Посібник із застосування ліцензії FCA EMI (Установа електронних грошей) Великобританії

Британська ліцензія FCA EMI：AEMI、SEMI та вимоги до програми

британське агентство електронних грошейАвторизовано або зареєстровано Управлінням з питань фінансової поведінки (FCA) відповідно до Положення про електронні гроші 2011。Заявники повинні розрізняти авторизований EMI (AEMI) і малий EMI (SEMI).，і судити про платіжні послуги на основі фактичної діяльності、електронні гроші、Криптоактиви та інші ліцензії。Статус FCA не є схваленням уряду、Відкриття банківського рахунку або гарантія міжнародного бізнесу。

Що таке ліцензія FCA EMI?

EMI може випускати електронну валюту та надавати відповідні платіжні послуги в межах дозволеного обсягу；PI не може випускати електронну валюту。Обидва типи установ зобов’язані захищати кошти клієнтів відповідно до чинних правил，Електронні гроші – це не банківські депозити，Також не можна обійти спокуту, «тримаючи це довше»、Цільове призначення та вимоги до захисту коштів клієнтів。

Основні нормативні вимоги для подання заявки на отримання ліцензії FCA EMI

Подача заявки на отримання ліцензії FCA є системним проектом，FCA надзвичайно суворо перевіряє заявників。Нижче наведено кілька основних вимірів, на яких компанії повинні зосередитися：

1. Повний бізнес-план (Бізнес план)

FCA вимагає від заявників подати детальний бізнес-план，Бізнес-модель має бути чітко сформульована、цільовий ринок、Основи фінансового прогнозування та управління ризиками。Бізнес-план — це більше, ніж просто бізнес-проект，Це також вікно для демонстрації контролюючим органам спроможності компанії дотримуватись нормативних вимог і керувати.。

2. Адекватні вимоги до капіталу

Початковий капітал AEMI після авторизації не повинен бути меншим, ніж еквівалент 350 000 євро，і має продовжувати відповідати відповідним вимогам щодо власного фінансування。SEMI застосовний масштаб бізнесу та умови реєстрації，Уніфіковану таблицю капіталу AEMI не слід застосовувати；капітал、Плата за заявку、Гарантія клієнтського фонду та операційний бюджет повинні узгоджуватися окремо。

3. ПВК/ФТ、Санкції та контроль за шахрайством

Заявники повинні провести належну перевірку клієнта відповідно до чинного законодавства Великобританії、Скринінг санкцій、Моніторинг транзакцій、Звіт про підозрілу діяльність、Контроль шахрайства、Навчання та організація запису。Зовнішні консультанти не можуть гарантувати, що внутрішні процеси схвалено FCA。

Повний аналіз процесу подачі заявки

• попередня оцінка：Оцініть структуру компанії、Чи відповідає досвід акціонера та бізнес-модель пороговим вимогам FCA。
• Підготовчий етап：Створіть управлінську команду з відповідним досвідом (необхідно відповідати вимогам «компетентності» FCA)，Напишіть інструкцію з відповідності та звіт про оцінку ризиків。
• Офіційне подання：Надішліть заявку через FCA Connect。FCA може запросити додаткову інформацію або пояснення керівництва；Кількість запитів залежить від конкретного випадку，Не фіксована багатораундова процедура。
• Діяти після затвердження：Інституції повинні підтримувати капітал、Захист коштів клієнтів、управління、ПВК/ФТ、Стійкість до операцій і нормативна звітність，і декларувати права контролю відповідно до правил、персоналу、діючий、Аутсорсинг або серйозні зміни в бізнесі。

Чому варто вибрати професійного партнера з консультування з дотримання норм?

