1. Получите основные нормативные сведения о федеральной регистрации MSB в США.
Нормативные границы федеральной регистрации
Завершение регистрации FinCEN MSB означает, что компания выполнила одно из применимых федеральных обязательств по регистрации.，Но это не значит, что правительство США одобряет компанию.、Сертификация законности или подтверждение бизнес-результатов；Определенные операции также подлежат применимому государственному лицензированию и постоянным требованиям соответствия.。
Федеральные регистрационные сборы и текущие обязательства
Фиксированная плата за подачу заявления на федеральную регистрацию MSB не взимается.，Единого уровня федеральных облигаций не существует.；Однако компании по-прежнему должны выполнять обязательства BSA/AML.，и оценить состояние MTL за состоянием、налог、Требования банковской деятельности и защиты прав потребителей。FinCEN не обязуется устанавливать единое время обработки для всех регистраций.。
Объем федеральной регистрации и границы лицензирования на уровне штата
Регистрация FinCEN MSB — это федеральная регистрация по борьбе с отмыванием денег.。Могут ли предприятия переводить деньги в определенных штатах?、Легальный бизнес по обмену валюты или денежным переводам，По-прежнему необходимо учитывать бизнес-модель и законы штата, чтобы определить, следует ли получать MTL или другие лицензии на уровне штата.。
Не является платформой или одобрением правительства
Регистрация FinCEN не означает признания бизнеса правительством США.、Сертификация или деловое одобрение。Возможно ли обеспечить перевод денег в определенном государстве?、Обмен фиатной валюты、Услуги денежных переводов или виртуальных активов，Его следует оценивать отдельно в соответствии с законами штата и реальным бизнесом.。
2. Федеральная регистрация MSB и установленная законом юрисдикция для государственных лицензий MTL
| Просмотр элементов и разрешений | федеральный уровень：Регистрация FinCEN MSB | государственный уровень：Лицензия штата США на перевод денег MTL |
|---|---|---|
| Правовой регулирующий орган | Федеральная регистрация по борьбе с отмыванием денег (AML)，Не разрешает автоматически операции на уровне штата.；Конкретный объем услуг MSB должен оцениваться в соответствии с правилами BSA и реальным бизнесом.，Не заменяет государственное лицензирование。 | Подпадает под независимую юрисдикцию государственных финансовых регуляторов，Разработайте соответствующую правовую валюту в соответствии с объемом лицензирования целевого государства.、Компании, занимающиеся денежными переводами или цифровыми активами (например, в штате Нью-Йорк). Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк：Надзор за бизнесом в виртуальной валюте (английский)）。 |
| Требования к марже и финансированию | Депозит не требуется。Сама по себе федеральная регистрация не содержит единых требований к облигациям.，Оно не может заменить открытие банковского счета.、Государственное лицензирование или другие нормативные условия。 | Плата за подачу заявления、Минимальный собственный капитал、залог исполнения、Требования к банковскому счету и ликвидности устанавливаются каждым государством индивидуально.，Должно быть основано на целевом состоянии、Деловая деятельность и поэлементная проверка текущего списка приложений NMLS。 |
| Цикл применения и пороговое значение | FinCEN MSB — это федеральная регистрация, а не лицензия на ведение бизнеса.；Время обработки зависит от полноты данных и статуса авторитетной системы.。Время обработки зависит от полноты данных、Ход обработки компетентным органом и необходимость дополнительной информации；Регистрация не заменяет действующее государственное лицензирование MTL.。 | Объем и скорость проверок варьируются от штата к штату.，Фактическое время зависит от целевого состояния、бизнес-модель、Полнота приложения、Проверка анкетных данных и дополнительные документы；В Соединенных Штатах не существует единого цикла утверждения.。 |
3. Корпоративная структура и условия соответствия для создания регистрационной организации MSB в США
1. Правила США и иностранных юридических лиц：Требования к регистрации FinCEN могут применяться к отечественным MSB в США и к имеющим на это право зарубежным MSB соответственно.。Требуется ли для организации юридическое лицо в США、Юридический адрес или резидентный сервисный агент США，тип предмета、Проверьте клиентскую зону и фактический метод обслуживания。
2. Материалы заявления и налоговая информация：Форма 107 требует заполнения субъектов по типу субъекта.、контроль собственности、Деловая и контактная информация；Применимо ли ИНН?、Как получить，Это должно быть подтверждено отдельно в зависимости от заявителя и структуры налогообложения.，Невозможно написать как единое предварительное условие для всех приложений.。
