1. Основные коммерческие и нормативные аспекты канадской лицензии MSB (регистрация FINTRAC)
Нулевая маржа и отсутствие минимального капитала
По сравнению с европейским EMI, который часто 35 Требуемый капитал в размере 10 000 евро，Канадский закон о MSB не предусматривает минимального законного уставного капитала.，Нет необходимости платить высокий залог，Значительное снижение финансовых барьеров。
Срок оформления регистрации определяется индивидуально
Регистрация FINTRAC — это установленная законом процедура уведомления и регистрации.，Не существует единого количества недель для утверждения, применимого ко всем заявлениям.。Время обработки зависит от полноты данных、Дополнительные требования и ход обработки компетентным органом на тот момент。
Категории бизнеса, на которые распространяется регистрация FINTRAC
Категории бизнеса, на которые распространяется регистрация FINTRAC, включают валютные операции.、перевод средств、Обмен или перевод виртуальной валюты и т. д.，Конкретный диапазон зависит от фактического продукта、Определите поток капитала и объекты клиентов поэлементно，Это нельзя сформулировать как «одна карта имеет множество применений».。
Уникальная регистрация зарубежной компании fMSB
Компании, оказывающие иностранные денежные услуги, которые предоставляют регулируемые услуги непосредственно канадским клиентам.，Может потребоваться регистрация в качестве иностранного MSB в соответствии с применимыми правилами.；Требуется ли канадская организация?、Местоположение офиса или другое разрешение，Его следует оценивать на основе деловых фактов и местных правил.。
2. Установленный законом объем услуг зарегистрирован в FINTRAC MSB Canada
| Категории юридического бизнеса | Инструкции по соблюдению и разрешения на эксплуатацию |
|---|---|
| Торговля на Форексе (Валютные операции) |
Легально торгуйте валютными парами，Конвертируйте одну фиатную валюту в другую (например, доллар США в канадские доллары и т. д.)。 |
| Торговля виртуальной валютой (Виртуальные валюты) |
Бизнес-лицензия на базовое шифрование。В том числе взаимный обмен криптовалют и фиатных валют.、Соответствие торговле криптовалютой、Перевод виртуальной валюты，и отправка и получение в качестве платежных инструментов。 |
| Платежи и переводы средств (Денежные переводы) |
Используйте сеть EFT или любой другой метод.，Перевод средств от одного человека/организации к другому (включая трансграничные денежные переводы и обработку цифровых платежей)。 |
| Выкупить или продать оборотные инструменты | выпуск разрешен、Наличные или продать денежный перевод、дорожные чеки или что-то подобное。 |
3. Условия регистрации компании и соблюдения требований персонала для регистрации MSB в Канаде
1. Регистрация компании и местный агент：Организация должна быть зарегистрирована в Канаде (например, Британская Колумбия или Онтарио).，или как иностранное предприятие, предоставляющее услуги Канаде (фМСБ) зарегистрироваться。Если конечный бенефициар не находится в Канаде，Необходимо назначить местного агента。
2. Распределение старших руководителей и сотрудников по обеспечению соответствия：Должно быть назначено должностное лицо, отвечающее за программу соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.。Независимо от того, является ли он резидентом Канады или нет, это соглашение о комплексной проверке операций и партнеров.，Не следует писать как единые правовые условия.。
3. Физические и офисные помещения：Регистрация ФИНТРАК、Применимые условия регистрации MSB за границей и регистрации RPAA Банка Канады различаются.；Расположение офиса、Место хранения записей и характер операций должны быть проверены согласно соответствующим нормативным актам и материалам применения.。
4. Справочная информация по управлению：Применение и постоянное соблюдение требований требуют предоставления применимого права собственности.、Контроллер、Информация о директоре и исполнительном директоре；Когда дело доходит до квалификации или вопросов биографии，Текущие требования FINTRAC к регистрации и расследованию случаев должны иметь преимущественную силу.。
5. Финансовая и деловая квалификация：Отсутствие требований к минимальному капиталу по закону，Однако необходимо продемонстрировать разумный операционный буфер.。Необходимо заранее указать 12 Общий объем транзакций, выпущенных в течение месяца, превысил 10 Список на 10 000 канадских долларов (при наличии исторической операции)。
4. [Список основных документов по соблюдению требований и юридических документов, представленных в FINTRAC Canada]
| Обзор категорий функций | Юридические требования и подробности подачи материалов |
|---|---|
| Исполнительный KYC и материалы комплексной проверки | акционеры компании、Личные данные директора (удостоверение личности、паспорт、Подтверждение адреса、Контактный телефон) и резюме。Все участники должны пройти проверку биографических данных。 |
| ФИНТРАК：Требования программы по борьбе с отмыванием денег (на английском языке) (ПОД/ФТ) политика | Необходимо разработать чрезвычайно подробную систему и процедуры управления рисками по борьбе с отмыванием денег.、Правила проверки личности «Знай своего клиента» (KYC) и механизм проверки санкций。 |
