1. Информация об отрасли：Литовские случаи одобрения EMI и изменения в регулировании для китайских и международных компаний
Технология Paytend (Китайская столица)
Китайская столицаФинтех-компания Paytend успешно получила одобрение Литвы лицензия ЭМИи создать европейскую штаб-квартиру。Его система юридически связана с системой CENTROlink Центрального банка Литвы.，Реализовать бизнес по клирингу SEPA в режиме реального времени и трансграничному выпуску карт.。
СРК (международный коммерческий расчет)
IBS Литва, дочерняя компания компании, зарегистрированной в Гонконге, получает литовскую лицензию EMI。Юридически одобренные виды деятельности включают выпуск дебетовых карт иТрансграничные денежные переводы，и поддерживает оплату WeChat (WeChat Pay) С помощью Alipay (Алипей) в Европейской экономической зонеСогласиеПриобретение。
ИнстаРеМ (Трансграничные платежи в Азии)
Трансграничное сообщение со штаб-квартирой в Сингапуреплатежное учреждение InstaReM получила литовскую лицензию EMI。Активируйте паспортный механизм согласно закону (Паспортизация) назад，Ее бизнес охватывает Европейский Союз. 27 страна，Создание трансграничного клирингового канала между Азией и Европой。
Реализация Закона DORA и MiCA
Закон ЕС об устойчивости цифровых операций (DORA) требует создания системы операционной устойчивости ИКТ.。《КриптоактивыРегламент рынка (MiCA) вступает в силу，Те, кто одновременно занимается бизнесом с виртуальными активами, должны одновременно подать заявку на получение дополнительной лицензии CASP в соответствии с законом.。
2. [Законодательная классификация и стандарты капитала] Платежная лицензия Литвы BoL
| Тип официальной лицензии | Деловые полномочия и нормативное определение | Законный минимальный оплаченный капитал |
|---|---|---|
| учреждение электронных денег (ЭМИ) |
Разрешено выпускать электронные деньги (электронные деньги) и электронный кошелек，И может предоставить широкий спектр услуг по оплате и переводу SEPA.。 | 350,000 евро。Должен быть депонирован наличными в банке-хранителе, утвержденном BoL.。Строго запрещено использовать активы или виртуальные валюты для компенсации капитальных вложений.。 |
| платежное учреждение (ПИ) |
Могут предоставляться только платежные посреднические услуги, такие как переводы.，Нет полномочий выпускать электронные деньги или сохранять балансы клиентов.。 | В зависимости от конкретного типа услуги，Обычно между 20,000 к 125,000 евромежду。 |
| Поставщик услуг криптоактивов (МиКА КАСП) |
в качестве дополнительной лицензии。Уполномочено осуществлять обмен виртуальной валюты、Легальные депозиты и снятие валюты, а также услуги по хранению цифровых активов。 | По меньшей мере 125,000 евро。Этот капитал должен соответствовать требованиям EMI. 35 Десять тысяч евро рассчитываются и хранятся отдельно。 |
юридические делаПримечание：Капитал должен быть полностью проверен перед подачей заявки.。Учреждения должны продолжать поддерживать установленные законом коэффициенты достаточности капитала.：Собственные средства не должны быть менее 350,000 2% от общей суммы ответственности в евро или электронной валюте (в зависимости от того, что больше)。Ниже стандарта должно быть в 10 Отчитайтесь в течение дня и предоставьте план доработки。
3. Литва EMI [Законодательные требования к корпоративному управлению и исполнительным директорам]
Регистрация местного юридического лица：Заявитель должен зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью (UAB) на территории Литвы.，И укажите фактический адрес местного зарегистрированного офиса.。
Конфигурация и локализация платы：Обеспечьте как минимум двух человек финансовой квалификацией.、Директора с опытом управления платежами или рисками。По крайней мере один из них должен проживать в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ).，И предоставить доказательства отсутствия судимости и резюме в соответствии с законом.。
