1. Юридические условия доступа и основные эксплуатационные требования для японских лицензий API/EPS
Юридическое лицо и местное представительство
Иностранные компании должны создавать местные корпорации, такие как Japan Corporation (KK).，Или хотя бы назначить постоянного представителя и открыть офис в Японии.。Агентство финансовых услуг строго проверяет структуру корпоративного управления и механизмы внутреннего контроля деятельности учреждений.，Отклонить чистые операции оболочки。
Механизм сохранения и возврата средств (охрана)
заниматьсяперевод средствилиСтейблкоинБизнес-структуры должны выполнять свои обязательства по сохранению фондов в соответствии с законом.。2025 Нормативное предложение смягчить механизм возврата средств при банкротстве，Разрешено гарантийным агентством илитрастовая компанияВозврат средств непосредственно пользователям，Замена должна быть одобрена Бюро по правовым вопросам. 170 дневной процесс вывода средств。
Чрезвычайно строгая система борьбы с отмыванием денег (ПОД/ФТ)
в соответствии с 2024 Пересмотренная редакция «Закона о расчетах с фондами»，Учреждения должны создать автоматизированные системы для отслеживания источников финансирования.，Реализация аномальных транзакций 72 Обязательный механизм отчетности в течение нескольких часов，Установить существенные пороги блокировки для сотрудничества с банками-корреспондентами в странах, не входящих в белый список ФАТФ.。
Базовые активы и освобождение от задержания
2025 Новые правила 2020 года предлагают ослабить ограничения на базовые активы.，Разрешение конкретным стейблкоинам, основанным на доверии, быть самым высоким 50% средства, вложенные в 3 Высоколиквидные казначейские облигации в течение месяца。в то же время，Для первой категории отрасли денежных переводов (крупные суммы)，Освобождение от ограничений «оплаты по мере использования» при определенных условиях контроля рисков，Максимально разрешенное пребывание средств 2 месяцы。
2. 2023-2025 Тенденции регулирования платежной индустрии в Японии и масштабное снятие запретов
- 2025март-июль
Выдача лицензии на стейблкоин и обновление системной инфраструктуры：4 марта компания SBI VC Trade получила одобрение на получение первой в Японии лицензии № 00001 «Индустрия транзакций электронных платежных средств (EPIESP)».，Утверждено для обработки USDC。в то же время，Ожидается, что Zengin System запустит стандартизированный шлюз API в июле.，Значительно уменьшеноплатежное учреждениеТехнические барьеры для доступа к базовой клиринговой системе。
- 2024Июнь
Финансовые зоны и стимулы для размещения иностранных инвестиций：Агентство финансовых услуг официально запустило программу «Финансовые иуправление активамиПакет политики бизнес-зоны»。в Токио、Осака、Зарубежные офисы с бизнес-базами в Фукуоке и Саппоро.，Наслаждайтесь каналом быстрой регистрации FMEO на английском языке и очень высокой долей официальных сборов и расчетных субсидий.。
- 2023апрель-июнь
Легализация стейблкоинов и снятие запрета на цифровую заработную плату：Пересмотренный «Закон о расчетах с фондами» вступает в силу，очистить банк、Операторы денежных переводов и трастовые компании являются законными эмитентами стейблкоинов.。в то же время，Минздрав труда и социального обеспечения снял запрет на «цифровую заработную плату»，Позволяет работодателям переводить заработную плату непосредственно в банки, которые соответствуют чрезвычайно высоким стандартам сохранности средств.Небанковская платежная платформаСчет (максимум 1 миллион иен)。
3. Список файлов подачи заявлений и элементов проверки
Устав заявителя и книга регистрации юридического лица (включая информацию о конечном бенефициаре проникновения UBO)。
Внутренний контроль соответствия и процедуры управления борьбой с отмыванием денег/финансированием терроризма (ПОД/ФТ) (необходимо включать 72-часовой механизм отчетности об исключениях)。
Бизнес-план и юридические документы для выполнения соглашения о сохранении средств клиента (например, гарантийное письмо или трастовый сертификат)。
Инструкции по безопасности ИТ-системы，И подключите базовую архитектуру и план аварийного восстановления всего шлюза API всей банковской системы.。
Резюме и отсутствие судимостей у местных штатных руководителей и специалистов по обеспечению соответствия (требуется опыт борьбы с отмыванием денег в Японии или сертификация CAMS)。
4. Процедуры подачи заявок и соблюдения требований для учреждений с иностранными инвестициями (Английский канал FMEO)
