Передмова：«Відкрита» ера фінансових технологій

У сучасній цифровій економіці, що швидко розвивається,，Друге видання Директиви про платіжні послуги (PSD2), видане Європейським Союзом, безсумнівно, є одним із найвизначніших нормативних актів у сфері глобальних фінансових технологій.。Це не лише порушує монополію традиційних банків на інформацію про рахунки，більше через обов'язковіOpen BankingВимагати，Сприяв глибоким змінам у всій платіжній екосистемі。Для транскордонних платіжних компаній, які прагнуть розширити європейський ринок、Для установ електронних грошей (EMI) і фінтех-стартапів，Зрозуміти та реалізувати вимоги до інтерфейсу API PSD2，Не тільки кінцева лінія відповідності，Це також основа формування конкурентоспроможності.。

Що таке PSD2 і Open Banking API?

Основна мета PSD2 (Директива про платіжні послуги 2) полягає в покращенні безпеки європейського платіжного ринку、Сприяти конкуренції та стимулювати фінансові інновації。в，Найважливішим заходом є змусити комерційні банки відкрити доступ до рахунків своїх клієнтів стороннім постачальникам платежів (TPP).。

Це означає，через стандартизованіІнтерфейс API，Уповноважені сторонні установи можуть отримати інформацію про рахунок (AIS) або ініціювати платіжні інструкції (PIS)。Для фінансових установ，це вже не варіант，Це обов'язковий юридичний обов'язок。Проте，Як забезпечити відкритість даних у той час，Відповідайте суворим вимогам безпеки та конфіденційності，Це стало найбільшою проблемною точкою для підприємств。

Основні вимоги відповідності PSD2：Ключові елементи інтерфейсу API

1. Надійна автентифікація клієнтів (SCA)

SCA є наріжним каменем системи безпеки PSD2。Усі електронні платіжні транзакції ініційовані через API，Необхідна багатофакторна автентифікація。Це вимагає, щоб система містила принаймні «знання» (наприклад, паролі)、«Утримувати» (наприклад, мобільний телефон) і «Властивий» (наприклад, відбиток пальця、розпізнавання обличчя) два з цих трьох елементів。Коли компанії розробляють інтерфейси API，Має забезпечити повну відповідність процесу сертифікації нормативним стандартам，Інакше вас чекають великі штрафи。

2. динамічне посилання (Динамічне зв'язування)

Для дистанційної оплати，PSD2 вимагає, щоб сума платежу та одержувач платежу були «динамічно пов’язані» з кодом автентифікації。Це означає, що якщо сума транзакції або одержувач зміниться，Код підтвердження негайно закінчиться。Така конструкція ефективно запобігає атакам типу "людина посередині".，Це функція відповідності, яка має бути включена в архітектуру API.。

3. Загальні та стандартизовані специфікації API

Для забезпечення взаємодії між різними банками та сторонніми установами，API мають відповідати галузевим стандартам (наприклад, стандартам Берлінської групи або стандартам STET)。Гонконг Huitong виявив, коли допомагав клієнтам в оформленні ліцензій на транскордонні платежі，Багато компаній несумісні з протоколами інтерфейсу API，спричинення невдачі аудиту。тому，Дуже важливо вибрати зрілого постачальника консалтингових послуг з питань відповідності для проектування архітектури。

Практика відповідності：Як компанії реагують на регуляторні виклики?

