1. Что такое страховой брокер? Кто подходит для создания страховой брокерской компании?
Юридическое определение страхового брокера
Относится к агенту, который является держателем полиса или потенциальным держателем.，Работаем в Гонконге、Переговоры или заключение договоров страхования，или лицо, занимающееся консультированием по вопросам страхования。Интересы клиентов должны быть на первом месте。
Независимая команда продаж (ИФА)
Существующая команда IFA или отдела продаж страховых услуг，Надеюсь быть независимым，Или хотите трансформироваться из одного страхового агентства в брокерскую компанию, которая может предоставлять диверсифицированные продукты и нейтральные консультации.。
зарубежные финансовые учреждения
Зарубежные финансовые учреждения, желающие выйти на зрелые рынки страхования и капитала Гонконга.、Компания по управлению активами на материке или трансграничный страховой посредник。
семейный офис (Семейный офис)
Семейный офис, который обеспечивает комплексное распределение активов и планирование наследования для состоятельных клиентов.，Имея лицензию на предоставление прямых страховых брокерских услуг иУслуги по поддержке доверия。
2. 《保险业条例》及现行规则下的主要持续要求
(А) Ответственное лицо：须获保险业监管局批准、属于适当人选，并具备与申请业务类别相称的资格、опыт、权限和实际履职能力。居留身份、Образовательная квалификация、сдать экзамен、经验和豁免应按候选人及提交时指引逐项核对，不应写成所有个案统一门槛。
(Б) 股本及资产净值：持牌保险经纪公司须持续符合《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》（第41L章）及保险业监管局当期要求。Количество、计算项目和过渡安排须在提交及每个报告期按现行文本复核。
(С) страхование профессиональной ответственности：须按第41L章及保险业监管局现行规则维持合资格保障。最低弥偿限额、收入基数、верхний предел、免赔额和保单条款应以适用期间及实际经纪收入计算。
(Д) 客户款项：如收取或持有客户款项，须按第41L章把款项存入适当的客户账户并限制用途；账户名称、银行通知、对账及授权安排按当前规则和银行要求落实。
(Э) счета、记录及适当人选：按《保险业条例》、第41L章、行为守则及适用的AML/CFT和私隐规则保存账目与业务记录；保存期限、披露例外、利益冲突及保密责任须按记录类别和法律依据判断。
3. Квалификационные требования к основному персоналу (акционеры/директора/ответственный персонал)
股东及控制人：контрольные отношения、持股及投票权须按《保险业条例》的定义判断。相关个人或法团应使用提交时有效表格，披露所有权、Честность、финансовое состояние、纪律纪录及资金来源等资料；不能仅凭单一持股比例或文件清单作结论。
директор：须按其角色接受适当人选及管治评估，并能够监督业务、риск、合规和财务。преступник、дисциплина、破产、Честность、能力及利益冲突会按完整事实综合考虑。
Ответственное лицо (РО)：须获保险业监管局批准，并对经纪业务及内部监控具备充分权限和监督能力。其资格、经验和获准业务类别须与实际职责相称；是否符合要求由保险业监管局按证据评估。
4. Список обязательных документов перед официальной подачей заявления
официальная форма：使用保险业监管局在提交日公布的保险经纪公司、Ответственное лицо、技术代表、董事及控制人表格和清单；表格编号、版本及电子或纸本递交方式均须临近提交复核。
РО подробное резюме：Имя работодателя должно быть четко указано.、Характер бизнеса、Должности и обязанности (фокус на надзоре за продажами/соответствием требованиям/внутреннем контроле)、Опыт управления (количество человек и структура)，Прикрепите проходные баллы IIQE и академические сертификаты.。
Три основные схемы архитектуры：1) Схема структуры акционерного капитала (до сведения конечного бенефициарного владельца UBO)；2) Схема структуры группы (с указанием компаний, акции которых котируются на бирже или регулируются за рубежом)；3) Организационная структура (Совет директоров)、Разделение работы между РО и различными отделами бизнеса/соответствия/подразделениями по борьбе с отмыванием денег/финансами)。
Финансовые и банковские документы：Последняя финансовая отчетность(Установлен >12 месяцев)или управленческие счета；Ежемесячный отчет по операционному банковскому счету компании；счет клиента(Счет клиента)Копия письменного уведомления раздела 71.；Расценки на страхование профессиональной ответственности PII。
保险公司合作资料：按2026年保险经纪公司申请清单及拟申请业务类别准备保险人意向、业务来源或其他支持文件；所需数量、格式及能否合并应以当期清单和个案通知为准。
