1. [Юридический орган бизнеса и налоговый механизм] кипрской лицензии EMI
Паспортный механизм ЕС (Паспортизация)
После подачи трансграничного уведомления в CBC и регистрации в центральной регистрационной системе Европейского банковского управления (EBA).，доступен в свободном доступе на территории Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) в соответствии с законодательствомэлектронные деньгииплатежные услуги。
Легальное разрешение на ведение бизнеса
Согласно закону 81(я)/2012，Юридические полномочия охватывают：Выпуск электронных денег、Открыть платежный счет、Выпуск платежных инструментов，а также трансграничные переводы и расчеты по средствам через сеть SEPA.。
Установленная законом налоговая база
Применимо к Кипру 12.5% ставка корпоративного подоходного налога，Кроме того, в соответствии с законом с дивидендов, выплачиваемых акционерам, не являющимся местными налоговыми резидентами, не взимается подоходный налог.。
Архитектура совместной работы с двойной лицензией
Поддержите принятие»лицензия ЭМИ + КАСП (КриптоактивыДвусторонняя структура сотрудничества для поставщиков услуг) лицензии，Работа как с криптовалютами, так и с фиатными валютами в соответствии с закономПлатежный сервис。
2. 2023-2026Год Кипр EMI [Отраслевая информация и новые правила государственного надзора]
Приход китайских и международных компаний
По состоянию на 2024 Год，В число держателей кипрской лицензии EMI входят международные платежные компании, такие как Lianlian Digital.，Отражение его юрисдикционных атрибутов в качестве клирингового узла трансграничных платежей.。
Модель «Цифровой платеж + криптоактивы»
2024 年 dtcpay Europe S.A.. Получена лицензия EMI на Кипре.。Ее системы сертифицированы по стандарту ISO. 27001 Двойной сертификат PCI-DSS.，Средства клиентов полностью физически сегрегированы в местных банках.。
DORA интегрирована с платформой MiCAR
2025 С，Закон ЕС об устойчивости цифровых операций (DORA) требует, чтобы EMI создала единую систему операционной устойчивости ИКТ.。Выпуск стейблкоинов должен соответствовать рекомендациям для токенов электронных денег (EMT) в Регламенте рынков криптоактивов (MiCAR).。
Смешанные лицензии и строгая местная проверка
«ЭМИ + Структура CASP должна соответствовать красным линиям наложения капитала и изоляции бизнеса.。CBC продолжает совершенствовать стандарты тщательной проверки «местной сущности» руководителей и цепочки управления трансграничным аутсорсингом ИКТ.。
3. Кипрские стандарты EMI (Уставный капитал и стандарты разделения капитала)
| Обзор категорий функций | Законодательные требования и нормативные определения |
|---|---|
| Законный первоначальный капитал | Кандидаты должны предоставить подтверждение первоначального капитала, выданного банком.，Сумма не должна быть меньше 350,000 евро。Капитал должен быть полностью оплачен наличными.，Использование кредитов или безналичных активов строго запрещено.。 |
| коэффициент достаточности текущего капитала (Собственные средства) | в течение текущего периода，Собственные средства учреждения должны соответствовать установленным законом стандартам достаточности.：не должен быть меньше среднего остатка электронной валюты в обращении 2%(или сохранить первоначальную сумму капитала，Берите большее значение)。 |
| Раздельное хранение средств (охрана) | Должен быть установлен механизм физической изоляции для защиты средств клиентов.。Законодательная модель предполагает открытие специального счета в регулируемой кредитной организации.，Ежедневно проводить сверки с Непревзойденная регулировка баланса T+1，Или создайте планы страхования и гарантий в соответствии с законом.。 |
4. Кипрская EMI [Законодательные требования к корпоративному управлению и исполнительным директорам]
Местные основные оперативные требования：Заявитель должен быть юридическим лицом, юридически зарегистрированным на Кипре.。Организация должна арендовать физические офисные помещения，и трудоустроить хотя бы 2 старшие менеджеры и 2 к 4 местные штатные сотрудники。
Принцип четырех глаз (Принцип четырех глаз)：Институциональная структура управления должна реализовать «Принцип четырех глаз».，То есть ежедневными операциями должны совместно руководить как минимум два старших руководителя, обладающих управленческими способностями и проживающих на Кипре.。