Первый этап：Предварительная комплексная проверка и создание структуры (4-6неделя)
Создание структуры доступа к иностранным инвестициям。Основана компания (КК) в Японии.，Провести проверку капитала。Одновременная первичная консультация с Управлением по выходу на финансовые рынки (FMEO)，Подтвердите тип лицензии (API/EPS или EPIESP)。
Этап 2：Документация и предварительная проверка FMEO (2-4месяцы)
Hong Kong Huitong основан на требованиях Департамента финансовых услуг.，Подготовьте финансовые модели, включая、Полный комплект материалов дел по линиям защиты от отмывания денег и механизмам сохранения средств.，и отправить на предварительное рассмотрение на английском языке через FMEO。
Этап третий：Официальные заявления и запросы регулирующих органов (3-6месяцы)
Официально подать заявку на регистрацию в местное финансовое бюро.。Регулятор проводит фоновое проникновение конечного бенефициара (UBO)，и выпустил несколько раундов запросов о системах борьбы с отмыванием денег и безопасности API.。
Четвертый этап：Полная регистрация и оформление бизнеса (4-8неделя)
После соблюдения всех законодательных требований，Финансовое бюро официально выдает регистрационный номер (например, № 00001).。Открытие заведения，и подать его в банковскую систему и соответствующие ассоциации финансовой отрасли.。
5. Требования к регистрации японской лицензии и расчет капитала
| Проверить категорию | Нормативно-правовые нормы и анализ соответствия |
|---|---|
| Капитал и чистые активы | Зависит от типа приложения。Сектор регулярных денежных переводов (FTSP) или EPIESP обязан поддерживать определенный размер чистых активов в качестве буфера.；Цифровые платформы расчета заработной платы предъявляют чрезвычайно строгие требования к резервам。Конкретная сумма фактического платежа должна быть определена после рассмотрения бизнес-плана FSA.。 |
| Сохранение фонда (охрана) | Обязательно подписать договор гарантии исполнения обязательств с банком в Японии.，или будет 100% Равные суммы средств клиентов передаются в трастовые учреждения для физической изоляции.。 |
| Официальная плата за подачу заявления | Японское агентство финансовых услуг(FSA) обычно взимает регистрационный налог в соответствии с установленными законом административными сборами (от сотен тысяч иен)，Плавающий в зависимости от бизнес-уровня)。Те, кто поселяется в финансовой зоне, могут подать заявку на очень большую часть субсидий на первоначальный регистрационный сбор от правительства Токио.。 |
| Затраты на поддержание соответствия требованиям персонала | Платить придется круглый год 3 Заработная плата местных специалистов по соблюдению требований с более чем 10-летним опытом работы в японской финансовой индустрии.，и стоимость найма персонала, сертифицированного CAMS по борьбе с отмыванием денег.。 |
6. Ознакомьтесь с красными линиями и напоминаниями о ситуациях, когда Агентство финансовых услуг отказывает в одобрении.
Несоответствие исполнительской квалификации： Иностранный капитал напрямую назначает иностранный персонал без опыта соблюдения японского финансового законодательства на основные должности по контролю рисков.。
Отсутствует отслеживание AML： не удалось установить способность удовлетворять 2024 новые правила 72 Механизм ежечасного сообщения об аномальных транзакциях，Или кооперативный зарубежный банк-корреспондент находится в зоне, не внесенной в белый список ФАТФ.。
Проникновение УБО не удалось： Особенно, когда фактическим контролером выступает китайское физическое лицо.，Если вы не можете предоставить полные законные источники средств и финансовую кредитную историю в Японии，Регистрация будет приостановлена на неопределенный срок。
7. На переднем крае отрасли：Случаи утверждения лицензии и соблюдения требований
SBI VC Trade получает первую лицензию EPIESP (2025)
20254 марта，SBI VC Trade успешно получила лицензию № 00001 «Индустрия транзакций электронных платежных средств», выданную местным финансовым бюро Канто.，Стал первым агентством по обеспечению соответствия в Японии, получившим разрешение на обработку стейблкоина USDC.，Проверка нормативной открытости Японии для интеграции Web3 и бумажной валюты。
Иностранные гиганты трансграничных денежных переводов обеспечивают соблюдение требований
Учреждения, представленные Wise Japan и SBI Remit，Опора на политику финансовой зоны Японии，Успешно подключено к общебанковской системе，Полная интеграция структуры недорогих расчетов за рубежом с местными японскими правилами ПОД/ФТ.，оккупированныйТрансграничные денежные переводыосновная доля рынка。
