1. Юридические условия доступа и суть деятельности платежной лицензии MAS
Структура управления и локализация топ-менеджеров
По крайней мере, один исполнительный директор совета директоров должен бытьСингапурГраждане/PR，Или быть обладателем EP с дополнительным гражданским/PR-директором.。Весь основной персонал должен пройти проверку на соответствие требованиям.，И иметь опыт работы в платежной или финансовой сфере。
Постоянное офисное помещение и соблюдение требований
Для ведения юридических бухгалтерских книг необходимо создать закрытое и частное постоянное место деятельности.。Обязательный дежурный специалист (не менее 10 дней в месяц/8 часов в день)。Кроме того, необходимо создать отдел комплаенса.，ДПТ бизнесНазначение штатного местного специалиста по соблюдению требований。
Основной капитал и операционные буферные фонды
СПИ основной капитал 10 10 000 сингапурских долларов，МПБ Основной капитал 25 10 000 сингапурских долларов。Помимо соблюдения установленного законом минимума，Кандидаты должны продемонстрировать, что они способны обеспечить будущее бизнеса. 6 к 12 Буферный пул юридического капитала для ежемесячных расчетных операционных расходов。
Гарантия изоляции средств клиентов (охрана)
поставлятьВыпуск электронной валюты、приобретение илиперевод денегучреждений ЛПУ，Средства клиента должны быть переведены на полностью лицензированный трастовый счет банка в Сингапуре или полученыбанковская гарантия，Реализовано на физическом и юридическом уровне 100% Изоляция фонда。
2. 2024-2025 Закон Сингапура о платежах (СРП) Основные изменения и обновления
- 2024Действует в августе
Обязательная выдача «Юридического заключения» и внешний независимый аудит：Все новые приложения и изменения в новых услугах DPT，Обязательное предоставление имеет СРП Юридические заключения, выданные опытными юридическими фирмами。Компания DPT также обязана нанять независимого аудитора для ПОД/ФТ изащита потребителейВыдать специальный отчет об оценке (перед подачей) 3 выдается в течение нескольких месяцев)。
- рассмотреть механизм приостановки
Представляем механизм приостановки рассмотрения дела на удержании：Если в период проверки произойдет крупная реструктуризация、Существенные изменения в составе основного руководства или отклонения в бизнес-моделях.，MAS оставляет за собой право отказать в приеме заявок до 6 месяцев (не продлевается)，Неспособность решить вопрос в установленный срок будет отклонена в соответствии с законом.。
- 2024-2025Год
Обновления по борьбе с мошенничеством и защите активов：Принудительный вход в систему нового устройства для MPI 12 Многочасовой период обдумывания и линия защиты «заморозка в один клик»。Активы клиента DPT по закону должны быть переведены на сегрегированный трастовый счет в течение следующего рабочего дня.。
3. Файл подачи установленной законом заявки и элементы экспертизы по существу
Обязательное юридическое заключение，Детализируйте бизнес-модель、Юрисдикционный анализ и применимость положений об освобождении от ответственности)。
бизнес-план，Охватываемые юрисдикции、целевые клиенты、план выполнения、12 Модель ежемесячного финансового денежного потока и диаграмма движения средств。
Руководство по политике и операционным процедурам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ), подготовленное в соответствии с Уведомлением MAS PSN01/PSN02.。
Отчет о независимой оценке внешнего аудитора (Отчет о независимой оценке，Обязательно только для криптовалютных предприятий DPT)。
Система управления технологическими рисками (TRM) и отчет об онлайн-тестировании на проникновение в систему (тестирование на проникновение), проверенный независимой третьей стороной。
4. Гонконгское юридическое агентство Huitong：Комплексный процесс подачи заявки на лицензию
Первый этап：Структурная оценка и корпоративное учреждение (3-5неделя)
