2026Обновления регулирования FINTRAC в 2019 году：Приоритеты канадского MSB по соблюдению требований при работе со стейблкоинами и виртуальными валютами

加拿大金融交易及报告分析中心 FINTRAC 标识 — 加拿大金融交易及报告分析中心（FINTRAC）标识.

До 2026 года，Канадский MSB处理稳定币时仍应先判断相关活动是否属于FINTRAC规则下的虚拟货币交易或转移，и соответствующим образом осуществить регистрацию、идентификация клиента、Правило путешествия、Записывать、Отчетность и соблюдение требований на основе рисков。Регистрация FINTRAC не является лицензией；На этой странице не описываются политические обсуждения или другие системы регулирования как новые единые правила для стейблкоинов, которые вступили в силу.。

один、 2026Новые регуляторные тенденции в этом году：От «комплаенса» к «сквозному надзору»

Основные требования FINTRAC применяются на основе фактической деятельности и рисков.：

границы бизнеса：Подтвердите покупку и продажу стейблкоина、передача、Кастодиальный интерфейс, депозиты и снятие средств в фиатной валюте，Какие действия представляют собой транзакции или переводы виртуальной валюты?；Сами правила FINTRAC по борьбе с отмыванием денег не эквивалентны единой системе раскрытия резервов для эмитентов стейблкоинов.。
Правила и записи путешествий：Передавайте и сохраняйте указанную информацию об отправителе и получателе при переводах виртуальной валюты, к которым применяются правила.；Не все виды деятельности, «связанные со стейблкоинами», можно суммировать в одном едином правиле.。
Риски и отчетность：Принять усиленные меры, соразмерные риску возникновения ситуаций высокого риска.；Если стандарты отчетности о подозрительных транзакциях соблюдены, сообщите об этом как можно скорее.，Вместо того, чтобы давать общие обещания о «отчетности в реальном времени»。ВидетьФИНТРАК：Требования программы соответствия (английский)。

два、 Основные проблемы соблюдения требований в торговле стейблкоинами

Риск стейблкоина зависит от выпуска、искупление、кошелек、цепь、Контрагенты и фиатные каналы，нельзя однозначно назвать анонимным。Учреждения должны идентифицировать клиентов на основе реальных продуктов и путей транзакций.、кошелек、санкции、Мошенничество и трансграничные риски。

1. Фрагментация процесса KYC： При аутентификации клиентов многие платформы，Неспособность эффективно проверить источник сетевых активов клиента.。Экспертная группа Hong Kong Huitong отметила, что，Единый KYC больше не сможет соответствовать нормативным требованиям в 2026 году.，Предприятиям необходимо внедрить инструменты анализа блокчейна，Адресное профилирование рисков для депонированных криптоактивов。

2. Основная структура и банковская комплексная проверка： Регистрация FINTRAC не гарантирует открытие или поддержание банковского счета.。Банк самостоятельно рассмотрит вопрос、собственность、Клиентские и географические риски、Источник средств、Бизнес на виртуальной валюте、Мониторинг транзакций и другие лицензии；Планы счетов должны быть подготовлены на основе фактического бизнеса.，Не относить результаты открытия счета к одной структуре。

три、 Как построить надежную систему соответствия?

Предприятия должны перевести правила FINTRAC в ответственное、Ежедневные процессы регистрации и проверки механизмов，включать：

Поддерживать программу соответствия：Отслеживайте текущие рекомендации FINTRAC，Обновление политик и процедур по рискам、Оценка рисков и профессиональное обучение，и сохранить одобрение、Версия и доказательства исполнения。
外部资料支持：Гонконгская компания Huitong может помочь разобраться в бизнесе в соответствии с согласованным объемом.、申请资料和合规流程。При использовании независимой юридической консультации или профессиональной гарантии，应另行确认提供服务的专业人员及其资格、范围和责任。
Провести обзор эффективности：Пересматривайте программу соответствия правилам FINTRAC не реже одного раза в два года.，и запишите диапазон、тест、Обнаружить、Предложения и исправления。Проверки могут проводиться внутренним или внешним персоналом, отвечающим требованиям независимости.。

Четыре、 Гонконг Хуэйтун：Ваш профессиональный партнер на пути к глобальному соответствию требованиям

港汇通可按约定范围协助加拿大MSB业务说明、登记资料及合规计划的整理，帮助识别待确认事项；管理层及经营主体仍承担适用的合规责任。

Объем услуг、交付资料、保密安排及是否涉及独立法律或其他专业服务，应在项目开始前书面确认。银行及监管机关根据实际资料独立作出决定。

пять、 Часто задаваемые вопросы (Часто задаваемые вопросы)

1 квартал：2026Означает ли регулирование стейблкоинов в 2019 году, что будет сложнее подать заявку на получение лицензии MSB?

