1. [Законодательная коммерческая ценность и преимущества соответствия] польской лицензии EMI
Паспорт ЕС, права на проезд
Полная функциональность после одобрения EMI.，механизм уведомления (Паспортизация) Свобода ведения бизнеса в любом государстве-члене ЕС/ЕЭЗ.，Нет необходимости повторно подавать заявку на получение лицензии в целевой стране.。
Широкий охват бизнеса
Гибкая структура лицензии，Законодательные полномочия регулируют выпуск электронных денег.、платежное учреждение (ПИ) бизнес、электронный кошелек、выпустить карту、Эквайринг и трансграничный расчет。
Механизмы банковской и финансовой безопасности
Кандидаты должны доказать, что средства клиентов защищены.、Механизмы расчетного и текущего счета могут быть реализованы физически.。Принятие банковских или других вариантов защиты зависит от бизнеса、Зона клиента、Транзакционные риски и комплексная проверка учреждений сотрудничества，Отдельные банковские бренды нельзя охарактеризовать как «высокое признание».。
Границы активности EMI и криптоактивов
Авторизация EMI не распространяется автоматически на услуги криптоактивов.。Если бизнес связан с услугами криптоактивов в рамках MiCA，Следует проверить, требуется ли авторизация CASP.，и в организации、средства、система、Внедрить соответствующие меры контроля раскрытия информации и защиты активов клиентов.；Использовать ли одну и ту же сущность или разные сущности внутри группы，Должно определяться на основе объема лицензии и мнений регулирующих органов.。
2. [Законодательная классификация и требования к капиталу] для польской платежной лицензии KNF
| Тип официальной лицензии | Деловые полномочия и нормативная характеристика | требования к уставному капиталу |
|---|---|---|
| Полнофункциональная ЭМИ (учреждение электронных денег) |
Подходит для трансграничных кошельков.、Выпуск карт и платежный бизнес на крупные суммы。Нет юридических ограничений на объем транзакций，Иметь право на проезд паспорта через границу。 | Минимальная оплата 350,000 евро(или эквивалент в злотых)。Оплата должна быть произведена наличными на счет в польском банке.。 |
| небольшое платежное учреждение (СПИ / МИП) |
Доступно только в Польше，Нет трансграничных паспортных прав。Подходит для ограниченного бюджета или тестирования местного бизнеса.。 | МИП — зарегистрированная малая платежная организация，Лимиты капитала и бизнеса должны быть проверены на соответствие Закону о платежных услугах Польши и действующим требованиям регистрации KNF.，Сумма рыночной рекомендации не должна указываться как юридический порог.。 |
Юридические примечания：Полнофункциональный EMI должен соответствовать установленному законом коэффициенту достаточности капитала. (МАШИНА)，В принципе, текущие собственные средства EMI не должны быть меньше первоначального требования к капиталу в размере 350 000 евро.，и подлежит установленным законом расчетам и нормативным корректировкам на основе 2% от среднего остатка выпущенных электронных денег.。Конкретные статьи, которые могут быть включены и вычтены, регулируются действующим законодательством.。
3. Польша EMI [Корпоративная структура и юридическая квалификация исполнительных директоров]
Требования к юридическим лицам：Местное юридическое лицо должно быть зарегистрировано в Польше (например, Spółka z o.o.).，и иметь фактический зарегистрированный адрес。KNF категорически отвергает чисто виртуальные офисы。
Директора и менеджмент：Должен обладать знаниями, соизмеримыми с платежами и бизнесом электронных денег.、опыт、Обязательства по времени и фактические полномочия руководства，и иметь возможность эффективно общаться с KNF。Конкретное количество людей и условия проживания определяются в соответствии с законодательством об акционерных обществах.、Определена организационная структура и рассмотрен случай KNF。
Функция обеспечения соответствия и борьбы с отмыванием денег：Должны быть оснащены лицами, ответственными за ПОД/ФТ и соблюдением требований, имеющими фактические полномочия и ресурсы.，Наладьте комплексную проверку клиентов、Мониторинг транзакций、Процедура проверки санкций и сообщения о подозрительных операциях。Место жительства лица и его штатная занятость должны определяться действующим законодательством и сложностью заявления.。
Отзыв соответствующего человека (Соответствовать & Правильный)：Все активы 10% Вышеуказанные акционеры и руководители должны пройти проверку данных KNF.。Акционеры юридических лиц должны раскрыть информацию конечному бенефициару (КАШЕЛЬ)，Не указывайте судимость、Финансовая отчетность и отчеты о соблюдении налогового законодательства。
4. [Перечень основных документов нормативной проверки, представленных в KNF]
| Категория файла | Подробности подачи в соответствии с законодательными требованиями |
|---|---|
| Фундамент и капитальное доказательство | Полный комплект регистрационных и учредительных документов польской компании (КРС/НИП/РЕГОН)。35 Подтверждение депозита в размере 10 000 евро.，и заявление об источнике финансирования UBO. (ССО) и цепочка банковских выписок。 |
| Бизнес-модель и архитектура безопасности | бизнес-план、Финансовый прогноз и отчет о достаточности капитала на соответствующий период。Схема архитектуры ИТ-безопасности，и внешние отчеты о тестировании на проникновение, выпущенные третьими лицами。Если вы используете облачные сервисы, вам необходимо предоставить отчет об оценке рисков аутсорсинга.。 |
| Политика соблюдения требований и сегрегации средств | Основанная на риске политика борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма、Система комплексной проверки клиентов и процесс сообщения о подозрительных транзакциях。политика управления рисками。Разделение средств клиентов (охрана) Письмо о механизме и письмо о намерениях от кооперативного банка。 |
