1. [Юридичний орган ведення бізнесу та податковий механізм] ліцензії Естонського EMI
Паспортний механізм ЄС (Паспортизація)
Після подання транскордонного повідомлення до FSA，Згідно із законодавством у всьому ЄС та Європейській економічній зоні (ЄЕЗ) надається законно в межахТранскордонний платіжта фінансові послуги，Немає потреби неодноразово подавати заявки на отримання ліцензій у країнах-членах。
Юридичний дозвіл на підприємницьку діяльність
затверджено до видачіелектронні гроші、ВІДЧИНЕНОплатіжний рахунок；Доступний прямий дебет SEPA、Кредитний переказ і транскордонний переказ；видаєтьсяплатіжна картка；Надано на основі PSD2Ініціація платежу (PIS) та інформаційні служби облікових записів (AIS)。
0% система відстроченого оподаткування
Реалізовано в Естонії 0% Система відстроченого податку на прибуток підприємств，Прибуток юридично не оподатковується, якщо зберігається в компанії для реінвестування，Ефективність накопичення коштів гарантується законом。
Іноземний холдинг
Дозволити нерезидентам ЄС (іноземним інвесторам) володіти 100% компаній EMI。Акціонери повинні пройти перевірку FSA на придатність (придатність і належність) і перевірку законності фонду。
2. Естонія EMI [статутний капітал і стандарти контролю капітального ризику]
| Огляд категорій функцій | Законодавчі вимоги та нормативні визначення |
|---|---|
| Законний початковий сплачений капітал | Повинен бути досягнутий мінімальний початковий капітал 350,000 євро。Повну суму необхідно внести на спеціальний банківський рахунок перед подачею заявки。Джерела фінансування мають бути абсолютно прозорими，Використання боргового фінансування суворо заборонено、Залік тимчасових позикових коштів або необоротних активів。 |
| Безперервні власні кошти (Власні кошти) | Після затвердження，Установи повинні постійно підтримувати достатній обсяг власних коштів，Сума повинна ≥ 350,000 євро，або середній непогашений залишок електронних грошей 2%(Залежно від того, яке значення є вищим згідно із законом)。 |
| Окреме зберігання коштів (Охорона) | Клієнтські кошти повинні використовуватися разом із щоденним оборотним капіталом компанії 100% Сувора ізоляція，Внесено на окремий рахунок у кредитній установі або покрито еквівалентним страховим полісом，Категорично заборонено привласнювати кошти клієнтів для кредитування。 |
3. [Корпоративне управління та місцеві суттєві законодавчі вимоги] для Estonian EMI
Юридичні особи та основні операції (Речовина)：Юридична особа (OÜ або AS) має бути зареєстрована в Естонському реєстрі підприємств。FSA розправляється з «підставними компаніями»，Обов’язкове створення фізичного офісу в країні，Фізичний центр управління та контролю має бути розташований в Естонії。
Принцип чотирьох очей і розподіл директорів：Правління щонайменше з двох директорів (забезпечуючи розподіл обов'язків)。Принаймні один директор повинен бути резидентом Естонії，Мати професійний досвід у фінансовій/платіжній сфері та бездоганну ділову репутацію。
Спеціаліст із комплаєнсу та боротьби з відмиванням грошей (MLRO)：Необхідно призначити спеціалізованого внутрішнього спеціаліста з відповідності та керівника відділу боротьби з відмиванням грошей，Особа повинна постійно проживати і працювати в Естонії，А також пройти перевірку професійної кваліфікації ПВК відповідно до законодавства。
огляд придатності (Fit and Proper)：Всі директори、Керівництво та пакети акцій перевищують 10% акціонери повинні пройти перевірку。Потрібне повне підтвердження джерела коштів、Відсутність судимості。
Інші ключові посади：Необхідно призначити зовнішнього аудитора, зареєстрованого в Естонії。Відповідно до Закону DORA，Потрібен фахівець із ІТ/безпеки, присвячений управлінню ризиками ІКТ。
4. [Список обов’язкових перевірочних документів, поданих до FSA Естонії]
| Категорія файлу | Деталі подання для вимог законодавства |
|---|---|
