1. [Autoridad comercial legal y mecanismo fiscal] de la licencia EMI de Chipre
Mecanismo de pasaportes de la UE (Pasaporte)
Después de enviar una notificación transfronteriza al BCC y registrarse en el Sistema de Registro Central de la Autoridad Bancaria Europea (EBA)，Proporcionar libremente dinero electrónico y servicios de pago dentro del Espacio Económico Europeo (EEE) de conformidad con la ley.。
Autorización comercial legal
Según la ley 81(I)/2012，La autoridad legal cubre：Emitir dinero electrónico、Abrir una cuenta de pago、Emitir instrumentos de pago，y transferencias transfronterizas y liquidaciones de fondos a través de la red SEPA。
Base impositiva legal
Chipre aplicará un tipo del Impuesto sobre Sociedades del 15% a las empresas residentes a partir del 1 de enero de 2026。La retención de impuestos sobre dividendos y otros tratamientos fiscales aún deben basarse en la situación fiscal del accionista.、Verifique la naturaleza de los ingresos y los casos legales actuales.。
Arquitectura colaborativa de doble licencia
Apoya la adopción de la "licencia EMI + Arquitectura colaborativa de doble vía para licencia CASP (Crypto Asset Service Provider)，Operar negocios de pago tanto en criptomonedas como en moneda fiduciaria de acuerdo con la ley.。
2. 2023-2026Año IME de Chipre [Información de la industria y nuevas regulaciones de supervisión legal]
Entrada de empresas chinas e internacionales
A partir de 2024 Año，Los titulares de licencias EMI de Chipre incluyen empresas de pagos internacionales como Lianlian Digital.，Reflejando sus atributos jurisdiccionales como nodo de compensación de pagos transfronterizos。
Modelo “Pago digital + criptoactivos”
2024 年 dtcpay Europe S.A. Licencia EMI obtenida en Chipre。Sus sistemas están certificados ISO 27001 Doble certificación con PCI-DSS，Los fondos de los clientes están completamente segregados físicamente en los bancos locales.。
DORA integrada con el marco MiCAR
2025 Desde，La Ley de Resiliencia de Operaciones Digitales (DORA) de la UE exige que EMI establezca un sistema unificado de resiliencia operativa de TIC。La emisión de stablecoins debe cumplir con las directrices para tokens de dinero electrónico (EMT) del Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCAR)。
Licencias mixtas y estricta inspección local.
“EMI + La estructura CASP debe cumplir con las líneas rojas de superposición de capital y aislamiento empresarial.。CBC mejora aún más los estándares de revisión penetrantes para la “sustancia local” de los ejecutivos y la cadena de gestión de subcontratación de TIC transfronteriza。
3. EMI de Chipre [Normas reglamentarias de capital y segregación de capital]
| Revisar categorías de funciones | Requisitos legales y definiciones regulatorias. |
|---|---|
| Capital pagado inicial legal | Los solicitantes deberán presentar prueba de capital inicial emitido por el banco.，El importe no debe ser inferior a 350,000 euros。El capital deberá ser pagado íntegramente en efectivo.，Está estrictamente prohibido el uso de préstamos o activos distintos del efectivo.。 |
| ratio de adecuación de capital en curso (Fondos Propios) | durante el período en curso，Los fondos propios de la entidad deben cumplir las normas legales de adecuación.：no será inferior al saldo medio de moneda electrónica en circulación 2%(o mantener el monto del capital inicial，Tome el valor más alto)。 |
| Custodia segregada de fondos (Salvaguardia) | Se debe establecer un mecanismo de aislamiento físico para proteger los fondos de los clientes.。El modelo legal implica la apertura de una cuenta dedicada en una entidad de crédito regulada.，Realizar conciliaciones diarias con Ajuste de saldo inigualable T+1，O constituir planes de seguros y garantías conforme a la ley。 |
4. EMI de Chipre [Requisitos legales de gobierno corporativo y funcionarios ejecutivos]