3. Назначение руководителей и система борьбы с отмыванием денег (ПОД)：MSB обязаны разработать письменный план борьбы с отмыванием денег, соизмеримый с риском.，включая соответствующий внутренний контроль、Назначьте человека, ответственного за ежедневное соблюдение требований、Обучение персонала и независимая проверка。Объем и частота независимых проверок должны быть соизмеримы с рисками.，и не обязательно должен выполняться третьей стороной。
4. Чрезвычайно строгая проверка анкетных данных：владелец компании、Руководители и контролеры должны пройти строгую проверку биографических данных.。Для государственных лицензий МТЛ，Может даже потребоваться кредитный отчет и проверка судимости на уровне ФБР по отпечаткам пальцев.。
5. Определение бизнеса и порог транзакции：За исключением бизнеса по переводу денег，обмен валюты、обналичивание чеков、Некоторые предприятия, такие как дорожные чеки или денежные переводы, обычно используют более 1000 долларов США в тот же день одним и тем же лицом, что соответствует порогу определения MSB.；Не существует единого порога суммы для бизнеса по переводу денег.。Форма 107 и список агентов должны быть заполнены в соответствии с текущими полями и фактическим бизнесом.。
4. [Основные юридические вопросы и контрольный список комплексной проверки] отправлены в системы FinCEN и NMLS
| Обзор категорий функций | Юридические требования и подробности подачи материалов |
|---|---|
| Исполнительный KYC и профиль компании | Подготовьте организацию в соответствии с формой 107 и применимым государственным перечнем.、Собственность и контроль、Категория бизнеса、Контактная информация и информация о поддержке。паспорт、Подтверждение адреса、кредитный отчет、Требуются ли отпечатки пальцев или другая дополнительная информация?，Должно быть основано на теме заявки.、Роль контроллера и целевое состояние подтверждаются отдельно。 |
| Бизнес-решения для обмена иностранной валюты и цифровых активов | Разработка финансового бизнес-решения для лицензии MSB，Подробный объем услуг、Целевая группа клиентов、Текущий статус бизнеса，и правила листинга валют、Документы по проверке соответствия для лицензирования и раскрытия информации。 |
| ФинСЕН：«Руководство MSB по борьбе с отмыванием денег» (на английском языке)Специальная добавка с MTL | Должны быть предусмотрены механизмы политики по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (ПОД/ФТ).。При подаче заявления на MTL государственного уровня，Организационную структуру компании также необходимо загрузить через NMLS.、Схема движения средств、Аудированная финансовая отчетность и электронные гарантированные облигации (Поручительство)。 |
5. Завершите официальную процедуру федеральной регистрации MSB в США.
шаг 1：Оценка структуры юридического лица США или зарубежного MSB
Сначала подтвердите, является ли заявитель юридическим лицом в США или зарубежным MSB, подпадающим под действие правил FinCEN.，И по типу предмета、Клиентская зона и метод обслуживания определяют сущность、А、Требования к агентам по обслуживанию в США и местам хранения документации в США.。
шаг 2：Подготовка информации о соответствии и системе контроля рисков
Определите типы услуг MSB и применимые пороговые значения.，Разработайте письменный план борьбы с отмыванием денег, соизмеримый с риском.、внутренний контроль、ответственное лицо、Организация обучения и независимой проверки；Прочие деловые документы готовятся на основе фактических услуг и действующего государственного законодательства.。
шаг 3：Заявка на подачу электронной системы BSA E-Filing
Зарегистрироваться в качестве электронного регистратора。Заполните и официально отправьте форму FinCEN онлайн в FinCEN, подразделение Министерства финансов США. 107 (реестр MSB)。Этот шаг необходимо выполнить после учреждения компании. 180 Завершить в течение нескольких дней。
шаг 4：FinCEN Федеральная регистрация MSB и хранение данных
Отправьте регистрационную информацию в соответствии с требованиями формы FinCEN 107 и электронной подачи BSA.，и храните копию регистрационной формы и подтверждающих документов в указанном месте в США.。Регистрация FinCEN — это не то же самое, что бизнес-лицензия，Время обработки зависит от фактического прогресса компетентного органа.。
шаг 5：Оценка MTL на уровне штата по охвату бизнеса
Если бизнес подпадает под действие государственной лицензии на перевод денег，Заявка должна быть подготовлена в соответствии с действующим перечнем целевых государственных органов и НМЛС.、Контроллер、финансы、Информация о марже и текущей отчетности；Объем и время варьируются от штата к штату.。
6. Обзор непрерывного соблюдения требований MSB под высоким давлением、Скрытые затраты MTL и [минное поле тяжелых штрафов]
«Снижение рисков» крайне затрудняет открытие счета：Традиционные банки обычно считают, что MSB, занимающиеся трансграничными денежными переводами или цифровыми активами, имеют чрезвычайно высокий риск отмывания денег.，Большое количество банков просто откажутся открывать счет для MSB.，или внезапно закрыть существующие учетные записи без предупреждения.，Это самая большая экзистенциальная проблема, с которой сталкиваются текущие операции.。
