1. [Уставный коммерческий и надзорный механизм] для лицензии EMI Люксембурга
Паспорт ЕС, права на проезд
Люксембург EMI планирует передать трансграничные услуги、Когда агенты или филиалы входят в другие страны ЕЭЗ，Требуется уведомление страны проживания и применимые процедуры регистрации.，и соблюдать соответствующие правила принимающей страны。Паспортный механизм не означает, что вы можете безоговорочно работать в фиксированных «27 странах».，Великобритания и другие рынки за пределами ЕЭЗ должны быть подтверждены отдельно.。
Легальное разрешение на ведение бизнеса
EMI может выпускать электронную валюту и предоставлять соответствующие платежные услуги в рамках полномочий.。платежный счет、передача、Приобретение、Платежные инструменты и обмен иностранной валюты, тесно связанные с платежными услугами, должны быть подтверждены постатейно как разрешенные виды деятельности.；Электронные деньги – это не банковские депозиты。
Полностью принадлежащая холдинговая структура
Иностранным акционерам не обязательно запрещено，Однако акционеры, которые прямо или косвенно владеют квалификационными акциями、цепочка контроля、конечный бенефициарный владелец、Источники средств и богатства будут тщательно изучены；Окончательная структура акционеров также должна соответствовать применимым пруденциальным требованиям.、Прозрачность и другие законодательные требования。
Установленная законом налоговая база
налог на прибыль корпораций、Муниципальный налог на бизнес、Налоговый режим НДС и финансовых услуг зависит от местонахождения предприятия.、Факты о транзакциях и клиентах，Не подлежат единым условиям предоставления лицензий CSSF.。Это должно быть подтверждено на основе информации налогового органа Люксембурга и профессиональных налоговых заключений на момент подачи заявления и совершения транзакции.。
2. [Законодательная классификация и стандарты капитала] Платежная лицензия CSSF Люксембурга
| Тип официальной лицензии | Деловые полномочия и нормативное определение | Законный минимальный начальный капитал |
|---|---|---|
| учреждение электронных денег (ЭМИ) |
Разрешено выпускать электронные деньги (электронные деньги)，И может предоставлять широкий спектр платежных услуг и операций с платежным счетом.。 | 350,000 евро。Кандидаты должны продемонстрировать, что первоначальный капитал состоит из приемлемых капитальных проектов и доступен на момент выдачи разрешения.；Конкретные инвестиции、Счета и подтверждающие документы подтверждаются в соответствии с требованиями CSSF.。 |
| платежное учреждение (ПИ) |
Платежные услуги могут предоставляться в пределах разрешенного объема.，Но не может выпускать электронные деньги。Получение клиентских средств、Хранение и защита зависят от конкретного платежного сервиса и применимых правил.，Его нельзя резюмировать так: его никогда не следует проводить в течение короткого периода времени.。 | В зависимости от конкретного типа услуги，между 20,000 к 125,000 евромежду。 |
иллюстрировать：EMI должна продолжать поддерживать как минимум свои собственные средства, размер которых не меньше уставного первоначального капитала.，Дополнительные потребности будут рассчитываться на основе метода, применимого к среднему остатку электронных денег и непредвиденных платежных услуг.；CSSF может быть скорректирован в соответствии с законом。Состав капитала、Источники вкладов акционеров в капитал и статьи, которые можно подсчитать, должны проверяться в каждом конкретном случае.。
3. [Корпоративное управление и местные основные требования] для Люксембурга EMI
Местное содержание против централизованного управления：Заявитель должен быть юридическим лицом Люксембурга, соответствующим действующему законодательству.，Зарегистрированный офис и центральная администрация в Люксембурге.，И иметь бизнес、Система и аутсорсинг соответствующего местного персонала、место、Навыки принятия решений и контроля。Официальная информация CSSF не содержит порога «минимум 5 сотрудников», который единообразно применим ко всем EMI.。
орган управления：Члены административного органа и лица, фактически ответственные за деятельность, должны иметь хорошую репутацию.，и знания, соразмерные обязанностям、Навыки и опыт。Количество человек、выполнять обязанности、Условия проживания и временные обязательства определяются законом.、организационная форма、Сложность бизнеса и решения по рассмотрению дела CSSF，Единых «трех директоров» применять не следует、5многолетний опыт» шаблон。