Requisitos operativos sustantivos locales：El solicitante debe ser una persona jurídica establecida en Chipre.，y mantener una oficina local de registro y sede，Realizar al menos algún dinero electrónico o servicios de pago relacionados.。La cantidad de personal debe estar determinada por el tamaño de la empresa.、Demostración de segregación de responsabilidades y gobierno interno.，En lugar de aplicar un número fijo de empleados。
Disposiciones de gobernanza y gestión：El consejo de administración y la dirección deben tener、La inversión de tiempo necesaria para gestionar con prudencia una organización.、Autoridad y experiencia，y someterse a una evaluación de idoneidad CBC。La residencia del personal y la inversión local deben explicarse según el modelo de negocio y la directiva de gobernanza 2025-2026.。
Revisión de idoneidad y idoneidad (Adaptar & Adecuado)：miembro de la junta、accionado 10% Los accionistas calificados y los líderes de puestos clave deben pasar la revisión del CBC，Demostrar que no tiene antecedentes penales y revelar claramente la fuente de los fondos.。
Configuración de puestos centrales：Debe tener líderes funcionales claros.，Cumplimiento de cobertura (Cumplimiento)、gestión de riesgos (Riesgo)、Antilavado de dinero (LMA)、finanzas (Finanzas) y gerente de TI。
5. Presentado al Banco Central de Chipre (CBC) [Lista de documentos de revisión legal]
| Categoría de archivo | Detalles de presentación para requisitos legales |
|---|---|
| Documentos corporativos y financieros básicos. | Documentos de registro de empresa local de Chipre y contrato de arrendamiento。35Certificado de verificación de capital bancario para capital de 10.000 euros。Declaración de legalidad de la fuente de financiación de la UBO y cuestionario sobre “Persona idónea y adecuada”。 |
| Operaciones comerciales y planificación financiera | Plan de operación comercial (PoO)。Plan de negocios que incluye previsiones financieras a tres años y pruebas de estrés. (plan de negocios)。Carta de intención de cooperación bancaria para una cuenta de custodia segregada de fondos de clientes。 |
| Sistema de control interno y seguridad informática. | Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALA/CFT) política。Descripción de la arquitectura del sistema (requerida para cumplir con las regulaciones DORA)，Implementar la gestión de riesgos de TIC y las pruebas de penetración basadas en amenazas (TLPT)。Documentación de supervisión y gestión de riesgos de subcontratación。 |
6. [Solicitud legal y procedimiento de revisión del CBC] para la licencia EMI de Chipre
primera etapa：Constitución de sociedades e inyección de capital.
Complete el registro de entidad legal local de Chipre，Arrendamiento de espacio de oficina real。Abra una cuenta de capital e inyecte el monto total 35 Miles de euros en efectivo。
segunda etapa：Organización de expedientes y preparación de documentos.
Escribir un plan de operaciones comerciales (PoO)、Plan de negocios y sistema de control interno ALD/TI。Preparar a los ejecutivos y accionistas & Información de debida diligencia adecuada。
La tercera etapa：Exploración previa a la solicitud y presentación formal.
Desde el 3 de agosto de 2026，Los solicitantes ingresan por primera vez a la etapa de exploración previa a la solicitud del CBC，Presentar información previa y pagar una tasa no reembolsable de 5.000 euros。Después de pasar la preparación preliminar.，Presentar una solicitud formal a través de la plataforma electrónica del CBC，La tasa de solicitud oficial es de 10.000 €.。
Etapa 4：Revisión regulatoria y múltiples rondas de consultas (RFI)
CBC realiza revisión sustantiva，Emitir múltiples rondas de consultas escritas (RFI) Solicitar documentos adicionales。Hacer arreglos para que la gerencia lleve a cabo entrevistas y evaluaciones de cumplimiento.。
La quinta etapa：Aprobación de licencias y supervisión continua.
