1. Британское ЭМИ / [Уставная коммерческая ценность и тенденции регулирования] лицензии PI
Одобрение регулирующих органов FCA
Регуляторный авторитет FCA чрезвычайно высок。Лицензированные учреждения сотрудничают с глобальными банками (такими как ClearBank、Барклайс）、Карточные организации и крупные платформы соответствуют стандартам легального доступа.，Высокая капитализация и потенциал расширения приобретений。
Комплексные разрешения для бизнеса
лицензия ЭМИПокрытие «хранение кошелька+эквайринг+клиринг+Трансграничные денежные переводы+«Выдать карту»，Поддерживает открытие виртуального IBAN (viBAN)，Подходит для трансграничной электронной коммерции、Сценарии пополнения и вывода средств через Web3, а также сценарии платежей B2B。
Путь соответствия криптоактивам
2024-2026 В течение года FCA активно выпускало консультационные документы, такие как CP26/4.，Установите депозиты и снятие средств в фиатной валюте Web3、СтейблкоинПуть обеспечения соответствия при выпуске и хранении。Стейблкоин поддерживает более 100 активов. 650 Миллиарды фунтов классифицируются как компании с расширенным SMCR。
Тенденция создания двойной структуры лицензий
Британская EMI теряет права на получение паспорта ЕС после Брексита。Основная отрасль отрасли принимает «UK EMI» (охватывающую Великобританию и глобальные оффшоры). + EMI ЕС (например, Литва/Мальта，Двухцентровая планировка, охватывающая 27 стран ЕС)。
2. [Законодательная классификация и требования к капиталу] для платежной лицензии FCA Великобритании
| Тип официальной лицензии | Деловые полномочия и нормативная характеристика | Установленные законом требования к начальному капиталу |
|---|---|---|
| учреждение электронных денег (ЭМИ) |
Обеспечивает выпуск электронных денег (сохраненная стоимость клиента/баланс кошелька) и полную функциональность.платежные услуги。Нет юридического верхнего предела размера транзакции.。 | 350,000 евро(или эквивалент в британских фунтах)。Должны быть настоящие и законные внесенные средства.。 |
| Уполномоченное платежное учреждение (API / ПИ) |
Только платежные услуги (денежные переводы、Приобретение、платежный шлюз)。Выпуск электронных денег и пополнение балансов клиентов запрещены.。 | Денежный перевод 2миллион евро；Инициирование платежа(ПИС) 5миллион евро；Приобретение и другие услуги 12.5миллион евро。 |
| небольшое платежное учреждение (СПИ / ПОЛУ) |
Верхний предел среднемесячного объема платежных операций составляет 300 миллион евро или 300 миллион фунтов。Предоставление услуг IBAN и выпуск карт запрещены.。 | Отсутствие установленных законом требований к фиксированной сумме (0 фунтов стерлингов），Однако он должен доказать, что имеет достаточную операционную ликвидность.。 |
Юридические примечания：После получения лицензии ее необходимо начислить в соответствии с масштабом бизнеса (Метод A/B/C/D)продолжающийся капитал（Собственные средства）。Например, метод D — это средний непогашенный остаток электронных денег. 2%。FCA имеет право регулировать вверх или вниз. 20% требования к капиталу。
3. Старшие менеджеры и система сертификации (СМ&ЧР) [Анализ квалификации юридического персонала]
конечный бенефициар (КАШЕЛЬ) обзор：Идентификация проникновения необходима для достижения фактического контроллера.。UBO должен предоставить правдивую информацию、законный、Прослеживаемый источник средств (SOF) и подтверждение источника богатства (SOW) (например, 6-12 Ежемесячная выписка из банка、налоговая декларация или аудиторский отчет)。
Менеджер по борьбе с отмыванием денег (МЛРО/SMF17)：Должно быть физически расположено в Великобритании.。Должно быть 3-5 Многолетний практический опыт борьбы с отмыванием денег в регулируемых учреждениях，Ознакомьтесь с Положением о борьбе с отмыванием денег 2017 года.(МЛР 2017)、Рекомендации POCA и JMLSG，Пройти собеседование FCA самостоятельно。
Сотрудник по соблюдению требований (СО/SMF16)：Должен быть знаком с Нормативным справочником FCA. (Справочник FCA)、Законодательные требования к EMR и PSR。Умение писать полный комплект документов по политике комплаенса.。UBO строго запрещено выполнять функции одновременно MLRO и CO.。
директор (Директора)：Должно быть 3-5 годовой платеж、Опыт управления в банковской или финтех-индустрии。Настоятельно рекомендуется, чтобы хотя бы один директор находился в Великобритании.，Неопытный «фронтовой» персонал запрещен.。
4. [Список основных документов проверки, представленных в FCA](Обычно содержит 60-100 комплектов.)
