Guía de solicitud de licencia FCA EMI (Institución de dinero electrónico) del Reino Unido

Licencia británica FCA EMI：AEMI、SEMI y requisitos de aplicación

agencia británica de dinero electrónicoAutorizado o registrado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) según las Regulaciones de Dinero Electrónico de 2011。Los solicitantes deben distinguir entre EMI autorizado (AEMI) y EMI pequeño (SEMI)，y juzgar los servicios de pago en función de la actividad real、dinero electrónico、Criptoactivos y otras licencias。El estatus de FCA no constituye respaldo gubernamental、Apertura de cuenta bancaria o garantía comercial internacional。

¿Qué es una licencia FCA EMI?

EMI puede emitir moneda electrónica y proporcionar servicios de pago relacionados dentro del alcance permitido.；PI no puede emitir moneda electrónica。Ambos tipos de instituciones deben salvaguardar los fondos de los clientes de acuerdo con las normas aplicables.，El dinero electrónico no son depósitos bancarios.，Tampoco se puede eludir la redención “manteniéndola por más tiempo”.、Propósito y requisitos de protección de fondos de clientes.。

Requisitos reglamentarios básicos para solicitar una licencia EMI de la FCA

Solicitar una licencia FCA es un proyecto sistemático，La FCA es extremadamente estricta en su revisión de los solicitantes.。Las siguientes son varias dimensiones centrales en las que las empresas deben centrarse：

1. plan de negocios completo (plan de negocios)

La FCA exige que los solicitantes presenten un plan de negocios detallado，El modelo de negocio debe estar claramente articulado.、mercado objetivo、Marco de previsión financiera y gestión de riesgos。Un plan de negocios es más que un simple plan de negocios，También es una ventana para demostrar las capacidades de cumplimiento y gobernanza de la empresa a las agencias reguladoras.。

2. Requisitos de capital adecuados

El capital inicial de AEMI cuando se autorice no será inferior al equivalente a 350.000 euros.，y debe seguir cumpliendo los requisitos de financiación propia aplicables。Escala comercial aplicable SEMI y condiciones de registro，No se debe aplicar la tabla de capital unificada de AEMI；capital、Tarifa de solicitud、La garantía de fondos del cliente y el presupuesto operativo deben conciliarse por separado。

3. ALA/CFT、Sanciones y controles de fraude

Los solicitantes deben establecer la debida diligencia con el cliente de acuerdo con la legislación aplicable del Reino Unido.、Evaluación de sanciones、Monitoreo de transacciones、Informe de actividad sospechosa、Control de fraude、Arreglos de formación y grabación.。Los consultores externos no pueden garantizar que los procesos internos sean aprobados por la FCA.。

Análisis completo del proceso de solicitud.

• evaluación preliminar：Evaluar la estructura de la empresa.、Si los antecedentes de los accionistas y el modelo de negocio cumplen con los umbrales de entrada de la FCA。
• Etapa preparatoria：Establecer un equipo de gestión con experiencia relevante (necesidad de cumplir con los requisitos de "competencia" de la FCA)，Redactar manual de cumplimiento e informe de evaluación de riesgos.。
• Presentación formal：Envíe su solicitud a través de FCA Connect。La FCA puede solicitar información adicional o explicaciones de la gerencia.；El número de consultas depende del caso.，No es un procedimiento fijo de múltiples rondas。
• Operar después de la aprobación：Las instituciones deben mantener el capital、Protección de fondos del cliente、gobernancia、ALA/CFT、Resiliencia operativa e informes regulatorios，y declarar derechos de control de acuerdo con las normas、personal、interino、Outsourcing o cambios importantes en el negocio。

¿Por qué elegir un socio de consultoría de cumplimiento profesional?