5. бизнес-план (Бизнес-план) из 4 большое основное направление
1. Страховые продукты, которые будут продаваться
Уточните сферу применения：Общее страхование (автострахование、путешествовать、оплата труда сотрудников и др.)；Долгосрочное страхование (жизни、медицинский、критическое заболевание)；Связанное долгосрочное страхование (ILAS/Инвестиционное страхование жизни)。
2. Объем обслуживания клиентов
Уточнить бизнес-сегменты：В том числе использование KYC и FNA для оценки рисков клиентов.；Предоставить сравнение решений；Оформить страховые документы；и последующий обзор политики、Управление продлением страховки и помощь в урегулировании претензий。
3. Целевые рынки и клиенты
Определите типы клиентов：Такие как местные жители Гонконга、нерезидент、профессионалы、состоятельные люди、Малые и средние предприятия(МСП)Групповые медицинские клиенты или семейные офисы и т. д.。
4. Основные источники бизнеса
Объясните каналы привлечения клиентов：Например, через рекомендации существующих клиентов.、Лекции о сотрудничестве предприятий/торговых палат、Консультирование по пенсионным планам сотрудников，или привлекайте запросы с помощью инструментов онлайн-контент-маркетинга и сравнения.。
6. Политики и процедуры внутреннего контроля (три основных руководства по обеспечению соответствия)
1. Руководство по эксплуатации (Руководство по эксплуатации)
按实际业务说明接触客户、尽职审查、需要分析、сравнение продуктов、предположение、投保、保单服务及理赔协助；Клиентское соглашение、问卷、说明文件、客户款项和记录保存须按产品、客户及现行规则配置。
2. Руководство по обеспечению соответствия (Руководство по обеспечению соответствия)
说明管治架构、负责人员汇报路线、适当人选检查、Постоянное профессиональное обучение、销售监察、转保、период охлаждения、жалоба、事件及利益冲突管理。CPD时数和指定课题按持牌人类别及当期指引核对，不能概括为所有员工统一时数。
3. Справочник по борьбе с отмыванием денег (ПОД / Руководство ЦФТ)
основанный на риске(РБА)рамка，клиентам、продукт(Высокая долгосрочная экономия/ILAS)и классификация каналов。необходимая комплексная проверка(CDD)и усилить комплексную проверку(ЭДД)Условие триггера；Разработка системы проверки имен в санкционном списке(Проверка имени)частота；Уточнить основные тревожные сигналы подозрительных транзакций и процесс отчетности в JFIU.。
7. 发牌流程概览（实际时间由保险业监管局按个案决定）
шаг 1：Раннее планирование и создание структуры
Определить структуру акционеров компании、Бизнес-сфера приложения (можно подать заявку на 3 категории одновременно)，Обеспечить достаточный оплаченный капитал и чистые активы，Ищем кандидатов в РО с соответствующим опытом。
шаг 2：Написание планов и инструкций по внутреннему контролю
按拟申请业务类别撰写业务计划和内部监控文件，并依提交时申请清单准备保险人合作或其他支持资料。
шаг 3：Подготовить финансовую информацию и информацию об открытии счета
准备财务报表或管理账目、资金来源和专业弥偿保险资料；银行账户及客户款项安排按业务、当期规则和银行独立尽调落实。
шаг 4：向保险业监管局提交申请
按提交时有效表格、清单和递交渠道提交公司、Ответственное лицо、技术代表、директор、控制人及业务资料，并按保险业监管局通知缴付适用费用或补充文件。
шаг 5：回应保险业监管局查询
保险业监管局可就负责人员履职、средства、предсказывать、内部监控及实际执行提出查询或要求补件。查询轮次、回复期限、会面及其他程序按个案通知。
шаг 6：监管决定及发牌前事项
保险业监管局可批准、Дополнительные условия、拒绝或要求先完成指定事项。所需专业弥偿保险、Счет、文件及生效安排以正式通知为准，完成补件不等于自动发牌。
8. 5 Фатальная ошибка, из-за которой приложение оказалось «мертворожденным»
Фон акционеров размыт：фактический контроллер(КАШЕЛЬ)Источник средств неясен，Не удалось предоставить удовлетворительные налоговые декларации или банковские выписки.，Или с участием нескольких слоев сложных зарубежных компаний.。
财务资源不足：акционерный капитал、чистая стоимость активов、денежный поток、专业弥偿保险及客户款项安排未按适用规则持续计算；银行账户仍由银行独立尽调决定。
Опыт RO не соответствует или только номинальный：Прошлый опыт RO не соответствует прикладному бизнесу (например, подключенным долгосрочным продуктам)，Или же в ходе запроса IA может быть обнаружено, что это всего лишь «листинг» без реальных прав управления.。