Подходит и правильный обзор (Соответствовать & Правильный)：член правления、пакет акций 10% Квалифицированные акционеры и ключевые руководители должны пройти проверку CBC.，Докажите отсутствие судимости и четко раскройте источник средств.。
Конфигурация основных позиций：Должны быть четкие функциональные лидеры，Обеспечение соответствия (Согласие)、управление рисками (Риск)、Борьба с отмыванием денег (ПОД)、финансы (Финансы) и ИТ-менеджер。
5. Представлено в Центральный банк Кипра (Си-Би-Си) [Перечень документов обязательного контроля]
| Категория файла | Подробности подачи в соответствии с законодательными требованиями |
|---|---|
| Основные корпоративные и финансовые документы | КипрРегистрация местной компанииДокументы и договоры аренды。35Свидетельство о проверке капитала банка на капитал в размере 10 000 евро.。Заявление о законности источника финансирования UBO и анкета «Пригодный и надлежащий человек»。 |
| Бизнес-операции и финансовое планирование | План бизнес-операций (PoO)。Бизнес-план, включая трехлетние финансовые прогнозы и стресс-тестирование (Бизнес-план)。Письмо о намерениях банка о сотрудничестве по сегрегированному счету депо средств клиентов。 |
| Система внутреннего контроля и ИТ-безопасность | Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ) политика。Описание архитектуры системы (требуется для соблюдения правил DORA).，Внедрить управление рисками в сфере ИКТ и тестирование на проникновение с учетом угроз (TLPT)。Аутсорсинговый надзор и документация по управлению рисками。 |
6. [Заявление и процедура рассмотрения CBC] для получения лицензии EMI на Кипре
первый этап：Создание корпорации и вливание капитала
Завершить регистрацию местного юридического лица на Кипре，Сдам в аренду реальное офисное помещение。Откройте счет операций с капиталом и внесите всю сумму 35 Тысячи евро наличными。
второй этап：Организация дела и подготовка документации
Напишите план бизнес-операций (PoO)、Бизнес-план и система внутреннего контроля ПОД/ИТ。Подготовьтесь к встрече руководителей и акционеров & Надлежащая информация о комплексной проверке。
Третий этап：Официальная подача заявки
Официально подать полное досье заявки в CBC.，и заплатить 5,000 Официальная плата за подачу заявления в евро。
Этап 4：Нормативный обзор и несколько раундов запросов (RFI)
CBC проводит предметную проверку，Отправьте несколько раундов письменных запросов (RFI) Запросить дополнительные документы。Организовать для руководства проведение собеседований и оценок по вопросам соблюдения требований。
Пятый этап：Одобрение лицензии и постоянный надзор
Законный срок для утверждения наступает после того, как материалы будут готовы. 3 месяцы，Практический цикл в основном 6 к 15 месяцы。После одобрения выдается письмо-разрешение, и трансграничные права регистрируются в EBA.。После выдачи лицензии 6-12 Пройти проверку соответствия на месте в течение нескольких месяцев。
7. Выбор китайских инвестиций за рубежом：EMI Кипра и EMI Литвы [Сравнение объективных условий регулирования]
Различия в присутствии местных руководителей：Кипр строго требует «местных существенных операций»，Организация должна иметь реальный местный офис，И как минимум два директора, реализующие «Принцип четырех глаз», должны быть резидентами Кипра.。Литва не требует от директоров местного проживания，Разрешить резидентам ЕЭЗ управлять удаленно。
Очистка доступа к инфраструктуре：Центральный банк Литвы предоставляет собственную систему CENTROlink，Разрешите EMI напрямую подключаться к сети SEPA для поддержки мгновенных платежей.。Кипрская EMI обычно требует доступа к клиринговой сети через Европейский центральный банк (ЕЦБ) или сторонний банк-партнер.。
Различия в законодательной структуре налогообложения：Применимо к Кипру 12.5% ставка корпоративного подоходного налога，и освободить иностранных акционеров от налога на дивиденды。Стандарт подоходного налога с предприятий в Литве составляет 15% (9% применяется к квалифицированным малым и микропредприятиям).。
Применимость структуры двойной лицензии：Литва подходит для учреждений, которые в основном занимаются трансграничными платежами в чистой бумажной валюте.。Кипр поддерживает «EMI + Архитектура «КАСП»，Подходит для организаций, планирующих заниматься бизнесом как с криптоактивами, так и с фиатной валютой.。
8. Услуги юридического агентства по лицензии EMI на Кипре в Гонконге Huitong
Корпоративное учреждение и распределение высшего руководства
