1. ¿Qué es un corredor de seguros? ¿Quién es apto para constituir una empresa de corretaje de seguros?
Definición legal de corredor de seguros
Se refiere a un agente que es asegurado o potencial asegurador.，Operando en Hong Kong、Negociar o concertar contratos de seguro.，o una persona que ejerce una actividad de asesoramiento en materia de seguros。Los intereses del cliente deben ser lo primero。
equipo de ventas independiente (IFA)
IFA existente o equipo de ventas de seguros，Espero ser independiente，O quiere pasar de una única agencia de seguros a una empresa de corretaje que pueda ofrecer productos diversificados y asesoramiento neutral.。
instituciones financieras en el extranjero
Instituciones financieras extranjeras que deseen aprovechar los mercados maduros de seguros y capitales de Hong Kong.、Sociedad continental de gestión patrimonial o intermediario de seguros transfronterizos。
oficina familiar (Oficina familiar)
Una family office que ofrece asignación integral de activos y planificación sucesoria para clientes de alto patrimonio，Al ser titular de una licencia para prestar servicios de corretaje directo de seguros yServicios de apoyo de confianza。
2. Requisitos continuos clave según la Ordenanza de seguros y las normas existentes
(A) persona responsable：Requiere aprobación de la Autoridad Reguladora de Seguros、persona adecuada y adecuada，Y tener calificaciones acordes con el tipo de negocio solicitado.、experiencia、Autoridad y capacidad real para realizar deberes.。estado de residencia、Cualificaciones educativas、tomar un examen、La experiencia y las exenciones deben verificarse caso por caso de acuerdo con el candidato y las pautas de presentación.，No debe escribirse como un umbral uniforme para todos los casos.。
(B) Capital social y patrimonio neto：Según las secciones 3 y 4 del Capítulo 41L，El capital social y los activos netos totalmente desembolsados no serán en ningún momento inferiores aHKD 500,000。Los activos netos deben calcularse de acuerdo con las normas contables aplicables.，y presione 4to(2)Artículos que tratan sobre activos intangibles y pasivos por arrendamiento relacionados；Los montos finalizados de transición de empresas heredadas no se aplican a los requisitos actuales。
(do) seguro de responsabilidad profesional：Regla 5 del Capítulo 41L，Límites de indemnización por siniestro y por periodo de póliza de 12 meses，Generalmente, es el doble de los ingresos por corretaje de seguros de los 12 meses consecutivos anteriores (la cantidad más alta de ingresos multiplicada porHKD 75,000,000)yHKD 3,000,000el mayor de；El límite para los primeros 12 meses de operación no será inferior aHKD 3,000,000，y debe tener al menos una cláusula de reinstalación automática。El deducible se cargará al 5to.(5)y(6)Cálculo del límite del 50% de la barra。
(D) dinero del cliente：Si recibe o retiene dinero de un cliente，La Sección 6 del Capítulo 41L requiere el mantenimiento de al menos una cuenta de cliente conforme，El nombre de la cuenta debe contener "cliente"，Proporcionar notificación por escrito de la Sección 71 al banco donde se mantiene la cuenta y mantener registros.。Los fondos de los clientes deben estar restringidos para su uso en recibos y pagos.，Y conciliar las cuentas al menos una vez cada mes calendario.。
(mi) cuentas、Registros y personas idóneas：Según la Ordenanza de seguros、Capítulo 41L、Código de conducta y normas de privacidad y ALD/CFT aplicables. Mantenimiento de cuentas y registros comerciales.；duración、Excepción para lucirse、Los conflictos de intereses y las obligaciones de confidencialidad deben determinarse según el tipo de registro y la base legal.。
3. Requisitos de calificación del personal central (accionistas/directores/personal responsable)
Accionistas y controladores：relación de control、Los derechos de participación y voto deben juzgarse según las definiciones de la Ordenanza de seguros.。Las personas o corporaciones relevantes deben utilizar el formulario válido en el momento de la presentación.，Divulgación de propiedad、Integridad、condición financiera、Información como registros disciplinarios y fuentes de financiación.；No se pueden sacar conclusiones basándose únicamente en un único ratio de participación o lista de documentos.。
director：Sujeto a evaluaciones de idoneidad y gobernanza en función de su función.，y poder supervisar el negocio、riesgo、Cumplimiento y Finanzas。criminal、disciplina、Quiebra、Integridad、Las competencias y los conflictos de intereses se considerarán con base en hechos completos.。
persona responsable (RO)：Requiere aprobación de la Autoridad Reguladora de Seguros，y tener suficiente autoridad y capacidad de supervisión sobre el negocio de intermediación y el control interno.。sus calificaciones、La experiencia y el tipo de negocio aprobado deben ser proporcionales a las funciones reales.；El cumplimiento de los requisitos será evaluado por la Autoridad Reguladora de Seguros sobre la base de pruebas.。
