповідно до закону (Паспортизація) назад，Її бізнес охоплює Європейський Союз 27 країна，Створення транскордонного клірингового каналу між Азією та Європою。
Реалізація Закону DORA та MiCA
Закон ЄС про стійкість до цифрових операцій (DORA) передбачає створення системи операційної стійкості ІКТ。《КриптоактивиНабуває чинності регулювання ринку (MiCA).，Ті, хто одночасно займається бізнесом віртуальних активів, повинні одночасно подати заявку на отримання додаткової ліцензії CASP відповідно до закону.。
2. [Законодавча класифікація та стандарти капіталу] Ліцензія платежу BoL Литви
| Тип обов'язкової ліцензії | Ділові повноваження та нормативне визначення | Законний мінімальний сплачений капітал |
|---|---|---|
| установа електронних грошей (EMI) |
Уповноважений випускати електронні гроші (електронні гроші) та електронний гаманець，І може надати широкий спектр платіжних послуг і послуг переказу SEPA。 | 350,000 євро。Має бути внесено готівкою в банк-зберігач, затверджений BoL。Категорично забороняється використовувати активи або віртуальні валюти для компенсації капітальних внесків。 |
| платіжна установа (ПІ) |
Можуть надаватися лише послуги посередництва в оплаті, наприклад перекази，Немає повноважень випускати електронні гроші чи зберігати баланс клієнтів。 | Відповідно до конкретного виду послуг，Зазвичай між 20,000 до 125,000 євроміж。 |
| Постачальник послуг криптоактивів (MiCA CASP) |
як додаткову ліцензію。Уповноважений надавати обмін віртуальних валют、Легальні депозити та зняття валюти, а також послуги зберігання цифрових активів。 | Принаймні 125,000 євро。Цей капітал має відповідати вимогам EMI 35 Десять тисяч євро розраховуються і зберігаються окремо。 |
юридичні справиПримітка：Капітал повинен бути повністю перевірений перед подачею заявки。Установи повинні продовжувати підтримувати нормативні показники достатності капіталу：Власні кошти не повинні бути менше 350,000 2% від загальної суми відповідальності в євро або електронній валюті (залежно від того, що більше)。Нижче стандарту має бути в 10 Звітувати протягом дня та надати план гриму。
3. EMI Литви [Статутні вимоги до корпоративного управління та виконавчих посадових осіб]
Реєстрація місцевої організації：Заявник повинен зареєструвати товариство з обмеженою відповідальністю (UAB) у Литві，І вкажіть фактичну адресу місцевого зареєстрованого офісу。
Конфігурація та локалізація плати：Оснастіть принаймні двох людей фінансовою кваліфікацією、Директори з досвідом оплати або управління ризиками。Принаймні один із них має проживати в Європейській економічній зоні (ЄЕЗ)，І надати довідку про відсутність судимості та резюме відповідно до закону。
Відповідальний за дотримання законодавства：Відповідно до закону мають бути призначені спеціалісти з відповідності (RO) та спеціалісти з боротьби з відмиванням грошей (MLRO).，Виконувати зобов’язання щодо зв’язку та повідомлення про підозрілі операції。Принаймні одна головна відповідальна особа має постійно проживати в ЄС。
Спеціаліст з інформаційної безпеки та даних：Необхідно призначити спеціаліста з інформаційної безпеки (ISO).，Координуйте безпеку ІТ-системи。Якщо обробляються великі обсяги даних клієнтів，Необхідно подати до офіційної особи із захисту даних (DPO) відповідно до закону，Виконання Загального регламенту захисту даних (GDPR)。
Проникливий огляд важливих акціонерів：Інвестори з часткою акцій ≥10% юридично визначаються як "істотні акціонери"，Необхідно пройти належну перевірку, яка досягне кінцевого бенефіціара (UBO)，Надайте підтвердження законного походження коштів、Податковий список та відсутність судимості。
4. Подано до Центрального банку Литви (BoL) [Перелік обов'язкових перевірочних документів]
| Категорія файлу | Деталі подання для вимог законодавства (Важливі документи потребують нотаріально завіреного перекладу литовською мовою) |
|---|---|
| Установчі та аудиторські документи | Документи про реєстрацію компанії UAB та підтвердження юридичної адреси。Керівні документи KYC。Лист про працевлаштування, виданий місцевим зареєстрованим аудитором у Литві。 |
| Фінансове планування та відстеження коштів | Бізнес-план із фінансовими розрахунками та рухом капіталу。35Лист про підтвердження капіталу від банку-зберігача на капітал 10 000 євро。Заява про законність джерела фонду UBO (надайте виписки з банківського рахунку/податкові виписки та інші сертифікати зв’язку)。 |
