Сінгапурська ліцензія на оплату MAS (MPI/SPI).：Стандартна платіжна установа проти. Основні платіжні установи

Сінгапур MPI і SPI：Діловий поріг、Вимоги до капіталу та застосування

Грошово-кредитне управління Сінгапуру (MAS) регулює випуск рахунків відповідно до Закону про платіжні послуги (PSA).、Внутрішні та міжнародні грошові перекази、Merchant Acquirer、Емісія електронної валюти、Платіжні послуги, такі як цифрові платіжні токени。Претендентам спочатку необхідно визначитися з видом послуги，Знову натисніть обсяг транзакції、Баланс електронних грошей і бізнес-портфель визначають шлях стандартної платіжної установи (SPI) або основної платіжної установи (MPI).。Ліцензія MAS не є комерційною підтримкою。пов'язаніСінгапурська платіжна ліцензія MASЗверніться до відповідних інструкцій。

один、 Аналіз основних відмінностей：MPI проти. SPI

Під нормативною базою MAS，Основним критерієм розмежування MPI та SPI є обсяг бізнес-операцій (Transaction Volume)。Відповідно до положень УРП，Підприємствам необхідно вирішити, на яку ліцензію подавати заявку, виходячи з очікуваного середньомісячного обсягу операцій。

1. Стандартна платіжна установа (SPI)

SPI доступний для постачальників платіжних послуг, які не перевищують дозволених порогів，Не слід оцінювати безпосередньо за «стартапом» або розміром компанії。Кандидати повинні постійно контролювати порогові значення послуг і портфоліо：

• Середній місячний обсяг транзакцій однієї категорії платіжних послуг не перевищує 3 мільйонів сингапурських доларів.；
• Середній місячний обсяг транзакцій багатокатегорійних платіжних послуг (таких як відкриття рахунку + внутрішні/міжнародні грошові перекази) не перевищує 6 мільйонів сінгапурських доларів；
• Середньоденний баланс рахунку електронних грошей не перевищує 5 мільйонів сингапурських доларів。

2. Основні платіжні установи (MPI)

Коли поріг SPI перевищено або передбачається перевищити з самого початку，Слід оцінити MPI。Переважна вимога до базового капіталу зазвичай становить SPI 100 000 сінгапурських доларів、MPI 250 000 SGD；MPI також застосовує ширший захист коштів клієнтів та інші вимоги。Коли бізнес наближається до порогового значення, перед перевищенням порогового значення необхідно підтвердити зміни або домовленості про оновлення з MAS.。

два、 Основні проблеми дотримання вимог під час подання заявки на отримання ліцензії MAS у Сінгапурі

MAS базуватиметься на бізнесі、акціонер、персоналу、фінанси、ПВК/ФТ、Заявка на оцінку технології та аутсорсингу。Наступні питання повинні бути пояснені доказами фактичної розробки та впровадження контролю，Замість того, щоб покладатися на досвід консультанта чи рекламні оцінки：

1. Побудова системи протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ).

Установи повинні проводити оцінку ризиків відповідно до відповідних повідомлень MAS、Належна перевірка клієнта、Скринінг санкцій、Моніторинг транзакцій、звіт про підозрілу операцію、навчання、Організація незалежного тестування та запису。Частота моніторингу та інструменти повинні відповідати службі、Співрозмірність ризику клієнта та транзакції，Не всі підприємства потребують «реального часу»。

2. Контроль технічних ризиків і безпека мережі

Кандидати повинні описати технологічне управління ризиками、контроль доступу、Управління вразливістю、журнал、реагування на інцидент、безперервність бізнесу、аварійне відновлення、Захист даних та аутсорсинг。Конкретна документація та глибина тестування для кожної платіжної служби、Визначено архітектуру системи та поточні вимоги до MAS。

3. Вимоги до кваліфікації відповідального співробітника (RO).

Заявник має бути зареєстрованою в Сінгапурі компанією або відповідною іноземною компанією，І мати постійне місце діяльності або юридичну адресу。Зазвичай має бути принаймні один виконавчий директор, який є громадянином або постійним жителем Сінгапуру；Інший шлях полягає у тому, щоб виконавчий директор, який має робочу перепустку, був у парі з громадянином Сінгапуру або директором із постійним місцем проживання。Весь персонал все ще повинен відповідати вимогам щодо фізичної підготовки та продуктивності。

три、 Чому варто обрати професійну підтримку з питань відповідності?