Инструкция по внутреннему контролю «Копирование шаблона»：Три основных руководства кажутся толстыми.，Но это не соответствует реальному бизнес-плану.；KYC/FNA и другие формы не настраиваются в соответствии с последними рекомендациями IA.。
支持资料与业务计划不一致：未按当期清单提交保险人合作或其他支持资料，或资料与申请类别、收入预测及营运安排互相矛盾。
9. 保险业监管局牌照费用复核提示
原页面列出的业务组合及负责人员金额目前无法从保险业监管局网站独立回读确认，已暂时撤下，避免把可能过期、获宽免或不适用于个案的金额标作当前官方费用。
提交前请按保险业监管局牌照申请页面、当期收费资料及正式缴费通知，核对牌照类别、有效期、Плата за подачу заявления、годовая плата、负责人员费用和任何宽免。
10. Часто задаваемые вопросы о лицензии страхового брокера в Гонконге (Часто задаваемые вопросы)
保险经纪通常代表保单持有人或潜在保单持有人经营、洽谈或安排保险合约，或就保险事宜提供意见。具体活动是否属于受规管活动及所需牌照，应按《保险业条例》、Роль、地点和实际流程判断。
法定股本、чистая стоимость активов、专业弥偿保险及营运资金是不同概念。最低金额和计算须按第41L章及提交时规则复核；额外营运缓冲取决于业务计划，不存在港汇通可统一建议的法定HKD 800,000门槛。
负责人员须获保险业监管局批准并符合适当人选、资格、опыт、Требования к полномочиям и производительности。居留、Образовательная квалификация、сдать экзамен、опыт、管理经历及豁免按候选人和业务类别逐项评估，不能一律写成永久居民、本科及固定年限组合。
按2026年保险经纪公司申请清单及拟申请类别准备保险人合作或其他支持资料。количество、签发主体、内容和能否合并须以提交时清单及保险业监管局个案通知为准。
是否需要客户账户取决于是否收取或持有客户款项及第41L章的具体适用。涉及客户款项时须使用合规账户、限制用途并执行对账和授权控制；账户名称及通知文件以现行规则和银行要求为准。
专业弥偿保险用于覆盖规则所规定的经纪专业责任风险。申请阶段及发牌前所需报价、保单、弥偿限额、免赔额和文件形式，须按第41L章、当期清单及保险业监管局通知确认。
内部监控文件通常覆盖管治、销售及营运、жалоба、обучение、客户款项、AML/CFT和记录保存。具体文件名称和深度应与业务计划、продукт、客户和外包安排一致，并按保险业监管局经纪公司资料更新。
FNA означает «Анализ финансовых потребностей».，RPQ означает «Анкета толерантности к риску».。Управление по регулированию страхования в Гонконге принимает меры по борьбе с неправомерными продажами，Брокерские фирмы обязаны просить клиентов заполнять эти формы во время своих бизнес-процессов.，Убедитесь, что рекомендуемые продукты соответствуют реальному финансовому положению клиентов и их толерантности к риску.。
保险业监管局没有在本页资料中承诺统一审批周期。准备、Дополнительные детали、人员和控制结构、业务复杂度及监管查询均会影响时间，应按个案计划并预留补件时间。
будет подвергаться строгому контролю。Если назначенное представительство занимает ключевые должности в двух компаниях одновременно，Должен предоставить соответствующие сертификаты акционеров регулирующим органам.、Разумное объяснение、Решения советов директоров двух компаний о приеме на совпадающие должности，и доказать, что у них достаточно времени и энергии для выполнения своих обязанностей。
非香港人士并非当然被排除，但控制人身份、лист、подходящий и адекватный человек、Источник средств、送达及实际管理安排须按《保险业条例》和提交时资料逐项确认，不能只以15%或单一表格概括。
如保险业监管局通知申请人先完成指定事项，应以通知的法律性质、条件和期限为准。提交专业弥偿保险、账户或其他资料后，仍须等待保险业监管局的正式决定，不能表述为即刻发牌。
11. Наша универсальная служба обеспечения соответствия лицензированию
Агентство с полной лицензией
按约定范围协助公司、персонал、业务计划和内部监控资料准备，并按提交时有效渠道向保险业监管局递交；вербовка、法律服务及受规管活动由具备相应资格的独立人士承担。
Преодолеть трудности с открытием счета
可协助整理银行尽调和账户用途资料；是否开立营运或客户账户、所需时间和条件由银行独立决定，不能保证开户结果。
Нормативная защита и последующее сопровождение
可协助整理保险业监管局查询和会面准备；事实陈述须由申请人及负责人员确认，顾问不能代替其履职，也不能承诺原则性批准或发牌。
12. Лицензия страхового брокера Гонконга | Типичные сценарии подготовки приложения
13. Лицензия страхового брокера Гонконга. Обмен информацией, связанной с приложением IA.
1、Регулирующий орган страхования：保险经纪公司牌照申请清单（2026年中文）
2、Регулирующий орган страхования：Заявление на получение лицензии страхового посредника
3、Регулирующий орган страхования：持牌保险经纪公司监管资料
4、Регулирующий орган страхования：适当人选准则指引（GL23）
6、《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》（第41L章）
7、Регулирующий орган страхования：保险中介人登记册
核验说明：保险业监管局网页及PDF在本轮检查时返回403反爬响应，不视为失效链接；恢复可访问后须重新核对版本、费用和表格。
