1. Лицензия на хранение ценностей в Гонконге (Лицензия СВФ)основные условия
уставный капитал
Заявитель должен быть зарегистрированной в Гонконге компанией с ограниченной ответственностью.，и поддерживать оплаченный акционерный капитал в размере не менее 25 миллионов гонконгских долларов.。HKMA может ввести более высокие требования к капиталу, исходя из бизнес-рисков，Средства должны быть использованы исключительно для бизнеса SVF.。
Местные организации и основные предприятия
Заявитель должен быть компанией, зарегистрированной в Гонконге.，Основным видом деятельности должен быть выпуск или содействие выпуску многоцелевых SVF.。В дополнение к дополнительным услугам денежных переводов и обмена валюты，Не занимается одновременно кредитной или другой регулируемой финансовой деятельностью。
Средства клиентов строго сегрегированы.
Сумма хранимой стоимости и депозит должны быть полностью изолированы от собственных средств компании.，Депонировано в независимом трастовом фонде или на специальном банковском счете.，Обеспечьте, чтобы пользователи имели приоритет при подаче претензий в случае банкротства.。
Фитнес и фитнес-тест для руководителей высшего звена
на одного генерального директора、директор、Контролеры и менеджеры должны пройти чрезвычайно строгие проверки на соответствие требованиям.，Главный исполнительный директор и заместитель генерального директора должны быть резидентами Гонконга.，Для назначения высшего руководства требуется предварительное письменное согласие HKMA.。
Система противодействия отмыванию денег и комплаенс
Должна быть создана система ПОД/ФТ, соответствующая Положениям о борьбе с отмыванием денег.，Внедрить комплексную проверку клиентов (CDD) и мониторинг транзакций.，И внедряйте поэтапные стандарты KYC на основе функций продукта.。
независимая оценка третьей стороны
Для подготовки отчета о корпоративном управлении должен быть назначен квалифицированный независимый оценщик.、Управление сохраненной стоимостью、ПОД/ФТ、Технологические риски、«Отчет о независимой оценке» по шести основным областям безопасности платежей и непрерывности бизнеса.，Отчет действителен только в течение 6 месяцев.。
2. Классификация платежных инструментов Гонконга
Ссылки：Реестр лицензиатов объектов хранения ценностей-Валютное управление Гонконга
3. Лицензия на хранение ценностей в Гонконге (Лицензия СВФ)Список обязательных сборов
| Статьи расходов | Сумма/диапазон (HKD) | иллюстрировать |
|---|---|---|
| Регистрационный сбор (оплачивается в HKMA) | 150,000 | При подаче официального заявления требуется единовременный платеж.，Не возмещается。 |
| Ежегодная лицензионная плата (обязательно) | 113,020 | Оплатите первый год обучения в течение 14 дней после выдачи лицензии.，В дальнейшем платеж будет продлеваться каждый год в дату годовщины лицензии.。 |
| Требования к оплаченному капиталу (минимум) | 25,000,000 | Должна быть полностью оплачена при подаче заявления，и продолжать поддерживать，HKMA может потребовать более высокий капитал。 |
| Независимая оценка и системный аудит | Примерно 1 500 000 – 3,000,000 | Независимая оценка по шести категориям、Тестирование на проникновение и последующие регулярные аудиты，Зависит от сложности бизнеса。 |
| Консультации по соблюдению требований и юридические расходы | Примерно 1 500 000 – 3,000,000 | Наймите местных юристов и консультантов по соблюдению требований для помощи в подаче заявления.、Построить систему AML/KYC，Общий бюджет составляет от 3 до 6 миллионов и более.。 |
4. Лицензия на хранение ценностей в Гонконге (Лицензия СВФ)процесс подачи заявки
первый этап：Первичная консультация и исследование
до официального заявления，Руководству следует взять на себя инициативу и провести предварительные обсуждения с командой по лицензированию SVF Валютного управления Гонконга.，Узнайте о последних ожиданиях регулирующих органов；Если группа подлежит надзору за рубежом，Необходимо заранее проконсультироваться с местными контролирующими органами.。В то же время оцените, подпадает ли ваш собственный бизнес под действие освобождения (например, одноцелевой SVF).。
