الدفع والترخيص المصرفي

يتم التعامل مع الشركات الخارجية والتراخيص المالية في مختلف جزر اتحاد جزر القمر من قبل السلطات المختصة المعنية。يجب التحقق بشكل مستقل من الترخيص الحالي للسلطة المصدرة قبل التقديم.、القانون المعمول به、معترف بها دوليا、قبول البنك ومتطلبات ترخيص السوق المستهدفة。الحصول على الشركات أو التراخيص المحلية，وهذا لا يعني أنه يمكن إجراء الأعمال المصرفية مباشرة في بلدان أو مناطق أخرى.、وسيط、أعمال الدفع أو الأصول الرقمية。يمكن لشركة Hong Kong Express المساعدة في التحقق من البيانات、تأسيس الشركة وإعداد وثائق الطلب，ولكن ليس له أي تأثير على الترخيص、وقت الموافقة、ضمان فتح حساب مصرفي أو الوصول إلى الأعمال التجارية عبر الحدود。

تخضع مؤسسات النقود الإلكترونية في المملكة المتحدة (EMIs) ومؤسسات الدفع (PIs) للتنظيم من قبل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA).。أدخلت هيئة الرقابة المالية (FCA) عددًا من الأطر التنظيمية في السنوات الأخيرة.，يشمل 2021 الإجراءات الإدارية الخاصة السنوية للمدفوعات ومؤسسات النقود الإلكترونية (pSAR)、2023 مبادئ واجب المستهلك السنوية و 2024-2026 وثيقة الاستشارة السنوية للإشراف على الأصول المشفرة (CP25/40 إلى CP26/4)。يسمح ترخيص EMI بإصدار النقود الإلكترونية وتوفير خدمات الدفع；ترخيص PI مخصص لخدمات الدفع فقط。بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي，يتبنى الاتجاه السائد في الصناعة تخطيط الترخيص المزدوج للمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي。يجب على المتقدمين تلبية 35 رأس المال الأولي 10.000 يورو、حساب الأموال الخاصة الجارية、المتطلبات القانونية مثل الفصل المادي لأموال العملاء (الحماية) وموقع مسؤول مكافحة غسيل الأموال (MLRO)。توفر هونج كونج Huitong تغطية لتأسيس الشركات、المطابقة التنفيذية、خدمات الوكالة القانونية الكاملة بدءًا من خطة العمل وتجميع سياسات الامتثال وحتى التدريب على إجراء المقابلات مع هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).。

马耳他支付机构（PI）由马耳他金融服务管理局（MFSA）按《金融机构法》及适用欧盟支付服务规则授权和监督，可提供获准支付服务但不能发行电子货币。加密资产企业的MiCA授权不应写成PI获批案例，PI也不自动覆盖稳定币或加密资产服务。申请人须按实际活动证明资本、الحكم、马耳他实际管理、حماية أموال العملاء、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、ICT和外包安排。

مؤسسة الأموال الإلكترونية القبرصية (EMI) مرخصة وتحت إشراف البنك المركزي القبرصي (CBC) وفقًا للقانون.。الأساس القانوني الأساسي هو قانون العملة الإلكترونية لعامي 2012 و 2018 (القانون 81(أنا)/2012) وقانون خدمات الدفع لعام 2018 (القانون 31(أنا)/2018)，تمت ترجمة توجيهات الاتحاد الأوروبي EMD2 وPSD2 إلى قانون محلي。بعد أن تقوم المؤسسة المعتمدة بالتسجيل لدى الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)，توفير خدمات النقود والدفع الإلكترونية وفقًا للقانون داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)。تتضمن متطلبات التطبيق القانونية：35الحد الأدنى لرأس المال الأولي المدفوع هو 10,000 يورو、100% آلية عزل (حماية) أموال العملاء、تأسيس شخصية اعتبارية في قبرص、التسجيل والمكتب الرئيسي，وإجراء جزء على الأقل من الأموال الإلكترونية أو أعمال الدفع ذات الصلة محليًا，وفي الوقت نفسه، قم بوضع ترتيبات الحوكمة والأهلية التي تلبي متطلبات CBC.。ستطبق قبرص معدل ضريبة دخل على الشركات بنسبة 15% اعتبارًا من 1 يناير 2026，ويدعم "EMI + CASP” العمارة التعاونية ذات الترخيص المزدوج。توفر هونج كونج Huitong تغطية لتأسيس الشركات、ملائم & سليم) مراجعة التدريب、تجميع خطة عمليات الأعمال (PoO) وخدمات الوكالة القانونية لوكلاء المقابلة التنظيمية لـ CBC。

تشرف جمارك هونغ كونغ على مشغلي الخدمات المالية وفقًا لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.。مع مراعاة الاستثناءات المعمول بها，يتطلب تشغيل خدمات صرف العملات أو التحويلات المالية في هونغ كونغ الحصول على ترخيص MSO。موضوع التطبيق、مقدمات、الشخص المناسب والمناسب、تتم مراجعة خطط الأعمال وضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مقابل النماذج الفعلية；يمكن لـ Hong Kong Express المساعدة في إعداد البيانات，ومع ذلك، لا يمكن ضمان ترتيبات المقابلة أو نتائج الترخيص.。

