1. [Законодательная коммерческая ценность и преимущества соответствия] польской лицензии EMI
Паспорт ЕС, права на проезд
Полнофункциональная ЭМИ После одобрения，механизм уведомления (Паспортизация) Свобода ведения бизнеса в любом государстве-члене ЕС/ЕЭЗ.，Нет необходимости повторно подавать заявку на получение лицензии в целевой стране.。
Широкий охват бизнеса
Гибкая структура лицензии，Юридические полномочия охватываютВыпуск электронной валюты、платежное учреждение (ПИ) бизнес、электронный кошелек、выпустить карту、Эквайринг и трансграничный расчет。
Высокое признание местными банками
По сравнению с другими юрисдикциями，Экономичные затраты на установку и обслуживание в Польше，И принимается местными основными банками (такими как Сантандер, мБанк, Высокая поддержка при приеме от BNP Paribas и т. д.。
Двойная архитектура изоляции объектов
против Веб3 бизнес，Польское законодательство разрешает отдельный контроль над предприятиями EMI и предприятиями посредством создания холдинговых компаний. ВАСП «Архитектура двойной изоляции» основного корпуса，Реализовать законный валютный канал иКриптоактивысоответствие требованиям。
2. [Законодательная классификация и требования к капиталу] для польской платежной лицензии KNF
| Тип официальной лицензии | Деловые полномочия и нормативная характеристика | требования к уставному капиталу |
|---|---|---|
| Полнофункциональная ЭМИ (учреждение электронных денег) |
Подходит для трансграничных кошельков.、Выпуск карт и платежный бизнес на крупные суммы。Нет юридических ограничений на объем транзакций，Иметь право на проезд паспорта через границу。 | Минимальная оплата 350,000 евро(или эквивалент в злотых)。Оплата должна быть произведена наличными на счет в польском банке.。 |
| небольшое платежное учреждение (СПИ / МИП) |
Доступно только в Польше，Нет трансграничных паспортных прав。Подходит для ограниченного бюджета или тестирования местного бизнеса.。 | Нет установленного законом минимального предела капитала (Декларация о практических предложениях). 5,000 злотый）。 |
Юридические примечания：Полнофункциональный EMI должен соответствовать установленному законом коэффициенту достаточности капитала. (МАШИНА)，То есть собственные средства всегда должны быть выше 2% постоянных расходов или обязательств в электронной валюте (в зависимости от того, что больше).。Формула учета собственных средств：Оплаченный капитал + Профицитный резерв – нематериальные активы – нереализованные убытки。
3. Польша EMI [Корпоративная структура и юридическая квалификация исполнительных директоров]
Требования к юридическим лицам：Местное юридическое лицо должно быть зарегистрировано в Польше (например, Spółka z o.o.).，и иметь фактический зарегистрированный адрес。KNF категорически отвергает чисто виртуальные офисы。
Распределение директоров и локализация：Требуется как минимум два человека с финансовой квалификацией.、Директор с опытом оплаты или комплаенса。Один из них должен быть резидентом ЕС.，Для выполнения нормативных обязанностей по связям с KNF.。
Сотрудник по соблюдению требований и борьбе с отмыванием денег (РО & МЛРО)：Должен быть специальный сотрудник по борьбе с отмыванием денег с практическим опытом ЕС в сфере AML/KYC.。KNF рекомендует, чтобы такой персонал по соблюдению нормативных требований проживал в Польше.。
Отзыв соответствующего человека (Соответствовать & Правильный)：Все активы 10% Вышеуказанные акционеры и руководители должны пройти проверку данных KNF.。Акционеры юридических лиц должны раскрыть информацию конечному бенефициару (КАШЕЛЬ)，Не указывайте судимость、Финансовая отчетность и отчеты о соблюдении налогового законодательства。
4. [Перечень основных документов нормативной проверки, представленных в KNF]
| Категория файла | Подробности подачи в соответствии с законодательными требованиями |
|---|---|
| Фундамент и капитальное доказательство | Полный комплект регистрационных и учредительных документов польской компании (КРС/НИП/РЕГОН)。35 Подтверждение депозита в размере 10 000 евро.，и заявление об источнике финансирования UBO. (ССО) и цепочка банковских выписок。 |
| Бизнес-модель и архитектура безопасности | бизнес-план и 5 Годовой финансовый прогноз。Схема архитектуры ИТ-безопасности，и внешние отчеты о тестировании на проникновение, выпущенные третьими лицами。Если вы используете облачные сервисы, вам необходимо предоставить отчет об оценке рисков аутсорсинга.。 |
| Политика соблюдения требований и сегрегации средств | Борьба с отмыванием денегСистема комплексной проверки клиентов (Политика ПОД/ФТ & KYC)。политика управления рисками。Разделение средств клиентов (охрана) Письмо о механизме и письмо о намерениях от кооперативного банка。 |