второй этап：Внутренняя подготовка и независимая оценка
Создайте компанию в Гонконге и соблюдайте минимальные требования к акционерному капиталу.；Подготовить бизнес-план、финансовый прогноз；Привлечь независимую третью сторону для выпуска документов, касающихся корпоративного управления.、Управление сохраненной стоимостью、ПОД/ФТ、Технологические риски、Отчет об оценке шести основных областей безопасности платежей и непрерывности бизнеса。Отчет должен быть выпущен в течение 6 месяцев до подачи。
Третий этап：Отправьте полный пакет документов для заявки
Подайте официальную форму заявки в HKMA.、Аудированная финансовая отчетность、правила работы бизнеса、Политика ПОД/ФТ、Полный набор информации, включая отчеты независимых оценок。Неполная информация будет считаться «черновиком» и обработка будет приостановлена.，После того, как все будет выполнено, вам будет подтверждено для входа в «официальную заявку».。
Этап 4：Аудиты HKMA и инспекции на местах
HKMA проводит углубленную оценку заявителей，Включает интервью с руководителями、Проверка на месте、Системный аудит и тестирование на проникновение。Может быть несколько раундов запросов на дополнительную информацию.。В конечном итоге заявка передается в специальный комитет высокого уровня HKMA для рассмотрения и рекомендаций.。
Пятый этап：Принципиальное одобрение и соблюденные условия
Если Управляющий комитет изначально удовлетворен，«Принципиальное одобрение» может быть выдано при определенных условиях лицензирования (например, дополнительный капитал、Идеальная система、Ограничить верхний предел сохраняемого значения и т. д.)。Кандидаты должны выполнить все условия в течение указанного срока.。
Этап шестой：Официальное лицензирование и оплата пошлин
После выполнения всех условий，Валютное управление Гонконга официально предоставило SVF лицензию и присвоило уникальный номер лицензии.。Лицензиат должен оплатить лицензионный сбор за первый год в течение 14 дней после вступления лицензии в силу.，И на физической карте、Официальный сайт и номер лицензии дисплея приложения。
5. Лицензия на хранение ценностей в Гонконге (Лицензия СВФ)Список документов, необходимых для подачи заявления
Официальная форма заявления на получение лицензии (формат, указанный HKMA)
Подробный бизнес-план и финансовый бюджет на следующие три года (включая операционную модель)、целевой рынок、дизайн продукта、структура гонораров и др.)
Регистрационные документы компании：Свидетельство о регистрации、Свидетельство о регистрации бизнеса、Устав、Учредительная форма (заверенная генеральным директором)
Проверенная финансовая отчетность за три финансовых года до подачи заявления (новые компании должны предоставить сертификаты о вливании капитала и отчеты холдинговой компании)
Все режиссеры、Декларация «годного и надлежащего лица» и подтверждающие документы (резюме) контролера и генерального директора、Нет судимости、профессиональная квалификация)
«Отчет о независимой оценке», выпущенный независимой третьей стороной (охватывающий корпоративное управление).、Управление сохраненной стоимостью、ПОД/ФТ、Технологические риски、Шесть основных областей обеспечения безопасности платежей и непрерывности бизнеса，6Действует в течение месяца)
Руководство по политике и операционным процедурам ПОД/ФТ，Включает отчет об оценке рисков、Правила комплексной проверки клиентов、Мониторинг транзакций и процесс сообщения о подозрительных транзакциях
Документы по управлению хранимой стоимостью и инвестиционной политике (если применимо)，Необходимо объяснить сегрегацию средств клиентов и фидуциарные механизмы.
Система управления технологическими рисками、План безопасности платежей и План непрерывности бизнеса (BCP)
Копия пользовательского соглашения и условий использования.，Правила эксплуатации (включая возврат средств)、План выхода и т. д.)
