1. Основные коммерческие и нормативные аспекты канадской лицензии MSB (регистрация FINTRAC)
Нулевая маржа и отсутствие минимального капитала
По сравнению с европейским EMI, который часто 35 Требуемый капитал в размере 10 000 евро，Канадский закон о MSB не предусматривает минимального законного уставного капитала.，Нет необходимости платить высокий залог，Значительное снижение финансовых барьеров。
Срок оформления регистрации определяется индивидуально
Регистрация FINTRAC — это установленная законом процедура уведомления и регистрации.，Не существует единого количества недель для утверждения, применимого ко всем заявлениям.。Время обработки зависит от полноты данных、Дополнительные требования и ход обработки компетентным органом на тот момент。
Категории бизнеса, на которые распространяется регистрация FINTRAC
Категории бизнеса, на которые распространяется регистрация FINTRAC, включают валютные операции.、перевод средств、Обмен или перевод виртуальной валюты и т. д.，Конкретный диапазон зависит от фактического продукта、Определите поток капитала и объекты клиентов поэлементно，Это нельзя сформулировать как «одна карта имеет множество применений».。
Уникальная регистрация зарубежной компании fMSB
Компании, оказывающие иностранные денежные услуги, которые предоставляют регулируемые услуги непосредственно канадским клиентам.，Может потребоваться регистрация в качестве иностранного MSB в соответствии с применимыми правилами.；Требуется ли канадская организация?、Местоположение офиса или другое разрешение，Его следует оценивать на основе деловых фактов и местных правил.。
2. Установленный законом объем услуг зарегистрирован в FINTRAC MSB Canada
| Категории юридического бизнеса | Инструкции по соблюдению и разрешения на эксплуатацию |
|---|---|
| Торговля на Форексе (Валютные операции) |
Легально торгуйте валютными парами，Конвертируйте одну фиатную валюту в другую (например, доллар США в канадские доллары и т. д.)。 |
| Торговля виртуальной валютой (Виртуальные валюты) |
Бизнес-лицензия на базовое шифрование。В том числе взаимный обмен криптовалют и фиатных валют.、Соответствие торговле криптовалютой、Перевод виртуальной валюты，и отправка и получение в качестве платежных инструментов。 |
| Платежи и переводы средств (Денежные переводы) |
Используйте сеть EFT или любой другой метод.，Перевод средств от одного человека/организации к другому (включая трансграничные денежные переводы и обработку цифровых платежей)。 |
| Выкупить или продать оборотные инструменты | выпуск разрешен、Наличные или продать денежный перевод、дорожные чеки или что-то подобное。 |
3. Условия регистрации компании и соблюдения требований персонала для регистрации MSB в Канаде
1. Регистрация компании и местный агент：Организация должна быть зарегистрирована в Канаде (например, Британская Колумбия или Онтарио).，или как иностранное предприятие, предоставляющее услуги Канаде (фМСБ) зарегистрироваться。Если конечный бенефициар не находится в Канаде，Необходимо назначить местного агента。
2. Распределение старших руководителей и сотрудников по обеспечению соответствия：Должно быть назначено должностное лицо, отвечающее за программу соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.。Независимо от того, является ли он резидентом Канады или нет, это соглашение о комплексной проверке операций и партнеров.，Не следует писать как единые правовые условия.。
3. Физические и офисные помещения：Регистрация ФИНТРАК、Применимые условия регистрации MSB за границей и регистрации RPAA Банка Канады различаются.；Расположение офиса、Место хранения записей и характер операций должны быть проверены согласно соответствующим нормативным актам и материалам применения.。
4. Справочная информация по управлению：Применение и постоянное соблюдение требований требуют предоставления применимого права собственности.、Контроллер、Информация о директоре и исполнительном директоре；Когда дело доходит до квалификации или вопросов биографии，Текущие требования FINTRAC к регистрации и расследованию случаев должны иметь преимущественную силу.。