El tiempo de aplicación depende de la ruta AEMI o SEMI.、negocio、personal、Integridad del sistema y del material.。Los consultores externos pueden ayudar con el análisis de brechas dentro de un alcance acordado.、Elaboración de información y consultas.，Sin embargo, la dirección del solicitante debe revisar、Aprobar e implementar el plan。

La verificación previa al envío reduce las omisiones obvias，Pero no puede minimizar los riesgos regulatorios ni garantizar la aprobación.；FCA tomará decisiones independientes basadas en materiales reales y estándares legales。

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Puntos de aplicación y cumplimiento：Guía de solicitud de licencia FCA EMI (Institución de dinero electrónico) del Reino Unido

La autorización EMI del Reino Unido debe obtenerse de la cuenta de pago.、Transferencias nacionales o transfronterizas、Adquiriente comerciante、Emisión de moneda electrónica、Los servicios de inicio de pagos e información de cuentas se juzgan elemento por elemento.。Los servicios de tokens digitales no se aprueban automáticamente para obtener EMI；También sujeto a los criptoactivos del Reino Unido、Promoción financiera y otras evaluaciones del sistema aplicables.。

Cosas para preparar y seguir revisando

• Las condiciones aplicables para UK AEMI y SEMI son diferentes；FCA se centra en el capital inicial y continuo、gestión adecuada、salvaguarda de fondos de clientes、Cumplimiento de MLR y supervisión de la agencia。
• Empiece por hacer una matriz de actividades reguladas，Diferenciar cuentas de pago、transferir、Adquisidor、Emisión de moneda electrónica、Iniciación de pago、Información de cuentas y servicios de tokens digitales.。
• La protección de los fondos de los clientes debe definirse claramente mediante cuentas segregadas o seguros/garantías.，Cuando comenzar la protección、Cómo conciliar diariamente、Cómo afrontar la diferencia y cómo devolverla cuando la institución quiebra。
• El plan de negocios debe proporcionar pronósticos de ingresos y volumen de transacciones a tres años.、Agencia y subcontratación、Bancos y organizaciones de tarjetas、arquitectura de TI、Fraude y lucha contra el lavado de dinero、Resiliencia operativa y planificación de salida。
• La autorización EMI del Reino Unido se aplica dentro del Reino Unido.；Una vez que el Reino Unido abandone la UE, ya no utilizará el mecanismo de pasaporte del EEE con autorización del Reino Unido.。La entrada al EEE u otros países requiere una solicitud por separado según el sistema local.、Registrarse o confirmar exención。

Costos involucrados、capital、límite de tiempo、Cuando las cualificaciones del personal o el ámbito empresarial transfronterizo，Consulte la legislación publicada por la autoridad competente en el momento de la presentación.、Los formularios y pautas están sujetos a。

Preguntas frecuentes (Preguntas frecuentes)

q: ¿Cuánto tiempo lleva solicitar una licencia FCA EMI?

A: La FCA suele tener un período de evaluación legal de 3 meses para solicitudes de EMI con información completa.；Las solicitudes incompletas se pueden procesar hasta por 12 meses。Los preparativos preliminares de la empresa no están incluidos en el plazo reglamentario.，Los complementos y los cambios importantes también afectarán el tiempo general del ciclo.，No puede comprometerse a un rango fijo de 12 a 18 meses。

q: ¿Puedo realizar negocios con criptomonedas con una licencia FCA EMI?

A: Los permisos de EMI no cubren automáticamente los servicios de criptoactivos。Si participa en actividades de criptoactivos cubiertas por las normas contra el lavado de dinero del Reino Unido，puede ser necesarioRegistro de empresas de criptoactivos de la FCA；Otras actividades también pueden involucrar licencias de servicios financieros o reglas de promoción financiera.。Este registro no es una “matrícula encriptada” general.，Debe ser juzgado por la función.。

Conclusión

¿Es la EMI del Reino Unido adecuada para el proyecto?，Debe ser según las condiciones AEMI o SEMI.、Alcance del negocio、capital、personal、sistema、Protección de fondos del cliente、Juicio del banco y del mercado objetivo.。Cuando se necesita apoyo externo，Los servicios se pueden acordar según el alcance del proyecto.，No se debe prometer confianza、Resultados de apertura o supervisión de cuenta。

Descargo de responsabilidad：El contenido anterior es solo para referencia.，No constituye asesoramiento legal.。Las solicitudes de licencia específicas requieren una evaluación personalizada basada en su situación comercial real.。

Referencias：FCA：Solicitar dinero electrónico o institución de pago (inglés)、FCA：Requisitos de solicitud de EMI (inglés)、Regulaciones sobre dinero electrónico del Reino Unido de 2011 (inglés)。

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