4. Una lista de documentos físicos antes de presentar formalmente la solicitud.
formulario oficial：Utilice la compañía de corretaje de seguros publicada por la Autoridad Reguladora de Seguros en la fecha de presentación、persona responsable、representante técnico、Formularios y listas de verificación para directores y controladores；Número de formulario、Las versiones y los métodos de envío electrónico o en papel deben enviarse para su revisión en breve.。
currículum detallado de RO：El nombre del empleador debe indicarse claramente.、naturaleza del negocio、Cargos y responsabilidades (enfoque en supervisión de ventas/cumplimiento/control interno)、Experiencia en gestión (número de personas y estructura)，Adjunte calificaciones aprobatorias y certificados académicos del IIQE。
Tres diagramas de arquitectura central.：1) Cuadro de estructura accionarial (penetrante hasta el beneficiario final UBO)；2) Cuadro de estructura del grupo (que muestra las entidades cotizadas o reguladas en el extranjero)；3) Organigrama (Junta Directiva)、División del trabajo entre RO y varios departamentos de negocios/cumplimiento/AML/finanzas)。
Documentos financieros y bancarios.：Últimos estados financieros(Establecido >12 meses)o cuentas de gestión；Estado de cuenta mensual de la cuenta bancaria operativa de la empresa；cuenta de cliente(Cuenta de cliente)Una copia de la notificación escrita del artículo 71.；Cotización del seguro de indemnización profesional PII。
Información sobre cooperación con compañías de seguros.：Prepare la intención de la aseguradora en función de la lista de solicitudes de empresas de corretaje de seguros de 2026 y los tipos de negocios propuestos.、Fuentes comerciales u otros documentos de respaldo；cantidad requerida、El formato y la posibilidad de fusionarlos estarán sujetos a la lista vigente y la notificación del caso.。
5. plan de negocios (plan de negocios) de 4 gran dirección central
1. Productos de seguros a vender.
Aclarar el ámbito de aplicación.：Seguro general (seguro de automóvil、viajar、compensación de empleados, etc.)；Seguro a largo plazo (vida、médico、enfermedad crítica)；Seguro Vinculado a Largo Plazo (ILAS/Seguro de Vida Vinculado a Inversiones)。
2. Alcance del servicio al cliente
Clarificar segmentos de negocio：Incluyendo el uso de KYC y FNA para evaluar el riesgo del cliente；Proporcionar comparación de soluciones；Procesar documentos de seguro.；y posterior revisión de políticas、Gestión de renovación de seguros y asistencia en reclamaciones.。
3. Mercados y clientes objetivo
Definir tipos de clientes：Como los residentes locales de Hong Kong.、no residente、profesionales、individuos de alto patrimonio neto、Pequeñas y medianas empresas(PYME)Clientes médicos grupales u family office, etc.。
4. Fuentes comerciales principales
Explicar los canales de adquisición de clientes.：Por ejemplo, a través de referencias de clientes existentes.、Conferencias sobre cooperación entre empresas y cámaras de comercio、Proporcionar consultas sobre planes de beneficios para empleados.，o atraer consultas a través de herramientas de comparación y marketing de contenidos en línea。
6. Políticas y procedimientos de control interno (tres manuales básicos de cumplimiento)
1. Manual de operaciones (Manual de operaciones)
Contactar a los clientes con descripciones comerciales reales.、diligencia debida、Análisis de necesidades、comparación de productos、sugerencia、Asegurar、Servicios de pólizas y asistencia en reclamaciones；Acuerdo del cliente、Cuestionario、Documentación、Los pagos de los clientes y el mantenimiento de registros están sujetos al producto.、Configuración del cliente y de la regla actual。
2. Manual de Cumplimiento (Manual de Cumplimiento)