5. Финансовая и деловая квалификация：Отсутствие требований к минимальному капиталу по закону，Однако необходимо продемонстрировать разумный операционный буфер.。Необходимо заранее указать 12 Общий объем транзакций, выпущенных в течение месяца, превысил 10 Список на 10 000 канадских долларов (при наличии исторической операции)。
4. [Список основных документов по соблюдению требований и юридических документов, представленных в FINTRAC Canada]
| Обзор категорий функций | Юридические требования и подробности подачи материалов |
|---|---|
| Исполнительный KYC и материалы комплексной проверки | акционеры компании、Личные данные директора (удостоверение личности、паспорт、Подтверждение адреса、Контактный телефон) и резюме。Все участники должны пройти проверку биографических данных。 |
| ФИНТРАК：Требования программы по борьбе с отмыванием денег (на английском языке) (ПОД/ФТ) политика | Необходимо разработать чрезвычайно подробную систему и процедуры управления рисками по борьбе с отмыванием денег.、Правила проверки личности «Знай своего клиента» (KYC) и механизм проверки санкций。 |
| бизнес-план против. банк Канады：Регулирование розничных платежей (английский) специальный запрос | Предоставьте бизнес-модель、Поток средств、Оценка бизнес-рисков, включая операции и процессы адаптации。Когда дело доходит до регистрации RPAA в Банке Канады，Также необходимо предоставить политику управления непрерывностью бизнеса и аварийного восстановления.。 |
5. Регистрация канадского MSB и соответствующий процесс регистрации платежей
шаг 1：Тематическое оформление и архитектурное строительство
Полная регистрация компании на уровне провинции Канады (например, Британская Колумбия или Онтарио)，Получите канадский корпоративный налоговый номер。Создайте юридический адрес регистрации и назначьте местного агента по соблюдению требований.。
шаг 2：Соответствующие документы и разработка бизнес-модели
Составьте подробный бизнес-план、Руководство AML/KYC и заявление о раскрытии информации о продуктах。Подтвердите, подает ли компания заявку на получение местного MSB или зарубежного fMSB.。
шаг 3：Отправьте регистрацию MSB в FINTRAC
Отправьте соответствующие формы в FINTRAC、Информация о субъекте и контролере、Деловая информация и механизмы соблюдения требований。FINTRAC обработает его в соответствии с регистрационными требованиями.，Фактическое время зависит от полноты данных、Дополнительные требования и ход обработки компетентными органами；Регистрация не означает лицензирование или одобрение правительства.。
шаг 4：Регистрация RPAA Банка Канады (Если оплата производится в законной валюте)
Если бизнес предполагает розничные платежи в законной валюте，Регистрация РПАА должна быть подана в ЦБ через платформу PSP Connect (предварительная эксплуатация). 60 дневная подача，платить 2500 комиссия в канадских долларах)。Предприятия, занимающиеся чистым шифрованием, освобождены от этого шага.。
шаг 5：Провинциальная дополнительная лицензия (Таргетинг на конкретные провинции)
Если услуги предоставляются провинции Квебек，За дополнительной провинциальной лицензией необходимо подать заявку в AMF и рассмотреть ее в Бюро безопасности.。до нашей эры в будущем также потребуется провинциальная регистрация в BCFSA.。
6. Постоянная проверка соответствия FINTRAC、Регулярные отчеты и [оперативные красные линии]
Красная линия обязательной отчетности по крупным суммам：Должен представить в FINTRAC сумму, равную или превышающую 10,000 Крупные суммы наличных в канадских долларах、Отчеты о транзакциях с криптовалютой (включая накопление у клиентов в течение 24 часов) и электронных переводах крупных сумм (EFTR)。
Немедленное сообщение о подозрительных транзакциях：После установления наличия разумных оснований подозревать, что сделка связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. 30 в течение нескольких дней，Подача отчетов о подозрительных транзакциях должна быть обязательной. (СТР)。
