1. [Основные преимущества для бизнеса и регулирования] получения федеральной лицензии MSB в США
Лучший международный золотой контент
Корпоративное законодательство США и надзор за финансовой отраслью чрезвычайно полны.。Получите авторитетное одобрение Министерства финансов США.，Это не только юридически доказывает деятельность биржи по соблюдению требований,，Платформа высоко оценена мировыми инвесторами.。
Чрезвычайно высокая экономическая эффективность лицензирования
По сравнению с порогами лицензирования в других странах，Федеральный уровень США Лицензия MSBВремя подачи заявки быстрое、низкая сложность、бюджетный，Обязательный депозит не требуется，И нет абсолютно никакой ежемесячной платы за обслуживание.。
52Универсальная и диверсификация бизнеса в разных штатах
Федеральная регистрация MSB на всей территории США. 52 Общее для всех государств。Разрешить легальные валютные операции、выпуск ICO、иностранная валютаимеждународный денежный переводСлужба доставки，Удовлетворение диверсифицированных потребностей в финансовых услугах。
Стандарт для бирж первой линии
Лицензия MSB является глобальнойцифровая валютаВходные билеты и стандартные конфигурации для торговых заведений。Лучшие платформы в отрасли, такие как Coinbase、Битфинекс、Полоникс、Хуоби.com、OKX и другие владеют этой лицензией на работу.。
2. [Сравнение установленной законом юрисдикции и порогов финансирования] между федеральными лицензиями MSB и MTL штата
| Просмотр элементов и разрешений | федеральный уровень：Лицензия FinCEN MSB | государственный уровень：МТЛ (обменник денег) лицензия |
|---|---|---|
| Правовой регулирующий орган | Относится к федеральной регистрации по борьбе с отмыванием денег (AML).。Разрешить валютные операции иденежные услуги，Охватывает все 52 штата США.。 | Подпадает под независимую юрисдикцию государственных финансовых регуляторов。Достижение государственного соответствия，Ему полностью разрешено участвовать в законных валютных операциях и легальном бизнесе с цифровой валютой (например, в штате Нью-Йорк). Битовая лицензия）。 |
| Требования к марже и финансированию | Депозит не требуется。На уровне федеральной регистрации не существует обязательного требования немедленно открыть счет в государственном банке США для регистрации.。 | Чрезвычайно требовательный。Требуется определенный минимальный собственный капитал (например, более 100 000 долларов США).，И платить по штату 5От десяти тысяч до 2 миллионов долларов США (до 7 миллионов долларов США) залог исполнения (Поручительство)，и должен открыть банковский счет。 |
| Цикл применения и пороговое значение | Очень быстрое одобрение，После отправки обычно 1до 2 недель Регистрация завершена и выдан номер лицензии.。 | Прогресс сильно варьируется от штата к штату，Обычно требуется индивидуальное одобрение штата. 6до 18 месяцев。Если его внедрить в Соединенных Штатах, это может занять до 6 лет.。 |
3. [Корпоративная структура и условия соответствия] для создания лицензированного учреждения MSB в США
1. Правила регистрации компаний в США и иностранные юридические лица：Необходимо зарегистрировать компанию в США (можно выбрать любой из 50 штатов)，Приветствуются как новые, так и старые компании)，Должен иметь юридический зарегистрированный адрес。Для организаций MSB, не являющихся гражданами США и находящихся за границей, предоставляющих услуги лицам из США.，Также необходимо зарегистрироваться в FinCEN.，и должен назначить резидента Соединенных Штатов в качестве агента по ведению судебного процесса.。
2. EIN Федеральный налоговый идентификационный номер Обязательные требования：Абсолютно необходимым условием для подачи заявления на получение лицензии MSB от FinCEN является подача заявления и получение корпоративного идентификационного номера федерального налогоплательщика EIN (просто подайте заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика).，На этапе федеральной регистрации MSB открывать банковский счет не требуется)。
