1. Тенденции регулирования лицензий MTL в США и различия на уровне штатов
Механизмы подачи заявок из нескольких штатов проверяются в соответствии с правилами участвующих государств.
Область применения многогосударственных приложений или механизмов координации、Государства-участники и требования к материалам могут различаться.，Должен подчиняться государственным регулирующим органам и текущим заявочным документам.，Одно представление не может быть обобщено и признано повсеместно в Соединенных Штатах.。
Правила цифровых финансовых активов, оцененные государством
Предприятия, связанные с цифровыми финансовыми активами, также могут включать передачу валюты на государственном уровне.、ценные бумаги、товар、банковский или специализированный режим регулирования，Должен оцениваться в каждом конкретном случае на основе целевых состояний и фактических продуктов.。
Доступ к платежам в режиме реального времени должен оцениваться в соответствии с правилами системы.
Право на доступ к платежной инфраструктуре, такой как FedNow, определяется правилами системы.、Тип участвующего учреждения、Определяется отношениями с банком и техническими условиями，Нельзя резюмировать, что доступ к нему могут получить только лица, имеющие лицензию MTL.。
Предприятия, работающие со стейблкоинами, оцениваются в соответствии с законами штата и федеральными правилами.
Выпуск стейблкоинов、обмен、Эскроу-операции или платежные операции могут включать в себя передачу валюты на уровне штата.、ценные бумаги、товар、Банковские или специализированные правила цифровых активов，Нельзя сделать вывод, что «все эмитенты должны иметь MTL».。
2. Двухуровневая структура финансового регулирования США.：Законодательные различия между федеральным MSB и MTL штата
| элементы обзора | ФинСЕН：Требования к федеральной регистрации MSB (на английском языке) | MTL (Государственная лицензия на перевод денег) |
|---|---|---|
| Лицензионные и регулирующие органы | Бюро по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (ФинСЕН：Знакомство с регулирующими органами (английский)) Отвечает за федеральную регистрацию MSB и регулирование BSA/AML.，Не единая федеральная лицензия на ведение бизнеса。 | Выпущено государственными финансовыми регуляторами，Относится к специальному разрешению государственного уровня.。 |
| Лицензированная сфера деятельности | Федеральная регистрация MSB сама по себе не дает автоматического разрешения на деятельность на уровне штата.；Конкретные услуги MSB и предприятия-законные платежные средства на государственном уровне должны определяться в соответствии с применимыми правилами.。 | Разрешить транзакции с использованием бумажной валюты (например, пополнение бумажной валюты).、Обмен фиата на криптовалюту и перевод средств)。 |
| Порог подачи заявки и время одобрения | Регистрация FinCEN должна быть подана в течение 180 дней с момента создания MSB в соответствии с правилами.；время обработки、Требования к отчетности и постоянному соблюдению регулируются Официальными правилами. | Строгое одобрение：Требуется финансовый аудит、Залог депозита、Собеседование по вопросам соответствия。к Регистрация MSB в FinCEN США В качестве предпосылки，Время отдельного штата зависит от закона штата.、Полнота данных、Замены и нормативные проверки。 |
3. [Капитальные фонды для лицензий MTL в штатах США、Маржа и нормативные различия]
штат Нью-Йорк (Нью-Йорк)：虚拟货币业务可能涉及 BitLicense 或有限目的信托公司等不同路径，具体适用范围、资本及其他条件由纽约州金融服务部按业务模式和风险评估决定，不能概括为统一的 500 万美元门槛。
столица штата、Требования к собственному капиталу и поручительствам сильно различаются.，Может быть основано на бизнес-модели、Размер клиентского фонда、Агентские сети и расчеты по государственному законодательству；Не могу использовать Техас、Одна сумма из Калифорнии или других штатов представляет собой общенациональную потребность.。
Целевые государства могут потребовать финансовую отчетность、Аудит или текущая отчетность，Конкретные стандарты определяются государственными регулирующими органами и размером бизнеса.；Действующие формы и правила следует проверять в каждом штате перед подачей заявления.。