Застосування передбачає бізнес、фінанси、Технологія та контроль ризиків。Зовнішні консультанти можуть допомогти з аналізом прогалин на основі письмового обсягу、Матеріали та підготовка запиту；Резюме та професійна кваліфікація персоналу Hong Kong Huitong мають базуватися на інформації про компанію, яку можна перевірити.：

• Оцінка ліцензійного шляху：За типом послуги、обсяг торгів、Баланс електронних грошей、Діяльність цифрових платіжних маркерів і плани розширення Порівняйте SPI або MPI；Остаточний шлях визначається правовими умовами та перевіркою MAS。
• Документаційне та контрольне забезпечення：Допомога в підготовці бізнес-планів на основі фактичного бізнесу、управління、ПВК/ФТ、Технічні документи та документи про захист коштів клієнта，Переглянуто керівництвом заявника、Затвердження та відповідальність за виконання。
• Підготовка запиту：Допомога в перевірці відповідей і бізнесу、Послідовність системи та політики，Однак це не може прискорити перегляд MAS або гарантувати схвалення.。

---

Пункти застосування та відповідності：Сінгапурська ліцензія на оплату MAS (MPI/SPI).

Сінгапурська заявка MPI/SPI повинна бути оформлена з рахунку、Внутрішні або міжнародні грошові перекази、Merchant Acquirer、Емісія електронної валюти、цифровий платіжний маркер、Послуги з ініціювання платежу та надання інформації про обліковий запис оцінюються по пунктах。затверджений сервіс、Порогові значення захисту коштів клієнтів і масштабу повинні відповідати фактичній моделі。

Що потрібно підготувати та постійно перевіряти

• Сінгапур повинен спочатку визначити конкретні платіжні послуги відповідно до Закону про платіжні послуги，Потім оцініть стандартну платіжну установу або основну платіжну установу на основі масштабу та комбінації бізнесу.；Діяльність із цифровими платіжними маркерами потрібно включати окремо。
• Почніть зі складання регульованої матриці діяльності，Диференціювати платіжні рахунки、передача、Еквайринг、Емісія електронної валюти、Ініціація платежу、Інформація про облікові записи та послуги цифрових токенів。
• Захист коштів клієнта має бути чітко визначений за допомогою окремих рахунків або страхування/гарантії，Коли починати захист、Як миритися щодня、Як бути з різницею та як її повернути, коли заклад збанкрутує。
• Бізнес-план має передбачати трирічний обсяг транзакцій і прогноз доходу、Агентство та аутсорсинг、Банки та карткові організації、ІТ архітектура、Шахрайство та ПВК、Операційна стійкість і планування виходу。
• Сінгапурська ліцензія поширюється на затверджену сферу діяльності в Сінгапурі；Надання послуг клієнтам в інших країнах усе ще потребує перевірки місцевих ліцензій у кожній країні、маркетинг、захист прав споживачів、ПВК/ФТ і вимоги до даних。

Залучені витрати、капітал、обмеження часу、Коли кваліфікація персоналу або транскордонна сфера діяльності，Зверніться до законодавства, опублікованого компетентним органом під час подання、Форми та інструкції підлягають。

чотири、 FAQ (FAQ)

Q1: Якщо мій бізнес розвиватиметься，Чи важко переключитися з SPI на MPI?

А: Не автоматичне або обов’язково просте оновлення。При наближенні до порогового значення зв’яжіться з MAS, перш ніж перевищити ліміт，Надішліть відповідну заявку або змініть інформацію，і довести капітал、Захист коштів клієнтів、управління、Люди та системи можуть підтримувати бізнес MPI。

Q2: Чи може офшорна компанія безпосередньо подавати заявку на отримання ліцензії MAS?

А: Заявники зазвичай мають бути зареєстрованою в Сінгапурі компанією або кваліфікованою іноземною компанією，та відповідати постійному місцю діяльності、Директор і вимоги до практичного менеджменту。офшорні холдинги、Банківські рахунки та податкові структури не є обов’язковими параметрами，Також немає автоматичного затвердження на основі участі консультанта。

Q3: Скільки часу займає цикл подачі заявки?

А: Загальний термін залежить від типу послуги、Цілісність матеріалу、акціонери та персонал、технології、Домовленості та запити третіх сторін。MAS не зобов’язувався об’єднатися протягом 6–18 місяців в офіційній інформації, наведеній на цій сторінці，Підготовка також повинна бути відокремлена від часу перевірки нормативних документів。

Висновок

SPI або MPI підходить для проекту?，Платне обслуговування、поріг масштабу、капітал、персоналу、Захист коштів клієнтів、ПВК/ФТ、Технологія та оцінка цільового ринку。Ліцензія MAS не означає схвалення бренду，Зовнішні консультанти також не можуть гарантувати зниження ризику або дозволені результати。

Список літератури：АЛЕ：Ліцензування постачальника платіжних послуг (англійською)、Каталог фінансових установ MAS (англійською)、Закон Сінгапуру про платіжні послуги (англійською мовою)。

дізнатися більше：Сінгапурська платіжна ліцензія MAS (MPI/SPI)、Ключові моменти для застосування DTSP (Digital Asset Payment) за ліцензією Singapore PSA、Стратегія кількох ліцензій для транскордонних платіжних компаній：Як розпланувати Гонконг、Сінгапур і Європа?、Детальне пояснення заявки на отримання ліцензії SVF (обладнання збереженої вартості) Управління фінансового регулювання Гонконгу。