Руководство по подаче заявления на получение финансовой лицензии FinCEN MSB и лицензии MTL

Лицензия MSB США — это основная финансовая лицензия, контролируемая и выдаваемая Бюро по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) при Министерстве финансов.。На основе «Управления виртуальной валютой», выпущенного FinCEN в 2013 году.、Руководство по обмену или использованию》，Он официально стал глобальным институтом цифровых активов.、Жесткий пропуск для компаний, занимающихся обменом виртуальной валюты и трансграничными платежами, на легальный выход на рынок США.，Это Коинбейс、Хуоби、Обязательное подтверждение соответствия для платформ первой линии, таких как Binance.，Высокое признание на международном уровне。

Согласно Закону о банковской тайне(БСА)，Любой бизнес, идентифицируемый как «денежный сервис», должен быть обязательно зарегистрирован.。Это касается иностранной валюты、Отправка международных денежных переводов、Транзакции и переводы виртуальных/цифровых валют、ICO (первичное предложение монет)、и сумма выпущенной или проданной превышает 1,000 Диверсифицированные финансовые услуги, такие как дорожные чеки и денежные переводы в долларах США.。

MSB 是由 FinCEN 管理的联邦反洗钱登记；它不等同于州级货币传输许可。是否需要申请 MTL、保证金要求和审查周期取决于具体州、业务活动及客户资金流。涉及法币汇款或货币传输时，应逐州评估适用许可要求。

Это наиболее экономически эффективное преимущество лицензии MSB в США.。На федеральном уровне регистрации FinCEN，Закон вообще не требует выплаты каких-либо высокодоходных облигаций.，И нет необходимости немедленно открывать корпоративный банковский счет в США для проверки капитала на этапе подачи заявления.，Это значительно снижает порог доступа к капиталу для стартап-блокчейнов и валютных платформ.。

Во-первых, вы должны создать легальную компанию в США (как новую, так и старую).，Можно выбрать из 50 штатов)，и иметь юридический адрес офиса в США。Для иностранных организаций, предоставляющих услуги гражданам США，Регистрация также является обязательной, и резидент США должен быть назначен агентом юридической службы.。Наиболее важным условием является：Необходимо успешно подать заявку на получение федерального идентификационного номера работодателя EIN (идентификационного налогового номера), выданного IRS.，В противном случае FinCEN отклонит заявку.。

Приложения требуют чрезвычайно строгой проверки биографических данных.。Основная информация о компании (свидетельство о регистрации) должна быть предоставлена ​​в FinCEN.、идентификационный номер налогоплательщика EIN)、Паспорта высокого разрешения всех директоров и акционеров, владеющих более 10% акций.、Подтверждение адреса и электронная подпись。бизнес-уровень，Необходимо предоставить список бизнес-услуг.，Если он уже работает，Необходимо заранее указать 12 Финансовые продукты, выпущенные за один месяц, превышают 10 список на миллион долларов。В то же время необходимо выпустить полное руководство по контролю за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег (AML).。

Федеральная регистрация MSB происходит очень быстро.。Это занимает примерно 20-25 Рабочие дни после регистрации компании в США и подачи заявления EIN，Юристы по соблюдению требований отправят форму FinCEN онлайн через электронную систему BSA E-Filing. 107。Обычно после подачи 1 к 2 недели (ок. 10 в течение рабочих дней)，Регистрация завершена и выдан номер лицензии.，В это время вы можете публично проверить запрос на официальном сайте FinCEN.。

Поддержание лицензии MSB имеет очень четкую установленную законом красную линию продления.。Все предприятия денежных услуг обязаны подавать налоговую декларацию каждые два года (в календарных годах) до 31 декабря.，Отправьте отчет об обновлении в FinCEN для завершения продления.。также，Если в ходе деятельности компании право собственности или права голоса перейдет более чем на 10%，или количество агентств выходит за рамки 50%，Регистрационную форму необходимо немедленно повторно отправить в FinCEN, чтобы сообщить об изменении.。

Финансовая система США не терпит отмывания денег。Лицензированные MSB должны выполнять обязательства по отчетности о высоком напряжении.：Все, что превышает 10,000 Операции в одной или связанных валютах в долларах США，Обязательное предоставление отчета о валютных операциях (CTR)；Каждое открытие 2,000 Подозрительные транзакции на сумму более 100 долларов США, направленные на обход регулирования или преследующие законные деловые цели.，Отчет о подозрительной деятельности (форма SAR MSB) должен быть представлен в течение тридцати дней.。Несообщение приведет к разрушительным уголовным обвинениям.。

Если вы войдете в штат MTL，Затраты вырастут в геометрической прогрессии。При подаче через систему NMLS，Сборы варьируются от штата к штату：Техас нуждается 1 Тысячи долларов；Калифорния 5 тысяча долларов；штат Нью-Йорк 3 тысяча долларов；Флорида 2250 доллары США。также，Руководители несут ответственность за собственный кредитный отчет (15 долларов США на человека) и федеральную проверку отпечатков пальцев на уровне ФБР (36,25 долларов США на человека).。Если агентская сеть превышает 100 индивидуальный，Вы также должны платить максимальный лимит каждый год. 2.5 Плата за заявление о выдаче разрешения в размере 10 000 долларов США.。

Самой большой проблемой выживания, признанной отраслью, является сложность открытия банковского счета, вызванная «снижением рисков».。Поскольку MSB (особенно те, кто занимается криптоактивами или трансграничными денежными переводами) рассматриваются традиционной банковской отраслью как группа клиентов с чрезвычайно высоким риском отмывания денег.，Огромные затраты на проверку соответствия вынуждают крупные банки обычно напрямую отказываться открывать счета.，Или принудительно отключить существующую сеть банковских счетов без предупреждения.。Чтобы переломить ситуацию, необходимы сильные местные каналы финансовой сортировки и соблюдения требований.。

港汇通可协助设立美国主体、申请EIN、准备反洗钱风控计划、用户协议及披露政策，并协助通过BSA E-Filing系统完成FinCEN MSB注册资料提交。若业务涉及州级货币传输，还需根据实际业务和经营州评估MTL要求；最终登记、许可及问询结果由相关主管机构决定。