Флорида (Флорида)：Несанкционированные переводы виртуальных валют строго запрещены.，Обеспечение соблюдения чрезвычайно высоких стандартов борьбы с отмыванием денег (AML) и надлежащей проверки клиентов (KYC).。
В некоторых штатах требуются сотрудники по соблюдению требований、Управление、Дополнительные требования к ведению учета и местным операциям。Требуется ли резидент США?、местный опыт или конкретная идентичность，В зависимости от текущих правил в целевом состоянии и рассмотрения в каждом конкретном случае.。
4. [Законодательные условия и основные требования соответствия] для подачи заявки на лицензию MTL в США
1. Борьба с отмыванием денег (ПОД) Программа соответствия：Должна быть создана письменная программа соответствия AML.，Назначьте специального специалиста по соблюдению требований, который будет отвечать за ежедневный надзор.，Обучение сотрудников противодействию отмыванию денег，Регулярное независимое независимое аудиторское тестирование。
2. Финансовые и капитальные требования：чистая стоимость、Ликвидность、履约保证金及允许投资要求由目标州和业务规模分别计算。申请前应逐州核对 NMLS 许可清单及州监管机构现行规则，不能使用全国统一区间。
3. Проверка анкетных данных и проверка кредитоспособности：владелец компании、Руководители и контролеры не должны иметь судимостей и сведений о банкротстве.。Должен принять представление кредитного отчета、Отпечатки пальцев для проверки судимости ФБР。
4. Не из США требования к организации：MSB, находящиеся за рубежом, также должны зарегистрироваться в FinCEN.，Резидент Соединенных Штатов должен быть назначен агентом по вручению процессуальных документов.，и вести деловую документацию на территории США。
5. Требования к локализации комплаенс-специалиста：Специалист по обеспечению соответствия должен иметь соответствующий опыт работы на местном уровне в США (новые правила 2026 года позволяют сотрудникам по обеспечению соответствия выполнять свои обязанности удаленно).，Однако обязательно, чтобы хотя бы один гражданин США или обладатель грин-карты занимал эту должность)。
5. [Подробности об официальной плате за подачу заявления] для лицензий MTL и MSB в США.
| Категория статьи расходов | Официальные сборы и суммы (доллар США) |
|---|---|
| Федеральный регистрационный сбор FinCEN | Фиксированная плата за подачу заявки на федеральную регистрацию FinCEN не взимается.。Продление требуется каждые два года до 31 декабря.。 |
| Государственная заявка и лицензионные сборы (Система NMLS взимает плату и не возвращает деньги.) |
各州申请、расследование、牌照和续期费用分别发布并会调整；应在提交时通过 NMLS State Resource Center 的目标州许可清单及州监管机构页面核对。 |
| Единая система и плата за рассмотрение | кредитный отчет、指纹及背景核查是否适用和当前系统费，应按目标州许可清单、人员身份和 NMLS 提交时显示的收费核对。 |
| Годовая плата за обработку авторизованного агента (УААР) | 授权代理申报范围、处理方式和系统费用应按 NMLS 当前 Uniform Authorized Agent Reporting 指引及目标州要求确认。 |
6. Трудности в применении и эксплуатации MTL в США、Затраты на соблюдение требований и [Минное поле тяжелых штрафов]
«Дерискинг» и сложность открытия банковского счета：Традиционные банки обычно считают, что предприятия, связанные с трансграничными денежными переводами или цифровыми активами, имеют чрезвычайно высокий риск отмывания денег.，Прямо откажется открыть счет или закроет существующие счета без предупреждения.。Это самая большая экзистенциальная проблема, с которой в настоящее время сталкивается MSB/MTL.。
Государственное регулирование сильно фрагментировано：В США нет единой федеральной лицензии на перевод денег.。Необходимо подать заявление на получение отдельной лицензии в каждом штате, в котором вы собираетесь вести бизнес.，Это приводит к чрезвычайно высоким излишним затратам на соблюдение требований.。
Капитальные затраты и затраты на соблюдение требований варьируются в зависимости от штата.：Плата за подачу заявления、чистая стоимость、допуск、аудит、Агентская сеть и ежегодные регулирующие сборы не могут быть суммированы в единую сумму на всей территории США.，Бюджеты должны устанавливаться в зависимости от целевого состояния и объема бизнеса.。