отвечать：О сложности регистрации нельзя судить только по году или лейблу «стейблкоин».。Предприятия должны описать объем услуг на основе текущей регистрационной информации FINTRAC и бизнес-фактов.，И разработайте план соответствия, соизмеримый с рисками, прежде чем начинать бизнес.。

2 квартал：Если мой бизнес связан с обменом стейблкоинов и фиатных валют，Необходимо ли иметь лицензию MSB?

отвечать：Если предприятие предоставляет услуги по транзакциям или переводу виртуальной валюты, как это определено FINTRAC как бизнес，и соответствовать применимым условиям подключения для канадского MSB или иностранного MSB，Обычно требуется регистрация。Это также предполагает оплату?、Ценные бумаги или другие лицензии требуют отдельного анализа.；Не следует называть единой «лицензией».。

Q3：Как справиться с частыми изменениями в политике регулирования?

отвечать：Назначьте внутреннего ответственного лица для отслеживания объявлений FINTRAC и конкретных указаний.，Создать запись версии、Оценка изменений、Обновление системы、Процесс обучения и проверки。Внешние консультанты могут оказать поддержку，Однако это не гарантирует постоянного соблюдения требований и не заменяет ответственности руководства.。

Заключение： Когда канадский MSB работает со стейблкоинами，Должно быть основано на реальных услугах、клиент、Проверка регистрации FINTRAC и текущих обязательств на основе кошелька и пути средств，и поставить другие платежи、Вопросы, связанные с ценными бумагами или пруденциальным регулированием, подлежат отдельному подтверждению.。Когда необходима внешняя поддержка，Вы можете проконсультироваться с Hong Kong Huitong в соответствии с конкретным объемом проекта.。

Точки применения и соответствия：Обновления нормативных требований FINTRAC

加拿大FINTRAC登记主要衔接适用的反洗钱义务。应按实际服务、客户及资金路径核对加拿大MSB或外国MSB登记，并另行评估其他适用的加拿大监管制度。美国州级MTL不是加拿大FINTRAC登记的一般条件。

Что нужно подготовить и постоянно проверять

Службы, связанные со стейблкоинами, должны сначала определить, являются ли они валютными операциями.、Обмен средств или транзакции/переводы виртуальной валюты，и положить кошелек、Ввод и вывод фиатной валюты、Правило путешествия、В процесс включены отчеты о подозрительных транзакциях и транзакциях с виртуальной валютой на крупные суммы.。
Регистрация FINTRAC должна быть завершена до начала деятельности.，Сама по себе регистрация не означает одобрения регулирующего органа или выдачи пруденциальной лицензии.；В рекламных материалах регистрация не должна называться признанием государства.。
Как местным MSB, так и иностранным MSB, обслуживающим канадских клиентов, возможно, потребуется зарегистрироваться.，и представить бизнес、Счет、Сотрудник по соблюдению требований、персонал、Информация о компании и владельце/руководителе。
В системе комплаенса должен быть назначен сотрудник по комплаенсу.、письменная политика、оценка бизнес-рисков、обучение、Двухгодичный обзор эффективности，и KYC、Отчетность и ведение учета。
Банк самостоятельно проверит статус регистрации、деловая подлинность、Клиентский и страновой риск、деятельность в виртуальной валюте、Источники финансирования и возможности мониторинга транзакций。

Затраты、капитал、срок、Когда квалификация персонала или масштаб трансграничного бизнеса，Пожалуйста, обратитесь к законодательству, опубликованному компетентным органом на момент подачи заявки.、Формы и рекомендации подлежат。

Ссылки：ФИНТРАК：Канадские требования к регистрации и соответствию MSB (английский)、ФИНТРАК：Канадские требования к регистрации и соответствию MSB (английский)。

узнать больше：Канадская платежная лицензия MSB、Руководство по подаче заявления на получение лицензии MSB в Канаде、Назначение канадского специалиста по соблюдению нормативных требований MSB (MLRO) и обязанности по отчетности。