8. Практические юридические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)：Анализ правовых условий и болевых точек соблюдения требований
Абсолютно запрещено законом。Агентство финансовых услуг строго требует, чтобы учреждения имели значительные операционные возможности в Японии.，В Японии должен быть открыт как минимум один бизнес-офис и назначен один или несколько представителей местных жителей.，Чисто заграничные пустые снаряды не могут пройти проверку на соответствие требованиям。
Согласно «Закону о расчетах с фондами»，После одобрения вы можете заниматься API агентства электронных платежей.、Трансграничные денежные переводы、Посредническая транзакция в фиатной/стабильной валюте (EPI)。Если соблюдены строгие требования，Вы также можете вести бизнес прямой дистрибуции «цифровой зарплаты».。
Требования к финансированию зависят от бизнеса (крупные/малые переводы).、стейблкоин) в зависимости от риска。Хотя единого уставного капитала, подходящего всем, не существует.，Однако учреждение должно подготовить достаточные собственные чистые активы в соответствии с масштабом клиентских транзакций, которые оно обрабатывает.，и 100% Полный залоговый резервный фонд。
Надзор на практике，Агентство финансовых услуг придает большое значение возможностям борьбы с отмыванием денег.。Когда иностранный капитал уходит за границу，Должен быть нанят на месте с 3 Штатные руководители с более чем 20-летним опытом работы в сфере финансового соответствия в Японии и сотрудники по соблюдению требований, знакомые с местными правилами ПОД (например, обладатели сертификатов CAMS)。
2023 После пересмотра закона，Стейблкоины определяются как «электронные платежные инструменты (EPI)».。единственный банк、Операторы денежных переводов и трастовые компании могут выпускать；Чтобы заниматься посредническими переводами EPI, вам необходимо получить исключительную лицензию «Индустрии транзакций электронных платежных средств (EPIESP)».。
2023После снятия запрета в апреле，Платежная платформа хочет провести цифровую выплату зарплаты，Необходимо доказать чрезвычайно высокую способность сохранять средства.、Механизм быстрого возврата средств при банкротстве，И нужно настроить единую учетную запись сотрудника 100 Строгий лимит баланса в 10 000 иен.。
Категорически запрещается использовать средства клиентов для деятельности компании или кредитования.。Учреждения должны подписать гарантийные обязательства с японскими кредитными учреждениями.，Или создать специальный трастовый фонд。2025Новые правила также позволяют конкретным стейблкоинам 50% Средства выделяются на 3 Высоколиквидные казначейские облигации в течение месяца。
Новые правила усиливают тщательный контроль。Институциональные системы должны поддерживать перехват аномальных транзакций.，И в 72 Отчет в надзорный орган в течение нескольких часов；В то же время им запрещено проводить операции с агентскими фондами с финансовыми учреждениями, не соответствующими требованиям, в странах серого/черного списка ФАТФ.。
Хотя прямого запрета законом нет.，Однако когда физическое лицо китайской национальности выступает в качестве фактического контролера，FSA проведет углубленную проверку своих банковских потоков и прошлого в Японии。Рекомендуется создать компанию (КК) в Японии и ввести послушных японских исполнительных директоров для оптимизации структуры управления.。
2024«Политика финансовой зоны», запущенная в 2017 году, позволяет зарубежным учреждениям создавать、Осака и др. 4 Каждая специальная зона имеет единый канал регистрации FMEO на английском языке.。Правительство Токио также покрывает расходы на консультации по лицензированию.、Финансовые субсидии на оплату юридических услуг。
После завершения нескольких месяцев предварительной комплексной проверки и предварительного рассмотрения материалов дела в Управлении по выходу на финансовый рынок (FMEO)，От формального представления до выдачи регистрации обычно проходит 3 к 6 месяцы。Разумный период реализации всего проекта оценивается в 8 к 12 месяцы。
Утвержденные учреждения обязаны регулярно представлять деловые отчеты и аудиторские отчеты в Финансовое бюро и отраслевые ассоциации.。В то же время самопроверка безопасности системы и отчетность о соответствии общебанковской сети (Zengin) должны постоянно проводиться в соответствии с новейшими стандартами API (которые будут запущены в июле 2025 года).。
