1. Каким компаниям Нью-Йорка, занимающимся виртуальной валютой, требуется BitLicense
Перевод виртуальной валюты
Получайте и переводите виртуальную валюту для клиентов，или передавать виртуальную валюту от имени клиента，Включая некоторые внутрисетевые переводы、Услуги трансграничных платежей и внутриплатформенных переводов，Обычно подпадает под регулятивную деятельность BitLicense.。
Хранение цифровых активов
Хранить от имени других、Хранить или поддерживать хранение или контроль над виртуальной валютой，Включает в себя депозитный кошелек、Институциональное содержание под стражей и некоторые дополнительные меры содержания под стражей，Обычно требуется разрешение NYDFS.。
Покупка и продажа клиентам
Покупайте или продавайте виртуальную валюту клиентам как бизнес，включая брокерские услуги、Маркетинг или конкретные модели розничной торговли，следует сочетать с фондами、Оценка котировок и структуры контрагентов。
Торговые и обменные услуги
Как клиентский бизнес предоставляет виртуальную валюту между，Или услуги обмена между виртуальной валютой и легальной валютой，Может также использоваться BitLicense、FinCEN MSB и лицензия на перевод денег в Нью-Йорке。
Выпускайте или управляйте виртуальной валютой
контроль、Управление или выпуск виртуальной валюты, как правило, является разрешенной деятельностью.；Выпуск стейблкоинов в долларах США также подлежит письменному разрешению со стороны DFS.，и удовлетворить резервы、искупление、Аудит и требования к конкретному продукту。
2. Битовая лицензия、траст с ограниченной целью、Сравнение FinCEN MSB и MTL в Нью-Йорке
| нормативный статус | Основная функция | регулирующий орган | Предметы, которые не подлежат замене |
|---|---|---|---|
| Битовая лицензия Нью-Йорка | Ведение бизнеса в виртуальной валюте в соответствии с разделом 23 NYCRR Part 200 в Нью-Йорке или среди жителей Нью-Йорка. | NYDFS | Не покрывает автоматически денежные переводы в бумажной валюте、ценные бумаги、Товарные деривативы или другое государственное лицензирование |
| Нью-Йоркская трастовая компания с ограниченной ответственностью | Утверждено для ведения бизнеса в виртуальной валюте，и может осуществлять доверительные полномочия | NYDFS | Требования к применению и пруденциальные нормативные требования, как правило, выше.，Подходит для институционального хостинга и других моделей. |
| Регистрация FinCEN MSB | Регистрация бизнеса в сфере денежных услуг и обязательства BSA/AML на федеральном уровне | ФинСЕН | Регистрация FinCEN не заменяет BitLicense или любую лицензию государственного уровня. |
| Нью-Йорк МТЛ | Запуск системы денежных переводов Fiat в Нью-Йорке | NYDFS | Хранение виртуальной валюты не может быть охвачено отдельно.、покупать и продавать、Погасить или выдать |
| Другое государственное лицензирование MTL/криптовалюты | Освещение деятельности по передаче денег или цифровых активов в других штатах | государственные регулирующие органы | Не заменяет лицензию штата Нью-Йорк.，Точки взаимодействия с клиентами и бизнесом должны анализироваться от штата к штату. |
3. Четыре основные возможности приложения BitLicense
Пригодность менеджмента и корпоративное управление
директор、исполнительный、Контролеры и крупные акционеры должны иметь опыт, соответствующий бизнесу.、Добросовестность и способность выполнять свои обязанности，и полную личную историю、отпечаток пальца、фон、судебный процесс、Нормативное и финансовое раскрытие。
капитал、Ликвидность и защита клиентов
NYDFS на основе бизнес-модели、шкала、Хранение активов и определение риска Минимальный капитал；Кандидаты также должны настроить защитный депозитный или трастовый счет клиента.，и наладить постоянный мониторинг средств и ликвидности。
BSA/AML и соблюдение санкций
Создайте оценку рисков предприятия、KYC／CDD、Мониторинг транзакций、Анализ блокчейна、Отчет о подозрительной активности、Проверка OFAC、Системы, основанные на рисках, такие как специалисты по обеспечению соответствия и независимое тестирование.。
технология、Кибербезопасность и операционная устойчивость
Обеспечьте сетевую безопасность в соответствии с частью 200 и 23 NYCRR, часть 500.、Кошелек и ключ、контроль доступа、реагирование на инцидент、непрерывность бизнеса、Аварийное восстановление и управление рисками третьих сторон。