ترخيص خدمات الدفع في سنغافورة (غالبًا ما يسمى ترخيص MPI في الصناعة)、ترخيص SPI、يتم تنظيم ترخيص PSA أو ترخيص تشفير DPT) من قبل سلطة النقد السنغافورية (MAS) بموجب قانون خدمات الدفع (PSA)。يقسم الإطار الأعمال إلى مؤسسات الدفع القياسية (SPI) ومؤسسات الدفع الكبيرة (MPI)。2024 سنة 8 ابتداء من شهر，تطبق MAS قواعد المراجعة الجديدة，التقديم الإلزامي للآراء القانونية المهنية وتقييم التدقيق الخارجي المستقل لأعمال DPT。تركز مراجعة الوصول على الإدارة الفنية المحلية、احتياطي رأس المال المصرح به、عزل أموال العملاء وخط الدفاع عن مكافحة غسيل الأموال (AML).。توفر خدمة Hong Kong Express للكيانات المتقدمة تغطية تأسيس الشركات المحلية、مراجعة اللياقة التنفيذية (صالح وسليم)、إصدار الفتاوى القانونية、خدمات وكالة قانونية كاملة لتدقيق أمن الشبكات والتدريب على المقابلات الإدارية لـ MAS。

ترخيص خدمات الدفع في كازاخستان (الاسم القانوني بموجب نظام AFSA هو "Money Service Provider MSP"，بموجب نظام بنك الكويت الوطني المحلي، يطلق عليه قانونًا "مؤسسة الدفع"，ومن الناحية العملية، غالبًا ما يشار إليها بشكل جماعي باسم تراخيص مقدمي الخدمات المالية/مقدمي الخدمات المالية) وتخضع بشكل صارم للوائح المالية ذات المسار المزدوج في كازاخستان.。وفقا للقوانين الحالية و 2024 سنة 7 قمر 1 فعالة على 10 دقة，يخضع الوصول إلى الصناعة لرأس المال القانوني المدفوع (ما يصل إلى 3 مليار تنغي أو 40 لقد تم وضع خط أحمر مطلق للتحقق فيما يتعلق بالأداء الجوهري للواجبات (الملائمة والسليمة) للمديرين التنفيذيين الأساسيين.。توفر خدمة Hong Kong Express للكيانات المتقدمة تقييمات قانونية تغطي هيكل المسار المزدوج、تأسيس الشركات、خدمات الوكالة القانونية الشاملة لمراجعة المؤهلات التنفيذية والتحقق من اختراق مكافحة غسل الأموال (AML/CFT).。

يتم تقسيم تراخيص الدفع في موريشيوس بشكل أساسي من قبل بنك موريشيوس (بنك مسقط) إصدار مزود خدمة الدفع (بي إس بي) رخصة，ومن قبل لجنة الخدمات المالية (FSC) إصدار خدمات وساطة الدفع (حزب القانون والعدالة) رخصة。يعتمد ترخيص PSP الخاص بـ BoM على قانون أنظمة الدفع الوطنية وقواعد الترخيص والترخيص الخاصة به；يتم التعامل مع ترخيص PIS الخاص بشركة FSC وفقًا للمادة 14 من قانون الخدمات المالية لعام 2007 وقواعد الترخيص والتحصيل الشاملة الحالية.。في السنوات الأخيرة，الاعتماد على شركة تجارية عالمية راسخة (جي بي سي) بنيان，أصبحت موريشيوس مركزًا للمقاصة القانونية للكيانات متعددة الجنسيات لنشرها في أسواق الدفع الأفريقية والخارجية.。توفر هونج كونج Huitong للمتقدمين إمكانية تسجيل الكيانات المغطاة、التحقق من رأس المال القانوني、العمليات المحلية الجوهرية (مادة) البناء ومكافحة غسيل الأموال (مكافحة غسل الأموال) خدمات وكالة قانونية كاملة للمراجعة والإرساء。

ترخيص مزود خدمة الدفع (PSP) ومؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI) في جورجيا (يُشار إليه أيضًا باسم ترخيص مؤسسة الدفع في التصنيف والممارسات القانونية、يتم تنظيم ترخيص مزود نظام الدفع أو ترخيص الشركة المالية بشكل قانوني من قبل بنك جورجيا الوطني (NBG)。التفويض بإجراء تسويات الدفع الرقمي بشكل قانوني、الامتياز التجاري لتحويل الأموال وإصدار الأموال الإلكترونية。الميزة القانونية الأساسية لهذا الترخيص هي سياسة الإعفاء الضريبي للامتياز：إذا تم منح كيان مرخص قانونًا حالة "كيان إقليمي افتراضي".，تنطبق الخدمات المالية الرقمية المصدرة إلى الخارج على 0% معدل ضريبة الدخل على الشركات。توفر هونج كونج Huitong التسجيل من الكيانات المحلية、توثيق مجموعة كاملة من الوثائق الأجنبية，انتقل إلى نظام الامتثال الداخلي لبناء خطة وكالة قانونية خاصة تتفاعل مع الهيئات التنظيمية，التأكد من التنفيذ القانوني للمشروع。

في الولايات المتحدة，يخضع تسجيل MSB وتراخيص MTL الحكومية لمستويات مختلفة من المتطلبات التنظيمية。تتولى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) مسؤولية تسجيل الشركات المهاجرة والتزامات BSA/AML على المستوى الفيدرالي，ينظم المنظمون الماليون في الدولة تحويلات العملة بشكل فردي、صرف العملات فيات、شروط الترخيص للأصول الافتراضية وخدمات الدفع。هل مطلوب MTL؟、هل أحتاج إلى إكمال تسجيل FinCEN أولاً؟、متطلبات رأس المال والهامش وعملية التقديم，يجب الحكم عليه على أساس كل حالة على حدة بناءً على الحالة المستهدفة والأعمال الفعلية。