1. ¿Qué es un corredor de seguros? ¿Quién es apto para constituir una empresa de corretaje de seguros?
Definición legal de corredor de seguros
Se refiere a un agente que es asegurado o potencial asegurador.，Operando en Hong Kong、Negociar o concertar contratos de seguro.，o una persona que ejerce una actividad de asesoramiento en materia de seguros。Los intereses del cliente deben ser lo primero。
equipo de ventas independiente (IFA)
IFA existente o equipo de ventas de seguros，Espero ser independiente，O quiere pasar de una única agencia de seguros a una empresa de corretaje que pueda ofrecer productos diversificados y asesoramiento neutral.。
instituciones financieras en el extranjero
Instituciones financieras extranjeras que deseen aprovechar los mercados maduros de seguros y capitales de Hong Kong.、Sociedad continental de gestión patrimonial o intermediario de seguros transfronterizos。
oficina familiar (Oficina familiar)
Una family office que ofrece asignación integral de activos y planificación sucesoria para clientes de alto patrimonio，Al ser titular de una licencia para prestar servicios de corretaje directo de seguros yServicios de apoyo de confianza。
2. 《保险业条例》及现行规则下的主要持续要求
(A) persona responsable：须获保险业监管局批准、属于适当人选，并具备与申请业务类别相称的资格、experiencia、权限和实际履职能力。居留身份、Cualificaciones educativas、tomar un examen、经验和豁免应按候选人及提交时指引逐项核对，不应写成所有个案统一门槛。
(B) 股本及资产净值：持牌保险经纪公司须持续符合《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》（第41L章）及保险业监管局当期要求。Cantidad、计算项目和过渡安排须在提交及每个报告期按现行文本复核。
(do) seguro de responsabilidad profesional：须按第41L章及保险业监管局现行规则维持合资格保障。最低弥偿限额、收入基数、límite superior、免赔额和保单条款应以适用期间及实际经纪收入计算。
(D) 客户款项：如收取或持有客户款项，须按第41L章把款项存入适当的客户账户并限制用途；账户名称、银行通知、对账及授权安排按当前规则和银行要求落实。
(mi) cuentas、记录及适当人选：按《保险业条例》、第41L章、行为守则及适用的AML/CFT和私隐规则保存账目与业务记录；保存期限、披露例外、利益冲突及保密责任须按记录类别和法律依据判断。
3. Requisitos de calificación del personal central (accionistas/directores/personal responsable)
股东及控制人：控制关系、持股及投票权须按《保险业条例》的定义判断。相关个人或法团应使用提交时有效表格，披露所有权、Integridad、condición financiera、纪律纪录及资金来源等资料；不能仅凭单一持股比例或文件清单作结论。
director：须按其角色接受适当人选及管治评估，并能够监督业务、riesgo、合规和财务。criminal、disciplina、Quiebra、Integridad、能力及利益冲突会按完整事实综合考虑。
persona responsable (RO)：须获保险业监管局批准，并对经纪业务及内部监控具备充分权限和监督能力。其资格、经验和获准业务类别须与实际职责相称；是否符合要求由保险业监管局按证据评估。
4. Una lista de documentos físicos antes de presentar formalmente la solicitud.
formulario oficial：使用保险业监管局在提交日公布的保险经纪公司、persona responsable、representante técnico、董事及控制人表格和清单；表格编号、版本及电子或纸本递交方式均须临近提交复核。
currículum detallado de RO：El nombre del empleador debe indicarse claramente.、naturaleza del negocio、Cargos y responsabilidades (enfoque en supervisión de ventas/cumplimiento/control interno)、Experiencia en gestión (número de personas y estructura)，Adjunte calificaciones aprobatorias y certificados académicos del IIQE。
Tres diagramas de arquitectura central.：1) Cuadro de estructura accionarial (penetrante hasta el beneficiario final UBO)；2) Cuadro de estructura del grupo (que muestra las entidades cotizadas o reguladas en el extranjero)；3) Organigrama (Junta Directiva)、División del trabajo entre RO y varios departamentos de negocios/cumplimiento/AML/finanzas)。
Documentos financieros y bancarios.：Últimos estados financieros(Establecido >12 meses)o cuentas de gestión；Estado de cuenta mensual de la cuenta bancaria operativa de la empresa；cuenta de cliente(Cuenta de cliente)Una copia de la notificación escrita del artículo 71.；Cotización del seguro de indemnización profesional PII。
