1. Лицензия MTL США 2024-2026 Новые нормативные акты и тенденции 2019 года
2024：Соглашение о совместной заявке с участием нескольких государств
Популяризация ММЛА，Проверка разделена на «Этап 1 (Общая информация и проверка анкетных данных)» и «Этап 2 (Особые государственные требования)».。После прохождения первого этапа，Заявки на этап 2 могут быть поданы в несколько государств-участников.。
2025：Закон Калифорнии о DFA вступает в силу
Закон Калифорнии о цифровых финансовых активах (DFA) вступает в силу。Организации, занимающиеся бизнесом, связанным с цифровыми финансовыми активами, должны 2025 Начиная с 2018 года вы должны подать заявку на получение лицензии в Департаменте финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI).。
2026：Подключитесь к системе FedNow
FedNow от Федеральной резервной системы оплата в реальном времении система расчетов будет открыта только для лиц, имеющих лицензию MTL.。Разрешить лицензированным учреждениям напрямую участвовать в национальных клиринговых сетях，Осуществите мгновенное поступление средств 7×24 часа。
2026：Стейблкоины подлежат строгому надзору
Все эмитенты стейблкоинов, работающие в США (например, USDC、USDT) должен иметь лицензию MTL.，Добавлена категория лицензии «Трансграничные платежи в стейблкоинах».。Обновление ММЛА，На рассмотрение одновременно можно подать до 5 штатов.。
2. Двухуровневая структура финансового регулирования США.：Законодательные различия между федеральным MSB и MTL штата
| элементы обзора | MSB(Федеральная лицензия на ведение финансовой деятельности) | MTL (Государственная лицензия на перевод денег) |
|---|---|---|
| Лицензионные и регулирующие органы | Бюро по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (ФинСЕН) федеральный основной номерной знак, выданный。 | Выпущено государственными финансовыми регуляторами，Относится к специальному разрешению государственного уровня.。 |
| Лицензированная сфера деятельности | разрешено к проведениюперевод средств、обмен валюты、Выпуск предоплаченной картыждать，Но только для валютных операций，За исключением легального валютного бизнеса。 | Разрешить транзакции с использованием бумажной валюты (например, пополнение бумажной валюты).、Фиатная валютакриптовалютная биржаи перевод денег)。 |
| Порог подачи заявки и время одобрения | Условия регистрации относительно простые：Никакой маржи не требуется，в целом 1-2 Чжоу был одобрен，Низкая стоимость ежегодного обзора。Должно быть сделано после создания предприятия 180 Полная регистрация в течение нескольких дней。 | Строгое одобрение：Требуется финансовый аудит、Залог депозита、Собеседование по вопросам соответствия。к MSB В качестве предпосылки，Требуется единое государственное одобрение 4-12 меняется от месяца к месяцу。 |
3. [Капитальные фонды для лицензий MTL в штатах США、Маржа и нормативные различия]
штат Нью-Йорк (Нью-Йорк)：Самый строгий надзор。Компании, занимающиеся криптовалютой, должны подать заявку на получение BitLicense или создать трастовую компанию с ограниченной целью.。Чрезвычайно высокие требования к капиталу (около 5 миллионов долларов в трастовых фондах)，Стандарты борьбы с отмыванием денег и информационной безопасности чрезвычайно высоки.。
Техас (Техас)：Самая мягкая политика по отношению к криптовалютам。Требования к капиталу составляют примерно 2,5 миллиона долларов США.，Примите биткойны в качестве маржинального обеспечения。Короткий срок одобрения (около 4-6 месяцев)。
Калифорния (Калифорния)：Технический бизнес дружелюбен。Требования к капиталу составляют примерно 3 миллиона долларов США.。Когда объем бизнеса велик，Требуемый залог составляет 500 000 долларов США.。
Флорида (Флорида)：Несанкционированные переводы виртуальных валют строго запрещены.，Обеспечение соблюдения чрезвычайно высоких стандартов борьбы с отмыванием денег (AML) и надлежащей проверки клиентов (KYC).。
Другие особые состояния：Монтана - единственный штат без определенного MTL.。Вайоминг регулирует только «физических лиц»、Денежный перевод «Бытовое назначение»，Депозит в биткойнах принят。Иллинойс регулирует только «продажу», а не «выпуск» предоплаченных карт.。