Внутреннее соответствие и аудит：поддерживать 5 Хранение записей транзакций более 10 лет.。Независимый аудит или внутренний анализ программы соответствия должен проводиться каждые два года.，проверить его эффективность。
Уведомление о сроке изменения информации：Адрес компании、Структура акционерного капитала、Когда происходят изменения в информации, например, изменения в высшем руководстве, добавление или удаление агентов и т. д.，должно быть в 30 Уведомить FINTRAC в соответствии с законом в течение 3 дней.。
7. Регистрация MSB в Канаде и текущие услуги по обеспечению соответствия от Hong Kong Express
Структура организации и расположение сотрудников по соблюдению нормативных требований
Помощь в оценке канадских компаний、Зарубежный MSB или другие соответствующие структуры，Подготовьте зарегистрированный адрес、Обязанности специалиста по обеспечению соответствия、Ведение учета и оперативные механизмы；Не заменяйте реальную ответственность за соблюдение требований «принадлежностью» людей или адресов.。
Двойная регистрация и углубленная формулировка ПОД
Полностью авторизованная двойная регистрация FINTRAC и RPAA (центральный банк)。Старший консультант по соблюдению требований предоставит вам индивидуальный информационный документ по валютному/криптовалютному бизнесу и руководство по операциям AML/KYC, соответствующее самым строгим стандартам Канады.。
Комплексная проверка и оценка изменений в существующих организациях MSB
Если вы рассматриваете возможность приобретения или поглощения существующей компании MSB，Сначала проверьте статус регистрации、исторические штрафы、Справедливость и контроль、Сообщайте о записях и нерешенных вопросах，Переоценить необходимость перерегистрации или обновления информации.；Регистрация FINTRAC не является единой лицензией, которую можно передавать по желанию.。
8. Регистрация FINTRAC MSB в Канаде、Практические вопросы и ответы по платежному и криптобизнесу (Часто задаваемые вопросы)
Канадский центр анализа финансовых транзакций и отчетов (FINTRAC) требует, чтобы соответствующие критериям предприятия денежных услуг регистрировались перед началом работы.。Официальное заявление ФИНТРАК，Регистрация не подразумевает одобрения или лицензирования，Регулируемым предприятиям также не будут выдаваться лицензии или свидетельства о регистрации.。
Объем услуг, охватываемых регистрацией, следует оценивать на основе фактического бизнеса.，Общие категории включают торговлю на Форексе.、перевод средств、Обмен или перевод виртуальной валюты，и применимые услуги платежных инструментов。Регистрация не заменяет провинциальное лицензирование.、Регистрация RPAA Банка Канады или другие нормативные требования отрасли。
Для самой федеральной регистрации FINTRAC не существует единого минимального уставного капитала или уровня маржи.，Но компаниям по-прежнему приходится инвестировать в сотрудников, отвечающих за соблюдение требований.、Идентификация клиента、история транзакций、монитор、Текущие расходы, такие как отчетность и независимая проверка；Другие режимы регулирования могут иметь дополнительные требования к финансированию.。
Если компания, оказывающая зарубежные денежные услуги, предоставляет регулируемые услуги непосредственно канадским клиентам，могут применяться правила регистрации иностранных MSB。Требуется ли канадская организация?、расположение местного офиса、налоговые соглашения или другие разрешения，Должно быть основано на регионе клиента.、Методы обслуживания и фактические операции оцениваются по пунктам.，Не делайте вывод только на основании «нет необходимости в дочерних компаниях».。
Деятельность по розничным платежам с использованием фиата может также включать регистрацию Банка Канады и постоянные обязательства в соответствии с Законом о деятельности по розничным платежам.。Регистрация FINTRAC и регистрация RPAA — это разные системы.，Подпадает ли бизнес, связанный с чистыми виртуальными активами, под действие RPAA, также следует проверить на соответствие последним официальным правилам, основанным на фактической платежной деятельности.。