3. Назначение руководителей и система борьбы с отмыванием денег (ПОД)：Должна быть создана письменная программа соответствия AML.，Назначьте как минимум двух ответственных лиц (минимум одного директора и специального специалиста по борьбе с отмыванием денег)，Ответственный за ежедневный контроль、Обучение сотрудников и регулярное независимое аудиторское тестирование третьей стороной。
4. Чрезвычайно строгая проверка анкетных данных：владелец компании、Руководители и контролеры должны пройти строгую проверку биографических данных.。Для государственных лицензий МТЛ，Может даже потребоваться кредитный отчет и проверка судимости на уровне ФБР по отпечаткам пальцев.。
5. Порог объема транзакции：Для тех, кто занимается дорожными чеками、черновик、Предметы конкретного бизнеса, такие как обмен валюты，Если в какой-либо день выдано/продано/погашено любому лицу больше, чем 1,000 Доллар，Будет классифицирован как MSB и должен быть зарегистрирован.。При подаче заявления необходимо указать ежемесячный лимит выдачи за предыдущие 12 месяцев. 100,000 Список транзакций в долларах США。
4. [Основные юридические вопросы и контрольный список комплексной проверки] отправлены в системы FinCEN и NMLS
| Обзор категорий функций | Юридические требования и подробности подачи материалов |
|---|---|
| Исполнительный KYC и профиль компании | Предоставить свидетельство о регистрации компании、Устав、Лицензия на ведение бизнеса и налоговый номер EIN。Все директора и акционеры должны предоставить сканированные копии своих паспортов.、Подтверждение адреса за последние три месяца、Контактный номер и электронная подпись клиента，Примите строгий ответный тон。 |
| Бизнес-решения для обмена иностранной валюты и цифровых активов | Разработка финансового бизнес-решения для лицензии MSB，Подробный объем услуг、Целевая группа клиентов、Текущий статус бизнеса，и правила листинга валют、Документы по проверке соответствия для лицензирования и раскрытия информации。 |
| Справочник по ПОДСпециальная добавка с MTL | Должны быть предусмотрены механизмы политики по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (ПОД/ФТ).。При подаче заявления на MTL государственного уровня，Организационную структуру компании также необходимо загрузить через NMLS.、Схема движения средств、Аудированная финансовая отчетность и электронные гарантированные облигации (Поручительство)。 |
5. [Панорамный процесс официального одобрения] для получения федеральной лицензии MSB США
шаг 1：Регистрация корпорации в США и заявка на EIN (20-25 рабочие дни)
Полная регистрация юридического лица в любом штате США (приветствуются как новые, так и старые компании)，Определите сферу деятельности и получите юридический адрес офиса в США.。Одновременно подайте заявку на получение EIN, федерального идентификационного номера работодателя, налогового идентификатора.。
шаг 2：Подготовка информации о соответствии и системе контроля рисков
Определить тип услуги MSB。Пользовательское соглашение, составленное юристом、политика конфиденциальности、Руководство по обеспечению соответствия AML и бизнес-план，и провести обучение структуры комплаенс для руководства。
шаг 3：Заявка на подачу электронной системы BSA E-Filing
Зарегистрироваться в качестве электронного регистратора。Заполните и официально отправьте форму FinCEN онлайн в FinCEN, подразделение Министерства финансов США. 107 (реестр MSB)。Этот шаг необходимо выполнить после учреждения компании. 180 Завершить в течение нескольких дней。
шаг 4：Федеральное расследование FinCEN и исключение из листинга (1-2 неделя)
Отвечает за ответы на запросы Министерства финансов и FinCEN в процессе подачи заявки.。Система генерирует подтверждающее сообщение，о 10 Регистрация и выдача номера лицензии MSB могут быть завершены в течение 1 рабочего дня (от 1 до 2 недель).，И можно проверить на официальном сайте.。
шаг 5：Заявление о продлении штата MTL (Выбирайте по необходимости，Кропотливый)