CBC evalúa y toma decisiones en base a una solicitud completa；El plazo legal comienza en función de si la información está completa。Durante el período de consulta reglamentaria, si el solicitante no responde dentro del plazo especificado，CBC puede considerar retirada la solicitud。Después de la aprobación，Las instituciones deben seguir cumpliendo con los requisitos de capital、Protección de fondos del cliente、gobernancia、ALA/CFT y obligaciones de presentación de informes，y aceptar la supervisión basada en riesgos。
7. Selección de inversiones chinas en el extranjero：IME de Chipre y IME de Lituania [Comparación de condiciones regulatorias objetivas]
Diferencias en la presencia de ejecutivos locales：Chipre exige estrictamente “operaciones locales sustanciales”，La entidad debe tener una oficina local real.，Y al menos dos directores que implementen el "Principio de los cuatro ojos" deben residir en Chipre.。Lituania no exige que los directores residan localmente，Permitir que los residentes del EEE administren de forma remota。
Liberación del acceso a la infraestructura：El Banco Central de Lituania ofrece su propio sistema CENTROlink，Permita que EMI se conecte directamente a la red SEPA para admitir pagos instantáneos。El EMI de Chipre generalmente requiere acceso a la red de compensación a través del Banco Central Europeo (BCE) o un banco asociado externo.。
El calibre fiscal debe actualizarse por año.：Chipre aplicará un tipo del Impuesto sobre Sociedades del 15% a las empresas residentes a partir del 1 de enero de 2026。En comparación con otras jurisdicciones de la UE，También se deben comprobar las normas fiscales locales.、Dividendos y acuerdos operativos sustantivos，No se puede seguir utilizando el antiguo tipo impositivo para sacar conclusiones.。
Aplicabilidad de la estructura de licencia dual：Lituania es adecuada para instituciones que se dedican principalmente a pagos transfronterizos con monedas puramente fiduciarias.。Chipre apoya el “IME + Arquitectura “CASP”，Adecuado para entidades que planean participar en negocios de criptoactivos y moneda fiduciaria.。
8. Servicios de agencia legal de licencia EMI de Chipre de Hong Kong Huitong
Constitución corporativa y asignación de la alta dirección
Manejo del registro de entidades legales y arrendamiento de oficinas físicas en Chipre。Legalmente emparejado para cumplir con los estándares de revisión de idoneidad del CBC、Ejecutivos residentes locales y equipos de cumplimiento que cumplen con el "Principio de los Cuatro Ojos"。
Documentos legales básicos y cumplimiento del sistema.
Redactar un plan de negocios (BP) y un plan de operaciones comerciales (PoO) que incluyan pronósticos financieros de tres años y pruebas de estrés.。Preparar documentos del sistema de control interno que cumplan con las regulaciones DORA y los estándares ALD/CFT.。
Agente de entrevistas y solicitudes de CBC
Agente 35 Certificado de verificación de capital por 10.000 euros。Responsable de responder a múltiples rondas de consultas escritas de CBC. (RFI)，Proporcionar entrenamiento sistemático para entrevistas de supervisión.，Agencia totalmente autorizada para la emisión de licencias y el registro transfronterizo de la EBA.。
9. Licencia regulatoria EMI de Chipre Preguntas y respuestas legales básicas (Preguntas frecuentes)
El IME de Chipre está legalmente autorizado y supervisado por el Banco Central (CBC)。La base central es la "Ley de Dinero Electrónico de 2012 y 2018" y la "Ley de Servicios de Pago de 2018".，Las directivas EMD2 y PSD2 de la UE se han trasladado al derecho interno。
Chipre aplicará un tipo del Impuesto sobre Sociedades del 15% a las empresas residentes a partir del 1 de enero de 2026。dividendos、La retención de impuestos y otros tratamientos fiscales deben basarse en la situación fiscal del accionista.、La naturaleza de los ingresos y las leyes más recientes se comprobarán por separado.。
Las instituciones aprobadas están autorizadas por ley para emitir moneda electrónica.，Abrir cuenta de pago y herramientas de pago，y proporcionar transferencias transfronterizas y compensación de fondos dentro del EEE mediante la presentación de notificaciones transfronterizas al CBC。