| Базове відстеження корпорації та фонду | Копія статуту підприємства。утримувати 20% Резюме та кваліфікаційні сертифікати для вищезазначених акціонерів та керівників вищої ланки。Детальне та юридичне підтвердження джерела коштів (виписки з банківського рахунку、Довідка про сплату податку тощо)。35 Сертифікат перевірки капіталу 10 000 євро сплачено。 |
| Бізнес-планування та механізм виходу | Покриття майбутнього 3 Бізнес-план (баланс) з річним бізнес-фінансовим прогнозом、грошовий потік)。План ізоляції та захисту коштів клієнтів。План ліквідації。 |
| Системи внутрішнього контролю та відповідність DORA | Посібник із процедури ПВК/ФТ, що відповідає вимогам ЄС。Опис ІТ архітектури、Аварійне відновлення та планування безперервності бізнесу (BCDR)、Надійна автентифікація клієнтів (SCA) і перевірка контрактів сторонніх постачальників。Відповідає нормам GDPR і DORA。 |
5. [Обов’язкова процедура розгляду заявки та FSA] для ліцензії Естонії EMI
перший етап：Створення та підготовка компанії (приблизно 1 тиждень)
Створення юридичної особи в Естонії (приватне товариство з обмеженою відповідальністю OÜ)，Встановіть юридичну зареєстровану адресу та місцевого представника。Найміть практикуючого аудитора。
другий етап：Відкриття та поповнення рахунку (приблизно 1 тиждень)
Відкрийте спеціальний капітальний рахунок у фінансовій установі，Повна ін'єкція мінімум 350,000 Юридичний капітал в євро，Використання боргового фінансування суворо заборонено。
Третій етап：Документація та подання (приблизно 3-4 тиждень)
Напишіть бізнес-план、політика ПВК、Повний набір документів про відповідність, наприклад план архітектури ІТ-системи。Офіційно подано через спеціальний портал заявок FSA。
Етап 4：Регуляторний попередній огляд і RFI (приблизно 1-2 місяців)
Документ про оцінку FSA。Дефіцит молодих матеріалів，Надішліть сповіщення про поповнення (RFI)，Кандидати повинні бути присутніми 30 Заповніть відсутні матеріали протягом кількох днів。
П'ятий етап：Співбесіда та ліцензування (Період затвердження 3-6 місяців)
FSA організовує проведення директорами та MLRO 1-2 наглядові співбесіди，Синхронне виконання тестування відповідності системи。З дати отримання повних документів 3 Рішення буде прийнято протягом місяців，Не пізніше 6 місяців。Загальний цикл реалізації проекту становить приблизно 8-12 місяців。
6. [Офіційні збори та комплексні бюджетні стандарти] для естонських ліцензій EMI
| Категорії фінансування та витрат | Законодавчі вимоги та базові показники бюджету (євро) |
|---|---|
| Офіційний збір FCA за заявку | Офіційний збір за перегляд ліцензії та подання заявки, сплачений Естонському органу фінансового нагляду (FSA), становить 1,000 євро。 |
| статутний сплачений капітал (безвитратність) | Жорсткий поріг — це фактичний платіж 350,000 євро початкового капіталу (входить до складу активів компанії，Нема порятунку)。 |
| Базовий пакет агентства відповідності | У тому числі створення суб'єкта、Допомога у відкритті рахунку、Підготовка документів про відповідність та узгодження FSA，Ринкові котирування зазвичай в наявності 67,000 до 69,000 євро。 |
| Комплексний лендінговий пакет «під ключ». | Включно з орендою фізичних офісів、Набір місцевих працівників、Місцеві суттєві посадкові послуги, такі як дозвіл на проживання іноземців，Стартова ціна 80,000 Більше, ніж європейський юань。 |
| Загальний бюджет проекту | об'єднаний капітал、Офіційні гонорари та послуги юридичного агентства，Загальний бюджет проекту оцінюється в 450,000 до 600,000 євро。Згодом потрібно буде оплатити зарплати місцевих директорів/MLRO та незалежний аудит.。 |
7. Послуги юридичного агентства Estonian EMI від Hong Kong Huitong
Інкорпорація та локальна субстантивація
Зареєструйте естонську компанію OÜ。Допомога в оренді офісних приміщень，Юридичне зіставлення місцевих директорів-резидентів з інспекторами з боротьби з відмиванням грошей, які відповідають стандартам перевірки придатності FSA (MLRO)。
Основні юридичні документи та відповідність системі