5. [Заявление по закону и процесс рассмотрения KNF] для польской лицензии EMI
этап 1：Сфера деятельности、Подготовка предмета и руководства
Определить объем услуг по выпуску и оплате электронных валют.，Создать субъект приложения, соответствующий польскому законодательству.，Подготовьте первоначальный капитал в размере 350 000 евро.、Информация об акционерном капитале и управлении。
этап 2：Материалы заявки и меры финансовой безопасности
Подготовить бизнес-план、финансовый прогноз、ПОД/ФТ、управление、ИТ-безопасность、Информация об аутсорсинге и защите средств клиентов，и внедрить обязательные банковские или другие защитные меры.。
этап 3：Официальная заявка KNF и проверка полноты
Подать заявку в КНФ。Регуляторы проверяют капитал、Квалифицированные акционеры、Управление、бизнес-модель、Защита средств клиентов、Системы и механизмы аутсорсинга，и может запросить дополнительную информацию。
этап 4：Нормативные запросы и разъяснения руководства
KNF доступен через письменные вопросы、Совещания или брифинги для руководства для дальнейшей проверки операций и контроля。Будет ли организовано собеседование и дополнительные документы, будет зависеть от статуса заявления.，Ее не следует описывать как фиксированную «линию жизни и смерти».。
этап 5：Решения о разрешении и постоянный надзор
После заполнения информации о заявке и выполнения условий авторизации,，Решение принято KNF。Общее время зависит от полноты заявки、Сложность бизнеса и влияние патчей，Циклы общего рынка не следует рассматривать как законные или гарантированные циклы.。
6. 2025Требования Закона MiCA и [нормативное минное поле KNF]
Разрешения MiCA и EMI должны оцениваться отдельно.：Авторизация EMI не распространяется автоматически на услуги криптоактивов.。При планировании оказания сопутствующих услуг，Сначала вам следует определить, активирована ли авторизация CASP и другие обязательства MiCA.，Затем нажмите на организацию, признанную регулирующими органами.、средства、Механизмы защиты активов системы и клиента контролируют конфликты интересов и риски.。
Дополнительные нормативные требования CASP：Если схема EMI обеспечивает расчет виртуальных активов，Должен квалифицироваться как поставщик услуг криптоактивов. (КАСП) стандартный，Осуществлять хранение холодного кошелька、Внутрисетевая отчетность и обязательства по сегрегации активов клиентов。
Обзор ИТ-систем и аутсорсинга：Кандидаты должны соответствовать PSD2、ДОРА、GDPR и применимые технические стандарты，Определите критический аутсорсинг、доступ к данным、Непрерывность бизнеса и риски выхода。География данных должна основываться на правовой основе、договор、Определены требования к трансграничной передаче и нормативному доступу，Нельзя написать, что он должен храниться в Европе。
Проникновение в цепочку источников финансирования：KNF значительно усиливает проверку подлинности оплаченного капитала。Должна быть предоставлена полная цепочка банковских записей.，Защита от подставных компаний。Если источник средств УБО не может быть обоснованно объяснен，будет напрямую отклонено。
7. Польша EMI’s [Капитал、Регулирующие сборы и уровень эксплуатационных расходов】
| проект | Проверить результаты |
|---|---|
| первоначальный капитал | Уставный первоначальный капитал для полнофункциональной EMI составляет не менее350,000евроили эквивалент в польских злотых，и должны продолжать удовлетворять свои собственные потребности в финансировании。 |
| Заявочные и административные сборы | Должно быть основано на Законе о платежных услугах Польши.、Проверьте текущую базу взимания платы KNF и официальное уведомление об оплате.，Не указывайте рыночную котировку, которая не подтверждена официальной конкретной страницей, в качестве фиксированной платы.。 |
| ежегодные регулирующие сборы | В официальном описании KNF показано，Ежегодная плата за надзор рассчитывается на основе объявленной ставки за год и базы ответственности, связанной с выпущенной электронной валютой.，И задекларировать и оплатить в установленный срок，Не фиксированная сумма。 |
| Подготовительные и эксплуатационные расходы | персонал、система、аудит、банк、Затраты на обеспечение качества и аутсорсинг зависят от масштаба и размера бизнеса.，Принадлежит бюджету проекта, а не единой законной сумме.，Его не следует записывать как фиксированный интервал, который необходимо инвестировать.。 |
8. Полная поддержка процесса подачи заявки и соблюдения требований Hong Kong Huitong для польских лицензий EMI
Структурное проектирование высшего уровня и корпоративное учреждение
На основе фактического капитала、Разработка объема бизнеса и лицензии Польская структура приложения EMI и структура группы；Если это также связано с услугами криптоактивов MiCA，Отдельно оценить полномочия CASP и конфликты интересов.、Механизмы финансирования и контроля над системой。
Основные юридические документы и соответствие системы
Подготовить бизнес-план、финансовый прогноз、капитал、Защита средств клиентов、ПОД/ФТ、управление、Информация об ИТ-безопасности и аутсорсинге，И привести содержимое файла в соответствие с фактической системой и кадровыми расстановками.。
Обучение KNF на собеседовании и подключение к банку
Обеспечить систематическое «моделированное обучение интервью и банк вопросов»，Убедитесь, что высшее руководство точно соответствует бизнес-модели и логике движения капитала.。Помощь в подключении к местным банкам в Польше，Внедрить счета сегрегации средств клиентов (Защитный аккаунт) открыть。
9. Польша EMI / Регуляторная лицензия SPI: основные юридические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)
10. Соответствующие правила、Нормативная информация и дополнительная литература
| Категория данных | Сопутствующая информация |
|---|---|
| Профессиональный перевод | |
| Официальная информация КНФ | |
| Правовые источники ЕС | |
| Связанные лицензии |