Если вам необходимо полноценно осуществлять легальные валютные и оффлайн денежные переводы，Формы MU1 и MU2 необходимо подавать в Единую национальную систему многогосударственного лицензирования (NMLS).，Оплатить депозит，Применять от штата к штату，Время, необходимое для одного состояния 6 к 18 месяцы。
6. Обзор непрерывного соблюдения требований MSB под высоким давлением、Скрытые затраты MTL и [минное поле тяжелых штрафов]
«Снижение рисков» крайне затрудняет открытие счета：Традиционные банки обычно считают, что MSB, занимающиеся трансграничными денежными переводами или цифровыми активами, имеют чрезвычайно высокий риск отмывания денег.，Большое количество банков просто откажутся открывать счет для MSB.，или внезапно закрыть существующие учетные записи без предупреждения.，Это самая большая экзистенциальная проблема, с которой сталкиваются текущие операции.。
Чрезвычайно высокие обязательства по отчетности о соблюдении требований (CTR/SAR)：в ежедневных операциях，Обязательные документы в FinCEN, превышающие 10,000 Отчет о валютных транзакциях (CTR) для долларов США，и для 2,000 Отчет о подозрительной деятельности (SAR) для подозрительной деятельности на сумму выше доллара США.。Тем, кто скроет сообщение, каждый раз грозит самое строгое наказание. 10 Гражданский штраф в размере 10 000 долларов США。
Двухлетний срок обязательного продления лицензии：Все предприятия денежных услуг в Соединенных Штатах должны 2 год в 12 луна 31 Недавно продлил лицензию MSB в FinCEN.。Если передача права собственности/права голоса превышает 10 %，Или количество агентов увеличивается более чем на 50%，Регистрационную форму необходимо отправить повторно немедленно.。
Регулирование на государственном уровне чрезвычайно фрагментировано и дорогостояще.：В США нет единой федеральной лицензии на перевод денег (кроме Монтаны).，Чтобы подать заявку на лицензию MTL на территории США，Общая первоначальная стоимость лицензии составляет ок. 18 миллион долларов，Ежегодное обслуживание ок. 14 миллион долларов。только Калифорния、Техас、Нью-Йорк и другие пять крупных штатов должны платить как минимум 120 Гарантия на сумму 10 000 долларов США。Нарушителям грозит максимум 50 Тысячи долларов штрафов и 10 лет уголовного заключения。
7. [Разбивка официальных государственных пошлин] для лицензий MSB и MTL штата США
| Категория расходов | Анализ обязательных сборов и рыночных издержек (доллар США) |
|---|---|
| федеральный Регистрация FinCEN MSBплатеж | Сама федеральная регистрация FinCENНет фиксированной платы за подачу заявления，И нет необходимости платить ежемесячную плату за обслуживание.。Затраты в основном сосредоточены на ранней стадии создания компании в США.、Заявление на получение EIN и оплата услуг адвоката。 |
| Сборы за подачу заявления на государственную лицензию МТЛ | Между государствами огромные различия，При подаче заявления через НМЛС：Техас $10,000；Калифорния、Пенсильвания $5,000；штат Нью-Йорк $3,000；Флорида $2,250；штат Вашингтон $1,100；Иллинойс $200 ждать。 |
| Обзор исполнительной власти и системные агентские сборы | Комиссия за кредитный отчет контролера：на человека $15；Сбор ФБР за проверку криминального прошлого по отпечаткам пальцев：на человека $36.25。 |
| Единый уполномоченный агент по декларированию годовых сборов | Если количество агентских точек превышает 100 индивидуальный，Выплачивается ежегодно за каждую активную агентскую точку. $0.25 Сборы (максимальная годовая плата 25 000 долларов США)。 |
8. Универсальное лицензионное агентство MSB в Гонконге Huitong в США
Корпоративное учреждение в США и налоговая принадлежность
Для вас в любой точке США 50 Завершите регистрацию юридического лица в штате (предпочтительно Делавэр или Колорадо)。Основные требования для агента EIN, федеральный налоговый идентификационный номер，И укажите соответствующий адрес офиса в США.。
Разработка основных финансовых документов и внутреннего контроля