Час застосування залежить від шляху AEMI або SEMI、бізнес、персоналу、Системна і матеріальна цілісність。Зовнішні консультанти можуть допомогти з аналізом прогалин у межах узгодженого обсягу、Підготовка довідок та запитів，Однак керівництво заявника має перевірити、Затвердити та реалізувати план。

Перевірка перед подачею зменшує очевидні пропуски，Але це не може мінімізувати регулятивні ризики чи гарантувати схвалення.；FCA прийматиме незалежні рішення на основі фактичних матеріалів і законодавчих стандартів。

---

Пункти застосування та відповідності：Посібник із застосування ліцензії FCA EMI (Установа електронних грошей) Великобританії

Авторизацію UK EMI слід отримати з платіжного рахунку、Внутрішні або міжнародні перекази、Merchant Acquirer、Емісія електронної валюти、Послуги з ініціювання платежу та надання інформації про обліковий запис оцінюються по пунктах。Сервіси цифрових токенів не схвалюються автоматично для отримання EMI；Також стосується криптоактивів Великобританії、Фінансове просування та оцінювання інших відповідних систем。

Що потрібно підготувати та постійно перевіряти

• Застосовні умови для UK AEMI та SEMI відрізняються；FCA зосереджується на початковому та поточному капіталі、відповідне управління、збереження коштів клієнтів、Відповідність MLR та нагляд агентства。
• Почніть зі складання регульованої матриці діяльності，Диференціювати платіжні рахунки、передача、Еквайринг、Емісія електронної валюти、Ініціація платежу、Інформація про облікові записи та послуги цифрових токенів。
• Захист коштів клієнта має бути чітко визначений за допомогою окремих рахунків або страхування/гарантії，Коли починати захист、Як миритися щодня、Як бути з різницею та як її повернути, коли заклад збанкрутує。
• Бізнес-план має передбачати трирічний обсяг транзакцій і прогноз доходу、Агентство та аутсорсинг、Банки та карткові організації、ІТ архітектура、Шахрайство та ПВК、Операційна стійкість і планування виходу。
• Авторизація EMI Великобританії діє в межах Великобританії；Після виходу Великої Британії з ЄС вона більше не використовуватиме механізм паспортів ЄЕЗ з дозволом Великобританії.。В’їзд до ЄЕЗ чи інших країн вимагає окремої заявки відповідно до місцевої системи.、Зареєструйте або підтвердьте звільнення。

Залучені витрати、капітал、обмеження часу、Коли кваліфікація персоналу або транскордонна сфера діяльності，Зверніться до законодавства, опублікованого компетентним органом під час подання、Форми та інструкції підлягають。

FAQ (FAQ)

Q: Скільки часу потрібно для подання заявки на отримання ліцензії FCA EMI?

А: FCA зазвичай має встановлений законом період оцінки 3 місяці для заяв EMI з повною інформацією.；Неповні заявки можуть розглядатися до 12 місяців。Попередня підготовка підприємства не входить до нормативного терміну.，Додатки та основні зміни також вплинуть на загальний час циклу，Неможливо взяти на себе фіксований діапазон від 12 до 18 місяців。

Q: Чи можу я вести бізнес з криптовалютою за ліцензією FCA EMI?

А: Дозволи EMI не поширюються автоматично на послуги криптоактивів。Якщо ви берете участь у діяльності з криптовалютними активами, на яку поширюються правила Великобританії щодо боротьби з відмиванням грошей，може знадобитисяРеєстрація бізнесу криптоактивів FCA；Інші види діяльності також можуть включати правила ліцензування фінансових послуг або фінансового просування。Ця реєстрація не є загальним «зашифрованим номерним знаком»，Слід оцінювати за функціями。

Висновок

Чи підходить UK EMI для проекту?，Має відповідати умовам AEMI або SEMI、Сфера діяльності、капітал、персоналу、система、Захист коштів клієнтів、Оцінка банку та цільового ринку。Коли потрібна зовнішня підтримка，Послуги можна узгодити відповідно до обсягу проекту，Довіру не варто обіцяти、Відкриття рахунку або результати контролю。

Відмова від відповідальності：Наведений вище вміст лише для довідки，Не є юридичною консультацією。Конкретні заявки на отримання ліцензії вимагають індивідуальної оцінки на основі вашої фактичної бізнес-ситуації。

Список літератури：FCA：Подати заявку на електронні гроші або платіжну установу (англійською)、FCA：Вимоги до програми EMI (англійською мовою)、Положення про електронні гроші Великобританії 2011 (англійською)。

дізнатися більше：UK EMI / Ліцензія на оплату PI、Ліцензія британського FCA на обмін валют та ліцензія EMI/PI：Двостороння стратегія виходу на британський ринок、Ліцензія EMI Центрального банку Литви：Швидкий доступ до платіжного ринку ЄС。