Предисловие：Почему канадская лицензия MSB стала «билетом» для трансграничного финансирования?

Канадский центр анализа финансовых операций и отчетов (FINTRAC) отвечает за обеспечение регистрации MSB в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма.、Надзор за противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма。Канадский MSB принадлежит к системе регистрации，Не пруденциальная лицензия、Одобрение правительства или гарантия открытия банковского счета；Предприятия по-прежнему должны оценивать правила провинциального уровня, основываясь на фактическом бизнесе.、Регулирование платежей и другие применимые требования。ВидетьФИНТРАК：Бизнес в сфере денежных услуг (английский)。

один、Какова канадская лицензия MSB и сфера ее регулирования?

Канадский MSB - это категория регистрации бизнеса в сфере денежных услуг, управляемая FINTRAC.。Требуется ли регистрация, зависит от того, является ли организация MSB, работающей в Канаде.，Или иностранный MSB, который предоставляет определенные услуги канадским клиентам?，и фактическая торговля на рынке Форекс, предлагаемая、Обмен фондов、Денежный перевод или дорожный чек、Такие виды бизнеса, как виртуальные валюты и краудфандинговые платформы.。Решения должны приниматься в каждом конкретном случае в соответствии с действующим определением FINTRAC.。

Основная сфера деятельности включает в себя：

валютные услуги；
Денежный перевод (безналичный перевод、Денежные переводы и др.)；
Выпуск или погашение инструментов (например, дорожных чеков)、черновик)；
Услуги платформы обмена виртуальной валюты (VCE)。

два、2026Ежегодная регистрация FINTRAC и основные требования соответствия

Кандидаты должны точно описать организацию в соответствии с действующей формой FINTRAC.、собственность、Управление、место деятельности、Банковские счета и услуги，И внедрите план соответствия, соизмеримый с рисками, прежде чем начинать бизнес.。Необходимость регистрации и требуемая информация зависят от фактического бизнеса и факторов связи в Канаде.，Сам год нельзя назвать годом равномерного повышения порога подачи заявок.。

1. Физическая структура и расположение офиса соответствия

FINTRAC определяет условия регистрации MSB в Канаде и иностранных MSB соответственно.；Иностранные MSB не исключаются автоматически из регистрации только потому, что у них нет канадской компании.。основная часть、место деятельности、Канадские клиенты、Договоренности о доставке и регистрации должны быть заполнены в соответствии с фактической бизнес-моделью.，«Необходимо создать канадские юридические лица и физические офисы» не может быть сформулировано как единое требование для всех заявителей.。

2. Полная система политики ПОД/АТФ

Это самое главное в приложении。Кандидаты должны создать зрелую систему по борьбе с отмыванием денег.(ПОД)и борьба с финансированием терроризма(АТФ)Руководство по обеспечению соответствия，Контент должен охватывать：

Процедура идентификации клиента (KYC)；
Механизм непрерывного мониторинга транзакций；
Процесс подачи отчета о подозрительных транзакциях (STR)；
Программа обучения сотрудников комплаенсу。

3. Квалификация специалиста по комплаенсу

Отчитывающиеся организации обязаны назначить специалиста по обеспечению соответствия, ответственного за реализацию программы обеспечения соответствия.，и дайте достаточные разрешения、Ресурсы и доступ к управлению。Особая квалификация、Механизмы трудоустройства и поддержки должны быть соразмерны размеру и рискам бизнеса.；Привлечение внешних консультантов не заменяет обязанности отчитывающейся организации и специалиста по соблюдению требований.。

три、Процесс регистрации：От делового суждения к постоянному соблюдению требований

Регистрация FINTRAC предполагает больше, чем просто подачу формы.，Сначала нужно определиться с бизнесом、Подготовить регистрационные материалы и создать действующую систему соответствия。Его можно продвигать на следующих этапах：

Сортировка бизнеса и оценка рисков： Определите, полностью ли ваш бизнес подпадает под действие регулирования MSB.，и оценить потенциальные комплаенс-риски。
Предмет и оперативные мероприятия：Подтвердите статус канадского MSB или иностранного MSB，Готовьтесь к владению、Управление、место деятельности、Информация о банковском счете и услугах；Структура компании и счета должна определяться в соответствии с потребностями бизнеса и соответствующими институциональными требованиями.。
Политика и исполнение：Установите политику, основанную на бизнес-рисках、оценка риска、обучение、идентификация клиента、Процедуры регистрации и отчетности，и настроим контроль версий и периодическую проверку。
Подать заявку： Подавайте материалы заявки через систему онлайн-портала FINTRAC.，и быть готовым ответить на дополнительные запросы регуляторов。
Регистрация и предвыставочная проверка：Завершите регистрацию согласно требованиям FINTRAC и сохраните регистрационную информацию.；Регистрация не равнозначна утверждению лицензии。Перед началом бизнеса также необходимо подтвердить соответствие системы、Введены системы отчетности и другие применимые разрешения.。