Старший юрист, работающий в США, подготовит и рассмотрит для вас соглашение о пользовании цифровыми активами.、Политика конфиденциальности и заявление о соответствии требованиям。Разработать внутреннее руководство по борьбе с отмыванием денег в соответствии с Законом о банковской тайне.。
Подача заявления о расширении FinCEN Defense и MTL
Полностью уполномочен представлять вас в Электронная подача BSA Система отправляет форму в Министерство финансов США. 107。Спокойно отвечайте на все запросы FinCEN.，После выдачи лицензии мы можем помочь в оценке стратегий внедрения MTL и налогового планирования в различных штатах США.。
9. Лицензия FinCEN MSB США и соответствие требованиям MTL. Практические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)
Лицензия MSB США — это основная финансовая лицензия, контролируемая и выдаваемая Бюро по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) при Министерстве финансов.。На основе «Управления виртуальной валютой», выпущенного FinCEN в 2013 году.、Руководство по обмену или использованию》，Он официально стал глобальным институтом цифровых активов.、Жесткий пропуск для компаний, занимающихся обменом виртуальной валюты и трансграничными платежами, на легальный выход на рынок США.，Это Коинбейс、Хуоби、Обязательное подтверждение соответствия для платформ первой линии, таких как Binance.，Высокое признание на международном уровне。
Согласно Закону о банковской тайне(БСА)，Любой бизнес, идентифицируемый как «денежный сервис», должен быть обязательно зарегистрирован.。Это касается иностранной валюты、Отправка международных денежных переводов、Транзакции и переводы виртуальных/цифровых валют、ICO (первичное предложение монет)、и сумма выпущенной или проданной превышает 1,000 Диверсифицированные финансовые услуги, такие как дорожные чеки и денежные переводы в долларах США.。
MSB — это регистрация регистрации по борьбе с отмыванием денег «федерального уровня».，Под управлением FinCEN，Никакой маржи не требуется，Обработка очень быстрая，Как только вы его получите, вы сможете находиться в Соединенных Штатах. 52 Транзакции монета-криптовалюта распространены и законны во всех штатах.。MTL (переводчик денег) — это бизнес-лицензия юридического лица «государственного уровня».，Независимое управление финансовым бюро каждого штата.，Требуются депозиты в размере до миллионов долларов.，И вы должны подать заявление от штата к штату (для одного штата это занимает до 6-18 месяцев).，Это главный барьер, который необходимо преодолеть для осуществления операций с законными платежными средствами и межгосударственных денежных переводов.。
Это наиболее экономически эффективное преимущество лицензии MSB в США.。На федеральном уровне регистрации FinCEN，Закон вообще не требует выплаты каких-либо высокодоходных облигаций.，И нет необходимости немедленно открывать корпоративный банковский счет в США для проверки капитала на этапе подачи заявления.，Это значительно снижает порог доступа к капиталу для стартап-блокчейнов и валютных платформ.。
Во-первых, вы должны создать легальную компанию в США (как новую, так и старую).，Можно выбрать из 50 штатов)，и иметь юридический адрес офиса в США。Для иностранных организаций, предоставляющих услуги гражданам США，Регистрация также является обязательной, и резидент США должен быть назначен агентом юридической службы.。Наиболее важным условием является：Необходимо успешно подать заявку на получение федерального идентификационного номера работодателя EIN (идентификационного налогового номера), выданного IRS.，В противном случае FinCEN отклонит заявку.。
Приложения требуют чрезвычайно строгой проверки биографических данных.。Основная информация о компании (свидетельство о регистрации) должна быть предоставлена в FinCEN.、идентификационный номер налогоплательщика EIN)、Паспорта высокого разрешения всех директоров и акционеров, владеющих более 10% акций.、Подтверждение адреса и электронная подпись。бизнес-уровень，Необходимо предоставить список бизнес-услуг.，Если он уже работает，Необходимо заранее указать 12 Финансовые продукты, выпущенные за один месяц, превышают 10 список на миллион долларов。В то же время необходимо выпустить полное руководство по контролю за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег (AML).。