Отчеты CTR и SAR：Соответствующие MSB обычно обязаны подавать CTR по валютным транзакциям, превышающим 10 000 долларов США.，и подавать SAR в соответствии с правилами для подозрительных транзакций, достигающих порога в 2000 долларов США.。поздний отчет、Ответственность за упущения или ложные заявления определяется на основе конкретных положений о нарушениях и санкций, действующих на данный момент.，Нецелесообразно использовать единый размер штрафа.。
Требования к регистрации раз в два года：Регистрация MSB обычно подлежит продлению каждые 24 месяца в соответствии с правилами FinCEN.；собственность、Изменения в праве голоса или количестве доверенных лиц, соответствующих нормативным порогам.，Это также может повлечь за собой обязательства по перерегистрации или обновлению данных.。
Регулирование на уровне штата и разница в стоимости：Не существует единой лицензии на перевод денег, охватывающей все штаты США.。Плата за подачу заявления на MTL、чистая стоимость、допуск、Требования к отчетности и ежегодному техническому обслуживанию устанавливаются каждым штатом индивидуально.，Бюджеты должны быть подготовлены в соответствии с целевым состоянием и бизнес-моделью.，Нецелесообразно использовать единую сумму или количество лет на всей территории США в качестве обязательства.。
7. [Разбивка официальных государственных пошлин] для лицензий MSB и MTL штата США
| Категория расходов | Анализ обязательных сборов и рыночных издержек (доллар США) |
|---|---|
| Федеральный регистрационный сбор FinCEN MSB | Сама федеральная регистрация FinCENНет фиксированной платы за подачу заявления，И нет необходимости платить ежемесячную плату за обслуживание.。Затраты в основном сосредоточены на ранней стадии создания компании в США.、Заявление на получение EIN и оплата услуг адвоката。 |
| Сборы за подачу заявления на государственную лицензию МТЛ | Государственные пошлины за подачу заявления、Плата за расследование、Системные сборы и ежегодные сборы отличаются，В качестве основы следует использовать текущий список заявок целевых государственных органов и НМЛС.。 |
| Обзор исполнительной власти и системные агентские сборы | Должен ли контролер предоставлять кредитный отчет、Отпечатки пальцев или другая справочная информация，и связанные с этим расходы，Зависит от целевого состояния、Роли персонала и текущие расходы NMLS。 |
| Единый уполномоченный агент по декларированию годовых сборов | Список агентов、Плата за отчетность и связанные с ней сборы регулируются правилами FinCEN.、Целевые государственные нормативы и текущие требования к применимым системам подтверждаются отдельно.。 |
8. Услуги по регистрации MSB в США и государственному лицензированию MTL в Гонконге Huitong
Корпоративное учреждение в США и налоговая принадлежность
Для вас в любой точке США 50 Завершите регистрацию юридического лица в штате (предпочтительно Делавэр или Колорадо)。Основные требования для агента EIN, федеральный налоговый идентификационный номер，И укажите соответствующий адрес офиса в США.。
Разработка основных финансовых документов и внутреннего контроля
Старший юрист, работающий в США, подготовит и рассмотрит для вас соглашение о пользовании цифровыми активами.、Политика конфиденциальности и заявление о соответствии требованиям。Разработать внутреннее руководство по борьбе с отмыванием денег в соответствии с Законом о банковской тайне.。
Подача заявления о расширении FinCEN Defense и MTL
Помогите вам пройти FinCEN BSA E-Filing Инструкции по электронной подаче (на английском языке) Система отправляет форму в Министерство финансов США. 107。Подготовить дополнительные пояснения в соответствии с требованиями компетентного органа.；После завершения регистрации мы можем помочь в оценке стратегий внедрения MTL и налогового планирования в различных штатах США.。
9. Практические вопросы и ответы по регистрации MSB в FinCEN США и соблюдению требований MTL (Часто задаваемые вопросы)
10. Регистрация MSB в США｜Официальные инструкции по проверке
Официальные инструкции по проверке
Официальное описание FinCEN，MSB обычно обязан подать форму в течение 180 дней после учреждения. 107，и обновляется каждые два года；Федеральная регистрация не равна государственной лицензии。Кандидатам также следует проверить MTL и другие нормативные требования целевого государства.。
Прежде чем подать заявку, вам следуетFinCEN Денежные услуги Бизнес (MSB) РегистрацияПроверьте имя субъекта、регистрационный номер、Статус и срок действия；Результаты регистрации или лицензирования определяются соответствующим регулирующим органом самостоятельно.。
Нормативная проверка：31 CFR 1022.210：Программа MSB по борьбе с отмыванием денег；31 CFR 1022.380：регистрация MSB。