Четыре、Постоянные обязательства по соблюдению требований после регистрации

После регистрации，MSB должны поддерживать программу соответствия требованиям, основанную на рисках.、Сотрудник по соблюдению требований、политические процедуры、оценка риска、обучение、идентификация клиента、Записывайте и применяйте отчеты о транзакциях。Анализ эффективности программы соответствия проводится не реже одного раза в два года.，и должен зафиксировать объем проверки、Обнаружить、Предложения и исправления；FINTRAC не требует единого «ежегодного отчета о соблюдении требований» и «ежегодного независимого аудита» для всех MSB.。ВидетьФИНТРАК：Требования программы соответствия (английский)。

пять、Почему стоит выбрать Hong Kong Huitong в качестве консультанта по соблюдению нормативных требований?

Гонконгская компания Huitong может помочь разобраться в требованиях к раскрытию информации для канадского бизнеса MSB, как это согласовано в письменной форме.、Информация о приложении и узлы проекта，Организовывать вопросы, требующие подтверждения, и координировать последующую связь。закон、налог、Заключения по аудиту или обеспечению качества должны выдаваться профессионалами с отдельно подтвержденной квалификацией.；Компетентный орган и банк самостоятельно принимают решение о результатах проверки.。

Мы делаем больше, чем просто предоставляем услуги по подаче заявки на лицензию，предоставить вам：

Поддержка приложений и соответствия требованиям：Помощь в организации компании в соответствии с объемом проекта.、Зарегистрироваться、Информация о банковской комплексной проверке и политике ПОД；окончательная регистрация、Решения по открытию счета и регуляторные решения принимаются соответствующими органами независимо.。
Экспертный контроль рисков： Сочетание подачи заявки на получение лицензии и постоянного опыта работы в программе обеспечения соответствия，Точно определить потенциальные точки риска，Сокращение задержек при нанесении, вызванных недостаточной подготовкой материала или системы.。
Постоянная поддержка соответствия：Помощь в обновлении системы в соответствии с согласованным объемом.、обучение、Обзор эффективности и меры регулирования；Руководство продолжает нести ответственность за фактическое соблюдение требований и предоставление контента.。

Заключение

Прежде чем выйти на канадский рынок，Сначала вам следует подтвердить, требует ли ваш бизнес канадской или иностранной регистрации MSB.，и объединить обязательства FINTRAC с другими лицензиями、Банковская комплексная проверка и операционные механизмы проверяются отдельно。Когда необходима внешняя поддержка，Вы можете проконсультироваться с Hong Kong Huitong в соответствии с конкретным объемом проекта.。

Точки применения и соответствия：Полное руководство по подаче заявления на получение канадской лицензии MSB

Полное руководство по подаче заявления на получение канадской лицензии MSB. Наиболее распространенная путаница возникает между «регистрацией» и «государственной лицензией».。Регистрация MSB на федеральном уровне в основном связана с обязательствами по борьбе с отмыванием денег.；Когда дело доходит до перевода валюты，Еще предстоит проанализировать штат MTL за штатом.、допуск、чистая стоимость、Ответственные лица и требования к отчетности。

Что нужно подготовить и постоянно проверять

Регистрация FINTRAC должна быть завершена до начала деятельности.，Сама по себе регистрация не означает одобрения регулирующего органа или выдачи пруденциальной лицензии.；В рекламных материалах регистрация не должна называться признанием государства.。
Как местным MSB, так и иностранным MSB, обслуживающим канадских клиентов, возможно, потребуется зарегистрироваться.，и представить бизнес、Счет、Сотрудник по соблюдению требований、персонал、Информация о компании и владельце/руководителе。
В системе комплаенса должен быть назначен сотрудник по комплаенсу.、письменная политика、оценка бизнес-рисков、обучение、Двухгодичный обзор эффективности，и KYC、Отчетность и ведение учета。
Банк самостоятельно проверит статус регистрации、деловая подлинность、Клиентский и страновой риск、деятельность в виртуальной валюте、Источники финансирования и возможности мониторинга транзакций。

Затраты、капитал、срок、Когда квалификация персонала или масштаб трансграничного бизнеса，Пожалуйста, обратитесь к законодательству, опубликованному компетентным органом на момент подачи заявки.、Формы и рекомендации подлежат。

Ссылки：ФИНТРАК：Канадские требования к регистрации и соответствию MSB (английский)。

узнать больше：Лицензия MSB на финансовое соответствие требованиям США、Канадские требования к регистрации и соответствию MSB、Канадское регулирование стейблкоинов FINTRAC、Назначение канадского специалиста по соблюдению нормативных требований MSB (MLRO) и обязанности по отчетности。