| Архітектура відповідності та ІТ-безпеки | Політика протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ)、Розширені процедури належної перевірки (EDD) для клієнтів із високим ризиком。структура управління ризиками。Інструкції з ІТ-безпеки (включаючи план аварійного відновлення BCP/DRP) і план захисту даних (GDPR).。 |
5. [Обов’язкова процедура розгляду заявки та BoL] для ліцензії EMI Литви
Етап перший：Корпоративне створення (приблизно 2 тиждень)
Повна реєстрація місцевого товариства з обмеженою відповідальністю (UAB) у Литві，Встановіть адресу місцевого юридичного офісу。
Етап 2：Документація та призначення аудитора (приблизно 4-6 тиждень)
Написання бізнес-планів і політики внутрішнього контролю та дотримання вимог ПВК/ІТ，Підготуйте матеріали виконавчої перевірки，Підписати угоду про співпрацю з місцевим аудитором。
Етап третій：Відкриття рахунку та фактична виплата коштів (приблизно 1-2 тиждень)
Відкрийте рахунок капіталу в банку-зберігачі, затвердженому BoL，Повний впорскування 35 10 000 євро готівкою та отримайте великий лист перевірки。
Етап четвертий：Подання файлів та контрольна співбесіда (період огляду 3-6 місяців)
Подайте повний пакет документів до BoL。BoL видає письмове повідомлення про додаткові документи (подання обмежується протягом 30 днів)，і в обов’язковому порядку організовувати інтерв’ю онлайн або на місці，Оцінка здатності керівництва виконувати обов’язки。
Етап п'ятий：Погодження ліцензування та активація паспорта (загальний цикл 6-9 місяців)
Отримайте ліцензію EMI після проходження перевірки。Подайте «Заяву на отримання паспорта» для реалізації процедури повідомлення ЄС。Виявлено кілька замінних частин，Загальний цикл може досягати 12 місяців。
6. Сегрегація коштів клієнтів (Охорона) З [Червоною лінією відповідності ПВК/ІТ]
Вимоги до фізичної сегрегації для фондів：Баланс електронних грошей клієнта повинен 100% Не залежить від власних коштів компанії。Кошти мають бути внесені на спеціальний рахунок банку-зберігача, регульованого ЄС (або потрібно придбати еквівалентну страховку)，Організації повинні впроваджувати щоденну автоматичну звірку та звірку (Daily Reconciliation)。
24Щогодинна лінія звітності про STR：Необхідно створити систему моніторингу транзакцій。Знайдено підозрілі транзакції，має бути в 24 Подайте звіт про підозрілу транзакцію (STR) до Служби розслідування фінансових злочинів Литви (FCIS) протягом кількох годин і заморозьте кошти відповідно до закону。
Територія даних і Журнал аудиту：Система повинна мати багаторівневу автентифікацію безпеки (2FA/MFA)，Сумісність із PSD2 Strong Client Authentication (SCA).。Хмарні дані основного сервера та клієнта мають бути розташовані в ЄЕЗ。Журнали транзакцій мають бути захищені від підробки та зберігатися як мінімум 10 рік。
Механізм повідомлення про надзвичайні ситуації：Такі серйозні події, як системний збій або витік даних，Має бути в 24 Надішліть повідомлення про інцидент до BoL протягом годин，і в 48 Надішліть звіт про аналіз аварії протягом години。
7. [Офіційні збори та комплексні бюджетні стандарти] для ліцензій EMI Литви
| Категорії фінансування та витрат | Законодавчі вимоги та бюджетні нормативи (євро) |
|---|---|
| Законний початковий сплачений капітал | найнижчий 350,000 євро。Повний платіж має бути здійснено готівкою на банківський депозитний рахунок, затверджений BoL。 |
| Офіційна заявка BoL | Сплачується центральному банку під час подання заявки EMI 1,463 євро офіційні збори。 |
| Місцеві жорсткі витрати на технічне обслуговування | Комісія місцевого зареєстрованого аудитора та плата за відкриття банківського рахунку становить приблизно 3,000 до 5,000 євро。Незалежне тестування проникнення в мережу має проводитися регулярно перед виходом системи в режим онлайн і під час щоденних операцій. (Тест пера)。 |
| Консультанти агентства та юридичний бюджет | Включаючи загальну координацію проекту、Написання документів системи відповідності、Керівництво підбором керівників та співбесідами，Бюджет оплати професійних послуг зазвичай становить 60,000 до 90,000 євро інтервал。 |
8. Служба юридичного агентства Hong Kong Huitong для справи про ліцензію EMI у Литві
Створення корпорації та локалізація вищого керівництва
Процес реєстрації компанії UAB у Литві。Юридична відповідність вимогам BoL (Fit & Належний) Виконавчий директор-резидент ЄЕЗ переглядає стандарти、Менеджер по боротьбі з відмиванням грошей (MLRO) та спеціаліст із захисту інформації (ISO)。
Основні юридичні документи та відповідність системі