4. Заявка на BitLicense в Нью-Йорке и процесс рассмотрения NYDFS
Подтвердите, подпадает ли бизнес под надзор
расчесывайте продукты、клиент、Контроль активов、поток капитала、Зоны обслуживания и контактные лица в Нью-Йорке，Определить битлицензию、траст с ограниченной целью、Комбинация MTL и FinCEN MSB。
Создание компании-заявителя и структуры управления
Определить предмет заявки в США、Капитал、директор、исполнительный、Контроллер、Организационная структура、Идентификационный номер налогоплательщика、Операции с сущностями и групповые отношения。
Создайте учетную запись NMLS и подайте заявку на участие в проектах
Подать заявку на открытие счета компании NMLS，Мастер конфигурации、Администратор субаккаунта，И создайте каталог данных в соответствии со списком новых приложений Нью-Йоркской виртуальной валюты.。
дело сделано、Программа финансов и соответствия
Подготовить бизнес-план、трехлетний прогноз、капитальная программа、Процесс управления активами клиента、ПОД、сетевая безопасность、Мониторинг транзакций、Защита клиентов и постоянная отчетность。
Подайте полную заявку через NMLS
Отправьте форму компании и контролера、Справочная информация、финансовые документы、система политики、5000Плата за подачу заявления в долларах США и другие материалы, требуемые NMLS。
Пройдена проверка полноты и содержания
DFS сначала подтверждает, полная ли информация о приложении.，начать бизнес снова、финансы、BSA／AML、сетевая безопасность、Проверка анкетных данных и другие специальные проверки。
Отвечать на уведомления о дефектах и дополнительные запросы
Отправьте полный ответ на письмо о недостатке по пунктам в течение указанного срока.，Обновить политику、систематические доказательства、Замечания руководства и финансовая модель。
Получить лицензии и начать постоянный надзор
Осуществить окончательный капитал、допуск、Утвержденные валюты и условия лицензии，Начать финансовую отчетность、ежегодная оценка、Нормативная проверка、Кибербезопасность и одобрение изменений продукта。
5. Материалы, обычно необходимые для приложения BitLicense
| Категория данных | Основное содержание | Фокус NYDFS |
|---|---|---|
| Информация о компании и группе | Свидетельство о регистрации、Устав、А、Организационная структура、Дочерние компании и служебные адреса | Тема заявления、Являются ли четкими границы ответственности между ключевыми поставщиками услуг и группой? |
| Акционеры и контролеры | Цепочка акций、конечный бенефициарный владелец、директор、Руководители и ключевой управленческий персонал | Характер и фитнес、опыт、Честность、Контроль и конфликты интересов |
| личный опыт | личная история、Резюме、отпечаток пальца、Кредит、судебный процесс、Судебное и нормативное досье | Полнота раскрытия информации и пригодность руководства для ведения регулируемого финансового бизнеса. |
| бизнес-план | продукт、клиент、область、поток капитала、кошелек、процесс транзакции、План доходов и роста | Требуется ли лицензия для каждого бизнеса?，Поддерживают ли системы и люди запланированный масштаб? |
| финансовая информация | историческая финансовая отчетность、Информация аудита、трехлетний прогноз、Источники финансирования и план капитальных затрат | капитал、Ликвидность、Устойчивость и адекватность стрессовых сценариев |
| Система BSA/AML | оценка риска、СИП、CDD／EDD、Мониторинг транзакций、САР、OFAC и независимое тестирование | правило、система、Составляют ли персонал и обработка дел замкнутый цикл? |
| сетевая безопасность | оценка риска、директор по информационной безопасности、контроль доступа、МИД、шифрование、монитор、Реагирование на инциденты и тестирование | Соответствует ли он Части 500 и совместим ли он с кошельком?、Сопоставление рисков ключевой и облачной архитектуры |
| Защита активов клиентов | Архитектура хостинга、Многослойность кошелька、Бухгалтерские книги、Примирение、субхостинг、Вывод средств и изоляция банкротства | Права клиента、Разделение активов、Ясны ли авторизованное использование и контрольные журналы? |
| защита потребителей | Клиентское соглашение、Раскрытие рисков、расходы、квитанция о транзакции、жалоба、Возвратные платежи и борьба с мошенничеством | Являются ли условия ясными и заметными?，Соответствуют ли возможности обслуживания клиентов размеру клиента |
