1. Что такое страховой брокер? Кто подходит для создания страховой брокерской компании?
Юридическое определение страхового брокера
Относится к агенту, который является держателем полиса или потенциальным держателем.，Работаем в Гонконге、Переговоры или заключение договоров страхования，или лицо, занимающееся консультированием по вопросам страхования。Интересы клиентов должны быть на первом месте。
Независимая команда продаж (ИФА)
Существующая команда IFA или отдела продаж страховых услуг，Надеюсь быть независимым，Или хотите трансформироваться из одного страхового агентства в брокерскую компанию, которая может предоставлять диверсифицированные продукты и нейтральные консультации.。
зарубежные финансовые учреждения
Зарубежные финансовые учреждения, желающие выйти на зрелые рынки страхования и капитала Гонконга.、Компания по управлению активами на материке или трансграничный страховой посредник。
семейный офис (Семейный офис)
Семейный офис, который обеспечивает комплексное распределение активов и планирование наследования для состоятельных клиентов.，Имея лицензию на предоставление прямых страховых брокерских услуг иУслуги по поддержке доверия。
2. Ключевые постоянные требования в соответствии с Постановлением о страховании и существующими правилами
(А) Ответственное лицо：Требуется одобрение Органа регулирования страхования.、подходящий и адекватный человек，И иметь квалификацию, соответствующую типу бизнеса, на который претендует.、опыт、Полномочия и фактическая способность выполнять обязанности。статус проживания、Образовательная квалификация、сдать экзамен、Опыт работы и льготы должны проверяться в каждом конкретном случае в соответствии с требованиями кандидата и правилами подачи заявок.，Его не следует указывать как единый порог для всех случаев.。
(Б) Уставный капитал и чистые активы：Согласно разделам 3 и 4 главы 41Л，Полностью оплаченный акционерный капитал и чистые активы в любой момент времени должны быть не менееHKD 500,000。Чистые активы должны рассчитываться в соответствии с действующими стандартами бухгалтерского учета.，и нажмите 4-ю(2)Статьи, касающиеся нематериальных активов и связанных с ними обязательств по аренде；Завершенные суммы перехода устаревшей компании не применяются к текущим требованиям。
(С) страхование профессиональной ответственности：Правило 5 главы 41L，Пределы возмещения по одному требованию и за 12-месячный период действия полиса，Как правило, это вдвое превышает доход страхового брокера за предыдущие 12 месяцев подряд (наибольшая сумма дохода, умноженная наHKD 75,000,000)иHKD 3,000,000высший из；Лимит за первые 12 месяцев работы не может быть менееHKD 3,000,000，и должен иметь хотя бы один пункт об автоматическом восстановлении。Франшиза будет начислена до 5-го числа.(5)и(6)Расчет лимита бара 50%。
(Д) Деньги клиента：Если вы получаете или храните деньги клиентов，Раздел 6 Главы 41L требует наличия как минимум одной соответствующей учетной записи клиента.，Имя учетной записи должно содержать слово «клиент».，Предоставить письменное уведомление в соответствии с разделом 71 банку, в котором открыт счет, и вести учет.。Средства клиентов должны быть ограничены для использования в поступлениях и платежах.，И сверять счета не реже одного раза в календарный месяц.。
(Э) счета、Записи и годные и надлежащие лица：Согласно Постановлению о страховании、Глава 41Л、Кодекс поведения и применимые правила ПОД/ФТ и конфиденциальности. Ведение счетов и деловой документации.；срок годности、Исключение, чтобы похвастаться、Конфликты интересов и обязательства по конфиденциальности должны определяться на основе типа записи и правовой основы.。
3. Квалификационные требования к основному персоналу (акционеры/директора/ответственный персонал)
Акционеры и контролеры：контрольные отношения、Право владения акциями и права голоса должно оцениваться в соответствии с определениями, содержащимися в Постановлении о страховании.。Соответствующие лица или корпорации должны использовать форму, действительную на момент подачи.，Раскрытие информации о собственности、Честность、финансовое состояние、Такая информация, как дисциплинарные записи и источники финансирования.；Вы не можете делать выводы, основываясь исключительно на одном соотношении акционеров или списке документов.。
