Предисловие：Под волной глобального регулирования，ФИНТРАК：Канадские требования к регистрации и соответствию MSB (английский)Новый стандарт соблюдения требований
Мировые финансовые регуляторы уделяют все больше внимания виртуальным валютам и трансграничным платежным сервисам.，Канадский бизнес денежных услуг, MSB) испытывает беспрецедентное ужесточение нормативной базы。В качестве основного звена под контролем Канадского центра анализа финансовых операций и отчетов (FINTRAC).，Сотрудник по отчетности по отмыванию денег, МЛРО) назначение и способность исполнять обязанности，Непосредственно определяет потенциал выживания и развития финансового учреждения на местном рынке.。
Обязанности специалиста по соблюдению требований MSB Canada вытекают из Закона о доходах от преступной деятельности (отмывания денег) и финансирования терроризма и связанных с ним нормативных актов.；Отчет о взаимной оценке FATF Canada представляет собой данные международной оценки.，Не сам PCMLTFA。В этой статье описываются обязанности комплаенс-офицера.、Программа соответствия и обязательства по отчетности。
один、 Сотрудник по соблюдению требований (MLRO)：«Главная линия обороны» MSB
FINTRAC требует от отчитывающихся организаций назначить специалиста по соблюдению требований, ответственного за реализацию программы соответствия.。Лицо должно иметь необходимые полномочия для выполнения своих обязанностей.、ресурс、Знание бизнеса и доступ к управлению；Особая линия подчинения、Механизмы параллельных назначений и конфликтов интересов должны быть разработаны в соответствии с размером и риском организации.，Некую «полностью независимую» организационную структуру невозможно вписать в единый правовой шаблон.。
1. Основные должностные обязанности
- Разработка и мониторинг политики：Отвечает за разработку и регулярное рассмотрение руководств по обеспечению соответствия требованиям по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (ATF), которые соответствуют местным нормативным требованиям.。
- оценка риска：Выявить и оценить возможные риски отмывания денег в бизнес-операциях，Установите целевые процессы комплексной проверки клиентов (KYC)。
- Обучение и анализ эффективности：Организуйте обучение, связанное с работой，и планируйте обзоры эффективности программы соответствия не реже одного раза в два года.；Рецензенты и степень независимости должны соответствовать правилам FINTRAC.。
Советы по обеспечению соответствия：Если у специалиста по соблюдению нормативных требований также есть обязанности по ведению бизнеса или продажам，Учреждения должны оценивать конфликты интересов в письменной форме.、Достаточно ли полномочий и ресурсов для вынесения независимого суждения，И вести учет управленческого надзора и обработки эскалации。
два、 Ключевые обязательства по отчетности：Как правильно подключиться к FINTRAC
Специалисты по соблюдению требований обязаны гарантировать, что организация идентифицирует применимые отчеты.、Отправляйте и ведите записи поддержки в установленные сроки.。Нарушения могут повлечь за собой административные штрафы、В регистрации отказано или аннулировано，и влечь за собой уголовную ответственность, где это применимо；Канадскую регистрацию MSB не следует называть пруденциальной лицензией, которую можно «отозвать».。
1. Отчеты о крупных кассовых операциях
Операции с наличными крупными суммами, соответствующие применимым пороговым значениям, и транзакции, которые необходимо консолидировать в соответствии с правилом 24 часов.，Суждение и отчетность должны составляться в соответствии с действующими руководящими принципами FINTRAC.。Порог — «10 000 канадских долларов или больше».，Не ограничивается суммой «более 10 000 канадских долларов»；Системная и ручная проверка должна охватывать сплиты и связанные с ними транзакции.。
2. Отчеты о подозрительных транзакциях, СТР）
Это самый сложный аспект работы комплаенс-офицера.。После обнаружения любых транзакций, связанных с подозрением на отмывание денег или финансирование терроризма.，Независимо от суммы，СПО необходимо подавать как можно скорее после возникновения «обоснованного подозрения».。Комплаенс-офицеры должны обладать чрезвычайно высоким профессиональным суждением.，Способность выявлять аномальные закономерности в сложных потоках транзакций.。
3. Электронная отчетность о переводе денежных средств (EFT)
Требуется ли сообщать о международных электронных переводах средств?，В зависимости от суммы、Торговое направление、Роль MSB в торговле и суждение по правилу 24 часов，И сохраните плательщика в соответствии с требованиями FINTRAC、Информация о получателе и транзакции。Соблюдение требований отчетности не гарантирует постоянную доступность банковских счетов.。
три、 Гонконг Хуэйтун：Создайте для себя решение по обеспечению соответствия «под ключ»
Гонконгская компания Huitong может помочь разобраться с требованиями к раскрытию информации, предусмотренными канадским планом соблюдения требований MSB, как это согласовано в письменной форме.、Информация о приложении и узлы проекта，Организовывать вопросы, требующие подтверждения, и координировать последующую связь。закон、налог、Заключения по аудиту или обеспечению качества должны выдаваться профессионалами с отдельно подтвержденной квалификацией.；Компетентный орган и банк самостоятельно принимают решение о результатах проверки.。