保险公司合作资料：按2026年保险经纪公司申请清单及拟申请业务类别准备保险人意向、业务来源或其他支持文件；所需数量、格式及能否合并应以当期清单和个案通知为准。
5. plan de negocios (plan de negocios) de 4 gran dirección central
1. Productos de seguros a vender.
Aclarar el ámbito de aplicación.：Seguro general (seguro de automóvil、viajar、compensación de empleados, etc.)；Seguro a largo plazo (vida、médico、enfermedad crítica)；Seguro Vinculado a Largo Plazo (ILAS/Seguro de Vida Vinculado a Inversiones)。
2. Alcance del servicio al cliente
Clarificar segmentos de negocio：Incluyendo el uso de KYC y FNA para evaluar el riesgo del cliente；Proporcionar comparación de soluciones；Procesar documentos de seguro.；y posterior revisión de políticas、Gestión de renovación de seguros y asistencia en reclamaciones.。
3. Mercados y clientes objetivo
Definir tipos de clientes：Como los residentes locales de Hong Kong.、no residente、profesionales、individuos de alto patrimonio neto、Pequeñas y medianas empresas(PYME)Clientes médicos grupales u family office, etc.。
4. Fuentes comerciales principales
Explicar los canales de adquisición de clientes.：Por ejemplo, a través de referencias de clientes existentes.、Conferencias sobre cooperación entre empresas y cámaras de comercio、Proporcionar consultas sobre planes de beneficios para empleados.，o atraer consultas a través de herramientas de comparación y marketing de contenidos en línea。
6. Políticas y procedimientos de control interno (tres manuales básicos de cumplimiento)
1. Manual de operaciones (Manual de operaciones)
按实际业务说明接触客户、尽职审查、需要分析、comparación de productos、sugerencia、投保、保单服务及理赔协助；Acuerdo del cliente、问卷、说明文件、客户款项和记录保存须按产品、客户及现行规则配置。
2. Manual de Cumplimiento (Manual de Cumplimiento)
说明管治架构、负责人员汇报路线、适当人选检查、Formación profesional continua、销售监察、转保、periodo de reflexión、queja、事件及利益冲突管理。CPD时数和指定课题按持牌人类别及当期指引核对，不能概括为所有员工统一时数。
3. Manual contra el lavado de dinero (LMA / Manual CFT)
basado en el riesgo(RBA)marco，a los clientes、producto(Altos ahorros a largo plazo/ILAS)y clasificación de canales。diligencia debida requerida(CDD)y fortalecer la diligencia debida(EDD)Condición de activación；Desarrollar la selección de nombres de la lista de sanciones(Selección de nombres)frecuencia；Aclarar las señales de alerta de primera línea de transacciones sospechosas y el proceso de presentación de informes a la JFIU。
7. 发牌流程概览（实际时间由保险业监管局按个案决定）
paso 1：Planificación temprana y establecimiento de estructura.
Determinar la estructura accionarial de la empresa.、Alcance comercial de la aplicación (puede postularse para 3 categorías al mismo tiempo)，Proporcionar suficiente capital pagado y activos netos.，Buscando candidatos RO con experiencia relevante。
paso 2：Redacción de planes y manuales de control interno.
按拟申请业务类别撰写业务计划和内部监控文件，并依提交时申请清单准备保险人合作或其他支持资料。
paso 3：Preparar información financiera y de apertura de cuenta.
准备财务报表或管理账目、资金来源和专业弥偿保险资料；银行账户及客户款项安排按业务、当期规则和银行独立尽调落实。
paso 4：向保险业监管局提交申请
按提交时有效表格、清单和递交渠道提交公司、persona responsable、representante técnico、director、控制人及业务资料，并按保险业监管局通知缴付适用费用或补充文件。
paso 5：回应保险业监管局查询
保险业监管局可就负责人员履职、fondos、predecir、内部监控及实际执行提出查询或要求补件。查询轮次、回复期限、会面及其他程序按个案通知。
paso 6：监管决定及发牌前事项
保险业监管局可批准、Condiciones adicionales、拒绝或要求先完成指定事项。所需专业弥偿保险、Cuenta、文件及生效安排以正式通知为准，完成补件不等于自动发牌。
8. 5 Un error fatal que provocó que la aplicación "naciera muerta"
Fondo de accionista borroso：controlador real(TOS)La fuente de los fondos no está clara.，No se pudieron proporcionar declaraciones de impuestos o extractos bancarios satisfactorios，O involucrar múltiples capas de empresas extranjeras complejas。
财务资源不足：capital social、valor liquidativo、flujo de fondos、专业弥偿保险及客户款项安排未按适用规则持续计算；银行账户仍由银行独立尽调决定。