Предприятия должны назначить специалиста по соблюдению требований, ответственного за программу соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.，и предоставить ему разрешения, соразмерные размеру бизнеса、Ресурсы и опыт。Канадское резидентство может рассматриваться операторами или партнерами для проведения комплексной проверки.，Однако его не следует обобщать как единое законодательное условие для всех MSB.。
Обычно требуется подготовка информации о контроле над организацией и собственностью.、Объем бизнеса и услуг、Информация об ответственном за соблюдение требований、Письменный план обеспечения соответствия требованиям AML、Система идентификации и учета клиентов，и применимые механизмы отчетности и мониторинга.；Конкретные поля подлежат текущему процессу регистрации FINTRAC и дополнительным запросам.。
Невозможно придерживаться единого цикла продолжительностью от 1 до 5 недель для всех приложений.。FINTRAC обработает полученные заявки и информацию，Время зависит от полноты данных、Проверка биографических данных или квалификации、Дополнительный запрос и влияние на ход обработки компетентными органами；Регистрация компании、Открытие банковского счета и другие разрешения также должны рассчитываться отдельно.。
Предприятия должны сообщать о подозрительных транзакциях в соответствии с применимыми правилами отчетности и установленными законом сроками.、Большие суммы наличных、Отчеты о переводах крупных сумм в виртуальной валюте и электронных средствах，и хранить записи в течение определенного количества лет。тип отчета、Пороговые значения и сроки подачи должны соответствовать последним рекомендациям FINTRAC.，В целом это нельзя записать как «отчетность в реальном времени».。
Статус регистрации FINTRAC обычно имеет двухлетний цикл.，Предприятия должны продлить срок действия в соответствии с официальной процедурой до истечения срока действия.，и продолжайте обновлять тему、Контроллер、Деловая информация и информация о соответствии。Требует ли продление дополнительной проверки или дополнительной информации?，В соответствии с требованиями FINTRAC на тот момент。
Статус регистрации нельзя рассматривать просто как передаваемую лицензию.。Статус регистрации следует проверить перед принятием контроля над существующей организацией.、Контроль капитала、Исторические отчеты и штрафы、Клиентские и транзакционные риски、Записи о соблюдении требований и ожидающие запросы；Изменения в владении акциями или контроле могут привести к возникновению обязательств по перерегистрации или продлению срока действия.。
Гонконгская компания Huitong может помочь в подготовке канадских материалов для подачи заявок MSB и RPAA, где это применимо.、Документы системы AML/KYC，и координировать работу местного персонала по соблюдению нормативных требований со службами зарегистрированных агентов.。Существующие сделки с компанией MSB подлежат юридическому оформлению、Финансовая и комплаенс-дью дилидженс；зарегистрироваться、объявить、Результаты предоставления акций и банковских услуг независимо определяются соответствующими учреждениями.。
9. Регистрация MSB в Канаде｜Инструкции по проверке официального статуса
Официальные инструкции по проверке
Официальный реестр FINTRAC показывает статус регистрации MSB или иностранного MSB.、серийный номер、Дата первоначальной регистрации и срок действия。Статус в реестре нужно проверять поочередно，Регистрация не может рассматриваться как лицензия, выданная FINTRAC.、Сертификация или одобрение правительства。
Прежде чем подать заявку, вам следуетРеестр предприятий финансовых услуг FINTRACПроверьте имя субъекта、регистрационный номер、Статус и срок действия；Результаты регистрации или лицензирования определяются соответствующим регулирующим органом самостоятельно.。
10. Соответствующие правила、Нормативная информация и дополнительная литература
| Категория данных | Сопутствующая информация |
|---|---|
| Профессиональный перевод |
|
| Законодательство и нормативные руководства | |
| Лицензионные и контролирующие органы |