Складіть містить 3 Річний фінансовий прогнозний бізнес-план。Підготуйте документи системи внутрішнього контролю та план виходу з ліквідації, які відповідають положенням DORA та стандартам ПВК/ФТ (План ліквідації)。
Агент по заявці та співбесіді FSA
Агент 35 Перевірка капіталу 10 000 євро підтверджена。Відповідає за подання документів через портал заявок FSA，відповідь 30 Дата крайнього запиту (RFI)，Забезпечте систематичне навчання наглядових співбесід，Агент з видачі ліцензії。
8. Естонія Регуляторна ліцензія EMI Основні юридичні питання та відповіді (FAQ)
Ліцензія перевіряється Органом фінансового нагляду (FSA) відповідно до закону，Запроваджено відповідно до Закону Естонії про платіжні установи та установи електронних грошей (MERAS)，Включення до єдиного електронного уряду та нормативної бази ЄС。
Насолоджуйтесь паспортним механізмом (EU Passporting) відповідно до директиви ЄС EMD2。Після подання транскордонного повідомлення до наглядового органу，Він може легально надавати транскордонні фінансові послуги на території ЄС та Європейської економічної зони (ЄЕЗ)。
Реалізовано в Естонії 0% Система відстроченого податку на прибуток підприємств。Прибуток не оподатковується, якщо він залишається в компанії для реінвестування，Надайте юридичні фінансові переваги для раннього накопичення капіталу установ і розширення ринку。
Уповноважений випускати електронні гроші、Відкрити платіжний рахунок、Забезпечити кліринг SEPA、Випускати платіжні картки，А також надати послугу ініціювання платежів (PIS) і інформаційну службу облікового запису (AIS) на основі PSD2。
Сама ліцензія EMI не може безпосередньо займатися торгівлею криптовалютою.。Якщо ви отримаєте додатковий дозвіл від постачальника послуг віртуальних активів (VASP)，Може законно надавати базові легальні послуги фінансування в валюті для клієнтів крипто-гаманців і бірж。
Потрібно зареєструвати місцеву юридичну особу (наприклад, OÜ)。Допускаються резиденти країн, які не є членами ЄС 100% Холдинг у повній власності，Однак усі акціонери та кінцеві бенефіціари (UBO) повинні пройти перевірку відповідності та належності FSA。
Законний мінімальний сплачений капітал становить 350,000 євро。Повна сума повинна бути введена на спеціальний банківський рахунок перед подачею заявки.。Кошти повинні бути сплачені акціонерним капіталом，Використання боргового фінансування категорично заборонено。
Кошти клієнта повинні бути рівними оборотним коштам 100% фізична ізоляція，Внесено на окремий рахунок у кредитній установі або покрито еквівалентним страховим полісом，Законом заборонено привласнювати кошти клієнтів для видачі кредитів。
Застосуйте принцип чотирьох очей，Принаймні два директори (принаймні один резидент)。Необхідно призначити внутрішнього відповідального за дотримання законодавства та MLRO，А персонал з контролю ризиків повинен проживати в Естонії та мати досвід відповідності。
Треба подати 3 річний фінансовий прогноз、Політика AML/KYC、План ізоляції капіталу та план виходу。ІТ-архітектура має відповідати стандартам PCI DSS і EU DORA Digital Operations Resilience Act。
FSA має 3 Рішення буде прийнято протягом місяців，Не пізніше ніж після первинної заявки 6 місяців。Тому що це пов’язано з оглядом іноземних інвестицій і місцевою основною підготовкою，Загальний цикл реалізації проекту становить приблизно 8-12 місяців。
Пізній огляд，FSA забезпечить дотримання домовленостей 1 до 2 інтерв'ю，Потрібна участь директорів компаній і MLRO，Оцінка бізнес-логіки、AML контролює та синхронізує перевірку безпеки та відповідності системи。
Офіційна плата за заявку становить 1,000 євро。Винагорода юридичного агентства зазвичай становить від 67 000 до 80 000 євро。Накладання 35 Wanou оплачений капітал，Потрібно підготувати загальний бюджет 45 Ванчжі 60 мільйон євро。
Ліцензія не має фіксованого терміну дії。Компанії повинні утримувати місцевий основний персонал (директори-резиденти/MLRO) відповідно до закону，Отримувати щорічні аудити від стороннього незалежного ліцензованого аудитора (Ліцензований аудитор в Естонії) для підтримки відповідності。
