Люксембурзька ліцензія EMI：Авторизація CSSF、Капітал і поточна відповідність
Люксембурзька установа електронних грошей (EMI) уповноважена та контролюється Фінансовим сектором Люксембурзької комісії (CSSF) відповідно до Закону про платіжні послуги від 10 листопада 2009 року з поправками.。ЗастосуватиЛюксембурзька ліцензія EMIвперед，Повинні випускатися як електронні гроші、платіжний рахунок、передача、Визначати обсяг ліцензій на еквайринг та іншу заплановану діяльність у кожному конкретному випадку；Дозвіл CSSF не означає схвалення регулятора、Відкриття банківського рахунку або гарантія транскордонного бізнесу。
Чому варто вибрати Люксембург як центр для свого платіжного бізнесу?
CSSF відповідає за платіжну установу Люксембургу、Пруденційний нагляд за установами, що працюють з електронними грошима, і постачальниками послуг з надання інформації про рахунки。Авторизована EMI має намір використовувати транскордонні послуги в інших країнах Європейської економічної зони、При роботі як філія або агентство，Необхідно дотримуватися відповідних процедур сповіщення，і дотримуватись чинних правил країни перебування；Авторизація сама по собі не означає, що вона може діяти безумовно на всій території ЄЕЗ.。
EMI може випускати електронну валюту та надавати відповідні платіжні послуги в межах повноважень.。Зберігання цифрових активів、Послуги криптоактивів、Управління інвестиційними фондами або інша фінансова діяльність не допускається автоматично після отримання дозволу EMI，Режими ЄС і Люксембургу необхідно перевіряти окремо залежно від характеру діяльності。
Основні нормативні вимоги до ліцензій EMI Люксембурга
Подача заявки на отримання ліцензії EMI Люксембургу є складним проектом，Включає сувору фінансову відповідність і операційну перевірку。Підприємства повинні відповідати наступним основним умовам：
- Початковий капітал і поточні власні кошти：Початковий капітал EMI не повинен бути менше 350 000 євро；Після авторизації ви повинні продовжувати зберігати власні кошти відповідно до застосовного методу розрахунку.。початковий капітал、Власні кошти、Гарантія клієнтського фонду та операційний бюджет – різні поняття，не можуть бути замінені один одним。
- Керівництво та придатні та належні люди：Члени адміністративного органу、Менеджери та персонал ключових функцій контролю, фактично відповідальний за операції, повинні мати добру репутацію，і мати знання, відповідні обов'язкам、Навички та досвід；остаточна кількість людей、Відповідальність та інвестиції в Люксембурзі повинні визначатися на основі бізнес-моделі та вимог CSSF。
- Управління та контроль：Кандидати повинні налагодити управління, відповідне бізнесу、управління ризиками、ПВК/ФТ、Захист коштів клієнтів、інформаційна безпека、аутсорсинг、скарга、безперервність бізнесу、Бухгалтерський облік і нормативна звітність，і довести, що система дійсно може бути реалізована。
- Люксембурзька речовина：Зареєстрований офіс і головне керівництво заявника мають бути розташовані в Люксембурзі，І налаштувати і бізнес、Можливості прийняття рішень і контролю на місцях відповідають системам і механізмам аутсорсингу；Не можна замінити номінальною адресою або повним офшорним управлінням。
Зовнішні консультанти можуть допомогти в плануванні діяльності в узгодженому обсязі、розрив、Матеріали та нормативні запити，Однак керівництво заявника має перевірити、Затвердження та відповідальність за фактичне виконання；Участь консультанта не гарантує прийняття матеріалів або затвердження ліцензії。
Вирішуйте складні проблеми боротьби з відмиванням грошей (AML) і дотримання вимог
EMI підпорядковується діючим законам про ПВК/ФТ у Люксембурзі、Норми CSSF і відповідні правила ЄС。Спрощення системи до "AMLD5/6" легко пропустить наступні перегляди、локальне впровадження、Санкції та нормативні вимоги，Під час подання заявки слід запровадити контроль відповідно до чинних законодавчих актів та інструкцій CSSF.。
Заявники повинні тиснути на клієнта、продукт、канал、Розробка географічного та транзакційного ризику належної перевірки клієнта、Скринінг санкцій、Моніторинг транзакцій、звіт про підозрілу операцію、навчання、Організація незалежного тестування та ведення записів。Звіт про взаємну оцінку FATF використовується для оцінки системи ПВК/ФТ Люксембургу，Не є посібником з експлуатації програми EMI，Він також не замінює законодавство Люксембургу та вимоги CSSF。