5. [Заявление по закону и процесс рассмотрения KNF] для польской лицензии EMI
этап 1：Создание предприятия и архитектурное проектирование (1-2месяцы)
Зарегистрируйте польское местное юридическое лицо，Создать обособленную структуру с двойным юридическим лицом или структуру холдинговой компании.。Подготовить основные квалификационные сертификаты руководителей и 35 10 000 евро оплаченного капитала。
этап 2：Документы, подтверждающие взаимодействие с банками (6-8неделя)
Напишите бизнес-план、Отчет о политике AML/KYC и архитектуре ИТ-безопасности。Свяжитесь с местным банком, например Сантандером., mBank и т. д.) свяжитесь с нами, чтобы открыть счет сегрегации средств клиента.。
этап 3：Представление и рассмотрение KNF (3-6месяцы)
Официальная подача заявки в KNF。KNF уделяет особое внимание проверке подлинности оплаченного капитала.、UBO Capital Link и соглашение об аутсорсинге ИТ-систем。
этап 4：Кураторское интервью КНФ (Интервью)
KNF требует, чтобы директора и специалисты по соблюдению нормативных требований участвовали в видео- или личных собеседованиях，Сосредоточьтесь на проверке бизнес-модели、Логика движения средств и процесс AML/KYC。Это линия жизни и смерти для одобрения.。
этап 5：Окончательное одобрение и авторизация (Общий цикл 6-9 месяцев)
Если предварительной информации достаточно и собеседование пройдено，KNF выдает официальное разрешение。Общий средний цикл утверждения составляет 6-9 месяцы，Как только 6 Одобрено в течение нескольких месяцев。
6. 2025Требования Закона MiCA и [нормативное минное поле KNF]
Архитектура изоляции двойной сущности MiCA Act：Регулирование рынка криптоактивов ЕС(МиКА) В 2025 Полностью реализовано в течение года。KNF не позволяет EMI напрямую предлагать криптовалютную торговлю。Должна быть принята структура, в которой холдинговая компания контролирует отдельно предприятие EMI и предприятие VASP.。Фондовые счета обоих、Системы управления и ИТ-данные должны быть строго физически разделены.。
Дополнительные нормативные требования CASP：Если схема EMI обеспечивает расчет виртуальных активов，Должен квалифицироваться как поставщик услуг криптоактивов. (КАСП) стандартный，Осуществлять хранение холодного кошелька、Внутрисетевая отчетность и обязательства по сегрегации активов клиентов。
Строгая проверка ИТ-систем и аутсорсинга：Платежные системы должны пройти независимое тестирование на проникновение，Соответствует техническим стандартам GDPR и PSD2.。Если вы используете облачные сервисы, такие как AWS，Необходимо предоставить подробное соглашение об аутсорсинге. (Соглашение об уровне обслуживания)，Убедитесь, что данные хранятся в Европе。
Проникновение в цепочку источников финансирования：KNF значительно усиливает проверку подлинности оплаченного капитала。Должна быть предоставлена полная цепочка банковских записей.，Защита от подставных компаний。Если источник средств УБО не может быть обоснованно объяснен，будет напрямую отклонено。
7. [Официальные сборы и комплексные бюджетные стандарты] для польских лицензий EMI
| Категории финансирования и расходов | Законодательные требования и комплексные бюджетные стандарты (евро) |
|---|---|
| Уставный оплаченный первоначальный капитал | По меньшей мере 350,000 евро。Полная оплата должна быть произведена наличными на банковский счет в Польше или ЕС.。 |
| Официальная пошлина КНФ | Официальная плата за подачу заявления 1,250 евро；Плата за выдачу лицензии 1,000 евро。 |
| Ежегодная плата за государственный надзор | Лицензия действительна в течение длительного времени.，Не требуется регулярное продление лицензии，Однако ежегодная плата за надзор в размере примерно 2,000 – 3,000 евро。 |
| Комплексная оценка операционного бюджета | Охватывает написание документов о соответствии、Зарплата местного персонала、Открытие банковского счета и построение ИТ-системы，Общий бюджет реализации обычно планируется в 40от 10 000 до 600 000 евро между。 |
8. Услуги юридического агентства по польской лицензии EMI в Гонконге Huitong
Структурное проектирование высшего уровня и корпоративное учреждение
Помощь в оформлении «Холдинговой компании, полностью принадлежащей польской EMI» или «EMI+».ВАСП Архитектура «двойной изоляции объектов»。Зарегистрируйте местное юридическое лицо в Польше，Укажите физический адрес компании，и сопоставить руководителей, отвечающих за соблюдение требований, с требованиями к резидентству в ЕС。
Основные юридические документы и соответствие системы
напишите подробно 5 Круглогодичный бизнес-план и финансовый прогноз。Разработать политики AML/KYC, соответствующие GDPR и PSD2.、Отчет об архитектуре ИТ-безопасности и соглашение об аутсорсинге (Соглашение об уровне обслуживания)。