6. Лицензия на хранение ценностей в Гонконге (Лицензия СВФ)Распространенные причины неудач и красные линии соответствия
⚠️Тематика бизнеса не совпадает：Заявитель не является зарегистрированной в Гонконге компанией.，или его основной деятельностью является не выпуск SVF，Даже текущий кредит、Ценные бумаги и другая запрещенная финансовая деятельность，напрямую приведет к отклонению заявки。
⚠️ Недостаточный оплаченный капитал или подозрительный источник.：Непредоставление четкого банковского сертификата, подтверждающего, что минимальный капитал в размере 25 миллионов гонконгских долларов выплачен полностью.，или средства используются для сделок с заинтересованностью，HKMA не примет это。
⚠️ Руководители не смогли пройти проверку соответствия и надлежащей проверки.：Генеральный директор、У директора или контролера плохая кредитная история.、Отсутствие истории банкротства или соответствующего профессионального опыта.，Особенно, если генеральный директор не находится в Гонконге.，было бы фатальным недостатком。
⚠️ Отчет независимой оценки не соответствует требованиям：Невозможность нанять квалифицированного независимого оценщика，Или отчет действителен более 6 месяцев，Или объем оценки не соответствует шести установленным законом основным областям.，Заявление будет возвращено。
⚠️План изоляции средств клиентов признан недействительным.：Неспособность эффективно установить трастовые механизмы，Или путайте сохраненные средства пользователей с их собственными средствами.，Нарушает основные принципы защиты пользователей。
⚠️ Система ПОД/ФТ – это всего лишь формальность：Отсутствие дифференцированных мер KYC в отношении рисков продукта.，Для транзакций высокого риска (например, P2P-переводов)、Трансграничные платежи) Усиленная комплексная проверка не проводилась，Слабая система мониторинга по борьбе с отмыванием денег。
⚠️ Отсутствие контроля аутсорсинга：Основные системы или функции обеспечения соответствия передаются на аутсорсинг без четкого соглашения об уровне обслуживания.，или неспособность гарантировать, что HKMA и аудиторы имеют неограниченные права доступа к поставщикам услуг.，Лицензиат несет полную ответственность。
⚠️ Отсутствие плана выхода из бизнеса：Несформулирование детального плана полного возврата средств пользователей по завершении и резервирование дополнительных административных расходов в правилах работы.，Несоблюдение действующих нормативных требований。
7. Лицензия на хранение ценностей в Гонконге (Лицензия СВФ)Часто задаваемые вопросы(Часто задаваемые вопросы)
В соответствии с Постановлением Гонконга о платежных системах и средствах хранения ценностей (глава 584)，Многоцелевой SVF относится к инструментам, которые сохраняют стоимость.，Стоимость может быть использована для приобретения товаров или услуг у третьих лиц, кроме эмитента.，или оплатить долги。Общие примеры включают осьминога.、Alipay Гонконг、WeChat Pay Hong Kong и другие электронные кошельки。Одноцелевые SVF (например, подарочные карты, которые можно использовать только в вашем собственном магазине) освобождаются от налога.。
Любое небанковское учреждение, которое выпускает или способствует выпуску многоцелевых SVF в Гонконге.，Все должны подать заявление на получение лицензии Валютного управления Гонконга.。Законодательство освобождает от налога SVF, выпущенный лицензированными банками.，и конкретные одноцелевые、Программы вознаграждений и инструменты ограниченного использования。
Установленный законом минимальный оплаченный капитал составляет 25 миллионов гонконгских долларов или его эквивалент в иностранной валюте.。Это только порог，HKMA может регулировать масштабы бизнеса、Общая хранимая стоимость и профиль риска предъявляют более высокие требования к капиталу.。Средства должны быть использованы для хозяйственной деятельности.，Не используется для операций со связанными сторонами。
на одного генерального директора、директор、И контролеры, и менеджеры должны пройти тест на «пригодность и исправность».，в том числе хороший характер、Профессиональные способности и финансовая стабильность。Главный исполнительный директор и заместитель генерального директора должны быть резидентами Гонконга.，Для назначения руководителей высшего звена требуется предварительное письменное согласие HKMA.。