Предоставляемые нами услуги выходят за рамки заявок на получение лицензий，Комплаенс-контроль, который глубже проникает в повседневную деятельность компании：
- Руководство по назначению MLRO：Помощь компаниям в проверке и выявлении сотрудников по соблюдению требований, соответствующих нормативным требованиям.，Предоставление необходимых нормативных указаний。
- Комплаенс и построение внутреннего контроля：На основе вашей бизнес-модели，Индивидуальное «Руководство по соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег»，Избегайте нормативных «слепых зон»。
- Регуляторная коммуникационная поддержка：Помощь в организации информации, необходимой для запросов или проверок FINTRAC в соответствии с объемом проекта.；За предоставление информации и результаты регулирования отвечают отчитывающаяся организация и FINTRAC соответственно.。
Точки применения и соответствия：Назначение канадского специалиста по соблюдению нормативных требований MSB (MLRO) и обязанности по отчетности
Наиболее распространенной путаницей в отношении назначения и отчетности канадского специалиста по соблюдению требований MSB (MLRO) являются «регистрация» и «государственная лицензия».。Регистрация MSB на федеральном уровне в основном связана с обязательствами по борьбе с отмыванием денег.；Когда дело доходит до перевода валюты，Еще предстоит проанализировать штат MTL за штатом.、допуск、чистая стоимость、Ответственные лица и требования к отчетности。
Что нужно подготовить и постоянно проверять
- Комплаенс-специалист должен иметь достаточные полномочия、Ресурсы и прямая подчиненность руководству，и отвечает за поддержание политики、оценка риска、обучение、Отчетность и двухгодичный обзор эффективности；Назначение само по себе не заменяет доказательств фактического исполнения обязанностей.。
- Регистрация FINTRAC должна быть завершена до начала деятельности.，Сама по себе регистрация не означает одобрения регулирующего органа или выдачи пруденциальной лицензии.；В рекламных материалах регистрация не должна называться признанием государства.。
- Как местным MSB, так и иностранным MSB, обслуживающим канадских клиентов, возможно, потребуется зарегистрироваться.，и представить бизнес、Счет、Сотрудник по соблюдению требований、персонал、Информация о компании и владельце/руководителе。
- В системе комплаенса должен быть назначен сотрудник по комплаенсу.、письменная политика、оценка бизнес-рисков、обучение、Двухгодичный обзор эффективности，и KYC、Отчетность и ведение учета。
- Банк самостоятельно проверит статус регистрации、деловая подлинность、Клиентский и страновой риск、деятельность в виртуальной валюте、Источники финансирования и возможности мониторинга транзакций。
Затраты、капитал、срок、Когда квалификация персонала или масштаб трансграничного бизнеса，Пожалуйста, обратитесь к законодательству, опубликованному компетентным органом на момент подачи заявки.、Формы и рекомендации подлежат。
Четыре、 Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1 квартал：Должен ли сотрудник по соблюдению требований находиться в Канаде?
FINTRAC проверяет, имеет ли специалист по соблюдению нормативных требований необходимые полномочия для реализации плана.、Ресурсы и бизнес-знания。место жительства、Трудовые отношения и доступность также должны быть проверены на соответствие типу отчитывающейся организации и иностранным правилам MSB.；«Должен иметь фактический контроль над канадским бизнесом» не следует писать как единый законодательный термин.。
2 квартал：Если мой бизнес связан с криптовалютой，Чем отличаются требования соответствия?
Бизнес в сфере виртуальных валют должен быть включен в оценку институциональных рисков，и по клиенту、продукт、Канал доставки、Региональные и транзакционные характеристики определяют уровни риска и меры по усилению。Все MSB виртуальной валюты не могут быть автоматически отнесены к одному и тому же уровню риска.，Его нельзя обобщить в виде единых требований по проверке источников благосостояния без конкретных правил.。
Q3：Каков риск невыполнения комплаенс-офицером своих обязанностей?
Ответственность учреждения и соответствующих лиц зависит от конкретного нарушения.、Обязанности、Уровень знаний и применимые положения правоохранительных органов。Назначение внешнего консультанта не передает предусмотренные законом обязанности отчитывающейся организации или специалиста по соблюдению нормативных требований.；Потребность в долгосрочных консультантах должна определяться учреждением на основе рисков и ресурсов.。
Заключение
После регистрации канадского MSB основное внимание уделяется фактическому выполнению обязанностей сотрудником по соблюдению требований.、оценка риска、обучение、Отчет、Отчеты и двухгодичный обзор эффективности。Когда необходима внешняя поддержка，Услуги должны быть согласованы на основе конкретных обязанностей и объема доказательств.，Консультантскую поддержку нельзя назвать безрисковой или гарантированной по результатам.。
Ссылки：ФИНТРАК：Канадские требования к регистрации и соответствию MSB (английский)。
узнать больше：Канадская платежная лицензия MSB、Руководство по подаче заявления на получение лицензии MSB в Канаде、Канадское регулирование стейблкоинов FINTRAC。
