Передмова：Транскордонні послуги EMI вимагають спершу заповнити паспортне повідомлення

Установа електронних грошей ЄС (EMI) може випускати електронні гроші та надавати певні платіжні послуги в межах дозволеного обсягу.。Якщо ви плануєте в’їхати в інші країни Європейської економічної зони (ЄЕЗ).，Організації повинні надавати транскордонні послуги、Модель агентства або філії подає паспортне повідомлення владі країни проживання，і працювати в рамках затвердженого обсягу після завершення процедур；Паспортний механізм не автоматичний、Гарантовано низьку вартість або високу ефективність。

Що таке «паспортне право проїзду» для номерного знака EMI?

EMD2 дозволяє авторизованому EMI проходити через відділення відповідно до застосовних правил платіжних послуг、Агент або транскордонна служба, яка надає свій схвалений бізнес в інших країнах ЄЕЗ。Зазвичай організаціям не потрібно повторно подавати заявку на повну ліцензію EMI，Однак обов’язкове повідомлення має бути заповнене，і захист споживачів все ще може застосовуватися в країні перебування、ПВК/ФТ、даних、Правила маркетингу та нагляду за агентствами або філіями。

Органи влади країни походження продовжують здійснювати первинний пруденційний нагляд，Але це не означає, що потрібно лише відповідати вимогам рідної країни。Установи повинні підтвердити статус сповіщення、Дозволені види діяльності、Бізнес-модель、Застосовні правила країни перебування та розподіл нагляду між компетентними органами країни походження та країни перебування。

Ключові кроки та труднощі з дотриманням вимог щодо отримання паспортного доступу

Хоча паспортний проїзд дає величезну зручність，Але процес його впровадження аж ніяк не є простим «переходом в один клік»。Ось методи комплаєнсу, з якими мають стикатися компанії：

1. Визначте нормативні вимоги «батьківщини».

Перед подачею заяви на отримання паспорта повідомлення，EMI має залишатися авторизованим дійсним，і підтвердити, що запропонована транскордонна діяльність знаходиться в межах дозволу країни походження。капітал、Власні кошти、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、Менеджмент агентства або філії та механізми звітування повинні продовжувати відповідати застосовним вимогам；Оригінальний Посібник оцінювача FATF не є конкретним юридичним джерелом для процесу отримання паспорта ЄЕЗ。

2. Процес сповіщення

Організація подає цільову країну компетентному органу країни походження.、Така інформація, як обсяг послуг і бізнес-модель；Агент або філія також повинні надати відповідні особи、відповідальна особа、Інформація про організаційний та внутрішній контроль。Компетентні органи країни походження обмінюються інформацією з органами влади країни перебування відповідно до правових процедур，Організації повинні розпочати діяльність після підтвердження завершення процедур і статусу реєстрації。

3. Створіть локалізовану структуру відповідності

Приймаюча країна може контролювати застосовну на місцевому рівні інформацію для споживачів відповідно до правового розподілу праці ЄС та місцевого законодавства.、скарга、ПВК/ФТ、даних、маркетинг、Вимоги агентства або філії。Агентства повинні створити перелік правил для кожної країни та процес змін；Початковий загальний звіт Світового банку не може замінити законодавство ЄС та інформацію від компетентних органів цільової країни.。

Як зменшити комплаєнс-ризики на паспортному контролі?

Щоб зменшити транскордонні ризики відповідності，Можна вжити наступних перевірених заходів：

Поглиблене тлумачення нормативних документів： Глибоке розуміння зв'язку між інструкціями FATF та конкретними місцевими нормативними актами。
Встановити багаторівневий моніторинг протидії відмиванню коштів： Рівні ризику відмивання грошей для різних країн ЄС，Встановити показники диференційованого моніторингу。
Відповідальність і докази：Чітке управління、Відповідність、AML、закон、Відповідальність за дані та місцеві контакти，і збережіть сповіщення、зареєструватися、Правило оцінювання、Докази навчання та моніторингу。Зовнішні консультанти можуть надати підтримку，Але це не замінює інституційної відповідальності。

Пункти застосування та відповідності：Має ліцензію ЄС EMI，Як отримати паспортний доступ в інших країнах-членах