Сотрудник по соблюдению законодательства：Должностное лицо по обеспечению соответствия (RO) и должностное лицо по борьбе с отмыванием денег (MLRO) должны быть назначены в соответствии с законом.，Для выполнения нормативных обязательств по информированию и информированию о подозрительных транзакциях.。По крайней мере, одно основное ответственное лицо должно постоянно проживать в ЕС.。
Сотрудник по информационной безопасности и данным：Должно быть назначено должностное лицо по информационной безопасности (ISO).，Координировать безопасность ИТ-системы。При обработке больших объемов данных клиентов，Должен подать заявление официальному уполномоченному по защите данных (DPO) в соответствии с законом.，Обеспечение соблюдения Общего регламента защиты данных (GDPR)。
Глубокий анализ важных акционеров：Инвесторы с долей участия ≥10% по закону определяются как «крупные акционеры».，Должен пройти комплексную проверку, которая доходит до конечного бенефициара (UBO)，Предоставьте подтверждение законного источника средств.、Налоговый список и отсутствие судимости。
4. Представлено в Центральный банк Литвы (БоЛ) [Перечень документов обязательного контроля]
| Категория файла | Подробности подачи в соответствии с законодательными требованиями (Важные документы требуют нотариально заверенного перевода на литовский язык.) |
|---|---|
| Корпоративные учредительные и аудиторские документы | Документы о регистрации компании UAB и подтверждение зарегистрированного адреса。Управление документами KYC。Письмо-обязательство о приеме на работу, выданное местным зарегистрированным аудитором в Литве。 |
| Финансовое планирование и отслеживание средств | Бизнес-план, охватывающий финансовые расчеты и движение капитала。35Письмо о подтверждении капитала от банка-держателя на капитал в размере 10 000 евро.。Заявление о легальности источника фонда UBO (предоставьте банковские выписки/налоговые декларации и другие сертификаты связи)。 |
| Архитектура соответствия и ИТ-безопасности | Политика по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ)、Процедуры расширенной комплексной проверки (EDD) для клиентов с высоким уровнем риска。структура управления рисками。Инструкции по ИТ-безопасности (включая план аварийного восстановления BCP/DRP) и план защиты данных (GDPR)。 |
5. [Обязательная заявка и процедура проверки BoL] для литовской лицензии EMI
Первый этап：Корпоративное учреждение (о 2 неделя)
Полная регистрация местного общества с ограниченной ответственностью (UAB) в Литве.，Установить адрес местного юридического офиса。
Этап 2：Документация и назначение аудитора (о 4-6 неделя)
Написание бизнес-планов и политик внутреннего контроля и соблюдения требований ПОД/ИТ.，Подготовить материалы для исполнительной экспертизы，Подпишите договор о сотрудничестве с местным аудитором。
Этап третий：Открытие счета и фактическая выплата средств (о 1-2 неделя)
Откройте счет операций с капиталом в банке-кастодиане, одобренном BoL.，Полный впрыск 35 10 000 евро наличными и получите письмо о подтверждении капитала。
Четвертый этап：Подача файлов и контрольное собеседование (период рассмотрения 3-6 месяцы)
Подать полный пакет документов в BoL。BoL выдает письменное уведомление о дополнительных документах (ограничение на подачу в течение 30 дней)，и в обязательном порядке организовывать онлайн или очные супервайзерские собеседования，Оценка способности руководства выполнять свои обязанности。
Этап пятый：Одобрение лицензии и активация паспорта (полный цикл 6-9 месяцы)
Получите лицензию EMI после прохождения проверки。Отправьте «Форму заявления на получение паспорта» для реализации процедуры уведомления ЕС.。Обнаружено несколько запасных частей，Общий цикл может достигать 12 месяцы。
6. Разделение средств клиентов (охрана) С [красной линией соответствия требованиям ПОД/ИТ]