Describir la estructura de gobierno、Ruta de denuncia del responsable、Control de idoneidad y idoneidad、Formación profesional continua、seguimiento de ventas、Reaseguro、periodo de reflexión、queja、Gestión de incidentes y conflictos de intereses.。Las horas de CPD y los temas designados se verifican según el tipo de licenciatario y las pautas actuales.，No se puede generalizar a horarios uniformes para todos los empleados.。
3. Manual contra el lavado de dinero (LMA / Manual CFT)
basado en el riesgo(RBA)marco，a los clientes、producto(Altos ahorros a largo plazo/ILAS)y clasificación de canales。diligencia debida requerida(CDD)y fortalecer la diligencia debida(EDD)Condición de activación；Desarrollar la selección de nombres de la lista de sanciones(Selección de nombres)frecuencia；Aclarar las señales de alerta de primera línea de transacciones sospechosas y el proceso de presentación de informes a la JFIU。
7. Descripción general del proceso de concesión de licencias (el tiempo real lo determinará la Autoridad de Seguros caso por caso)
paso 1：Planificación temprana y establecimiento de estructura.
Determinar la estructura accionarial de la empresa.、Alcance comercial de la aplicación (puede postularse para 3 categorías al mismo tiempo)，Proporcionar suficiente capital pagado y activos netos.，Buscando candidatos RO con experiencia relevante。
paso 2：Redacción de planes y manuales de control interno.
Redactar planes de negocios y documentos de control interno según la categoría de negocio a postular.，Y prepare la cooperación de seguros u otra información de respaldo de acuerdo con la lista de solicitudes al enviar。
paso 3：Preparar información financiera y de apertura de cuenta.
Elaborar estados financieros o cuentas de gestión.、Fuentes de financiación e información sobre seguros de responsabilidad civil profesional；Cuenta bancaria y acuerdos de pago de clientes por empresa、Normas actuales y aplicación de la debida diligencia independiente de los bancos。
paso 4：Presentar una solicitud a la Autoridad Reguladora de Seguros.
Formulario válido al momento de la presentación、Lista y canal de envío Empresa remitente、persona responsable、representante técnico、director、Controlador e información comercial.，Y pagar las tasas aplicables o documentos complementarios notificados por la Autoridad Reguladora de Seguros.。
paso 5：Responder a las consultas de la Autoridad Reguladora de Seguros
La Autoridad Reguladora de Seguros podrá responsabilizarse del desempeño de sus funciones por parte de la persona responsable、fondos、predecir、Seguimiento interno y ejecución real. Plantear consultas o solicitar complementos.。ronda de consulta、Fecha límite de respuesta、Las entrevistas y otros trámites se notifican caso por caso.。
paso 6：Decisiones regulatorias y cuestiones previas a la concesión de licencias
La Autoridad Reguladora de Seguros podrá aprobar、Condiciones adicionales、Rechazar o exigir que los elementos especificados se completen primero。Se requiere seguro de responsabilidad profesional、Cuenta、Los documentos y acuerdos efectivos están sujetos a notificación oficial.，Cumplir el complemento no implica emitir tarjetas automáticamente。
8. 5 Un error fatal que provocó que la aplicación "naciera muerta"
Fondo de accionista borroso：controlador real(TOS)La fuente de los fondos no está clara.，No se pudieron proporcionar declaraciones de impuestos o extractos bancarios satisfactorios，O involucrar múltiples capas de empresas extranjeras complejas。
Recursos financieros insuficientes：capital social、valor liquidativo、flujo de fondos、El seguro de responsabilidad profesional y los acuerdos de pago del cliente no se calculan continuamente de acuerdo con las normas aplicables.；Las cuentas bancarias todavía están determinadas por la debida diligencia independiente del banco.。