Від архітектурного проекту до ліцензійної реалізації：Професійна підтримка від Hong Kong Huitong
Після авторизації необхідно продовжувати забезпечувати капітал、Захист коштів клієнтів、управління、ПВК/ФТ、аудит、Нормативна документація、Повідомлення про серйозні зміни та вимоги до операційної стійкості。Структура власного капіталу、Банківські рахунки та податкові угоди необхідно оцінювати окремо на основі фактичних проектів，Це не результат уніфікованого попереднього планування або затвердження EMI.。
Підтримка проекту може включати картування регульованої діяльності、Список інформації про додаток、Документ політики та підготовка запитів。банку、CSSF та інші організації перевірять незалежно，будь-який обсяг послуг、Досвід персоналу або записи про проект повинні базуватися на інформації про компанію, яку можна перевірити, і письмових угодах.。
на закінчення：Макет в Європі，Відповідність перш за все
Чи підходить Luxembourg EMI для проекту?，Має базуватися на масштабах діяльності、капітал、персоналу、система、Захист коштів клієнтів、Цільовий ринок і постійна оцінка витрат на відповідність。Регуляторний дозвіл не означає схвалення бренду，Реєстрація або ліцензії в інших юрисдикціях також повинні бути незалежно оцінені。
Якщо потрібна зовнішня підтримка，Спершу слід підтвердити команду обслуговування、Професійна кваліфікація、Межі конфіденційності та обсяг поставки。Швидкість подачі заявки залежить від підготовки проекту та перевірки CSSF，Не можна обіцяти «надзвичайну швидкість» або гарантувати конфіденційність і нормативні результати в абсолютному вираженні。
Про Гонконг Хуйтонг：Може надати інформацію та сортування за письмовою домовленістю、Запит на координацію та постійну підтримку відповідності；Специфічні сервісні можливості、Професіонали та проектний досвід мають базуватися на перевіреній інформації。
Пункти застосування та відповідності：Люксембурзька ліцензія EMI
Авторизація EMI у Люксембурзі повинна бути видана за допомогою електронних грошей、платіжний рахунок、Внутрішні або міжнародні перекази、Merchant Acquirer、Послуги з ініціювання платежу та надання інформації про обліковий запис оцінюються по пунктах。Сервіси цифрових токенів не схвалюються автоматично для отримання EMI；Він також повинен бути оцінений відповідно до криптоактивів ЄС та інших застосовних норм.。
Що потрібно підготувати та постійно перевіряти
- При виборі країни-члена ЄС，На додаток до мінімального капіталу，Також необхідно порівняти очікування компетентних органів、Місцеве керівництво та персонал、Де розташовані основні системи та бухгалтерські книги、Банківські ресурси та нагляд країни перебування після повідомлення про паспорт。
- Почніть зі складання регульованої матриці діяльності，Диференціювати платіжні рахунки、передача、Еквайринг、Емісія електронної валюти、Ініціація платежу、Інформація про облікові записи та послуги цифрових токенів。
- Захист коштів клієнта має бути чітко визначений за допомогою окремих рахунків або страхування/гарантії，Коли починати захист、Як миритися щодня、Як бути з різницею та як її повернути, коли заклад збанкрутує。
- Бізнес-план має передбачати трирічний обсяг транзакцій і прогноз доходу、Агентство та аутсорсинг、Банки та карткові організації、ІТ архітектура、Шахрайство та ПВК、Операційна стійкість і планування виходу。
- Транскордонні послуги ЄЕЗ покладаються на повідомлення країни походження、Модель обслуговування та чинні правила країни перебування；Великобританія не підпадає під дію паспорта ЄЕЗ，В’їзд до Великобританії чи інших ринків за межами ЄЕЗ вимагає окремого підтвердження дозволу、реєстрації або звільнення。
Залучені витрати、капітал、обмеження часу、Коли кваліфікація персоналу або транскордонна сфера діяльності，Зверніться до законодавства, опублікованого компетентним органом під час подання、Форми та інструкції підлягають。
Список літератури：CSSF：платіжна установа、Установи електронних грошей і постачальники послуг надання інформації про рахунки (англійською мовою)、CSSF：Процедура авторизації PI та EMI (англійською)、EUR-Lex：Консолідований текст Директиви про електронні гроші (англійською)。
дізнатися більше：Люксембурзька ліцензія EMI Electronic Money、Переваги програми та вимоги до капіталу для польської ліцензії EMI、Європейська заявка на ліцензію EMI：Литва、Естонія、Який Кіпр краще?。