| Категория файла | Подробности подачи в соответствии с законодательными требованиями |
|---|---|
| Бизнес-модель и бизнес-план | Версия бизнес-плана, регулируемая FCA (BP，Содержит 15 основных глав)；Сквозная модель движения денежных средств (Диаграмма движения денежных средств)；3-5годовой финансовый прогноз；План свертывания。 |
| Система обеспечения соответствия и управления рисками | Политика по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Политика ПОД/ФТ)；Оценка рисков на уровне бизнеса (BRA)；Оценка рисков клиентов (CRA)；Политика аутсорсинга。 |
| Изоляция фонда и техническая безопасность | Разделение средств клиентовПолитика защиты；Документы процесса ежедневной сверки；Письмо-подтверждение от банка-партнера；ИТ-анкета FCA；План непрерывности бизнеса (BCP/DR)；Схема архитектуры системы двойного учета。 |
5. [Официальная заявка и процесс рассмотрения FCA] для лицензии EMI Великобритании
этап 0：Подготовка перед применением (1-3месяцы)
Полная бизнес-модель и проект движения капитала。Привлечение квалифицированных директоров и MLRO из Великобритании，Напишите пакет политики соответствия и бизнес-план，Свяжитесь с банком-партнером вашего Защитного счета。
этап 1：FCA официально представлено
Загрузите форму заявки онлайн через систему FCA Connect.、Форма личной квалификации (F&П）、Политика соответствия，и заплатите официальный регистрационный сбор в размере около 5000 фунтов стерлингов.。
этап 2：проверка целостности (4-8неделя)
FCA проверяет полноту документов。Недостающие материалы будут предложены для замены.，Если все будет готово, дело официально перейдет на следующий этап экспертизы по существу.。
этап 3：Углубленный обзор и оценка на собеседовании (3-9месяцы)
FCA выпускает несколько раундов писем-запросов (уведомление о требованиях)。Запрос на кандидатуру генерального директора、MLRO и CO проходят строгие собеседования，Изучите их истинное понимание обязанностей по соблюдению требований.。
этап 4：Окончательное решение и выдача (1-2месяцы)
После прохождения проверки будет выдано письмо об утверждении авторизации (авторизация предоставлена).，Зарегистрировано в реестре FCA。На практике общий цикл применения составляет в среднем 9-18 месяцы。
6. Защита средств клиентов (охрана) Механизм и [минное поле отказа FCA]
Требования к физическому разделению средств клиентов：Средства клиента должны соответствовать оборотному капиталу компании. 100% физическая изоляция，Внесите отдельный депозит на партнерский банковский счет, одобренный FCA.。Банк должен выдать «Письмо-подтверждение».，Подтвердите, что для этого специального счета не существует права зачета или ареста.。
Механизм обеспечения ежедневной выверки (Ежедневное примирение)：Между внутренними и внешними сторонами должен быть установлен механизм ежедневного примирения.，Обеспечить основные бухгалтерские книги в системе、Выписки с банковского счета и общие балансы клиентов точно совпадают，FCA осуществляет очень строгий надзор в этом отношении.。
Источник средств (ССО) Цензура запрещена：Кредиты строго запрещены.、Временное вливание средств для удовлетворения потребностей в капитале。Если источником богатства UBO являются отрасли с высоким уровнем риска (например, анонимная криптовалюта OTC).、Азартные игры) или неспособность объяснить законные ссылки.，FCA напрямую откажет в одобрении。
Ежегодный двойной аудит и подача документов в регулирующие органы：После получения лицензии，Необходимо нанимать внешние агентства для проведения ежегодных финансовых проверок и специальных проверок безопасности каждый год.。Своевременно предоставлять нормативы достаточности капитала через систему RegData (ФСА056) и отчеты по борьбе с отмыванием денег (РЭП-КРИМ) Ждем нормативных данных。