Определите путь объявления SPI или MPI。Создать зарегистрированное в Сингапуре юридическое лицо，Местный исполнительный директор по соблюдению соответствия (SC/PR/EP)，Внедрить закрытый постоянный физический офис и проверку капитала.。
Этап 2：Подготовка материалов дела и независимая проверка (6-8неделя)
Написание руководства по ПОД/ФТ、бизнес-план，Координировать выпуск «Юридических заключений»。Субъекты, участвующие в бизнесе DPT, одновременно проходят внешний независимый аудит и тестирование на проникновение в систему TRM.。
Этап третий：Онлайн-подача и обзор собеседования MAS (6-12месяцы)
Официально представлено через систему электронного лицензирования。Ответ на запрос информации (RFI), выпущенный MAS。Основные сотрудники по управлению и обеспечению соответствия проходят собеседования по независимому запросу MAS (внешним консультантам по закону запрещено сопровождать или отвечать от их имени)。
Четвертый этап：Принципиальное одобрение и внесение депозита (2-4неделя)
Получено принципиальное одобрение (IPA)。Учреждения MPI обязаны платить MAS 10 Или 20 Залог в размере 10 000 сингапурских долларов.，После внедрения механизма сегрегации трастовых счетов в местных банках.，Официально выдана лицензия。
5. Требования к доступу к капиталу SPI/MPI и установленные законом стандарты сборов
| Категории фондов и комиссий | Анализ нормативных нормативов и квот |
|---|---|
| Базовый капитал и операционные буферы | самый низкий индекс SPI 10 10 000 сингапурских долларов；самый низкий MPI 25 10 000 сингапурских долларов。Должен иметь дополнительные запасы на будущее 6 к 12 Операционный буфер для ежемесячных прогнозируемых расходов。 |
| Юридический залог (только MPI) | Среднемесячный объем транзакций одного бизнеса ≤ 6 миллионов сингапурских долларов. 10 10 000 сингапурских долларов；Другие обстоятельства/переплата 20 10 000 сингапурских долларов(Отправьте MAS наличными или банковской гарантией)。 |
| Плата за однократную заявку (Нет возврата) | СПИ：1,000 Новая валюта/бизнес；ИМБ：1,500 Новая валюта/бизнес(Бизнес по обмену валюты 500 новая валюта，Бизнес по выпуску счетов бесплатен)。 |
| Обязательная годовая плата за лицензию | SPI ок. 5,000 Новые монеты/предмет；MPI ок. 10,000 Новые монеты/предмет(В случае одобрения в середине года плата за первый год будет рассчитываться пропорционально оставшимся дням)。 |
6. Абсолютная красная линия, которая приводит к приостановке и отклонению проверки.
Образец заявления на документ о соответствии： Отправьте структуру ПОД/ФТ или TRM, используя общеотраслевой шаблон.，Неспособность достоверно отобразить поток собственного капитала заявителя и логику интеграции сторонних технологий.，Непосредственно вызвать вывод средств。
Независимые интервью с высшими руководителями не соответствовали стандартам： MAS строго запрещает сторонним агентам участвовать в административных собеседованиях.。Если основному руководству не хватает существенного контроля над бизнес-моделью и обязательствами по соблюдению требований，Демонстрация зависимости от внешних консультантов，приведет к неодобрению。
Кардинальные изменения в структуре за отчетный период： Передача основного капитала происходит во время цикла утверждения.、Смена руководства или фундаментальные отклонения от бизнес-модели，курок 6 Механизм удержания дела, который не может быть продлен на несколько месяцев и не может быть исправлен в течение установленного срока.。
7. На переднем крае отрасли：Случаи соблюдения требований лицензирования MPI и DPT
Китайская платформа трансграничных платежей XTransfer получила одобрение MPI
2025 Год 1 луна，B2B с китайским прошлым Трансграничный платежПлатформа XTransfer получила лицензию MPI в соответствии с законом。Утверждено для открытия счета、Внутренние трансграничные денежные переводы и выпуск электронной валюты，Создайте совместимую базовую сеть для региональных торговых расчетов между Китаем и АСЕАН.。
Circle и Ripple установили регулируемый статус