Los solicitantes deberán presentar prueba de capital inicial emitido por el banco.，El importe no debe ser inferior a 350,000 euros。Los fondos deben pagarse en su totalidad en efectivo.，Está estrictamente prohibido el uso de préstamos o activos distintos del efectivo.。
durante el período en curso，Los fondos propios de la entidad deben cumplir las normas legales de adecuación.：no será inferior al 2% del saldo medio de moneda electrónica en circulación (o del importe del capital inicial mantenido，Tome el valor más alto)。
Se debe establecer un mecanismo de aislamiento físico absoluto para proteger los fondos de los clientes.。Abrir una cuenta dedicada en una entidad de crédito regulada，Realizar conciliación diaria y ajustes de saldo no igualados T+1，O constituir garantía de seguro según la ley.。
La organización debe tener una oficina central y registrada en Chipre y realizar al menos parte de su negocio.，La gestión y las funciones clave deben tener autoridad real.、Compromiso de tiempo y experiencia.。El perfil actual del CBC enfatiza idoneidad y gobernanza efectiva，Un número fijo de empleados locales no debe incluirse como un umbral legal uniforme que se aplique a todos los solicitantes.。
miembro de la junta、accionado 10% y accionistas calificados superiores、El responsable de cumplimiento y lucha contra el lavado de dinero debe ser aprobado por la Persona Aptitud y Aptitud del CBC (Apto & adecuada) revisión，Demostrar que no tiene antecedentes penales y revelar claramente la fuente de los fondos.。
Se debe presentar un plan de operaciones comerciales (PoO)、Plan de Negocios (BP) con previsiones financieras a tres años y pruebas de estrés、Descripción de la política y la arquitectura del sistema contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) de conformidad con la normativa DORA。
Desde el 3 de agosto de 2026，La tasa de la fase de descubrimiento previa a la solicitud es de 5.000 € y no es reembolsable.；Se requiere una tasa de solicitud adicional de 10.000 € al presentar formalmente la solicitud de licencia.。La evaluación legal se basa en la solicitud completa.，Los tiempos reales están sujetos a la integridad de los datos.、Impacto en la preparación para las consultas y la gestión，No debe comprometerse a un período fijo de 6 a 15 meses.。
Las organizaciones deben presentar estados financieros auditados según lo exige el CBC.、capital、Protección de fondos del cliente、ALD/CFT y otras declaraciones regulatorias，e informar con prontitud los cambios importantes。El CBC puede realizar vigilancia e inspecciones continuas basadas en el riesgo.，La página oficial de solicitud actual no estipula que se requiera una inspección in situ durante un período fijo de 6 a 12 meses después de la emisión de la licencia.。
La licencia es válida por mucho tiempo.，La institución debe cumplir con las obligaciones regulatorias vigentes para mantener la licencia (naturaleza de renovación de la licencia)。Chipre admite pagos con criptomonedas y moneda fiduciaria，El uso de "EMI + Estructura de licencia dual CASP”，La premisa es que se cumplan las condiciones para la superposición de capital y el aislamiento empresarial.。
10. Información oficial de supervisión y aplicación del Banco Central de Chipre
| información oficial | Propósito principal |
|---|---|
| banco central de chipre：Solicitud y evaluación de instituciones de dinero electrónico (inglés) | Verificar al solicitante、10,000Tasa de solicitud oficial en euros、Formulario de solicitud、Información de elegibilidad y gobernanza。 |
| banco central de chipre：2026Anuncio sobre nuevos procedimientos de solicitud de EMI y PI en 2019 (inglés) | Consulta la etapa de presolicitud a partir del 3 de agosto de 2026、5,000Tarifas en euros y ajustes de tarifas de solicitud formal。 |
| banco central de chipre：Registro de Entidades de Pago y Dinero Electrónico (inglés) | Consulta la agencia autorizada、Información de sucursales y servicios transfronterizos。 |
11. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
| Categoría de datos | Información relacionada |
|---|---|
| Interpretación profesional | |
| Licencias relacionadas |