Управление ПОД/ФТ：Кандидаты должны назначить ответственный персонал и функции контроля в сфере ПОД/ФТ, соответствующие законодательству Люксембурга и требованиям CSSF.，Уточнить обязанности руководства、независимость、ресурс、Подведение итогов и организация скамейки запасных。постоянный、язык、Многолетний опыт и объем аутсорсинга должны быть подтверждены с учетом обязанностей и дел.，Невозможно использовать единый порог «3 года опыта»。
Пригодность и проверка акционеров：Члены административного органа、Фактический ответственный эксплуатационный персонал и квалифицированные акционеры признают репутацию、опыт、финансовая устойчивость、Проверка цепочки контроля и источников средств。10%Это один из важных порогов для квалифицированного владения акциями.，Но косвенно владея акциями、Контроль или значительное влияние также могут стать причиной пересмотра。
4. [Список документов, представленных в CSSF Люксембурга для обязательного рассмотрения]
| Категория файла | Подробности подачи в соответствии с законодательными требованиями (английский/французский) |
|---|---|
| Корпоративные основы и документы по акционерному капиталу | Устав и регистрационная информация юридического лица из Люксембурга、Подтверждение первоначального капитала и доступности、Зарегистрированный офис и механизмы центрального управления、Справедливость и цепочка контроля、UBO и источники средств и информации о богатстве；Конкретные правовые формы и документы подлежат перечню CSSF.。 |
| Деловые и финансовые документы | Содержит как минимум 3 Годовой финансовый прогноз бизнес-плана。Диаграмма структуры потоков капитала и потоков данных (Диаграмма движения средств)。Инструкция по расчету коэффициента достаточности капитала。Методы защиты средств клиентов、поток капитала、Инструкция по сверке и договоренности с кооперативными учреждениями；Требуются ли материалы намерения или подтверждения банка и их форма определяется в соответствии с конкретным планом и требованиями CSSF.。 |
| Политика внутреннего управления и соответствия | Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ) Политика и руководство KYC。Система управления рисками и внутреннего контроля。Политика безопасности данных и ИТ, соответствующая нормам ЕС DORA、Механизм аварийного восстановления (БЦП/ДР) и политика управления аутсорсингом。 |
5. [Уставное применение и процедуры рассмотрения CSSF] для лицензии EMI Люксембурга
первый этап：Сфера деятельности、Сущность и подготовка
Определить сферу электронных денег и платежных услуг，Создание квалифицированного юридического лица в Люксембурге，Подготовьте капитал、управление、Местное центральное управление、Защита средств клиентов、система、аутсорсинг、ПОД/ФТ и финансовая информация за три года；Вопрос о том, следует ли проводить предварительную коммуникацию, определяется в соответствии с процедурами CSSF.。
второй этап：Подать досье заявки
Отправьте заявку в соответствии с методом, указанным CSSF.、бизнес-план、управление、персонал、капитал、Документы по защите и контролю средств клиентов，И проверьте размер комиссий в соответствии с официальными правилами, действующими на момент подачи заявки.。
Третий этап：Полнота и предметный обзор
CSSF может предоставить бизнес-модели、капитал、персонал、управление、Защита средств клиентов、ПОД/ФТ、Технологии и аутсорсинг вызывают дополнительные вопросы，и может потребовать от предлагаемых менеджеров объяснить свои обязанности。Запросы и собеседования не являются фиксированным количеством раз или единым процессом.。
Этап 4：Решения о разрешении и продолжение деятельности
Решения о выдаче разрешений принимаются в соответствии с правовыми процедурами Люксембурга.，и может сопровождаться условиями。Организации должны начать бизнес в утвержденных объемах и условиях.，Продолжайте сохранять капитал、Защита средств клиентов、управление、ПОД/ФТ、DORA и нормативная документация；Официальная информация не гарантирует фиксированный цикл от 8 до 12 месяцев.。
6. Разделение средств клиентов (охрана) Механизм и [красная линия соответствия требованиям ИТ]
Защита средств клиентов：Соответствующие средства, полученные за выпуск электронных денег или оказание платежных услуг, должны быть защищены в соответствии с действующими правилами.，Не допускается смешивание с собственными средствами учреждения.。Доступна изоляция или квалификационная страховка/гарантия；Счет、ресурсы、Организация и время должны быть проверены в соответствии с конкретным бизнесом.。
Согласование и обработка расхождений：Учреждения обязаны проводить сверку внутренних бухгалтерских книг с частотой, соразмерной объемам транзакций и методам защиты.、Внешние счета и суммы, подлежащие защите，Своевременно обновляйте и компенсируйте различия，и хранить доказательства в соответствии с применимым сроком хранения.；Должен ли он быть «автоматическим каждый день» и конкретное количество лет должно быть подтверждено в соответствии с правилами и требованиями CSSF.。