Требования к физической сегрегации средств：Баланс электронных денег клиента должен 100% Независимость от собственных средств компании。Средства должны быть депонированы на специальный счет банка-депозитария, регулируемого ЕС (или необходимо приобрести эквивалентную страховку).，Организации должны внедрить ежедневную автоматическую выверку и сверку (Daily Reconciliation).。
24Красная линия ежечасной отчетности по подозрительным операциям：Должна быть создана система мониторинга транзакций.。Обнаружены подозрительные транзакции，должно быть в 24 Подайте отчет о подозрительной транзакции (STR) в Литовскую службу по расследованию финансовых преступлений (FCIS) в течение нескольких часов и заморозьте средства в соответствии с законом.。
Территория данных и журнал аудита：Система должна иметь многоуровневую аутентификацию безопасности (2FA/MFA).，Совместимость со строгой аутентификацией клиента PSD2 (SCA)。Данные основного сервера и клиента облака должны находиться в ЕЭЗ.。Журналы транзакций должны быть защищены от несанкционированного доступа и храниться как минимум 10 Год。
Механизм экстренного оповещения：Серьезные события, такие как сбой системы или утечка данных.，Должно быть в 24 Отправьте уведомление о происшествии в BoL в течение нескольких часов，и в 48 Отправьте отчет об анализе аварии в течение нескольких часов。
7. [Официальные сборы и комплексные бюджетные стандарты] для литовских лицензий EMI
| Категории финансирования и расходов | Законодательные требования и бюджетные стандарты (евро) |
|---|---|
| Законный первоначальный капитал | самый низкий 350,000 евро。Полная оплата должна быть произведена наличными на банковский счет условного депонирования, утвержденный BoL.。 |
| Официальная плата за подачу заявления BoL | Оплата в центральный банк при подаче заявления EMI 1,463 евро официальные сборы。 |
| Местные затраты на техническое обслуживание жестких систем | Плата за открытие местного зарегистрированного аудитора и банковского счета составляет приблизительно 3,000 к 5,000 евро。Независимое тестирование на проникновение в сеть должно проводиться регулярно перед подключением системы к сети и во время повседневной работы. (Тест на перо)。 |
| Консультанты агентства и юридический бюджет | Включая общую координацию проекта、Написание документов системы комплаенс、Руководство по подбору руководителей и проведению собеседований，Бюджет оплаты профессиональных услуг обычно составляет 60,000 к 90,000 евро интервал。 |
8. Юридическое агентство Гонконга Huitong по делу о выдаче лицензии EMI в Литве
Создание компании и локализация высшего руководства
Процесс регистрации компании UAB в Литве。Юридически соответствует требованиям BoL (Соответствовать & Правильный) Исполнительный директор-резидент ЕЭЗ, рассматривающий стандарты、Менеджер по борьбе с отмыванием денег (МЛРО) и сотрудник информационной безопасности (ИСО)。
Основные юридические документы и соответствие системы
Напишите бизнес-план, включающий модель денежного потока.。Подготовьте политику AML/KYC, соответствующую стандартам ЕС GDPR и PSD2.、Механизм аварийного восстановления ИТ (ППГ/ДРП) и план защиты данных。
Агент по подаче заявок и интервью BoL
Агент 35 Открытие и проверка капитала счета депо на сумму 10 000 евро。Обеспечить систематическое обучение супервизионному собеседованию.，Убедитесь, что высшие руководители точно отвечают на логику борьбы с отмыванием денег и изоляцией средств.，Агент по выдаче лицензий и активации паспорта ЕС。
9. Литва EMI / Регуляторная лицензия CASP: основные юридические вопросы и ответы (Часто задаваемые вопросы)
После одобрения EMI，Отправьте форму уведомления о паспорте в BoL，Опишите целевые страны и объем услуг.。Бол в 20 Уведомить регулирующие органы целевой страны в течение 3 рабочих дней.，в целом 30 Вступает в силу в течение нескольких дней в соответствии с законом，доступен в ЕС 27 Предоставлять трансграничные услуги или открывать филиалы в других странах.。