4. [Законодательные условия и основные требования соответствия] для подачи заявки на лицензию MTL в США
1. Борьба с отмыванием денег (ПОД) Программа соответствия：Должна быть создана письменная программа соответствия AML.，Назначьте специального специалиста по соблюдению требований, который будет отвечать за ежедневный надзор.，Обучение сотрудников противодействию отмыванию денег，Регулярное независимое независимое аудиторское тестирование。
2. Финансовые и капитальные требования：Минимальный требуемый собственный капитал (например, более 100 000 долларов США)，И заплатите гарантийный залог (Surety Bond) в соответствии с масштабом бизнеса.，Суммы варьируются от 50 000 до 2 миллионов долларов США (до 7 миллионов долларов США).。
3. Проверка анкетных данных и проверка кредитоспособности：владелец компании、Руководители и контролеры не должны иметь судимостей и сведений о банкротстве.。Должен принять представление кредитного отчета、Отпечатки пальцев для проверки судимости ФБР。
4. Не из США требования к организации：MSB, находящиеся за рубежом, также должны зарегистрироваться в FinCEN.，Резидент Соединенных Штатов должен быть назначен агентом по вручению процессуальных документов.，и вести деловую документацию на территории США。
5. Требования к локализации комплаенс-специалиста：Специалист по обеспечению соответствия должен иметь соответствующий опыт работы на местном уровне в США (новые правила 2026 года позволяют сотрудникам по обеспечению соответствия выполнять свои обязанности удаленно).，Однако обязательно, чтобы хотя бы один гражданин США или обладатель грин-карты занимал эту должность)。
5. [Подробности об официальной плате за подачу заявления] для лицензий MTL и MSB в США.
| Категория статьи расходов | Официальные сборы и суммы (доллар США) |
|---|---|
| Федеральный регистрационный сбор FinCEN | Фиксированная плата за подачу заявки на федеральную регистрацию FinCEN не взимается.。Продление требуется каждые два года до 31 декабря.。 |
| Государственная заявка и лицензионные сборы (Система NMLS взимает плату и не возвращает деньги.) |
Техас $10,000；Калифорния/Пенсильвания/Огайо $5,000；Миннесота $4,000；Мичиган $3,650；штат Нью-Йорк $3,000；Флорида $2,250；Коннектикут $1,975；штат Вашингтон $1,100；Иллинойс $200。 |
| Единая система и плата за рассмотрение | Комиссия за кредитный отчет контролера：на человека $15；Федеральный сбор за проверку судимости (отпечатки пальцев)：на человека $36.25。 |
| Годовая плата за обработку авторизованного агента (УААР) | вперед 100 Бесплатно для каждого сайта。Если количество агентских точек превышает 100 индивидуальный，0,25 доллара США за местоположение активного агента в год (максимум 25 000 долларов США в год)。 |
6. Трудности в применении и эксплуатации MTL в США、Затраты на соблюдение требований и [Минное поле тяжелых штрафов]
«Дерискинг» и сложность открытия банковского счета：Традиционные банки обычно считают, что предприятия, связанные с трансграничными денежными переводами или цифровыми активами, имеют чрезвычайно высокий риск отмывания денег.，Прямо откажется открыть счет или закроет существующие счета без предупреждения.。Это самая большая экзистенциальная проблема, с которой в настоящее время сталкивается MSB/MTL.。
Государственное регулирование сильно фрагментировано：В США нет единой федеральной лицензии на перевод денег.。Необходимо подать заявление на получение отдельной лицензии в каждом штате, в котором вы собираетесь вести бизнес.，Это приводит к чрезвычайно высоким излишним затратам на соблюдение требований.。
Чрезвычайно высокие капитальные затраты и затраты на соблюдение требований：Общая первоначальная стоимость лицензирования для подачи заявки на лицензию на территории США составляет приблизительно 18 миллион долларов，Стоимость годового обслуживания составляет ок. 14 миллион долларов。Только пяти наиболее густонаселенным штатам требуется как минимум 120 Гарантия на сумму 10 000 долларов США。
Обязательства по строгому надзору и отчетности：Необходимо отправить более 10,000 Отчет о валютных операциях (CTR) для долларов США и для 2,000 Отчет о подозрительной деятельности (SAR) для подозрительной деятельности на сумму выше доллара США.。Неисполнение приведет к отзыву лицензии.，Каждый раз встречая самое высокое 10 Штраф в размере 10 000 долларов США，Даже до 50 Мотокадзу Мами 10 уголовное наказание в виде 1 года лишения свободы。