Напишіть бізнес-план, який містить модель грошових потоків。Підготуйте політику AML/KYC, яка відповідає стандартам ЄС GDPR і PSD2、Механізм аварійного відновлення ІТ (BCP/DRP) та план захисту даних。
Агент BoL заявки та співбесіди
Агент 35 Відкриття та перевірка капіталу кастодіального рахунку 10 000 євро。Забезпечте систематичне навчання наглядових співбесід，Переконайтеся, що керівники вищої ланки точно відповідають логіці боротьби з відмиванням грошей і ізоляції фондів，Агент з видачі ліцензій та активації паспортів ЄС。
9. Литва EMI / Регуляторна ліцензія CASP. Основні юридичні запитання та відповіді (FAQ)
Після затвердження EMI，Надішліть форму повідомлення про паспорт до BoL，Опишіть цільові країни та обсяг послуг。BoL в 20 Повідомте регуляторні органи цільової країни протягом 3 робочих днів，загалом 30 Набуває чинності протягом днів відповідно до закону，доступні в ЄС 27 Надавати транскордонні послуги або створювати філії в інших країнах。
Платіжні установи (ПІ) можуть надавати лише посередницькі послуги з переказів；EMI має право випускати електронні гроші та електронні гаманці，Але лише для бізнесу з фіатною валютою。Якщо це стосується обміну та зберігання віртуальної валюти，Ви повинні одночасно подати заявку на отримання додаткової ліцензії CASP у рамках MiCA。
Абсолютно ні。350,000 Мінімальний сплачений капітал у євро повинен бути повністю сплачений готівкою на банківський рахунок зберігача, затверджений BoL，Суворо заборонено використовувати фізичні активи або віртуальні валюти для компенсації інвестиційних внесків。
Установи повинні продовжувати підтримувати нормативні показники достатності капіталу：Власні кошти не повинні бути менше 350,000 2% від загальної суми відповідальності в євро або електронній валюті (залежно від того, що більше)。Якщо він нижчий за цей стандарт，має бути в 10 Звітувати перед регуляторами та подати план поповнення капіталу протягом дня。
Баланс електронних грошей клієнта повинен 100% Не залежить від власних коштів компанії。Необхідно внести на спеціальний рахунок банку-зберігача, який регулюється Європейським Союзом (або придбати страховку на ту саму суму)，І повинен виконувати щоденний автоматичний облік і звірку (Daily Reconciliation)。
Потрібні принаймні два директори з досвідом фінансового/контролю ризиків，Один із них має проживати в Європейській економічній зоні (ЄЕЗ)。Необхідно призначити відповідального за відповідність (RO) і відповідального за боротьбу з відмиванням грошей (MLRO).，Основні регуляторні комунікаційні посади мають базуватися в ЄС。
«Істотні акціонери», які володіють ≥10% акцій, повинні пройти встановлену законом перевірку, яка досягає кінцевого бенефіціара (UBO)。Необхідно надати повні банківські виписки、Податкові звіти або документи про операції з капіталом，Доведіть абсолютну законність і відстежуваність вливання капіталу。
Сервери системи та хмарні дані клієнтів мають бути розташовані в ЄЕЗ。Необхідно використовувати центр обробки даних, розташований у ЄС, і підписати Угоду про захист даних (DPA)。Система повинна мати багаторівневу автентифікацію 2FA/MFA，І журнал транзакцій має бути захищеним від підробки та зберігатися принаймні 10 рік。
Загальний цикл затвердження середній 6 до 9 місяців。BoL видасть додаткове повідомлення (обмежується поданням протягом 30 днів)，і в обов’язковому порядку організовувати інтерв’ю онлайн або на місці，Провести поглиблену оцінку професійних можливостей керівництва та систем контролю ризиків відмивання грошей。
Річна фінансова звітність, видана місцевими аудиторами, повинна подаватись щороку、Звіт про перевірку відповідності та звіт про самоперевірку ПВК。Щоквартальні звіти необхідно здавати через онлайн-платформу，Завантажте баланс електронних грошей клієнта、Звіти про ліквідність тощо.。
Оновлення до CASP вимагає додаткового подання форми повідомлення MiCA。За новими правилами，Випуск стейблкойнів, прив’язаних до юридичних активів, повинен додавати резерви ліквідності та розкривати їх у офіційному документі。CASP має незалежний поріг капіталу (мінімум 125 000 євро)，Має відповідати вимогам EMI 35 млн. євро, розрахованих окремо。
Литовська ліцензія EMI не має фіксованого терміну дії，Ефективний протягом тривалого часу。Однак, якщо компанія має серйозні порушення (наприклад, змішане використання коштів)，або до 10 днів після затвердження 6 Жодних суттєвих справ не ведеться місяцями，BoL має право безпосередньо відкликати або анулювати ліцензію відповідно до закону。