директор：Подлежит оценке пригодности и управления в зависимости от их роли，и иметь возможность контролировать бизнес、риск、Комплаенс и финансы。преступник、дисциплина、Банкротство、Честность、Компетенции и конфликты интересов будут рассматриваться на основании полных фактов.。
Ответственное лицо (РО)：Требуется одобрение Органа регулирования страхования.，и иметь достаточные полномочия и возможности надзора за брокерской деятельностью и внутренним контролем.。его квалификация、Опыт и утвержденный вид деятельности должны быть соизмеримы с фактическими обязанностями.；Соответствие требованиям будет оцениваться Органом регулирования страхования на основании доказательств.。
4. Список обязательных документов перед официальной подачей заявления
официальная форма：Используйте страховую брокерскую компанию, опубликованную Органом регулирования страхования на дату подачи заявки.、Ответственное лицо、технический представитель、Формы и контрольные списки для директоров и контролеров；Номер формы、Версии и способы подачи в электронном или бумажном виде должны быть представлены на рассмотрение в ближайшее время.。
РО подробное резюме：Имя работодателя должно быть четко указано.、Характер бизнеса、Должности и обязанности (фокус на надзоре за продажами/соответствием требованиям/внутреннем контроле)、Опыт управления (количество человек и структура)，Прикрепите проходные баллы IIQE и академические сертификаты.。
Три основные схемы архитектуры：1) Схема структуры акционерного капитала (до сведения конечного бенефициарного владельца UBO)；2) Схема структуры группы (с указанием компаний, акции которых котируются на бирже или регулируются за рубежом)；3) Организационная структура (Совет директоров)、Разделение работы между РО и различными отделами бизнеса/соответствия/подразделениями по борьбе с отмыванием денег/финансами)。
Финансовые и банковские документы：Последняя финансовая отчетность(Установлен >12 месяцев)или управленческие счета；Ежемесячный отчет по операционному банковскому счету компании；счет клиента(Счет клиента)Копия письменного уведомления раздела 71.；Расценки на страхование профессиональной ответственности PII。
Информация о сотрудничестве со страховой компанией：Подготовьте намерение страховщика на основе списка заявок страховых брокерских компаний на 2026 год и предлагаемых видов бизнеса.、Бизнес-источники или другие подтверждающие документы；необходимое количество、Формат и возможность его объединения будут зависеть от текущего списка и уведомления о случае.。
5. бизнес-план (Бизнес-план) из 4 большое основное направление
1. Страховые продукты, которые будут продаваться
Уточните сферу применения：Общее страхование (автострахование、путешествовать、оплата труда сотрудников и др.)；Долгосрочное страхование (жизни、медицинский、критическое заболевание)；Связанное долгосрочное страхование (ILAS/Инвестиционное страхование жизни)。
2. Объем обслуживания клиентов
Уточнить бизнес-сегменты：В том числе использование KYC и FNA для оценки рисков клиентов.；Предоставить сравнение решений；Оформить страховые документы；и последующий обзор политики、Управление продлением страховки и помощь в урегулировании претензий。
3. Целевые рынки и клиенты
Определите типы клиентов：Такие как местные жители Гонконга、нерезидент、профессионалы、состоятельные люди、Малые и средние предприятия(МСП)Групповые медицинские клиенты или семейные офисы и т. д.。
4. Основные источники бизнеса
Объясните каналы привлечения клиентов：Например, через рекомендации существующих клиентов.、Лекции о сотрудничестве предприятий/торговых палат、Консультирование по пенсионным планам сотрудников，или привлекайте запросы с помощью инструментов онлайн-контент-маркетинга и сравнения.。
6. Политики и процедуры внутреннего контроля (три основных руководства по обеспечению соответствия)
1. Руководство по эксплуатации (Руководство по эксплуатации)
Свяжитесь с клиентами с реальными описаниями бизнеса、Юридическая экспертиза、Нужен анализ、сравнение продуктов、предположение、Застраховать、Политические услуги и помощь по претензиям；Клиентское соглашение、Вопросник、Документация、Платежи клиентов и ведение учета зависят от продукта.、Клиент и текущая конфигурация правил。
2. Руководство по обеспечению соответствия (Руководство по обеспечению соответствия)