Для платіжних компаній, які працюють у Європі，Впровадження PSD2 часто супроводжується складними витратами на відповідність。Команда Hong Kong Huitong складається з колишніхДепартамент митниці та акцизів ГонконгуРегулятор、впередКомісія з регулювання цінних паперів(SFC)Старший менеджер і міжнароднийБоротьба з відмиванням грошейСклад дивізії (CAMS).，Нижче ми підсумували шляхи відповідності：

Належна обачність та оцінка ризиків：Перед доступом до API，Потоки даних повинні підлягати комплексній оцінці ризиків протидії відмиванню грошей (AML).，Забезпечте кваліфікацію та відповідність сторонніх організацій。
Офшорна структура та схема ліцензії：Якщо ваш бізнес передбачає зв’язок між ЄС і Гонконгом/Канадою тощо.，Побудова надійної офшорної структури є ефективним способом уникнути ризику нормативного дублювання.。
Постійний моніторинг відповідності：Нормативні вимоги не встановлені в камені。Підприємствам необхідно створити внутрішні системи моніторингу відповідності，відстеження в реальному часіFATFта останні вказівки регуляторних органів ЄС。

Гонконг Хуйтонг：Ваш професійний партнер на шляху до глобальної відповідності

У складному середовищі фінансового регулювання，Самотня робота часто платить високу ціну через нехтування деталями.。Гонконг ХуйтонгЯк професійний постачальник послуг, глибоко залучений у сферу дотримання фінансових вимог，Ми володіємо не тільки Гонконгським MSO、Заява на отримання канадської MSB та інших ліцензій，Він також має солідний досвід надання допомоги компаніям у тлумаченні ЄС PSD2 та інших міжнародних правил.。

Наша команда може надати вам：

Рішення комплаєнс «під ключ».：Від створення структури офшорної компанії до отримання ліцензії，Потім до консультації щодо відповідності технічним стандартам API，Ми надаємо комплексну підтримку。
Точне нормативне тлумачення：Спираючись на досвід старших експертів，Ми можемо розібрати для вас незрозумілі нормативні положення，Перетворення на реалізовані бізнес-стратегії。
Конфіденційність і швидке реагування：Ми добре усвідомлюємо надзвичайно високі вимоги фінансових установ до інформаційної безпеки.，Усі консультаційні процеси є суворо конфіденційними，Зберігайте свої комерційні секрети в безпеці。

на закінчення

Епоха відкритого банківського обслуговування згідно з правилами ЄС PSD2 є незворотною。Для платіжних компаній，API більше не є просто технічними інтерфейсами，Це рятівний круг дотримання вимог і зростання бізнесу。Завдяки науковому дизайну архітектури та суворому аудиту відповідності，Компанії можуть не тільки успішно долати нормативні пороги，Може скористатися відкритим банкінгом，Візьміть лідерство на світових фінансових ринках。

Якщо ви використовуєте міжнародні платежі、Маєте запитання щодо подання ліцензії чи офшорного структурування?，Звертайтеся до нас у будь-який часГонконг Хуйтонг。Ми будемо покладатися на нашу професійну підготовку та багатий практичний досвід，Надаємо вам індивідуальні рішення。

FAQ (FAQ)

Q1: Чому мій транскордонний платіжний бізнес повинен відповідати стандартам PSD2?

відповідь：Поки ваш бізнес включає платіжні послуги в межах ЄС，Незалежно від того, де зареєстрована ваша компанія，Усі вони мають відповідати вимогам PSD2 щодо безпеки та доступу до API，В іншому випадку неможливо буде встановити стабільний канал розрахунків з місцевими банками.。

Q2: Як Hong Kong Huitong допомагає підприємствам відповідати API?

відповідь：Ми проводимо аудити відповідності ваших бізнес-процесів，Допомогти вам зв’язатися зі стандартизованими технічними специфікаціями API，і переконайтеся, що ви в KYC、Рівні відповідності вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей і безпеки даних відповідають очікуванням регуляторів ЄС。

Q3: На додаток до заяви про ліцензію，Які ще послуги надає Hong Kong Huitong?

відповідь：Серед наших послуг – реєстрація офшорних компаній、Інструкція по відкриттю банківського рахунку、Комплексні послуги, включаючи розробку стратегії боротьби з відмиванням грошей і консультування щодо дотримання нормативних вимог，Розроблено, щоб допомогти компаніям ефективно пробитися в суворому світовому регуляторному середовищі。