Платежные организации (ПИ) могут предоставлять только посреднические услуги по переводу；EMI имеет право выпускать электронные деньги и электронные кошельки.，Но только для бизнеса с фиатной валютой。Если речь идет об обмене и хранении виртуальной валюты，Вы должны одновременно подать заявку на дополнительную лицензию CASP в рамках MiCA.。
Абсолютно нет。350,000 Минимальный оплаченный капитал в евро должен быть полностью выплачен наличными на утвержденный BoL банковский счет-депозитарий.，Строго запрещено использовать физические активы или виртуальные валюты для компенсации инвестиционных вкладов.。
Учреждения должны продолжать поддерживать установленные законом коэффициенты достаточности капитала.：Собственные средства не должны быть менее 350,000 2% от общей суммы ответственности в евро или электронной валюте (в зависимости от того, что больше)。Если он ниже этого стандарта，должно быть в 10 Отчитывайтесь перед регулирующими органами и предоставьте план пополнения капитала в течение дня.。
Баланс электронных денег клиента должен 100% Независимость от собственных средств компании。Должен быть внесен на специальный счет банка-держателя, регулируемого Европейским Союзом (или приобрести страховку на ту же сумму).，И должен выполнять ежедневный автоматический учет и сверку (Daily Reconciliation).。
Требуются как минимум два директора с опытом управления финансами/рисками.，Один из них должен проживать в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ).。Должны быть назначены сотрудник по обеспечению соблюдения требований (RO) и сотрудник по борьбе с отмыванием денег (MLRO).，Основные позиции в сфере регулятивной коммуникации должны базироваться в ЕС.。
«Крупные акционеры», владеющие ≥10% акций, должны пройти установленную законом комплексную проверку, которая доходит до конечного бенефициара (UBO).。Должны быть предоставлены полные банковские выписки.、Налоговая отчетность или документы по сделкам с акционерным капиталом，Докажите абсолютную законность и отслеживаемость вливания капитала.。
Системные серверы и облачные данные клиентов должны находиться в ЕЭЗ.。Необходимо использовать центр обработки данных, расположенный в ЕС, и подписать Соглашение о защите данных (DPA).。Система должна иметь многоуровневую аутентификацию 2FA/MFA.，Журнал транзакций должен быть защищен от несанкционированного доступа и храниться как минимум 10 Год。
Общий цикл утверждения в среднем 6 к 9 месяцы。BoL выдаст дополнительное уведомление (ограничение на подачу в течение 30 дней).，и в обязательном порядке организовывать онлайн или очные супервайзерские собеседования，Провести углубленную оценку профессиональных способностей руководства и системы контроля рисков по борьбе с отмыванием денег.。
Ежегодная финансовая отчетность, выпускаемая местными аудиторами, должна предоставляться каждый год.、Отчет о проверке соответствия и отчет о самопроверке AML。Ежеквартальные отчеты должны осуществляться через онлайн-платформу.，Загрузить баланс электронных денег клиента、Отчеты о ликвидности и т. д.。
Обновление до CASP требует дополнительной подачи формы уведомления MiCA.。По новым правилам，Выпуск стейблкоинов, привязанных к законным активам, должен добавить резервы ликвидности и раскрыть их в официальном документе.。CASP имеет независимый порог капитала (минимум 125 000 евро).，Должен соответствовать требованиям EMI 35 миллионов евро рассчитывается отдельно。
Лицензия EMI в Литве не имеет фиксированного срока действия.，Эффективен в течение длительного времени。Однако если у компании есть серьезные нарушения (например, смешанное использование средств)，или до 10 дней после одобрения 6 Никаких серьезных дел не велось уже несколько месяцев.，BoL имеет право напрямую отозвать или отозвать лицензию в соответствии с законодательством.。