Опишите структуру управления、Маршрут отчета для ответственного лица、Подгонка и правильная проверка、Постоянное профессиональное обучение、мониторинг продаж、Перестрахование、период охлаждения、жалоба、Управление инцидентами и конфликтами интересов。Часы непрерывного повышения квалификации и обозначенные темы проверяются в соответствии с типом лицензиата и действующими рекомендациями.，Невозможно ввести единый график работы для всех сотрудников.。
3. Справочник по борьбе с отмыванием денег (ПОД / Руководство ЦФТ)
основанный на риске(РБА)рамка，клиентам、продукт(Высокая долгосрочная экономия/ILAS)и классификация каналов。необходимая комплексная проверка(CDD)и усилить комплексную проверку(ЭДД)Условие триггера；Разработка системы проверки имен в санкционном списке(Проверка имени)частота；Уточнить основные тревожные сигналы подозрительных транзакций и процесс отчетности в JFIU.。
7. Обзор процесса лицензирования (фактическое время будет определяться Страховым управлением в каждом конкретном случае)
шаг 1：Раннее планирование и создание структуры
Определить структуру акционеров компании、Бизнес-сфера приложения (можно подать заявку на 3 категории одновременно)，Обеспечить достаточный оплаченный капитал и чистые активы，Ищем кандидатов в РО с соответствующим опытом。
шаг 2：Написание планов и инструкций по внутреннему контролю
Напишите бизнес-планы и документы внутреннего контроля в соответствии с категорией бизнеса, на которую подаете заявку.，И подготовьте страховое сотрудничество или другую подтверждающую информацию в соответствии со списком заявок при подаче.。
шаг 3：Подготовить финансовую информацию и информацию об открытии счета
Подготовка финансовой отчетности или управленческой отчетности、Источники финансирования и информация о страховании профессиональной ответственности；Банковские счета и механизмы оплаты клиентов по предприятиям、Действующие правила и проведение банками независимой комплексной проверки。
шаг 4：Подать заявление в орган страхового надзора
Форма действительна на момент подачи、Компания, подающая список и канал подачи、Ответственное лицо、технический представитель、директор、Контроллер и деловая информация，И оплатить соответствующие сборы или дополнительные документы, как указано Органом регулирования страхования.。
шаг 5：Ответ на запросы регулирующего органа страхования
Орган регулирования страхования может взять на себя ответственность за исполнение обязанностей ответственным лицом.、средства、предсказывать、Внутренний мониторинг и фактическая реализация. Подача запросов или запрос дополнений.。раунд запроса、Срок ответа、О собеседованиях и других процедурах сообщается в индивидуальном порядке.。
шаг 6：Регламентирующие решения и вопросы предварительного лицензирования
Орган регулирования страхования может одобрить、Дополнительные условия、Отказаться или потребовать, чтобы указанные пункты были выполнены в первую очередь。Требуется страхование профессиональной ответственности、Счет、Документы и действующие договоренности подлежат официальному уведомлению.，Заполнение дополнения не означает автоматическую выдачу карты.。
8. 5 Фатальная ошибка, из-за которой приложение оказалось «мертворожденным»
Фон акционеров размыт：фактический контроллер(КАШЕЛЬ)Источник средств неясен，Не удалось предоставить удовлетворительные налоговые декларации или банковские выписки.，Или с участием нескольких слоев сложных зарубежных компаний.。
Недостаточные финансовые ресурсы：акционерный капитал、чистая стоимость активов、денежный поток、Страхование профессиональной ответственности и условия оплаты клиентов не рассчитываются постоянно в соответствии с применимыми правилами.；Банковские счета по-прежнему определяются в ходе независимой комплексной проверки банка.。
Опыт RO не соответствует или только номинальный：Прошлый опыт RO не соответствует прикладному бизнесу (например, подключенным долгосрочным продуктам)，Или же в ходе запроса IA может быть обнаружено, что это всего лишь «листинг» без реальных прав управления.。
Инструкция по внутреннему контролю «Копирование шаблона»：Три основных руководства кажутся толстыми.，Но это не соответствует реальному бизнес-плану.；KYC/FNA и другие формы не настраиваются в соответствии с последними рекомендациями IA.。