Отчетность и штрафы различаются в зависимости от федеральных правил и правил штата.：MSB и MTL подпадают под действие применимого закона AML.、CTR、САР、Защита прав потребителей и государственные системы отчетности；Конкретные гражданские или уголовные последствия регулируются применимыми правилами и решениями правоохранительных органов.。
7. [Процесс юридической проверки Panorama] для получения лицензий MSB и MTL штата США
шаг 1：Создание компании в США и подача заявления на получение налогового идентификатора IRS
Зарегистрируйте местную компанию в США (рекомендуются штаты с благоприятным налогообложением, такие как Делавэр)，Подайте заявление в IRS для получения федерального идентификационного номера работодателя (EIN).。
шаг 2：Открытие банковского счета и финансовый аудит
Откройте корпоративный банковский счет для внесения средств，И договоритесь о проведении финансового аудита в профессиональной бухгалтерской фирме.，Предоставить необходимую финансовую отчетность для заявок MTL。
шаг 3：Оценить и подать федеральную регистрацию MSB
Оцените и подайте федеральные регистрации MSB в соответствии с формой 107 FinCEN и требованиями BSA к электронной подаче заявок.。Регистрация FinCEN не заменяет MTL государственного уровня.，Сроки подачи заявок и продолжающиеся обязательства регулируются федеральными правилами.。
шаг 4：Подать заявку MTL через систему NMLS
Отправьте формы MU1 и MU2 в целевой штат.。Загрузить проверенную финансовую отчетность、бизнес-план、Политика ПОД、Безопасность Политика конфиденциальности，и сдать отпечатки пальцев для проверки биографических данных ФБР.。
шаг 5：Полная государственная экспертиза、Маржа и подготовка к запуску
Подготовьте собственный капитал в соответствии с правилами целевого штата.、Поручительство、финансовая информация、Описание системы и порядок собеседования или замены。Время проверки на уровне состояния определяется целевым состоянием.、бизнес-модель、Целостность данных и решения по запросам регулирующих органов。
8. Универсальное лицензионное агентство MSB и MTL в Гонконге Huitong в США.
Регистрация корпораций в США и налоговая регистрация
Зарегистрируйте свое юридическое лицо в штатах США, таких как Делавэр.，Подайте заявку на получение федерального идентификационного номера налогоплательщика EIN，и предоставить действительный местный юридический адрес, который соответствует требованиям органа финансового регулирования каждого штата.。
Полный набор документов по финансовому праву и борьбе с отмыванием денег
Руководство по обеспечению соответствия AML, подготовленное профессиональными юристами и соответствующее требованиям FinCEN США и государственным стандартам.、бизнес-план、Схема движения средств、Пользовательское соглашение и Политика конфиденциальности。
Агентство системы NMLS и открытие банковского счета
Полное право подать межгосударственное заявление (MMLA) в системе NMLS от вашего имени.。Помощь в подготовке документов для открытия счета в коммерческом банке США и проведения комплексной проверки.；Результат открытия счета определяется банком самостоятельно.、Приобретите гарантийный залог (Surety Bond)，и обеспечить подбор местного специалиста по соблюдению требований。
9. Вопросы и ответы по основным юридическим вопросам и практической практике лицензий MSB и MTL в США (Часто задаваемые вопросы)
Лицензии MTL выдаются штатами.，Применимая сфера деятельности включает в себя：Сервис оплаты счетов、услуги по перевозке денег、Сервис электронных денежных переводов、Торговля иностранной валютой или обменные услуги、Услуги виртуальной валюты (в некоторых штатах)、Выпуск или продажа денежных переводов/дорожных чеков，и выдача/продажа услуг предоплаченного доступа и услуг хранения стоимости.。
