1. [Правовой орган предпринимательской деятельности и налоговый механизм] эстонской лицензии EMI
Паспортный механизм ЕС (Паспортизация)
После подачи трансграничного уведомления в FSA，По закону на всей территории ЕС и Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) предоставляется на законных основаниях в пределахТрансграничный платежи финансовые услуги，Нет необходимости повторно подавать заявки на получение лицензий в странах-членах ЕС.。
Легальное разрешение на ведение бизнеса
одобрен к выпускуэлектронные деньги、открытьплатежный счет；Доступен прямой дебет SEPA、Кредитный перевод и трансграничный перевод；изданныйплатежная карта；Предоставлено на основе PSD2Инициирование платежа (ПИС) и информационные услуги по счетам (АИС)。
0% система отложенного налогообложения
Реализовано в Эстонии 0% Система отложенного корпоративного подоходного налога，Прибыль по закону не облагается налогом, если она сохраняется в компании для реинвестирования.，Эффективность накопления средств гарантируется законом。
Холдинг, полностью принадлежащий иностранцам
Разрешить нерезидентам ЕС (иностранным инвесторам) владеть 100% компаний EMI。Акционеры должны пройти проверку соответствия FSA (пригодность и правильность) и проверку законности финансирования.。
2. Эстонские стандарты EMI [Уставный капитал и стандарты контроля капитала]
| Обзор категорий функций | Законодательные требования и нормативные определения |
|---|---|
| Законный первоначальный капитал | Должен быть достигнут минимальный начальный капитал 350,000 евро。Полная сумма должна быть переведена на специальный банковский счет перед подачей заявления.。Источники финансирования должны быть абсолютно прозрачными，Использование долгового финансирования строго запрещено.、Временное заимствование или взаимозачет внеоборотных активов。 |
| Постоянные собственные средства (Собственные средства) | После одобрения，Учреждения должны всегда иметь достаточные собственные средства.，Сумма должна ≥ 350,000 евро，или средний непогашенный остаток электронных денег 2%(В зависимости от того, что является более высоким значением в соответствии с законом)。 |
| Раздельное хранение средств (охрана) | Средства клиентов должны использоваться вместе с ежедневным оборотным капиталом компании. 100% Строгая изоляция，Депонировано на отдельном счете в кредитном учреждении или застраховано эквивалентным страховым полисом.，Категорически запрещается незаконное присвоение средств клиентов для кредитования.。 |
3. [Корпоративное управление и местные основные законодательные требования] для EMI Эстонии
Юридические лица и основные операции (Вещество)：Юридическое лицо (OÜ или AS) должно быть зарегистрировано в Коммерческом регистре Эстонии.。FSA расправляется с «подставными компаниями»，Обязательное создание физического офиса в стране，Физический центр управления и контроля должен находиться в Эстонии.。
Принцип четырех глаз и распределение директоров：Правление, состоящее как минимум из двух директоров (обеспечение разделения обязанностей)。Минимум один директор должен быть резидентом Эстонии.，Иметь профессиональный опыт работы в финансовой/платежной сфере и безупречную деловую репутацию.。
Специалист по комплаенсу и борьбе с отмыванием денег (МЛРО)：Должен быть назначен специальный сотрудник по внутреннему контролю и руководитель отдела по борьбе с отмыванием денег.，Лицо должно постоянно проживать и работать в Эстонии.，И пройти проверку профессиональной квалификации ПОД в соответствии с законом.。
проверка пригодности (Подходящий и правильный)：Все режиссеры、Руководители и пакеты акций превышают 10% акционеры должны пройти проверку。Требуется полное подтверждение источника средств、Нет судимости。
Другие ключевые позиции：Необходимо назначить внешнего аудитора, зарегистрированного в Эстонии.。Согласно Закону ДОРА，Требуется сотрудник по ИТ/безопасности, занимающийся управлением рисками в сфере ИКТ.。
4. [Перечень документов обязательного контроля, представляемых в ФСА Эстонии]
| Категория файла | Подробности подачи в соответствии с законодательными требованиями |
|---|---|