7. [Официальные сборы и операционный бюджет на первый год] для британских лицензий EMI
| Категории финансирования и расходов | Законодательные требования и комплексные бюджетные стандарты (Фунт стерлингов) |
|---|---|
| Официальная плата за подачу заявления FCA | При официальной подаче заявления в FCA，Прибл. необходимый 5000 фунтов стерлингов официальная плата за подачу заявления。 |
| Законный первоначальный капитал | EMI должен быть оплачен до авторизации, а внесенная сумма должна быть не менее 350,000 евро(или эквивалент в фунтах стерлингов) реальный капитал。 |
| Затраты на эксплуатацию и обеспечение соответствия требованиям | Включая раннюю юридическую консультацию и гонорары за написание политики (30 000–150 000 фунтов стерлингов)、Плата за создание основной бухгалтерской книги ИТ (50 000–200 000 фунтов стерлингов)、Местная зарплата местного руководителя (директора/MLRO)，и комиссия за подтверждение открытия банковского счета。 |
| Комплексная бюджетная смета на первый год | Покрытие заявок на получение лицензии、Построение системы и работа персонала в первый год，Разумные всеобъемлющие бюджетные стандарты обычно От 600 000 до 1 000 000 фунтов стерлингов между。 |
8. UK EMI с Гонконгской биржи / Услуги юридического агентства по лицензии PI
Корпоративное учреждение и распределение высшего руководства
Помогите построитьБританская организацияАрхитектура。Юридически соответствует требованиям FCA «подходящего и надлежащего человека» (Fit & Правильный)» стандарт、иметь 3-5 Постоянно проживающий в Великобритании MLRO и специалист по обеспечению соответствия с многолетним опытом в сфере регулируемого ПОД.。
Бизнес-план и юридическая подготовка
Препарат содержит 15 Нормативная версия бизнес-плана (БП) с основными разделами、Модель потока средств、План упорядоченного выхода (План ликвидации), политика ПОД/ФТ и т. д. 60-100 комплект документов。
Агент проверки FCA и коучинг на собеседовании
Полная ответственность за декларацию системы FCA Connect и многочисленные раунды расследований и защит.。Обеспечить симуляцию интервью (макет интервью)，Помощь в установлении связи с банками-партнерами Safeguarding.。
9. Британское ЭМИ / Основные юридические вопросы и ответы по лицензии регулирующего органа PI (Часто задаваемые вопросы)
Основное различие заключается в том, включает ли это бизнес «баланс клиента/сохраненная стоимость».。SPI (малое платежное учреждение) ограничено основными платежными каналами.，Верхний предел объема транзакций за один месяц обычно составляет 300 миллион евро，Запрет на выпуск электронных денег。Если продукт включает в себя «мультивалютный кошелек» или предназначен для глобального клиринга на крупные суммы，Юридическое требование для подачи заявки на EMI。
Абсолютно нет。FCA предусматривает, что минимальный начальный капитал EMI составляет 350,000 Евро (эквивалент британского фунта)，Должны быть настоящие деньги (Настоящие деньги)，Полная сумма выплачивается на счет компании и находится на месте до авторизации.。FCA проведет тщательную проверку источников средств и богатства (SOF/SOW)，Займы или фиктивные вливания капитала в виде «временного вклада и снятия средств» строго запрещены.。
Да。Сотрудник FCA по борьбе с отмыванием денег (MLRO) / SMF17) предъявляет крайне строгие требования，Должен быть резидентом Великобритании (резидент Великобритании)，иметь 3-5 Многолетний практический опыт борьбы с отмыванием денег в регулируемых агентствах，Знание правил по борьбе с отмыванием денег 2017 г.，и должен самостоятельно пройти собеседование FCA。Персонал без опыта соблюдения требований по платежам не может пройти тест на «пригодность и исправность»。