Круг (USDC) Отличие от Риппла 2023 Канун Нового года 2024 Получены юридические лицензии на деятельность MPI и DPT в течение года.。Он находится под строгой системой аудита MAS.，Предоставление услуг по обращению стейблкоинов и трансграничных расчетов по криптоактивам институциональным клиентам в соответствии с законодательством。
8. Практические юридические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)：Анализ правовых условий и основных болевых точек
Зависит от расчета размера транзакции。Среднемесячные транзакции одного бизнеса < 300 10 000 сингапурских долларов，или сумма нескольких < 600 10 000 сингапурских долларов взимается за SPI.。Оценка превышает лимит или участвует в бизнесе с цифровыми платежными токенами (DPT) высокого риска.，Необходимо подать заявку непосредственно на неограниченный MPI。
За исключением СПИ 10 Ван или MPI 25 Помимо основного капитала в размере 10 000，Должно быть достаточно, чтобы покрыть будущее 6 к 12 Операционный буфер для ежемесячных прогнозируемых операционных расходов。MPI дополнительно необходимо подготовить 10 Или 20 залог в миллионах。
Абсолютно запрещено законом。Необходимо создать закрытый независимый постоянный физический офис в Сингапуре.。При этом необходимо назначить специалиста, который будет дежурить в офисе на постоянной основе (не менее 10 дней в месяц/8 часов в день).。
Законодательные требования: один из исполнительных директоров должен быть гражданином Сингапура/PR.；Или быть обладателем лицензии EP с дополнительным неисполнительным гражданином/директором по связям с общественностью.。Весь персонал должен пройти проверку соответствия и соответствия требованиям.。
Обязательные требования。2024В августе были уточнены новые правила，Все новые приложения SPI/MPI и новые службы DPT.，Необходимо предоставить юридическое заключение по бизнес-модели и оценке юрисдикции, выданное юридической фирмой с опытом PSA.。
Порог очень высок。Назначьте штатного местного специалиста по внутреннему контролю за соблюдением требований，и перед отправкой заявки 3 Независимый внешний аудитор должен в течение трех месяцев подготовить отчет о независимой оценке ПОД/ФТ и системы защиты прав потребителей.。
в соответствии с правовыми нормами，Обычный цикл утверждения SPI/MPI 6 к 9 месяцы。Вовлечение сложных предприятий, таких как криптоактивы DPT.，Потому что это включает в себя тестирование на проникновение и внешний аудит.，Обычно занимает до 12 месяцы。
Триггер административной красной линии。MAS имеет право активировать механизм «Дело на удержании», чтобы приостановить рассмотрение до 6 месяцы。нравиться 6 Неспособность решить оставшиеся проблемы с соблюдением требований в течение нескольких месяцев，Заявка будет отклонена в соответствии с законом.。
Абсолютно запрещено。Учреждения MPI должны выполнять обязательства по сохранению (охране) фондов.，Храните средства клиентов на трастовом счете, открытом полностью лицензированным банком в Сингапуре.，Понимание физики и права 100% изоляция。
Установленные законом ежегодные сборы должны выплачиваться своевременно и в полном объеме.，Регулярно подавайте деловые отчеты。При этом необходимо соблюдать 37 Статья 1 предусматривает, что внешний аудитор должен быть нанят за свой счет для ежегодной подачи Формы. 4 Отчеты об аудите и аудиты сетевой безопасности。
Форма должна быть отправлена за разумное время заранее. 2 Запрос на изменение обновлен до MPI。До утверждения и выпуска，Компании имеют юридические обязательства по контролю рисков и ограничительным мерам.，Убедитесь, что фактический объем торгов никогда не пересекает юридическую красную линию SPI.。
Основной принцип избежания ошибок заключается в：Не применяйте общие шаблоны AML；Руководители должны хорошо понимать бизнес-логику и проходить административное расследование MAS без посторонней помощи.；Убедитесь, что источник проверки капитала и буферных фондов является законным и отслеживаемым.。