| Базовая отслеживаемость корпораций и фондов | Копия устава компании。держать 20% Резюме и квалификационные аттестаты вышеуказанных акционеров и руководителей высшего звена。Подробное и юридическое подтверждение источника средств (выписки из банка).、Справка об уплате налогов и др.)。35 Сертификат о проверке капитала на сумму 10 000 евро оплачен。 |
| Бизнес-планирование и механизм выхода | Покрытие будущего 3 Бизнес-план (баланс) с годовыми бизнес- и финансовыми прогнозами、денежный поток)。План изоляции и защиты средств клиентов。План ликвидации。 |
| Системы внутреннего контроля и соответствие требованиям DORA | Руководство по процедурам ПОД/ФТ, соответствующее ЕС。Описание ИТ-архитектуры、Аварийное восстановление и планирование непрерывности бизнеса (BCDR)、Строгая аутентификация клиентов (SCA) и проверка контрактов со сторонними поставщиками。Соответствует требованиям GDPR и DORA.。 |
5. [Заявление и процедура проверки FSA] для эстонской лицензии EMI
первый этап：Учреждение и подготовка компании (о 1 неделя)
Регистрация юридического лица в Эстонии (ЧОО OÜ)，Установить юридический адрес регистрации и представителя местного жителя。Нанять практикующего аудитора。
второй этап：Открытие и пополнение счета (о 1 неделя)
Откройте специальный счет капитала в финансовом учреждении，Полное впрыскивание не менее 350,000 Юридический капитал в евро，Использование долгового финансирования строго запрещено.。
Третий этап：Документация и подача (о 3-4 неделя)
Напишите бизнес-план、Политика ПОД、Полный набор документов соответствия, таких как план архитектуры ИТ-системы.。Официально подается через специальный портал приложений FSA.。
Этап 4：Предварительная нормативная проверка и RFI (о 1-2 месяцы)
Документ оценки FSA。Дефицит молодого сырья，Выдать уведомление о пополнении запасов (RFI)，Кандидаты должны находиться в 30 Заполните недостающие материалы в течение нескольких дней。
Пятый этап：Интервью и лицензирование (Период утверждения 3-6 месяцы)
FSA организует для директоров и MLRO проведение 1-2 супервайзерские собеседования，Синхронное выполнение тестирования системы на соответствие。С момента получения полного пакета документов 3 Решение будет принято в течение нескольких месяцев，Не позднее, чем 6 месяцы。Общий цикл реализации проекта составляет примерно 8-12 месяцы。
6. [Официальные сборы и комплексные бюджетные стандарты] для эстонских лицензий EMI
| Категории финансирования и расходов | Юридические требования и базовые бюджетные показатели (евро) |
|---|---|
| Официальная плата за подачу заявления FCA | Официальная плата за рассмотрение лицензии и подачу заявления, уплачиваемая в Управление финансового надзора Эстонии (FSA), составляет 1,000 евро。 |
| уставный капитал (не расходы) | Жесткий порог — это фактическая оплата. 350,000 евро первоначального капитала (входит в активы компании，Нет спасения)。 |
| Базовый пакет комплаенс-агентства | Включая создание юридического лица、Помощь в открытии счета、Составление документов о соответствии и переговоры с FSA，Рыночные котировки обычно находятся в 67,000 к 69,000 евро。 |
| Комплексный посадочный пакет «под ключ» | Включая аренду местного физического офиса、Набор местных сотрудников、Местные основные услуги по приземлению, такие как вид на жительство для иностранцев，Начальная цена 80,000 Больше, чем европейский юань。 |
| Общая смета бюджета проекта | совокупный капитал、Официальные сборы и услуги юридического агентства，Общий бюджет проекта оценивается в 450,000 к 600,000 евро。Впоследствии необходимо будет оплатить заработную плату местных директоров/MLRO и гонорары за независимый аудит.。 |
7. Услуги юридического агентства по эстонской лицензии EMI в Гонконге Huitong
Инкорпорация и местная субстантивация
Зарегистрируйте эстонскую компанию OÜ。Помощь в аренде офисных помещений.，Юридическое сопоставление местных директоров-резидентов с сотрудниками по контролю за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег, которые соответствуют стандартам проверки пригодности FSA. (МЛРО)。
Основные юридические документы и соответствие системы
Compose содержит 3 Годовой финансовый прогноз бизнес-плана。Подготовить документы системы внутреннего контроля и план выхода из ликвидации, соответствующие правилам DORA и стандартам ПОД/ФТ. (План ликвидации)。