Лицензиаты должны полностью отделить суммы и депозиты клиентов от их собственных средств.，Депонируется на отдельном трастовом счете или в назначенном лицензированном банке.。Такая договоренность гарантирует, что в случае банкротства или ликвидации лицензиата，Пользователи имеют приоритетное право требовать，Категорически запрещается использовать доходы от инвестиций в резервный фонд в качестве основного дохода.。
Полный пакет заявок будет официально принят от，Обычно от 12 до 24 месяцев или дольше，Зависит от сложности бизнеса、Качество подготовки документов и ход проверки HKMA。Настоятельно рекомендуется заранее провести предварительную консультацию с Валютно-кредитным управлением Гонконга, чтобы сократить время подготовки.。
В HKMA необходимо оплатить единовременный регистрационный сбор в размере 150 000 гонконгских долларов.，Ежегодная плата после одобрения составляет 113 020 гонконгских долларов.。также，Бюджет гонораров за независимую оценку и консультации по соблюдению требований обычно составляет от 3 до 6 миллионов гонконгских долларов или более.。
Аутсорсинг разрешен，Однако лицензиат и его директора、Генеральный директор должен нести максимальную ответственность за соблюдение требований。Требуется комплексная проверка аутсорсеров，Подпишите четкое соглашение на обслуживание，и должен гарантировать, что HKMA контролирует помещения внутренних и внешних поставщиков услуг.、Неограниченный доступ к системам и записям。
Должен продолжать соблюдать минимальные требования к капиталу、Предоставлять регулярные финансовые отчеты и отчеты о соответствии、Организовать ежегодный системный аудит и тестирование на проникновение.、Строго соблюдайте процедуры AML/KYC.、Отображать номер лицензии на всех носителях，и незамедлительно уведомлять Валютное управление о любых существенных изменениях.。
Если вы не в состоянии оплатить свои долги、Подать ложную информацию、Нарушение лицензионных условий、Поведение, которое серьезно подрывает репутацию Гонконга как международного финансового центра (например, отмывание денег).、Нарушение санкций) и т.д.，HKMA может немедленно отозвать или приостановить действие лицензии.，и может наложить штраф。
1、Валютное управление Гонконга«Краткое объяснение системы лицензирования объектов хранения ценностей»
9. Сравнение трех основных способов обеспечения соблюдения требований по платежам в Гонконге：СВФ、Институциональное внедрение и лицензия MSO
Советы по Гонконгу Хуйтун：Относительно осуществления платежей с сохраненной стоимостью в Гонконге (например, выдачи карт пополнения счета)、Электронный кошелек и т.п.) бизнес，В настоящее время Валютное управление Гонконга (HKMA) проводит чрезвычайно строгую политику подачи заявок на получение лицензий на хранение стоимости (SVF).。
Ввиду того, что самостоятельно подавая заявку на получение лицензии СВФ, необходимо столкнуться с 2500 Минимальный оплаченный уставный капитал в размере 10 000 гонконгских долларов.、Высокие затраты на соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и неопределенные циклы одобрения，Рекомендуются следующие более эффективные альтернативные пути обеспечения соответствия:：
Альтернатива 1：Доверьтесь [лицензированному SVF/банковскому учреждению], признанному Валютно-финансовым управлением Гонконга для внедрения услуг.
Как это работает：Прямой доступ к утвержденным местным лицензированным учреждениям в Гонконге (например, Octopus、Alipay Гонконг、WeChat Pay в Гонконге、Банк HSBC и др.)，Или интегрируйте свои платежные возможности через совместимые интерфейсы API.。
Преимущества：Устраните огромные затраты на подачу заявления на получение лицензии самостоятельно.，在完成专业尽调、交易文件及所需监管批准的前提下，可减少从零准备申请所需的前期工作。
Альтернатива 2：Подать заявку на получение лицензии [Оператора денежных услуг (MSO)] в соответствии с законодательством.
Как это работает：Если сфера деятельности включает только трансграничные денежные переводы или обмен валюты (и не предполагает хранение средств в электронном кошельке)，Затем вы можете подать заявление на получение лицензии MSO на таможне Гонконга в соответствии с законом.。
Преимущества：По сравнению с лицензией SVF，Установленный законом порог входа для лицензий MSO в конкретных бизнес-сценариях является более разумным.，Достаточно для удовлетворения требований соблюдения требований большинства трансграничных потоков капитала.。