7. [Процесс юридической проверки Panorama] для получения лицензий MSB и MTL штата США
шаг 1：Создание компании в США и подача заявления на получение налогового идентификатора IRS
Зарегистрируйте местную компанию в США (рекомендуются штаты с благоприятным налогообложением, такие как Делавэр)，Подайте заявление в IRS для получения федерального идентификационного номера работодателя (EIN).。
шаг 2：Открытие банковского счета и финансовый аудит
Откройте корпоративный банковский счет для внесения средств，И договоритесь о проведении финансового аудита в профессиональной бухгалтерской фирме.，Предоставить необходимую финансовую отчетность для заявок MTL。
шаг 3：Подать заявку на получение федеральной лицензии MSB (1-2 неделя)
После начала деятельности компании 180 в течение нескольких дней，Отправьте форму в FinCEN через систему электронной подачи заявок BSA. 107 Зарегистрировать MSB，Это обязательное условие для подачи заявления на MTL.。
шаг 4：Подать заявку MTL через систему NMLS
Отправьте формы MU1 и MU2 в целевой штат.。Загрузить проверенную финансовую отчетность、бизнес-план、Политика ПОД、Безопасность Политика конфиденциальности，и сдать отпечатки пальцев для проверки биографических данных ФБР.。
шаг 5：Оплатить депозит、Системное собеседование и одобрение (4-18 месяцы)
Приобретите поручительство или внесите залог。Ответ на отчет NMLS，В некоторых штатах может потребоваться собеседование с уполномоченным по соблюдению требований.。Цикл утверждения：Техас 4-6 месяцы，Калифорния 6-8 месяцы，штат Нью-Йорк 9-12 месяцы。
8. Универсальное лицензионное агентство MSB и MTL в Гонконге Huitong в США.
Регистрация корпораций в США и налоговая регистрация
Зарегистрируйте свое юридическое лицо в штатах США, таких как Делавэр.，Подайте заявку на получение федерального идентификационного номера налогоплательщика EIN，и предоставить действительный местный юридический адрес, который соответствует требованиям органа финансового регулирования каждого штата.。
Полный набор документов по финансовому праву и борьбе с отмыванием денег
Подготовлено профессиональными юристами в соответствии с FinCEN США и государственными стандартами. ПОД Руководство по обеспечению соответствия、бизнес-план、Схема движения средств、Пользовательское соглашение и Политика конфиденциальности。
Агентство системы NMLS и открытие банковского счета
Полное право подать межгосударственное заявление (MMLA) в системе NMLS от вашего имени.。Поможем вам успешно открыть счет в American Commercial Bank、Приобретите гарантийный залог (Surety Bond)，и обеспечить подбор местного специалиста по соблюдению требований。
9. Вопросы и ответы по основным юридическим вопросам и практической практике лицензий MSB и MTL в США (Часто задаваемые вопросы)
Лицензии MTL выдаются штатами.，Применимая сфера деятельности включает в себя：Сервис оплаты счетов、услуги по перевозке денег、Сервис электронных денежных переводов、Торговля иностранной валютой или обменные услуги、Услуги виртуальной валюты (в некоторых штатах)、Выпуск или продажа денежных переводов/дорожных чеков，и выдача/продажа услуг предоплаченного доступа и услуг хранения стоимости.。
MSB — базовая регистрационная лицензия федерального уровня.，Выдано FinCEN，Никакой маржи не требуется，Разрешены только переводы средств и валютные операции.，За исключением легального валютного бизнеса。МТЛ – специальная лицензия на деятельность государственного уровня.，Должно быть обязательным условием MSB，Разрешить транзакции с использованием бумажной валюты (например, пополнение бумажной валюты).、Обмен фиатных денег и криптовалют)，Чрезвычайно строгое одобрение，Требуется финансовый аудит и большой депозит。
с 2026 С，Клиринговая система Федеральной резервной системы FedNow в режиме реального времени будет доступна только лицензиатам MTL.。в то же время，в соответствии с 2026 новые правила，Все эмитенты стейблкоинов, работающие в США, должны иметь лицензию MTL.，Добавлена новая категория лицензии «Трансграничные платежи в стейблкоинах».。