Федеральная регистрация MSB происходит очень быстро.。Это занимает примерно 20-25 Рабочие дни после регистрации компании в США и подачи заявления EIN，Юристы по соблюдению требований отправят форму FinCEN онлайн через электронную систему BSA E-Filing. 107。Обычно после подачи 1 к 2 недели (ок. 10 в течение рабочих дней)，Регистрация завершена и выдан номер лицензии.，В это время вы можете публично проверить запрос на официальном сайте FinCEN.。
Поддержание лицензии MSB имеет очень четкую установленную законом красную линию продления.。Все предприятия денежных услуг обязаны подавать налоговую декларацию каждые два года (в календарных годах) до 31 декабря.，Отправьте отчет об обновлении в FinCEN для завершения продления.。также，Если в ходе деятельности компании право собственности или права голоса перейдет более чем на 10%，или количество агентств выходит за рамки 50%，Регистрационную форму необходимо немедленно повторно отправить в FinCEN, чтобы сообщить об изменении.。
Финансовая система США не терпит отмывания денег。Лицензированные MSB должны выполнять обязательства по отчетности о высоком напряжении.：Все, что превышает 10,000 Операции в одной или связанных валютах в долларах США，Обязательное предоставление отчета о валютных операциях (CTR)；Каждое открытие 2,000 Подозрительные транзакции на сумму более 100 долларов США, направленные на обход регулирования или преследующие законные деловые цели.，Отчет о подозрительной деятельности (форма SAR MSB) должен быть представлен в течение тридцати дней.。Несообщение приведет к разрушительным уголовным обвинениям.。
Если вы войдете в штат MTL，Затраты вырастут в геометрической прогрессии。При подаче через систему NMLS，Сборы варьируются от штата к штату：Техас нуждается 1 Тысячи долларов；Калифорния 5 тысяча долларов；штат Нью-Йорк 3 тысяча долларов；Флорида 2250 доллары США。также，Руководители несут ответственность за собственный кредитный отчет (15 долларов США на человека) и федеральную проверку отпечатков пальцев на уровне ФБР (36,25 долларов США на человека).。Если агентская сеть превышает 100 индивидуальный，Вы также должны платить максимальный лимит каждый год. 2.5 Плата за заявление о выдаче разрешения в размере 10 000 долларов США.。
Самой большой проблемой выживания, признанной отраслью, является сложность открытия банковского счета, вызванная «снижением рисков».。Поскольку MSB (особенно те, кто занимается криптоактивами или трансграничными денежными переводами) рассматриваются традиционной банковской отраслью как группа клиентов с чрезвычайно высоким риском отмывания денег.，Огромные затраты на проверку соответствия вынуждают крупные банки обычно напрямую отказываться открывать счета.，Или принудительно отключить существующую сеть банковских счетов без предупреждения.。Чтобы переломить ситуацию, необходимы сильные местные каналы финансовой сортировки и соблюдения требований.。
Ganghuitong поможет вам раскрыть основную логику соблюдения требований в Северной Америке.。Мы представляем США напрямую 50 Государственная корпоративная регистрация и заявка на получение основного налогового идентификатора EIN；«План по борьбе с отмыванием денег» разработан специально для вас ведущими американскими экспертами по правовым вопросам.、Напишите пользовательское соглашение и политику раскрытия информации.；Вы имеете полное право инициировать электронную регистрацию в Министерстве финансов США в системе электронной подачи заявок BSA от вашего имени.，Спокойно отвечайте на все запросы FinCEN о проверке.，И обеспечьте высокоуровневый проект налогообложения и соблюдения требований для вашей последующей государственной лицензии MTL.。
10. 2026Успешные случаи подачи заявки на лицензию MSB в США
