1. национальный банк грузии (КЯВ) [Уставная классификация и надзорное определение лицензий]
| Тип официальной лицензии | Квалификация надзорного органа и разрешения на ведение бизнеса |
|---|---|
| Лицензия на цифровой банкинг (Лицензия цифрового банка) |
Юридически характеризуется как холдинг«Условная лицензия»коммерческих банков。Ограничено предоставлением банковских услуг через цифровые каналы (без филиальной модели работы)，и применимооткрытый банкинги архитектура «Банковское дело как услуга» (BaaS)。 |
| Обычная лицензия коммерческого банка (Коммерческий банк) |
Предоставлять комплексные банковские услуги для физических и юридических лиц，Покрывает прием депозитов、выдавать кредиты、Расчет оплаты、Торговля на Форексе、управление активамии инвестиционный банкинг。 |
| Лицензия на филиал иностранного банка (Филиал Иностранного Банка) |
иностранные банки вГрузиясозданы филиалы，Под двойной юрисдикцией регулятора материнской компании и НБГ.。 |
2. [Уставные требования к капиталу и механизм песочницы] для цифровых банков и коммерческих банков
Обычный капитал коммерческого банка：Минимальный уставный нормативный капитал для получения обычной лицензии коммерческого банка составляет 5000 Десять тысяч лари (GEL)。
Начальный капитал цифрового банка：система условного лицензирования，Первоначальные минимальные требования к капиталу для цифровых банков снижены до 500 Десять тысяч лари (GEL)。
4Увеличение капитала в течение ежегодного переходного периода：Цифровой банк с условной лицензией，Должно быть в 4 В течение переходного периода «песочницы» капитал будет постепенно пополняться до 5000 Десять тысяч лари。
Обзор источников финансирования：Заявитель должен предоставить доказательства законных источников уставного и нормативного капитала.，Средства проверки капитала должны быть внесены на специальный счет депо НБГ.。
3. [Законодательные красные линии и требования к квотам для корпоративной структуры и высшего руководства]
Структура правления：Совет директоров должен состоять как минимум из 3 состоит из людей，и должен содержать 1 местные жители Грузии。Разрешить иностранные инвестиции 100% проведение。
Исполнительная квалификация：Главный исполнительный директор (CEO) должен иметь 5 Опыт управления банковской деятельностью более 10 лет.；Наделение директора по контролю за соблюдением требований (CCO) полномочиями по обеспечению соблюдения политики ПОД/ФТ.，и финансовый директор (CFO)。
квота гендерного разнообразия：Доля представителей женщин в наблюдательных советах коммерческих банков должна находиться в пределах 2025 Год 6 луна 1 Дошло накануне 40%；Долю женщин в совете директоров рекомендуется достичь 33%。
проверка пригодности (Соответствовать & Правильный)：Все предложенные директора、Руководители и крупные акционеры должны предоставить сведения о судимости и подробную информацию об источниках богатства.，На рассмотрении НБГ。
4. Представлено в Национальный банк Грузии (КЯВ) [Список документов основного обзора]
| Обзор категорий функций | Подробности подачи законодательных требований НБГ |
|---|---|
| Документы исполнительной экспертизы | Предоставьте документы, удостоверяющие личность директоров и акционеров.、Отсутствие судимостей и документов об источниках средств，для проверки соответствия и правильной проверки。 |
| Бизнес и финансовое планирование | Отправить бизнес-план，Включает в себя структуру платы、бизнес-модель、Бизнес-стратегия и многолетние финансовые прогнозы。 |
| Архитектура соответствия и безопасности | Отправьте документы по архитектуре сетевой безопасности、Борьба с отмыванием денег/жесткие меры по финансированиютерроризм(ПОД/ФТ) Политический документ。 |
5. Лицензия цифрового банка Джорджии [установленный законом процесс подачи заявления и утверждения]
Первый этап：Название предварительного обзора и подготовки данных
Название банка должно содержать «Bank» или «Financial».。Отправьте имя в НБГ для предварительной квалификации，Подготовить бизнес-план и политику соответствия。
Этап 2：Вливание капитала и подача заявки
Воля 500 Первоначальный капитал в размере 10 000 юаней вносится на регулирующий счет НБГ.。Подать учредительный договор в НБГ、Подтверждение наличия средств и справочная информация старших руководителей。
Этап третий：Комплексная проверка НБГ
История НБГ для акционеров、Источник средств、Политика ПОД/ФТ、Обзор мер ИТ-безопасности и достаточности капитала。
Четвертый этап：Выдача условной лицензии
«Условная лицензия» выдается после прохождения проверки，Входить 4 ежегодный период нормативной «песочницы»。Цикл утверждения обычно 6-12 месяцы。
Этап пятый：Станьте штатным чиновником после истечения срока действия песочницы