| бизнес-план против. банк Канады：Регулирование розничных платежей (английский) специальный запрос | Предоставьте бизнес-модель、Поток средств、Оценка бизнес-рисков, включая операции и процессы адаптации。Когда дело доходит до регистрации RPAA в Банке Канады，Также необходимо предоставить политику управления непрерывностью бизнеса и аварийного восстановления.。 |
5. Регистрация канадского MSB и соответствующий процесс регистрации платежей
шаг 1：Тематическое оформление и архитектурное строительство
Полная регистрация компании на уровне провинции Канады (например, Британская Колумбия или Онтарио)，Получите канадский корпоративный налоговый номер。Создайте юридический адрес регистрации и назначьте местного агента по соблюдению требований.。
шаг 2：Соответствующие документы и разработка бизнес-модели
Составьте подробный бизнес-план、Руководство AML/KYC и заявление о раскрытии информации о продуктах。Подтвердите, подает ли компания заявку на получение местного MSB или зарубежного fMSB.。
шаг 3：Отправьте регистрацию MSB в FINTRAC
Отправьте соответствующие формы в FINTRAC、Информация о субъекте и контролере、Деловая информация и механизмы соблюдения требований。FINTRAC обработает его в соответствии с регистрационными требованиями.，Фактическое время зависит от полноты данных、Дополнительные требования и ход обработки компетентными органами；Регистрация не означает лицензирование или одобрение правительства.。
шаг 4：Регистрация RPAA Банка Канады (Если оплата производится в законной валюте)
Если бизнес предполагает розничные платежи в законной валюте，Регистрация РПАА должна быть подана в ЦБ через платформу PSP Connect (предварительная эксплуатация). 60 дневная подача，платить 2500 комиссия в канадских долларах)。Предприятия, занимающиеся чистым шифрованием, освобождены от этого шага.。
шаг 5：Провинциальная дополнительная лицензия (Таргетинг на конкретные провинции)
Если услуги предоставляются провинции Квебек，За дополнительной провинциальной лицензией необходимо подать заявку в AMF и рассмотреть ее в Бюро безопасности.。до нашей эры в будущем также потребуется провинциальная регистрация в BCFSA.。
6. Постоянная проверка соответствия FINTRAC、Регулярные отчеты и [оперативные красные линии]
Красная линия обязательной отчетности по крупным суммам：Должен представить в FINTRAC сумму, равную или превышающую 10,000 Крупные суммы наличных в канадских долларах、Отчеты о транзакциях с криптовалютой (включая накопление у клиентов в течение 24 часов) и электронных переводах крупных сумм (EFTR)。
Немедленное сообщение о подозрительных транзакциях：После установления наличия разумных оснований подозревать, что сделка связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. 30 в течение нескольких дней，Подача отчетов о подозрительных транзакциях должна быть обязательной. (СТР)。
Внутреннее соответствие и аудит：поддерживать 5 Хранение записей транзакций более 10 лет.。Независимый аудит или внутренний анализ программы соответствия должен проводиться каждые два года.，проверить его эффективность。
Уведомление о сроке изменения информации：Адрес компании、Структура акционерного капитала、Когда происходят изменения в информации, например, изменения в высшем руководстве, добавление или удаление агентов и т. д.，должно быть в 30 Уведомить FINTRAC в соответствии с законом в течение 3 дней.。
7. Регистрация MSB в Канаде и текущие услуги по обеспечению соответствия от Hong Kong Express
Структура организации и расположение сотрудников по соблюдению нормативных требований
Помощь в оценке канадских компаний、Зарубежный MSB или другие соответствующие структуры，Подготовьте зарегистрированный адрес、Обязанности специалиста по обеспечению соответствия、Ведение учета и оперативные механизмы；Не заменяйте реальную ответственность за соблюдение требований «принадлежностью» людей или адресов.。
Двойная регистрация и углубленная формулировка ПОД
Полностью авторизованная двойная регистрация FINTRAC и RPAA (центральный банк)。Старший консультант по соблюдению требований предоставит вам индивидуальный информационный документ по валютному/криптовалютному бизнесу и руководство по операциям AML/KYC, соответствующее самым строгим стандартам Канады.。
Комплексная проверка и оценка изменений в существующих организациях MSB
Если вы рассматриваете возможность приобретения или поглощения существующей компании MSB，Сначала проверьте статус регистрации、исторические штрафы、Справедливость и контроль、Сообщайте о записях и нерешенных вопросах，Переоценить необходимость перерегистрации или обновления информации.；Регистрация FINTRAC не является единой лицензией, которую можно передавать по желанию.。
8. Регистрация FINTRAC MSB в Канаде、Практические вопросы и ответы по платежному и криптобизнесу (Часто задаваемые вопросы)
9. Регистрация MSB в Канаде｜Инструкции по проверке официального статуса
Официальные инструкции по проверке
Официальный реестр FINTRAC показывает статус регистрации MSB или иностранного MSB.、серийный номер、Дата первоначальной регистрации и срок действия。Статус в реестре нужно проверять поочередно，Регистрация не может рассматриваться как лицензия, выданная FINTRAC.、Сертификация или одобрение правительства。
Прежде чем подать заявку, вам следуетРеестр предприятий финансовых услуг FINTRACПроверьте имя субъекта、регистрационный номер、Статус и срок действия；Результаты регистрации или лицензирования определяются соответствующим регулирующим органом самостоятельно.。