Требования FCA 100% Идентификация проникновения до конечного бенефициарного владельца (UBO)。УБО должно предоставить 6-12 Ежемесячные банковские выписки、Налоговые декларации или аудиторские отчеты, подтверждающие легитимность средств.。Если в основе лежат отрасли с высоким уровнем риска (например, анонимная внебиржевая криптовалюта).、Азартные игры) или необъяснимое первоначальное накопление банкролла，FCA прекратит рассмотрение и откажет в одобрении。
Средства клиентов должны быть строго физически отделены от оборотного капитала компании.，Депозит в банке, одобренном FCA, например ClearBank, Barclays и т.д.) на специальном счете。Предприятия должны внедрить механизм ежедневной выверки (Daily Reconciliation).，и должен получить «Письмо-подтверждение», выданное банком，Докажите, что банк не имеет права зачета или ареста специального счета.。
Нормативная версия бизнес-плана должна охватывать 15 Большая основная глава。Требуется полное раскрытие информации：Сквозная модель движения денежных средств (Диаграмма движения денежных средств)、Оформление основной учетной книги、Портрет целевого клиента KYC/KYB、Рассчитано законными методами 3 годовой финансовый прогноз，и упорядоченный выход из плана свертывания (План свертывания)。
Можно передать на аутсорсинг，Но должен следовать SYSC 8 Правила регулирования аутсорсинга。Система должна иметь возможности двойного учета.、Неизменяемые журналы аудита，А безопасность API должна соответствовать стандарту строгой аутентификации клиента (SCA) PSD2.。Основная ответственность за принятие решений по борьбе с отмыванием денег и защиту средств клиентов не должна передаваться на аутсорсинг.。
Одобрение FCA имеет строго процедурный характер.，Включает первоначальную проверку полноты、Углубленная проверка и несколько раундов запросов (CQ/Уведомление о требованиях)。Теоретическое время 6-12 месяцы，Но фактический период обычно 9 к 18 месяцы。Если представленные документы противоречат друг другу или не реализуют Защитный аккаунт，Рассмотрение будет серьезно задержано。
FCA позволяет осуществлять легальный обмен валюты и осуществлять деятельность по каналам платежей, связанных с криптовалютой, в рамках соблюдения требований.，Однако необъяснимые анонимные транзакции или прямые связи без контроля рисков AML категорически запрещены.。Учреждения должны предоставить отдельную «Политику борьбы с отмыванием денег в криптовалюте».，Представляем механизм анализа поведения в сети，и продемонстрировать модель мониторинга транзакций (TM) регулирующим органам.。
На основании данных одобрения，Четыре фатальных минных поля：1. Отсутствует механизм защиты (невозможно доказать безопасность средств клиентов)；2. Неквалифицированный MLRO (без резидентуры и опыта)；3. Черный ящик фонда (поддержка UBO сомнительна)，SOW не может предоставлять юридические ссылки)；4. Несоответствие бизнеса/материалов (BP、Оценка рисков не связана с реальной системой)。
После одобрения，Предприятия должны проводить ежедневную выверку средств клиентов.，Нанимайте внешние агентства для проведения ежегодных финансовых проверок и ежегодных специальных проверок безопасности.。Коэффициенты достаточности капитала должны регулярно предоставляться через систему RegData FCA (FSA056).、Отчет о борьбе с отмыванием денег (REP-CRIM) и Отчет о мошенничестве и безопасности (REP017/018)。
В дополнение к официальному сбору за подачу заявления FCA (около 5000 фунтов стерлингов) и 35 Помимо необходимого уставного капитала в размере 10 000 евро，Реальное покрытие расходов на услуги юрисконсульта、Построение основной бухгалтерской книги ИТ、Открытие банковского счета и зарплата руководителя-резидента Великобритании。Обычно необходимо подготовить всеобъемлющий бюджет для применения и эксплуатации в первый год. 60 Ванчжи 100 миллион фунтов。