Информация о поддержке не соответствует бизнес-плану：Непредставление страхового сотрудничества или другой подтверждающей информации согласно действующему перечню，Или информация и категория приложения、Противоречивые прогнозы доходов и операционные механизмы。
9. Плата за подачу заявления и порядок оплаты
Перед подачей заявки вам следует указать тип и срок действия лицензии, на которую вы собираетесь подать заявку.，Лицензии компании проверяйте отдельно、Сборы и порядок оплаты ответственного персонала и другие применимые статьи。Плата за подачу заявления、Ежегодные сборы и условия, применимые к любому отказу от прав，Пожалуйста, обратитесь к текущей официальной информации о зарядке и официальному уведомлению.。
пожалуйста, проверьтеИнформация о заявлении на получение лицензии Страхового агентства，и проверьте используемые формы перед подачей заявки、Перечень документов и способ оплаты。
10. Часто задаваемые вопросы о лицензии страхового брокера в Гонконге (Часто задаваемые вопросы)
11. Наша универсальная служба обеспечения соответствия лицензированию
Агентство с полной лицензией
Содействие компании в рамках согласованного объема、персонал、Подготовка бизнес-планов и материалов внутреннего мониторинга，и представить его в Орган регулирования страхования по действующим каналам на момент подачи.；вербовка、Юридические услуги и регулируемая деятельность осуществляются независимыми лицами соответствующей квалификации.。
Преодолеть трудности с открытием счета
Может помочь в организации банковской комплексной проверки и информации об использовании счета.；Открывать ли расчетный или клиентский счет、Необходимое время и условия определяются банком самостоятельно.，Результат открытия счета не может быть гарантирован.。
Нормативная защита и последующее сопровождение
Может помочь в организации запросов в орган регулирования страхования и подготовке к собеседованию.；Заявления о фактах должны быть подтверждены заявителем и ответственным должностным лицом.，Консультанты не могут выполнять обязанности от их имени.，Мы также не можем обещать принципиальное одобрение или лицензирование.。
12. Лицензия страхового брокера Гонконга | Типичные сценарии подготовки приложения
| Иллюстративный сценарий | Документы, которые необходимо подготовить в первую очередь | Вопросы для последовательной проверки |
|---|---|---|
| План создания страховой брокерской компании | Клиенты, которых нужно обслужить、Сфера страхового бизнеса、Описание бизнес-процессов и структуры компании。 | Требует ли предлагаемая деятельность соответствующей квалификации；Соответствует ли объём заявления фактической деятельности。 |
| Распределить персонал и ресурсы компании | Профессиональный опыт ответственных лиц и сотрудников, осуществляющих деятельность、Распределение обязанностей，финансовые ресурсы и информация о страховании профессиональной ответственности.。 | Квалификация персонала、Соответствуют ли обязанности выполняемой работе；Соответствуют ли финансовые и страховые мероприятия применимым требованиям。 |
| Разработать внутренние процедуры для повседневной деятельности | Управление данными клиентов、Обработка жалоб、проекты политик по конфликтам интересов и применимых мер противодействия отмыванию денег。 | Соответствует ли система реальному рабочему процессу?；Как сохранить записи、Закрепить ответственность и обеспечить регулярное обновление。 |
Для начала можно ознакомиться с материаломИнструкции по подаче заявления на получение лицензии страхового брокера в Гонконге。При рассмотрении квалификационных требований、финансовых и страховых условий，следует отдельно проверить действующие правила Управления страхования Гонконга (IA)；Результат рассмотрения заявления определяется самостоятельно компетентным органом。
13. Лицензия страхового брокера Гонконга. Обмен информацией, связанной с приложением IA.
2、Регулирующий орган страхования：Заявление на получение лицензии страхового посредника
4、Регулирующий орган страхования：Подгонка и правильное наведение (GL23)
5、Постановление о страховании (глава 41)
7、Регулирующий орган страхования：Реестр страховых посредников
акционерный капитал、Условия страхования собственного капитала и профессиональной ответственности в соответствии с действующей версией Главы 41L.；персонал、Перед подачей необходимо сверить форму и размер оплаты с актуальной официальной информацией.。