La experiencia de RO no coincide o es solo nominal：La experiencia pasada de RO no coincide con el negocio aplicado (como productos conectados a largo plazo)，O la investigación de IA puede descubrir que se trata simplemente de una "lista" sin derechos de gestión reales.。
Manual de Control Interno “Copiar la Plantilla”：Los tres manuales principales parecen gruesos.，Pero no es consistente con el plan de negocios real.；KYC/FNA y otros formularios no están personalizados de acuerdo con las últimas pautas de IA.。
支持资料与业务计划不一致：未按当期清单提交保险人合作或其他支持资料，或资料与申请类别、收入预测及营运安排互相矛盾。
9. 保险业监管局牌照费用复核提示
原页面列出的业务组合及负责人员金额目前无法从保险业监管局网站独立回读确认，已暂时撤下，避免把可能过期、获宽免或不适用于个案的金额标作当前官方费用。
提交前请按保险业监管局牌照申请页面、当期收费资料及正式缴费通知，核对牌照类别、有效期、Tarifa de solicitud、cuota anual、负责人员费用和任何宽免。
10. Preguntas frecuentes sobre la licencia de corredor de seguros de Hong Kong (Preguntas frecuentes)
保险经纪通常代表保单持有人或潜在保单持有人经营、洽谈或安排保险合约，或就保险事宜提供意见。具体活动是否属于受规管活动及所需牌照，应按《保险业条例》、角色、地点和实际流程判断。
法定股本、valor liquidativo、专业弥偿保险及营运资金是不同概念。最低金额和计算须按第41L章及提交时规则复核；额外营运缓冲取决于业务计划，不存在港汇通可统一建议的法定HKD 800,000门槛。
负责人员须获保险业监管局批准并符合适当人选、资格、experiencia、Requisitos de autoridad y desempeño。居留、Cualificaciones educativas、tomar un examen、experiencia、管理经历及豁免按候选人和业务类别逐项评估，不能一律写成永久居民、本科及固定年限组合。
按2026年保险经纪公司申请清单及拟申请类别准备保险人合作或其他支持资料。cantidad、签发主体、内容和能否合并须以提交时清单及保险业监管局个案通知为准。
是否需要客户账户取决于是否收取或持有客户款项及第41L章的具体适用。涉及客户款项时须使用合规账户、限制用途并执行对账和授权控制；账户名称及通知文件以现行规则和银行要求为准。
专业弥偿保险用于覆盖规则所规定的经纪专业责任风险。申请阶段及发牌前所需报价、保单、弥偿限额、免赔额和文件形式，须按第41L章、当期清单及保险业监管局通知确认。
内部监控文件通常覆盖管治、销售及营运、queja、capacitación、客户款项、AML/CFT和记录保存。具体文件名称和深度应与业务计划、producto、客户和外包安排一致，并按保险业监管局经纪公司资料更新。
FNA significa "Análisis de Necesidades Financieras"，RPQ significa "Cuestionario de tolerancia al riesgo"。La Autoridad Reguladora de Seguros de Hong Kong toma medidas enérgicas contra las ventas indebidas，Las casas de bolsa están obligadas a solicitar a los clientes que completen estos formularios durante sus procesos comerciales.，Garantizar que los productos recomendados sean coherentes con la verdadera situación financiera y la tolerancia al riesgo de los clientes.。
保险业监管局没有在本页资料中承诺统一审批周期。Preparar、Partes suplementarias、人员和控制结构、业务复杂度及监管查询均会影响时间，应按个案计划并预留补件时间。
estará sujeto a un estricto escrutinio。Si el RO designado ocupa puestos centrales en dos empresas al mismo tiempo，Debe proporcionar certificados de accionistas relevantes a los reguladores.、explicación razonable、Acuerdos de los consejos de administración de ambas sociedades por los que se aceptan cargos concurrentes，y demostrar que tienen suficiente tiempo y energía para desempeñar sus funciones.。
非香港人士并非当然被排除，但控制人身份、hoja、persona adecuada y adecuada、Fuente de fondos、送达及实际管理安排须按《保险业条例》和提交时资料逐项确认，不能只以15%或单一表格概括。
如保险业监管局通知申请人先完成指定事项，应以通知的法律性质、条件和期限为准。提交专业弥偿保险、账户或其他资料后，仍须等待保险业监管局的正式决定，不能表述为即刻发牌。
11. Nuestro servicio integral de cumplimiento de licencias
Agencia de licencia completa
按约定范围协助公司、personal、业务计划和内部监控资料准备，并按提交时有效渠道向保险业监管局递交；reclutamiento、法律服务及受规管活动由具备相应资格的独立人士承担。
Superar las dificultades de apertura de cuenta
可协助整理银行尽调和账户用途资料；是否开立营运或客户账户、所需时间和条件由银行独立决定，不能保证开户结果。
Defensa y seguimiento regulatorio
可协助整理保险业监管局查询和会面准备；事实陈述须由申请人及负责人员确认，顾问不能代替其履职，也不能承诺原则性批准或发牌。
12. Licencia de corredor de seguros de Hong Kong | Escenarios típicos de preparación de aplicaciones
13. Licencia de corretaje de seguros de Hong Kong: intercambio de información relacionada con aplicaciones IA
2、Autoridad Reguladora de Seguros：Solicitud de licencia de intermediario de seguros
4、Autoridad Reguladora de Seguros：Guía de idoneidad y idoneidad (GL23)
5、Ordenanza sobre seguros (capítulo 41)
6、《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》（第41L章）
7、Autoridad Reguladora de Seguros：保险中介人登记册
核验说明：Las páginas web y los archivos PDF de la Autoridad Reguladora de Seguros arrojaron una respuesta 403 anti-rastreo durante esta ronda de inspecciones.，不视为失效链接；恢复可访问后须重新核对版本、费用和表格。