La experiencia de RO no coincide o es solo nominal：La experiencia pasada de RO no coincide con el negocio aplicado (como productos conectados a largo plazo)，O la investigación de IA puede descubrir que se trata simplemente de una "lista" sin derechos de gestión reales.。
Manual de Control Interno “Copiar la Plantilla”：Los tres manuales principales parecen gruesos.，Pero no es consistente con el plan de negocios real.；KYC/FNA y otros formularios no están personalizados de acuerdo con las últimas pautas de IA.。
La información de soporte no es consistente con el plan de negocios.：No presentar la cooperación de seguros u otra información de respaldo de acuerdo con la lista actual，O información y categoría de aplicación.、Previsiones de ingresos y acuerdos operativos contradictorios。
9. Tarifas de solicitud y arreglos de pago
Antes de presentar la solicitud, debe seguir el tipo y período de validez de la licencia que desea solicitar.，Verifique las licencias de la empresa por separado、Cargos y arreglos de pago para el personal responsable y otros conceptos aplicables。Tarifa de solicitud、Tarifas anuales y condiciones aplicables a cualquier exención，Consulte la información de carga oficial actual y el aviso oficial.。
por favor, compruebeInformación de solicitud de licencia de la Autoridad de Seguros，y verifique los formularios utilizados antes de enviar la solicitud、Lista de documentos y forma de pago.。
10. Preguntas frecuentes sobre la licencia de corredor de seguros de Hong Kong (Preguntas frecuentes)
11. Nuestro servicio integral de cumplimiento de licencias
Agencia de licencia completa
Asistir a la empresa dentro del alcance acordado.、personal、Elaboración de planes de negocio y materiales de seguimiento interno.，y presentarlo a la Autoridad Reguladora de Seguros a través de los canales vigentes al momento de su presentación.；reclutamiento、Los servicios jurídicos y las actividades reguladas son realizadas por personas independientes debidamente cualificadas.。
Superar las dificultades de apertura de cuenta
Puede ayudar a organizar la debida diligencia bancaria y la información de uso de la cuenta.；Ya sea para abrir una cuenta operativa o de cliente、El tiempo y las condiciones requeridos los determina el banco de forma independiente.，Los resultados de apertura de cuenta no se pueden garantizar。
Defensa y seguimiento regulatorio
Puede ayudar a organizar consultas de la Autoridad Reguladora de Seguros y preparar entrevistas.；Las declaraciones de hecho deben ser confirmadas por el solicitante y el funcionario responsable.，Los consultores no pueden realizar tareas en su nombre.，Tampoco podemos prometer aprobación o licencia en principio.。
12. Licencia de corredor de seguros de Hong Kong | Escenarios típicos de preparación de aplicaciones
| 说明性场景 | 需要先整理的资料 | 应逐项核对的问题 |
|---|---|---|
| 拟设立保险经纪公司 | 拟服务的客户、保险业务范围、业务流程及公司架构说明。 | 拟开展的活动是否需要相应资格；申请范围与实际业务是否一致。 |
| 安排人员与公司资源 | 负责人员及业务人员的履历、职责安排，以及财务资源和专业弥偿保险资料。 | Cualificaciones del personal、职责与拟开展业务是否匹配；财务及保险安排是否符合适用要求。 |
| 建立日常内部制度 | Gestión de datos de clientes、Manejo de quejas、利益冲突及适用的反洗钱制度草案。 | 制度是否与实际工作流程一致；Cómo guardar registros、落实责任及持续更新。 |
可先阅读香港保险经纪牌照申请资料说明。涉及资格、财务及保险条件时，应另行核对保险业监管局现行规定；申请结果由主管机关独立决定。
13. Licencia de corretaje de seguros de Hong Kong: intercambio de información relacionada con aplicaciones IA
2、Autoridad Reguladora de Seguros：Solicitud de licencia de intermediario de seguros
4、Autoridad Reguladora de Seguros：Guía de idoneidad y idoneidad (GL23)
5、Ordenanza sobre seguros (capítulo 41)
7、Autoridad Reguladora de Seguros：Registro de intermediarios de seguros
capital social、Condiciones del seguro de patrimonio neto y de responsabilidad civil profesional de acuerdo con la versión aplicable del Capítulo 41L；personal、El formulario y la tarifa deben cotejarse con la información oficial actual antes de la presentación.。