ДОРА и тестирование：Учреждения, подпадающие под действие DORA, должны установить риски ИКТ、событие、непрерывность бизнеса、восстанавливаться、Тестирование и управление рисками третьих лиц。Глубина и частота тестирования определяются риском и установленной законом классификацией.；Не все EMI единообразно требуют ежегодного независимого тестирования на проникновение.。
ИКТ и другой аутсорсинг：Поставщики не блокируются из-за того, что они находятся за пределами ЕС.，Однако учреждения должны провести оценку рисков.、письменный договор、Доступ к правам аудита、Данные и безопасность、Субподряд、Концентрация、Непрерывность бизнеса и механизмы выхода，и обеспечить, чтобы CSSF мог эффективно контролировать。
7. [Подробная информация о государственных пошлинах и установленных законом эксплуатационных расходах] для лицензии EMI Люксембурга
| Категории финансирования и расходов | Законодательные требования и бюджетные стандарты (евро) |
|---|---|
| Законный первоначальный капитал | самый низкий 350,000 евро。Необходимо доказать состав капитала、Источник и доступность на момент авторизации；«Проверка замороженного капитала местного банка» не должна быть записана как единая юридическая форма для всех случаев.。 |
| Официальные сборы CSSF | Эта страница не может подтвердить указанный выше фиксированный диапазон на проверенной странице авторизации CSSF.。Применять、Плата за авторизацию и постоянный надзор должна соответствовать правилам CSSF, действующим на момент подачи заявки или выставления счета.、Институциональная категория и проверка бизнес-фактов。 |
| Жесткие нормативные расходы на техническое обслуживание | внешний аудит、Объем тестирования ИКТ и профессиональных услуг зависит от законодательных требований.、Размер организации и расценки поставщиков；Коммерческие котировки не являются государственными пошлинами，Их также не следует называть едиными «жесткими установленными законом издержками».。 |
| Комплексные требования к операционному бюджету | Бизнес-планы должны демонстрировать достаточные ресурсы для поддержки местного управления.、персонал、место、Систематическое и постоянное соблюдение требований。На этой странице нет официального основания для поддержки гармонизации пороговых значений «5 сотрудников» или «буферного резерва в размере 500 000 евро».，Бюджеты должны быть подготовлены на основе бизнес-прогнозов и требований CSSF.。 |
8. Поддержка приложений EMI в Люксембурге, предоставляемая Hong Kong Huitong
Создание предприятия и подбор персонала
Может помочь в сортировке юридических лиц Люксембурга、Управление и кадровые потребности，И координировать сторонние услуги по согласованию на проекте。Подбор персонала、Право на участие и пригодность в конечном итоге проверяются заявителем и CSSF.，Нет никаких обещаний, что «соответствие означает квалификацию»。
Система комплаенс и подготовка бизнес-плана
Может помочь в подготовке бизнес-планов на основе реального бизнеса.、Финансовое прогнозирование и управление、ПОД/ФТ、ИКТ、Документация по обеспечению непрерывности бизнеса и аутсорсингу；Руководство заявителя должно рассмотреть、Утверждение и ответственность за фактическую реализацию。
Агент CSSF и агент по собеседованиям
Может помочь в подаче материалов заявки в соответствии с объемом полномочий.、Подготовка запросов и брифингов для руководства，и согласовываем контакты банка；Обзор CSSF、Производительность персонала、Счета операций с капиталом и счета защиты средств клиентов определяются соответствующими учреждениями независимо.。
9. Люксембург EMI / Основные юридические вопросы и ответы по лицензии регулирующего органа PI (Часто задаваемые вопросы)
10. Официальный надзор и информация о заявке
| официальная информация | Основная цель | Связь |
|---|---|---|
| CSSF：Процедуры авторизации PI и EMI | Проверьте приложения Люксембурга PI и EMI、Требования к проверке и авторизации | Открыть специальную страницу CSSF (на английском языке) |
| ЕВР-Лекс：Сводный текст Директивы об электронных деньгах | Проверьте начальный капитал EMI、Законодательная база бизнеса и паспортов | Откройте специальную страницу EUR-Lex (на английском языке) |
11. Соответствующие правила、Нормативная информация и дополнительная литература
| Категория данных | Сопутствующая информация |
|---|---|
| Профессиональный перевод | |
| Лицензионные и контролирующие органы |
