1. Юридические условия доступа к лицензии PSP/EMI и основные эксплуатационные требования
Юридическое лицо и физическое местонахождение офиса
должно быть вГрузияЗарегистрируйте местное юридическое лицо。Строгие требования законодательствапоставщик платежных услуг（ПСП) должен установить реальный физический офис，Запрещается использовать модель работы «почтового ящика» без существенной экономической основы.。
Соответствие уставному капиталу
Заявитель должен соответствовать требованиям Национального банка Грузии для разных категорий (PSP илиЭМИ) установленный минимальный порог первоначального капитала。Источники всего оплаченного капитала должны быть полностью легальными и отслеживаемыми.。
Борьба с отмыванием денег (ПОД) и проверка соответствия
Должен установить и обеспечить внутреннее соответствие стандартам борьбы с отмыванием денег (AML) стандартам Национального банка иФинансирование борьбы с терроризмом(CFT) Руководство по управлению，Установить установленные законом механизмы мониторинга и отчетности для групп клиентов и транзакций с высоким уровнем риска.。
Перевод и нотариальное заверение материалов на иностранном языке
Обязательные положения юридических процедур，Все документы для подачи заявки за границу, подаваемые в НБГ、Руководство по соблюдению требований, бизнес-план и т. д.，Все должно быть переведено на грузинский язык (საქართველო) в соответствии с законом и завершено территориальное нотариальное заверение.。
2. 2023-2026 Динамика регулирования и тенденции соблюдения требований в отрасли
- 2023-2024Год
Повышение норматива достаточности капитала：НБГ обнародовал «Положение о требованиях к достаточности капитала для поставщиков платежных услуг» (вступает в силу с 1 января 2024 года).，Внедрение системы оценки капитала на основе рисков，Важность для системыпоставщик платежных услуги инициаторы платежей устанавливают обязательные минимальные пороговые значения нормативного капитала。
- 2023Год
Законодательство о VASP и микробанкинге：Осуществлять "Поставщик услуг виртуальных активовЗакон"，Официальное приведение криптовалют под регулирование Национального банка Великобритании；В том же году минимальный капитал был установлен в размере 1000 Категория микробанков в Ваньли，И полностью запустить систему портала электронного декларирования соответствия ГИМС.。
- 2025Год
ПОД усиливает административные меры по борьбе с отмыванием денег：НБГ значительно усиливает борьбу с отмыванием денег и надзор за надлежащей проверкой клиентов。В связи с нарушением в течение года законодательных норм AML и KYC.，Штраф, наложенный на CPay в соответствии с законом 14,000 Ларри административный штраф；Штрафы, наложенные на PayUnicard 39,000 Ларри административный штраф。
- 2026Год
Ужесточение требований по локализации для иностранцев：С 1 марта 2026 г.，Для иностранных руководителей、Законные ограничения доступа «Право на труд» для самозанятых и удаленных сотрудников，В принципе, компании должны доказать отсутствие квалифицированных местных кандидатов, прежде чем они смогут выдать разрешение на работу.，Значительное повышение местного порога соответствия для предприятий с иностранными инвестициями.。
3. Список файлов подачи заявлений и элементов проверки
Устав заявителя、Свидетельство о регистрации юридического лица и документ о проникновении в структуру конечного бенефициара (UBO)。
Официальный грузинский перевод полного комплекта документов，и нотариально заверенный сертификат или сертификат с апостилем, имеющий юридическую силу.。
Уточните свой целевой рынок、Финансовый прогноз и бизнес-план механизма обеспечения безопасности средств клиентов。
Руководство по процедурам внутреннего контроля за соблюдением требований и противодействию отмыванию денег/финансированию терроризма (ПОД/ФТ)。
Доказательство пригодности и правомерности предлагаемых директоров и высшего руководства.，Приложите документы, удостоверяющие личность, и отсутствие судимостей.。
4. Заявка на получение лицензии учреждения с иностранным финансированием и процедуры соблюдения требований
Первый этап：Создание компании и вклад в капитал (2-4неделя)
Полная регистрация общества с ограниченной ответственностью (ООО) в Зале государственных услуг Министерства юстиции Джорджии.。Аренда физических офисных помещений, соответствующих нормативным требованиям.，и завершить фактическую оплату и проверку уставного первоначального капитала.。
Этап 2：Подготовка материалов дела и локализация документов (3-5неделя)
Hong Kong Express готовит руководство по борьбе с отмыванием денег и бизнес-план на основе стандартов проверки Национального банка Великобритании。Переведите все подтверждающие документы и полный комплект материалов дела, созданных за рубежом, на грузинский язык в соответствии с законом и пройдите процедуры нотариального заверения.。
Этап третий：Официальная подача запроса в НБГ (3-6месяцы)
Подать заявку на получение лицензии в Национальный банк Грузии (НБГ)。Сотрудничать с контролирующими органами по источникам финансирования.、Многочисленные раунды запросов по архитектуре технических систем и моделям контроля рисков по борьбе с отмыванием денег。
Четвертый этап：Лицензирование и специальные налоговые декларации (2-4неделя)
Получите лицензию PSP или EMI после выполнения всех законодательных условий.。Последующие действия будут основаны на потребностях бизнеса.，Подача заявления на получение безналогового статуса в Министерство финансов Грузии для получения статуса «Виртуального регионального субъекта»。
5. Анализ требований законодательства Грузии и элементов соответствия
| Проверить категорию | законодательное регулированиеАнализ стандартов и соответствия |
|---|---|
| Оплаченный капитал и коэффициент достаточности | Необходимость соблюдения минимального порога собственного капитала, установленного НБГ для конкретных лицензий в соответствии с законом.，и должен соответствовать 2024 Положение о требованиях к достаточности капитала вступило в силу в，Обеспечить покрытие системных рисков。 |