| Операционная система | непрерывность бизнеса、аварийное восстановление、аутсорсинг、аудит、Ведение учета и управление изменениями | ключевые позиции、системные зависимости、Выполнены ли обязанности по тестированию и нормативной отчетности |
6. BitLicense Capital、Сборы и финансовые нормативные требования
| проект | Основные требования | Фокус планирования |
|---|---|---|
| Плата за подачу заявления | 23 Часть 200 NYCRR предусматривает невозвращаемый сбор за подачу заявления в размере 5000 долларов США.，Также могут взиматься сборы NMLS и третьих сторон. | Плата за подачу заявления составляет часть расходов на регулирование，Должен быть проверен отдельно、система、персонал、Юридический вклад и соблюдение требований |
| минимальный капитал | Единой фиксированной суммы, применимой ко всем заявителям, не существует.，Определяется NYDFS на основе бизнес-модели и риска. | Масштаб хостинга、объем торгов、рычаг、Ликвидность、Как физический риск, так и клиентские активы влияют на суждения о капитале |
| Маржа или защитный счет | Требуется получение поручительства или внесение средств на счет защиты клиентов.；В часто задаваемых вопросах DFS объясняется, что общий минимум составляет 500 000 долларов США.，но можно улучшить | Количество、Организация и условия должны соответствовать требованиям DFS.，и продолжать корректироваться по мере роста бизнеса. |
| активы клиента | Должны проводиться таким образом, чтобы защищать права и интересы клиентов.，И держать ясные счета、Сверка между ончейн и внутренними реестрами | Активы клиента не могут быть использованы для собственного финансирования компании без одобрения.、Гарантийная или кредитная деятельность |
| финансовый отчет | Сдавать квартальные и годовые финансовые отчеты в соответствии с частью 200.，Годовые отчеты часто включают требования аудита. | Учетная политика должна охватывать оценку цифровых активов.、бронировать、Признание выручки、Обязательства клиентов и связанные с ними операции |
| ежегодный нормативный обзор | Лицензированные учреждения несут расходы по надзору и проверке NYDFS.，Обычно счета выставляются по четырем предполагаемым ежеквартальным взносам и одному ежегодному расчету. | Сумма не является фиксированной годовой платой.，Должны быть включены в текущие операционные бюджеты и управление ликвидностью. |
| Налоговое и другое лицензирование | Федеральные налоги и налоги штата、ФинСЕН MSB、Лицензии MTL штата Нью-Йорк и другие лицензии штата могут применяться отдельно. | Капитальные и финансовые прогнозы должны охватывать все целевые затраты на соблюдение требований штата и федерального уровня. |
7. BSA／AML、Система мониторинга транзакций и сетевой безопасности
Выполняйте оценку рисков ПОД на уровне предприятия не реже одного раза в год.，Охватываемая продукция、Служить、клиент、контрагент、Юрисдикция、Каналы доставки и внутрисетевые риски，и перевести результаты в средства контроля клиентов и транзакций。
Создать СИП、Системы CDD и EDD，Проверка личности клиентов и конечных бенефициарных владельцев，Выявите клиентов с высоким уровнем риска、Санкционные объекты、Политически значимые фигуры и ненормальные отношения со счетами。
Используйте инструменты аналитики блокчейна, соответствующие размеру вашего бизнеса.，Определить микшер、темная паутина、Мошенничество、шантажировать、адрес санкции、Межсетевые и высокорисковые источники финансирования，и сохранить доказательства расследования。
Установите законную валюту и правила мониторинга транзакций в цепочке、Расследование тревоги、Обновление корпуса、SAR/CTR и процесс нормативной отчетности，и проводить независимую проверку и постоянную настройку правил и моделей。
Внедрить проверку OFAC и других санкций.、Заморозить или отклонить транзакции、Процедуры обновления списка и отчетности；Регистрация FinCEN MSB не заменяет требования NYDFS по борьбе с отмыванием денег и требованиям Части 504.。
Установить управление CISO в соответствии с 23 NYCRR Part 500.、оценка риска、МИД、Минимизировать разрешения、шифрование、Управление уязвимостями、Мониторинг журналов、Реагирование на инциденты и ежегодная отчетность в регулирующие органы。
К облачным сервисам、технология кошелька、KYC、Мониторинг транзакций、Служба поддержки клиентов и субхозяева проводят комплексную проверку、Контрактный контроль、Постоянный мониторинг и планирование выхода，Аутсорсинг не может передавать обязанности лицензированного учреждения。