Агент по заявлениям и собеседованиям FSA
Агент 35 Подтверждена проверка капитала на сумму 10 000 евро。Отвечает за подачу квитанций через портал приложений FSA.，ответ 30 Дата и срок запроса (RFI)，Обеспечить систематическое обучение супервизионному собеседованию.，Агент по выдаче лицензий。
8. Регуляторная лицензия EMI в Эстонии. Основные юридические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)
Лицензия проверяется Управлением финансового надзора (FSA) в соответствии с законодательством.，Реализовано в соответствии с Законом Эстонии о платежных учреждениях и учреждениях электронных денег (MERAS).，Включение в единую систему электронного правительства и нормативно-правовую базу ЕС.。
Воспользуйтесь паспортным механизмом (паспорт ЕС) в соответствии с директивой ЕС EMD2.。После подачи трансграничного уведомления в надзорный орган，Он может на законных основаниях предоставлять трансграничные финансовые услуги на всей территории ЕС и Европейской экономической зоны (ЕЭЗ).。
Реализовано в Эстонии 0% Система отложенного корпоративного подоходного налога。Прибыль не облагается налогом, если она сохраняется в компании для реинвестирования.，Обеспечить законные финансовые преимущества для раннего накопления капитала учреждений и расширения рынка.。
Разрешено выпускать электронные деньги、Открыть платежный счет、Обеспечить клиринг SEPA、Выпуск платежных карт，И обеспечить инициацию платежей (PIS) и информационную службу счета (AIS) на основе PSD2.。
Сама лицензия EMI не может напрямую заниматься торговлей криптовалютой.。Если вы получили дополнительное разрешение от поставщика услуг виртуальных активов (VASP)，Может на законных основаниях предоставлять базовые легальные услуги по финансированию валюты клиентам и биржам криптовалютных кошельков.。
Необходимо зарегистрировать местное юридическое лицо (например, OÜ)。Разрешены резиденты стран, не входящих в ЕС 100% 100% холдинг，Тем не менее, все акционеры и конечные бенефициары (UBO) должны пройти проверку соответствия и надлежащего качества FSA.。
Законный минимальный оплаченный капитал составляет 350,000 евро。Полная сумма должна быть переведена на специальный банковский счет перед подачей заявления.。Средства должны быть оплачены акционерным капиталом，Использование долгового финансирования категорически запрещено.。
Средства клиента должны быть равны оборотному капиталу 100% физическая изоляция，Депонировано на отдельном счете в кредитном учреждении или застраховано эквивалентным страховым полисом.，Законом запрещено нецелевое использование средств клиентов для выдачи кредитов.。
Реализуйте принцип четырех глаз，Минимум два директора (минимум один местный резидент)。Необходимо назначить внутреннего специалиста по обеспечению соответствия и MLRO.，Персонал по контролю рисков должен проживать в Эстонии и иметь опыт соблюдения требований.。
Необходимо отправить 3 годовой финансовый прогноз、Политика ПОД/ЗСК、План изоляции капитала и план выхода。ИТ-архитектура должна соответствовать стандартам PCI DSS и Закона ЕС о устойчивости цифровых операций DORA.。
ФСА должно 3 Решение будет принято в течение нескольких месяцев，Не позднее, чем после первого применения 6 месяцы。Потому что это включает в себя проверку иностранных инвестиций и основную подготовку на местном уровне.，Общий цикл реализации проекта составляет примерно 8-12 месяцы。
Поздний обзор，FSA будет обеспечивать соблюдение договоренностей 1 к 2 интервью，Требуется участие директоров компаний и MLRO，Оценка бизнес-логики、AML контролирует и синхронизирует тестирование безопасности системы и соответствия требованиям。
Официальная плата за подачу заявления составляет 1,000 евро。Гонорары юридических агентств и агентств по соблюдению требований обычно составляют от 67 000 до 80 000 евро.。Наложение 35 Оплаченный капитал Ваноу，Необходимо подготовить общий бюджет 45 Ванчжи 60 миллион евро。
Лицензия не имеет фиксированного срока действия.。Компании должны иметь местный основной персонал (директоров-резидентов/MLRO) в соответствии с законом.，Получать ежегодные аудиты от стороннего независимого лицензированного аудитора (лицензированного аудитора в Эстонии) для поддержания соответствия。