Обучение KNF на собеседовании и подключение к банку
Обеспечить систематическое «моделированное обучение интервью и банк вопросов»，Убедитесь, что высшее руководство точно соответствует бизнес-модели и логике движения капитала.。Помощь в подключении к местным банкам в Польше，Внедрить счета сегрегации средств клиентов (Защитный аккаунт) открыть。
9. Польша EMI / Регуляторная лицензия SPI: основные юридические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)
Полнофункциональный EMI для транснационального бизнеса，Нет ограничения по объему торгов，Иметь права на пересечение границы по паспорту ЕС。Не существует обязательного нижнего предела уставного капитала SPI (малого платежного учреждения).，Самое быстрое одобрение 3 месяцы，Но испытать и эксплуатировать его можно только в Польше.，Абсолютно никаких прав на получение паспорта через границу.。
Минимальный уставный капитал 350,000 Евро необходимо внести в полном объеме наличными на банковский счет в Польше или ЕС.。Конвертация обменного курса должна рассчитываться на основе среднего обменного курса, опубликованного Национальным банком Польши (НБП) на день выдачи лицензии.。
EMI должна соответствовать установленному законом коэффициенту достаточности капитала. (МАШИНА)：Собственные средства всегда должны превышать 2% от общих фиксированных операционных расходов или обязательств в электронной валюте, в зависимости от того, что больше.。Нематериальные активы и текущие чистые убытки должны быть вычтены из учета собственных средств.。
Должен иметь действительный зарегистрированный адрес в Польше.，KNF категорически отвергает чисто виртуальные офисы。Не менее двух членов совета директоров，Один из них должен быть резидентом ЕС.。Должен быть специальный сотрудник по борьбе с отмыванием денег с практическим опытом в сфере ПОД в ЕС.。
KNF усиливает проверку подлинности капитала。Все активы 10% Вышеуказанные акционеры должны пройти Fit & Правильный обзор。UBO должен предоставить заявление о законности источника средств и полную цепочку банковских записей.，Защита от подставных компаний。
В одобрении KNF придается большое значение изоляции фондов，Требовать полного разделения и ежедневной сверки клиентских средств и оборотного капитала.。При подаче заявления необходимо письмо о намерениях от банка.。Рекомендуется отдавать предпочтение местным банкам, имеющим опыт обслуживания счетов электронных денег (например, Santander, МБанк и др.)。
KNF обязывает директоров и специалистов по соблюдению нормативных требований присутствовать на собеседованиях。Если у руководителей «нечеткое описание бизнес-модели»、«Не могу объяснить движение средств, механизм выпуска и погашения» или «Не могу ответить на вопросы процесса AML/KYC и двойной проверки системы»，напрямую приведет к неодобрению。
Стандартный цикл утверждения полнофункционального EMI составляет 6 к 9 месяцы。Включать 1-2 Еженедельная предварительная оценка и 6-8 Еженедельная подготовка документов，Если собеседование в KNF пройдет хорошо и нет серьезных дополнительных требований，Как можно скорее 6 Получите разрешение в течение нескольких месяцев。
Не рекомендуется держать акции непосредственно на свое имя.。Рекомендуется использовать «оффшорная холдинговая компания». 100% Структура контролирующего польского предприятия EMI，Содействие будущему созданию филиалов и лицензированию слияний и поглощений в ЕС.。Если речь идет о Web3，Необходимо принять «архитектуру изоляции двойного объекта» EMI и VASP.。
Платежные системы должны пройти независимое тестирование на проникновение，Соответствует техническим стандартам GDPR и PSD2.。При аутсорсинге с использованием облачных сервисов, таких как AWS，Необходимо предоставить подробный «Отчет об оценке рисков аутсорсинга» и соглашение об уровне обслуживания.，и убедитесь, что серверы данных настроены или созданы резервные копии в пределах ЕЭЗ.。
Лицензия действительна в течение длительного времени и не требует продления.，Однако отчет о финансовом аудите и аудите соответствия, выданный лицензированным аудитором, должен предоставляться каждый год.。все, что связано с контролем、Изменения в UBO или руководящем составе，должно быть в 15 Отправьте в KNF на одобрение заранее в течение нескольких дней.，Несанкционированные изменения без одобрения приведут к отзыву лицензии.。
Официальная плата за подачу заявления и выдачу составляет лишь приблизительно 2,250 евро，Но включает в себя написание документов о соответствии、Зарплата местного персонала、Реальный общий бюджет расходов на открытие банковского счета и построение ИТ-системы.，должно быть запланировано в 40 Ванчжи 60 от 10 000 евро для обеспечения плавного запуска。