| Центр физических операций | Должен поддерживать долгосрочную и добросовестную аренду физических офисных помещений на территории Грузии.，и иметь сотрудников по соблюдению требований для выполнения своих обязанностей。 |
| Официальные и юридические сборы | Включает установленные законом регистрационные сборы НБГ и ежегодные лицензионные сборы.。Комплексное вознаграждение юридического агентства Hong Kong Huitong включает составление материалов дела.、Дорогой грузинский перевод, нотариальное заверение и подача заявления на налоговый статус иностранных текстов。 |
6. Отраслевой эталон：Случаи утверждения и соответствия PSP
Профессиональная платформа цифровых платежей занимает доминирующее положение на рынке
Раскрытие информации на основе отраслевых правил，За исключением крупных коммерческих банков, которые автоматически получают квалификацию в соответствии с законодательством.，цена за оплату、Профессиональные цифровые клиринговые платформы, такие как OPPA и eMoney Georgia, успешно прошли предметную проверку Национального банка Великобритании.，Получена лицензия PSP в соответствии с законом на ведение полного бизнеса.。
GeCrypto получает одобрение на первую партию регистраций VASP
в соответствии с 2023 «Закон о поставщиках услуг виртуальных активов»，GeCrypto успешно вошла в надзор Национального банка Великобритании，Будьте одним из первых предприятий в стране, получивших официальную криптографическую лицензию.，Осуществлять соответствующее обращение и услуги по сопоставлению криптовалюты в соответствии с законом.。
Законодательный национальный режим для предприятий с китайским происхождением
Действующий законопроект Грузии вводит единые основные стандарты доступа для учреждений, финансируемых внутри страны и из-за рубежа.。иметьКитайское происхождениеПредприятие управляет физической торговой точкой в соответствии с требованиями законодательства.、Проверка капитала，и соблюдать 2026 Ввиду законодательных ограничений на трудоустройство иностранного персонала в，Также пользоваться равным национальным режимом при подаче заявления на получение лицензий.。
7. Просмотрите красные линии и напоминания об отклонении NBG
Недостатки системы комплаенс： Представленные руководства AML и KYC не соответствуют нормативным требованиям НБГ.。Регуляторы имеют 2025 Штрафы за подобные нарушения могут достигать 39,000 Наказание Ларри。
Дефекты перевода и нотариального заверения： Предоставленные юридические документы、Установленные законом процедуры перевода бизнес-руководств на грузинский язык строго не соблюдались.，Или цепочка нотариального заверения/апостилирования за рубежом нарушена.，В результате прямой возврат。
Иностранный персонал борется с незаконным строительством： с 2026 С，Если иностранная компания принудительно назначает иностранных руководителей без юридического оформления (без права на работу) для выполнения своих обязанностей，Непосредственно инициировать требования административного вето。
8. Практические юридические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)：Анализ правовых условий и болевых точек соблюдения требований
По сути бизнеса，В основном разделены на поставщиков платежных услуг (PSP)、Учреждения электронных денег (EMI) и поставщики услуг виртуальных активов (VASP)，Все они подлежат юридическому надзору со стороны Национального банка (НБГ).。
Если лицензированному технологическому субъекту присвоен статус «виртуального регионального субъекта»，Доходы от экспорта технологий и цифровых услуг за пределы Грузии，можно пользоваться в соответствии с законом 0% Льготный режим по налогу на прибыль организаций。
Абсолютно запрещено законом。В основе обзора НБГ лежит суть деятельности агентства.。Кандидаты должны указать реальное физическое местоположение офиса.，Операции с чистым виртуальным адресом запрещены.。
Помимо оплаченного первоначального уставного капитала，Учреждения должны соблюдать Постановление о требованиях к коэффициенту достаточности капитала, начиная с 2024 года.，Убедитесь, что собственные средства достаточны для покрытия лимита оценки системного риска.。
Обязательные требования。Все зарубежные материалы и бизнес-брошюры, представленные в Национальный банк Грузии.，По закону все должно быть переведено на грузинский язык.，И сопровождается нотариальным заверением или апостилем.。
Применяются различные нормативные базы。Поставщик услуг виртуальных активов (VASP) специализируется на обращении криптоактивов.；PSP нацелен на легальную валюту и расчетный бизнес.，Два стандарта соответствия нельзя смешивать.。
За исключением прямого отказа，Если вы нарушите правила после получения лицензии, вам грозят крупные штрафы.。2025Год，НБГ наложил штрафы в десятки тысяч лари на ряд лицензированных платежных платформ, которые имеют лазейки в процедурах KYC и процессах борьбы с отмыванием денег в соответствии с законом.。
После подготовки полного комплекта переведенных и нотариально заверенных документов на грузинский язык в соответствии с законом и подачи их в НБГ.，Сочетание экспертизы по существу и проверки соответствия，Полный цикл законодательного утверждения обычно требует 3 к 6 месяцы。
С марта 2026 г.，Иностранные руководители должны получить законное «право на работу»。В принципе, компаниям необходимо доказать, что квалифицированных местных талантов не существует.，Только тогда иностранный персонал может быть законно привлечен к исполнению своих обязанностей.。
Да。Лицензированные организации должны платить установленные законом ежегодные сборы в соответствии с законом.，и пройти 2023 Портальная система компании GIMS, запущенная в 2017 году, обеспечивает непрерывную электронную отчетность о соответствии требованиям.。
Коммерческий банк Грузии внедряет очень осмотрительную систему KYC при открытии счетов в финансовых учреждениях.。Кандидаты должны предоставить полное Руководство по обеспечению соответствия (Политика AML).、Сертификат физического офиса и отчет о проникновении юридического фонда。