Регистрация FinCEN MSB — это регистрация федерального уровня по борьбе с отмыванием денег.，Не эквивалентно государственной лицензии на перевод денег，Он также не разрешает автоматически легальный бизнес в валюте или виртуальных активах.。MTL — это бизнес-лицензия, предусмотренная каждым штатом.，Область применения、допуск、Капитал и текущие обязательства определяются целевым состоянием。
Значение MTL зависит от целевого состояния、Зона клиента、Поток средств и тип бизнеса。Доступ к FedNow、Стабильную эмиссию или платежный бизнес нельзя оценивать только по названию MTL.，Также ознакомьтесь с правилами платежной системы、Федеральные постановления и другие разрешения штата или федерального правительства。
чистая стоимость государств、Капитал и поручительство рассчитываются по-разному.，Может варьироваться в зависимости от размера бизнеса、Изменения в агентской сети и клиентском финансировании。должно основываться на действующих правилах целевого государства、Форма заявки и письменные требования регулирующего органа имеют преимущественную силу.，Нецелесообразно использовать в качестве обязательства единый диапазон от 50 000 до 7 миллионов долларов США.。
директор、Контролерам и специалистам по обеспечению соответствия часто приходится принимать решение о пригодности、Проверка биографических данных или кредитоспособности，Но требуется ли для этого гражданство США?、зеленая карта、Местный опыт или конкретная должность，Его следует оценивать в каждом конкретном случае в соответствии с правилами целевого государства.，Невозможно суммировать как новые национальные унифицированные правила в 2026 году.。
Отправьте формы MU1 компании и отдельные формы MU2 через систему NMLS.。Нужно загрузить：Финансовая отчетность, проверенная профессиональной бухгалтерской фирмой、бизнес-план、Организационная структура компании、Схема движения средств、Политика соответствия борьбе с отмыванием денег (AML/BSA)、Политика безопасности и конфиденциальности，И образец договора с уполномоченным агентством。
Согласно федеральным правилам, регистрация FinCEN должна быть подана в течение 180 дней с момента создания MSB.；Время утверждения MTL зависит от штата.、Тип бизнеса、допуск、Определяется полнотой данных и статусом добавок，Официальных фиксированных обязательств на срок от 4 до 18 месяцев, применимых на всей территории США, не существует.。
FinCEN MSB 登记本身不收取统一申请费。州级 MTL 的申请、расследование、допуск、аудит、人员审查和续期费用由各州分别规定；全美总成本还取决于覆盖州、业务量、代理网络和外部服务，不能使用统一的 18 万美元申请费或 14 万美元年维护费作承诺。
Отчетность и штрафы требуют отдельного рассмотрения федеральных правил и правил штата.。Применимый CTR、САР、защита потребителей、При несоблюдении обязательств по ведению учета и государственной отчетности，может привести к гражданскому、административные или уголовные последствия，Конкретная сумма и наказание определяются применимыми законами и правилами, а также решениями правоохранительных органов.。
FinCEN MSB 登记通常每 24 个月续期，并按适用截止规则提交 Form 107。各州 MTL 的续期、годовой отчет、代理申报及费用分别适用州规则和 NMLS 当前指引，不能用一项统一代理费概括所有州。
Самой большой проблемой выживания является «снижение рисков» традиционных банков.。Банки обычно считают, что бизнес MSB, связанный с трансграничными денежными переводами или зонами высокого риска, несет чрезвычайно высокий риск отмывания денег.，Поэтому многие банки прямо откажут в открытии счета.，или закрыть существующие аккаунты без предупреждения。также，Серьезная фрагментация государственного регулирования приводит к чрезвычайно высоким излишним затратам на соблюдение требований.。
Гонконг Huitong предоставляет услуги по созданию компании в США、Подайте заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика IRS，на первоначальные услуги по регистрации лицензии MSB в FinCEN。Переход к этапу подачи заявки на MTL，Оказываем помощь в подаче форм MU1/MU2 в системе NMLS.，Напишите полный бизнес-план и политику AML.，И помочь в открытии счетов в коммерческих банках и выплате депозитов.。
10. Соответствующие правила、Нормативная информация и дополнительная литература
| Категория данных | Сопутствующая информация |
|---|---|
| Профессиональный перевод |
|
| Законодательство и нормативные руководства |