Регистрация юридического лица на Кипре и аренда офиса.。Юридически соответствует стандартам проверки пригодности CBC、Местные руководители и группы обеспечения соответствия, соблюдающие «принцип четырех глаз»。
Основные юридические документы и соответствие системы
Напишите бизнес-план (BP) и план бизнес-операций (PoO), включая трехлетние финансовые прогнозы и стресс-тесты.。Подготовить документы системы внутреннего контроля, соответствующие требованиям DORA и стандартам ПОД/ФТ.。
Агент по подаче заявок и собеседований CBC
Агент 35 Свидетельство о проверке капитала на 10 000 евро。Отвечает за ответы на многочисленные письменные запросы от CBC. (RFI)，Обеспечить систематическое обучение супервизионному собеседованию.，Полностью уполномоченное агентство по выдаче лицензий и трансграничной регистрации EBA.。
9. Регуляторная лицензия EMI на Кипре. Основные юридические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)
Кипрская EMI юридически уполномочена и контролируется Центральным банком (CBC).。Основной основой являются «Закон об электронных деньгах 2012 и 2018 годов» и «Закон о платежных услугах 2018 года».，Директивы ЕС EMD2 и PSD2 были переведены во внутреннее законодательство.。
Применимо к Кипру 12.5% Текущая ставка корпоративного подоходного налога，Кроме того, в соответствии с законом с дивидендов, выплачиваемых акционерам, не являющимся местными налоговыми резидентами, не взимается подоходный налог.。
Утвержденные учреждения уполномочены законом выпускать электронную валюту.，Открыть платежный счет и платежные инструменты，и обеспечивать трансграничные переводы и клиринг средств в пределах ЕЭЗ, отправляя трансграничные уведомления в CBC.。
Кандидаты должны предоставить подтверждение первоначального капитала, выданного банком.，Сумма не должна быть меньше 350,000 евро。Деньги должны быть оплачены в полном объеме наличными.，Использование кредитов или безналичных активов строго запрещено.。
в течение текущего периода，Собственные средства учреждения должны соответствовать установленным законом стандартам достаточности.：не может быть менее 2% от среднего остатка электронной валюты в обращении (или суммы первоначального капитала, поддерживаемого，Берите большее значение)。
Для защиты средств клиентов должен быть установлен механизм абсолютной физической изоляции.。Откройте специальный счет в регулируемой кредитной организации，Выполняйте ежедневную сверку и корректировку несовпадающего баланса Т+1.，Или оформить страховую гарантию согласно закону。
Структура управления должна реализовывать «Принцип четырех глаз».，Повседневную деятельность должны совместно возглавлять как минимум два старших руководителя, обладающих управленческими способностями и проживающих на Кипре.。Организация должна арендовать реальное офисное помещение，и нанять 2 к 4 местные штатные сотрудники。
член правления、пакет акций 10% и вышеквалифицированные акционеры、Руководитель отдела соблюдения требований и борьбы с отмыванием денег должен быть одобрен «Подходящим и надлежащим лицом» CBC (Fit & Правильный) обзор，Докажите отсутствие судимости и четко раскройте источник средств.。
Должен быть представлен план бизнес-операций (PoO).、Бизнес-план (БП) с трехлетними финансовыми прогнозами и стресс-тестированием、Описание политики и архитектуры системы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ) в соответствии с правилами DORA。
Нужно заплатить 5,000 Официальная плата за подачу заявления в евро。Установленный законом срок рассмотрения и утверждения наступает после принятия полных материалов заявки. 3 в течение нескольких месяцев，Однако фактическое рассмотрение включает в себя несколько раундов письменных запросов. (RFI) интервью，Цикл в основном 6 к 15 месяцы。
Организации обязаны регулярно предоставлять годовую проверенную финансовую отчетность в CBC.、Годовой отчет по борьбе с отмыванием денег、Ежеквартальный отчет о достаточности капитала и ежемесячный отчет о сегрегации фондов。ЦБК имеет законное право выдавать 6 к 12 Проверка на месте в течение нескольких месяцев。
Лицензия действительна в течение длительного времени.，Учреждение должно выполнять текущие нормативные обязательства для сохранения лицензии (характер продления лицензии).。Кипр поддерживает платежи как в криптовалюте, так и в фиатной валюте.，Использование «ЭМИ» + CASP» структура двойной лицензии，Предполагается, что условия для перераспределения капитала и изоляции бизнеса соблюдены.。