Требования сильно различаются от штата к штату.。Обычно минимальный требуемый собственный капитал составляет 10 Больше, чем Ванмиюань。В зависимости от размера и местоположения бизнеса，Должен быть выплачен гарантийный залог (гарантийное обеспечение).，Сумма от 5 Прибыли тысячи долларов 200 От десяти тысяч долларов США (до 700 миллионов долларов США)。Штату Нью-Йорк требуется ок. 500 10 000 долларов США в трастовых фондах；Требования Техаса 250 10 000 долларов США (принимается залог в биткойнах)；Требования Калифорнии 300 миллион долларов。
Кандидаты и ключевой управленческий персонал не должны иметь судимостей и сведений о банкротстве.。Владелец、Руководители и контролеры должны пройти уголовную проверку ФБР по отпечаткам пальцев и проверку кредитного отчета.。Сотрудник по соблюдению требований должен иметь местный опыт работы в Соединенных Штатах.；2026Новые правила требуют, чтобы хотя бы один гражданин США или владелец грин-карты занимал эту должность.。
Отправьте формы MU1 компании и отдельные формы MU2 через систему NMLS.。Нужно загрузить：Финансовая отчетность, проверенная профессиональной бухгалтерской фирмой、бизнес-план、Организационная структура компании、Схема движения средств、Политика соответствия борьбе с отмыванием денег (AML/BSA)、Политика безопасности и конфиденциальности，И образец договора с уполномоченным агентством。
Федеральная регистрация MSB подается в электронном виде.，1-2 Может быть завершено за несколько недель。Хотя требуется индивидуальное государственное одобрение MTL 4 приезжать 18 меняется от месяца к месяцу。Самый быстрый в Техасе (4-6 месяцев)，Калифорния Средний уровень (6–8 месяцев)，Чрезвычайно строгий режим штата Нью-Йорк (9–12 месяцев)。Если компания хочет вести бизнес во всех штатах США，Получение полного набора лицензий может занять до 6 Год。
Фиксированной платы за подачу заявления на регистрацию MSB не взимается.。Государственные пошлины MTL высокие и не подлежат возврату：Техас $10,000；Калифорния/Пенсильвания/Огайо $5,000；Нью-Йорк $3,000。Плата за отпечаток пальца на человека $36.25，кредитный отчет $15。Предполагается, что，Общая стоимость заявок на лицензирование в США составляет приблизительно 18 миллион долларов，Стоимость годового обслуживания составляет ок. 14 миллион долларов。
MSB должны разработать письменный план борьбы с отмыванием денег и проводить сторонние аудиты.。Необходимо отправить супер 10,000 Отчет о валютных транзакциях (CTR) для долларов США，и 2,000 Отчет о подозрительной деятельности (SAR) для подозрительной деятельности на сумму выше доллара США.。Нарушения влекут за собой отзыв лицензии.，Максимум лица за нарушение 10 Гражданский штраф в размере 10 000 долларов США，Даже до 50 Мотокадзу Мами 10 уголовное наказание в виде 1 года лишения свободы。
После завершения регистрации МСБ на федеральном уровне，Необходимо присутствовать каждые два года 12 луна 31 Недавно FinCEN было выпущено продление.。Государственные лицензии MTL требуют регулярной ежегодной платы за обработку в соответствии с законодательством штата.，Если количество активных агентских точек превышает 100 индивидуальный，Оплата ежегодно за каждую торговую точку $0.25 Единый регистрационный сбор уполномоченного агента。
Самой большой проблемой выживания является «снижение рисков» традиционных банков.。Банки обычно считают, что бизнес MSB, связанный с трансграничными денежными переводами или зонами высокого риска, несет чрезвычайно высокий риск отмывания денег.，Поэтому многие банки прямо откажут в открытии счета.，или закрыть существующие аккаунты без предупреждения。также，Серьезная фрагментация государственного регулирования приводит к чрезвычайно высоким излишним затратам на соблюдение требований.。
Гонконг Huitong предоставляет услуги по созданию компании в США、Подайте заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика IRS，на первоначальные услуги по регистрации лицензии MSB в FinCEN。Переход к этапу подачи заявки на MTL，Оказываем помощь в подаче форм MU1/MU2 в системе NMLS.，Напишите полный бизнес-план и политику AML.，И помочь в открытии счетов в коммерческих банках и выплате депозитов.。