8. хостинг、Требования к валютному менеджменту и защите потребителей
Кастодиальные учреждения должны вести отдельные счета и отделять виртуальные валюты клиентов от собственных активов компании и связанных сторон.，И убедитесь, что кошелек на цепочке、Внутренний реестр и права каждого клиента могут постоянно сверяться.。
2025Ежегодно обновляемые Рекомендации DFS по хранению требуют от клиентов продолжать соблюдать справедливые и выгодные интересы.；Добавление новых субкастодиальных соглашений обычно является серьезным изменением в бизнесе.，Перед внедрением требуется одобрение DFS.。
Листинг может быть одобрен для определенных валют.、Самостоятельная сертификация в соответствии с политикой листинга, одобренной DFS.，Или используйте валюту Зеленого списка；Все организации венчурного капитала также должны соблюдать утвержденную политику исключения из списков.。
Четко раскрывайте комиссию перед первой транзакцией、цена、колебание、необратимость、сеть、хостинг、Страхование、Права клиентов на активы и другие существенные риски，и получите подтверждение клиента。
Система обслуживания клиентов должна обеспечивать четко видимые телефонные и электронные текстовые каналы.，Запросы обрабатываются обученным персоналом в сроки, соответствующие бизнесу.、Ограничения аккаунта、Мошенничество и жалобы。
Транзакции клиентов должны предоставлять подтверждение или квитанцию, соответствующую Части 200.，Точно укажите тип транзакции、Количество、расходы、дата、Курсы валют и другая применимая информация，Маркетинг не должен быть ложным или вводящим в заблуждение.。
Сохранить транзакцию、клиент、финансы、Согласие、жалоба、Кошелек и нормативные записи，и обеспечить доступность для проверки NYDFS.；Записи, относящиеся к Части 200, обычно должны храниться не менее семи лет.。
9. Объем услуги лицензирования BitLicense в Гонконге, Нью-Йорке
Оценка сферы регулирования и лицензионного портфеля
Сортировка виртуальных валют、Фиатная валюта、хостинг、торговля、Клиенты и точки соприкосновения в Нью-Йорке，Определить битлицензию、траст с ограниченной целью、ФинСЕН MSB、Портфель MTL Нью-Йорка и других штатов。
Корпоративная структура и управление США
Поможем зарегистрировать компанию、А、акционерный контроль、Директора и руководители、Организационная структура、Фактическая эксплуатация и проектирование ответственности за управление，Закладываем основу для обзора характера и физической подготовки。
Управление приложениями и документами NMLS
Создайте комнату данных на основе Контрольного списка новых заявок штата Нью-Йорк.，Помощь с формами компании и контролера NMLS、Справочная информация、Проверка соответствия финансовых приложений и специальных материалов ДФС。
капитал、Маржа и финансовые решения
Объедините клиентские активы、Сценарии объема и роста для подготовки трехлетних финансовых прогнозов、Планирование капитала и ликвидности、Маржинальное соглашение、Процесс бухгалтерского учета и нормативной отчетности。
ПОД、Кибербезопасность и защита клиентов
Создайте оценку рисков、KYC、Мониторинг транзакций、Анализ блокчейна、ОФАК、Часть 500、хостинг、Раскрытие информации для потребителей、Система рассмотрения жалоб и обеспечения непрерывности бизнеса。
Запросы DFS и постоянное соблюдение требований
Помогите ответить на полноту и предметность отзывов、Уведомления о дефектах и специальные запросы，и подключиться к ежегодной оценке、финансовый отчет、Нормативная проверка、Листинг токенов и одобрение крупных изменений。
10. Распространенные заблуждения и советы по рискам для приложения BitLicense в Нью-Йорке
FinCEN MSB — это всего лишь федеральная регистрация.，Не является заменой New York BitLicense.。DFS четко заявил，Регистрация в FinCEN не влияет на то, нужна ли компании BitLicense.。
Компания расположена за пределами штата Нью-Йорк или за пределами США.，конечно, не исключает надзора。Если бизнес связан со штатом Нью-Йорк или с любым местом жительства、роды、Лицо, имеющее коммерческое предприятие или действующее в Нью-Йорке.，Разрешение все еще может потребоваться。
BitLicense не распространяется автоматически на денежные переводы в фиатной валюте.。Включая поступления и платежи в долларах США.、Фиатный кошелек или бизнес по денежным переводам，Также могут потребоваться лицензии MTL штата Нью-Йорк и другие лицензии штата.。