Обсяг паспорта EMI має бути з платіжного рахунку、Внутрішні або міжнародні перекази、Merchant Acquirer、Емісія електронної валюти、Послуги з ініціювання платежу та надання інформації про обліковий запис оцінюються по пунктах。Сервіси цифрових токенів не схвалюються автоматично для отримання EMI，Авторизацію CASP та інші системи в рамках MiCA слід оцінювати окремо。

Що потрібно підготувати та постійно перевіряти

Паспортні механізми зазвичай вимагають повідомлення від компетентного органу країни проживання країні перебування，і розрізняти транскордонні послуги、Філії та агенти；Захист споживачів у приймаючих країнах、Правила протидії відмиванню коштів і маркетингу все ще можуть застосовуватися。
При виборі країни-члена ЄС，На додаток до мінімального капіталу，Також необхідно порівняти очікування компетентних органів、Місцеве керівництво та персонал、Де розташовані основні системи та бухгалтерські книги、Банківські ресурси та нагляд країни перебування після повідомлення про паспорт。
Почніть зі складання регульованої матриці діяльності，Диференціювати платіжні рахунки、передача、Еквайринг、Емісія електронної валюти、Ініціація платежу、Інформація про облікові записи та послуги цифрових токенів。
Захист коштів клієнта має бути чітко визначений за допомогою окремих рахунків або страхування/гарантії，Коли починати захист、Як миритися щодня、Як бути з різницею та як її повернути, коли заклад збанкрутує。
Бізнес-план має передбачати трирічний обсяг транзакцій і прогноз доходу、Агентство та аутсорсинг、Банки та карткові організації、ІТ архітектура、Шахрайство та ПВК、Операційна стійкість і планування виходу。
Транскордонні послуги ЄС або Великобританії залежать від законодавчого сповіщення та постійного дотримання вимог，Безумовно після отримання ліцензії працювати не в усіх країнах можна.。

Залучені витрати、капітал、обмеження часу、Коли кваліфікація персоналу або транскордонна сфера діяльності，Зверніться до законодавства, опублікованого компетентним органом під час подання、Форми та інструкції підлягають。

FAQ (FAQ)

Q：Після отримання ліцензії EMI，Чи можливо безпосередньо відкрити філії в усіх країнах ЄС?

А：Неможливо безпосередньо встановити та експлуатувати。Організація повинна розрізняти філії、Агентські та транскордонні моделі обслуговування，Заповніть відповідне повідомлення через компетентний орган країни походження，і діяти відповідно до дозволених видів діяльності та правил приймаючої країни після завершення процедур。

Q：Чи поширюється паспортний доступ на країни, які не є членами ЄС?

А：Паспортний режим поширюється на ЄЕЗ，Включаючи деякі країни, що не входять до ЄС；Не можна просто стверджувати, що всі «країни, що не входять до ЄС» не застосовуються。Ринки за межами ЄЕЗ зазвичай вимагають окремих заявок відповідно до місцевого законодавства.、Зареєструйте або підтвердьте звільнення。

Q：Якщо ліцензію рідної країни анульовано，Чи стануть недійсними паспортні права проїзду?

А：Паспортні права залежать від дійсного дозволу країни проживання та обсягу схвалення。Авторизація обмежена、При призупиненні або відкликанні，Організації повинні негайно оцінити постраждалі підприємства，і як визначено компетентним органом、Вимоги щодо захисту клієнтів і впорядкованого виходу；Одне речення не може замінювати конкретні нормативні вказівки.。

Висновок：Зробіть глобальний макет більш спокійним

Транскордонна виставкова індустрія EMI має базуватися на дозволеній сфері、режим сповіщення、правила приймаючої країни、На основі захисту коштів клієнтів і постійного нагляду。Коли потрібна зовнішня підтримка，Інформаційна та прикладна підтримка може бути узгоджена залежно від конкретних країн та сфери діяльності；Ніяких обіцянок екстремальної швидкості、Абсолютна конфіденційність або нормативні результати。

Список літератури：Директива ЄС про установи електронних грошей (EMD2，англійська)、Європейська комісія：Інформація щодо Директиви про платіжні послуги (PSD2).、Європейське банківське управління：Інформація про платіжні послуги та електронні гроші (англійською мовою)。

дізнатися більше：Ліцензія EMI на електронні гроші в Литві、Інтерпретація правил ЄС PSD2：Обов’язкові вимоги та інструкції щодо дотримання інтерфейсу Open Banking API。