4 В течение года реализовать дополнительные требования согласно регламенту НБГ и компенсировать их. 5000 Десять тысяч лари капитала，Преобразование в обычную коммерческую банковскую лицензию。
6. Регуляторные бизнес-ограничения песочницы и [красная линия для исключения из листинга]
Лимиты приема личных депозитов：В период песочницы，Сумма единого личного депозита не может превышать установленный законом максимум, застрахованный Корпорацией страхования вкладов Джорджии.。
Механизм принудительного отзыва：Несоблюдение лицензионных ограничений，или не смог 4 Завершено в течение года 5000 Пополнение брачного капитала，Условная лицензия будет немедленно отозвана。
Строгий надзор за криптоактивами：Участие в криптовалютном бизнесе，Обязательства по регистрации поставщика услуг виртуальных активов (VASP) и отчетности по ПОД/ФТ должны строго выполняться.。
Представление ежегодного аудита：Лицензированные банки обязаны ежегодно представлять в НБГ отчеты о независимом финансовом аудите и отчеты о соблюдении требований ПОД/ФТ.，подлежит пруденциальному надзору。
7. Лицензия банка Джорджии [обязательные государственные сборы и сведения о капитале]
| Категория проекта | Стандарт законной суммы (ГЕЛЬ) |
|---|---|
| Начальный капитал цифрового банка | самый низкий 500 Десять тысяч лари(Необходимо внести на контрольный счет)。 |
| Обычный банк/обычный капитал | самый низкий 5000 Десять тысяч лари(Цифровые банки должны восполниться в течение 4 лет)。 |
| Официальная плата за подачу заявления | Первоначальный сбор за подачу заявления на получение лицензии, выплачиваемый НБГ, составляет ок. 30 Десять тысяч лари。 |
| Обязательная плата за годовое обслуживание | Платить нужно каждый год 5 Десять тысяч – 20 Десять тысяч лари Различные ежегодные сборы за надзор (утверждаются на основе шкалы)。 |
8. Юридическое агентство Hong Kong Huitong Georgia Digital Bank
Создание компании и распределение персонала
ручкаГрузияРегистрация юридического лица，осуществлять 1 Требования к местным директорам-резидентам，помочь достичь 40% Квота для женщин-руководителей。
Бизнес-план и юридическая подготовка
Написание архитектуры сетевой безопасности、Финансовые прогнозы и бизнес-планы，Разработать руководство по операциям ПОД/ФТ в соответствии с требованиями НБГ.。
Официальное заявление и защитный агент
Помогите завершить 500 Проверка легальных средств Wanli，Отправьте информацию в НБГ от имени заявителя и обеспечьте защиту соблюдения требований.。
9. Основные юридические вопросы и ответы по лицензии регулирования цифровых банков в Грузии (Часто задаваемые вопросы)
2022 Поправка 2016 года к Закону о коммерческой банковской деятельности установила систему «Условной лицензии».，Разрешить смягчение первоначальных минимальных требований к капиталу。
Обычные коммерческие банки 5000 10 000 лари。Цифровой банк начинается с 500 10 000 лари，Должно быть в 4 Будет дополнено в течение переходного периода 5000 10 000 лари。
по крайней мере совет директоров 3 люди，Содержит 1 местные жители。потребности генерального директора 5 Многолетний опыт управления。Руководители и акционеры должны пройти проверку соответствия NBG & Правильный обзор。
Доля представителей женщин в наблюдательных советах коммерческих банков должна находиться в пределах 2025 Год 6 луна 1 Дошло накануне 40%，Совет директоров рекомендует 33%。
Если цифровые банки 4 Несоблюдение деловых ограничений или невыполнение графика в течение периода «песочницы» 5000 Капитал в миллион лари，Лицензия будет отозвана。
Сумма разовых депозитов физических лиц, привлеченных цифровыми банками，Не должна превышать установленную законом максимальную сумму, застрахованную компанией по страхованию вкладов.。
Первоначальная плата за подачу заявления НБГ составляет ок. 30 10 000 лари；После одобрения，Платить нужно каждый год 5 Ванчжи 20 Ежегодная плата за надзор от 10 000 лари.。
Подтверждение законного источника уставного капитала、бизнес-план、Информация о негативной реакции между руководителями и акционерами，и документы о политике соответствия кибербезопасности и ПОД/ФТ.。
После подачи заявки，НБГ проводит обзор источников финансирования и систем соответствия。Срок утверждения для выдачи условной лицензии обычно составляет 6-12 месяцы。
Поддерживает доступ к клиринговой сети ЕС SEPA。Задействованные криптоактивы должны одновременно пройти обязательную регистрацию VASP.，и выполнять обязательства по борьбе с отмыванием денег。
Охватывает корпоративное образование в Грузии.、Соответствовать & Составление материалов комплексной проверки для должностных лиц、Агентство полного процесса написания бизнес-плана и проверки соответствия требованиям Национального банка Великобритании。