Предоставление частичной информации не ускорит одобрение.。DFS применяется только в том случае, если документы заявки заполнены.、Только когда организация ясна, а содержание соответствует реальному бизнесу, будет проводиться содержательная проверка.；Несколько неразрешенных запросов на один и тот же запрос могут привести к отклонению.。
Вы не можете добавлять продукты произвольно после одобрения.、Валюта、Субхост или бизнес-модель。основные новые продукты、Служить、Деятельность и некоторые соглашения третьих сторон обычно требуют предварительного письменного одобрения со стороны DFS.。
5000Плата за подачу заявления в долларах США не является серьезной статьей расходов.。капитал、допуск、Команда обеспечения соответствия、аудит、Мониторинг транзакций、Анализ блокчейна、Кибербезопасность и ежегодные нормативные оценки — это долгосрочные инвестиции.。
11. Часто задаваемые вопросы о BitLicense в Нью-Йорке
12. Официальная нормативная информация New York BitLicense
| официальная информация | Основное содержание | Официальная ссылка |
|---|---|---|
| Лицензирование бизнеса в виртуальной валюте NYDFS | Приложение BitLicense、НМЛС、Часто задаваемые вопросы、Лицензированные учреждения и Зеленый список | Посмотреть официальную страницу BitLicense |
| 23 Часть NYCRR 200 | Объем лицензии、Применять、капитал、ПОД、Кибербезопасность и защита потребителей | Ознакомьтесь с действующими правилами в Нью-Йорке |
| Процедуры подачи заявления на BitLicense | проверка целостности、Анализ по существу и обработка уведомлений о дефектах | Посмотреть процесс подачи заявки |
| Ресурсный центр по кибербезопасности NYDFS | 23 Часть NYCRR 500、объявить、Уведомление об инциденте и отказ от прав | Ознакомьтесь с требованиями сетевой безопасности |
| Руководство по листингу монет | Перечислить валюту、Самосертификация、Оценка рисков и политика делистинга валют | Посмотреть рекомендации по управлению валютой |
| 2025 Руководство по хранению | Изоляция активов клиента、права и интересы、Субэскроу и раскрытие информации | Ознакомьтесь с последними рекомендациями по хостингу |
| Руководство по аналитике блокчейна | Мониторинг транзакций в сети и контроль рисков | Посмотреть рекомендации по анализу блокчейна |
| Руководство по обслуживанию клиентов | Каналы обслуживания клиентов、Управление реагированием и жалобами | Посмотреть правила обслуживания клиентов |
| Ежегодные оценки | Плата за надзор и проверку для учреждений, имеющих лицензию на виртуальную валюту | Посмотреть годовую оценку |
13. Сопутствующие лицензии на цифровые активы в США и услуги по обеспечению соответствия
| Сопутствующие услуги/руководства | Применимые сценарии | Ссылки на сайты |
|---|---|---|
| Лицензия MSB на финансовое соответствие требованиям США | С участием обмена виртуальной валюты、Денежные переводы и другие денежные услуги Деловая деятельность | Посмотреть услуги MSB в США |
| Платежная лицензия MTL на уровне штата США | Планирование разрешений на перевод денег в Нью-Йорке и других штатах | Посмотреть услуги MTL в США |
| Сравнение MSB и MTL США | Различие между федеральной регистрацией MSB и лицензиями штата на перевод денег | Посмотреть руководство MSB и MTL |
| Регистрация компании в США | Подайте заявку на BitLicense и создайте компанию в США、Налоговый кодекс и основы управления | Посмотреть регистрацию компании в США |
| Лицензия VASP Гонконга | Предприятие, которое также развивает бизнес платформ для торговли виртуальными активами в Гонконге. | Посмотреть лицензию VASP Гонконга |
| Глобальное сравнение лицензий на криптовалюту | Сравните Америку、Гонконг、Евросоюз、Дубай и другие юрисдикции, регулирующие цифровые активы | Посмотреть глобальные криптографические лицензии |
| Связаться с Ганхуитонгом | по продукту、клиент、Программа лицензирования государственной оценки контроля активов и услуг | Закажите профессиональную консультацию |
15. Соответствующие правила、Нормативная информация и дополнительная литература
| Категория данных | Сопутствующая информация |
|---|---|
| Профессиональный перевод | |
| Законодательство и нормативные руководства |
|
| Лицензионные и контролирующие органы |
|
