Institución de dinero electrónico CBC de Chipre (EMI) Guía de registro de solicitud de licencia

El IME de Chipre está legalmente autorizado y supervisado por el Banco Central (CBC)。La base central es la "Ley de Dinero Electrónico de 2012 y 2018" y la "Ley de Servicios de Pago de 2018".，Las directivas EMD2 y PSD2 de la UE se han trasladado al derecho interno。

Chipre aplicará un tipo del Impuesto sobre Sociedades del 15% a las empresas residentes a partir del 1 de enero de 2026。dividendos、La retención de impuestos y otros tratamientos fiscales deben basarse en la situación fiscal del accionista.、La naturaleza de los ingresos y las leyes más recientes se comprobarán por separado.。

Las instituciones aprobadas están autorizadas por ley para emitir moneda electrónica.，Abrir cuenta de pago y herramientas de pago，y proporcionar transferencias transfronterizas y compensación de fondos dentro del EEE mediante la presentación de notificaciones transfronterizas al CBC。

电子货币机构初始资本一般不得低于350,000欧元，并须按中央银行规则提交资金及来源证明。合格资本项目与股东筹资安排应分别核对，不能把任何股东借款或非现金资产一概视为同一种法律情形。

Puede referirse a塞浦路斯 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，Consultar los sistemas correspondientes y la información de procesamiento.。

持续自有资金须按电子货币及其他支付服务适用方法计算，并维持不低于适用初始资本底线。电子货币平均余额的2%是相关计算方法的一部分，不能据此忽略其他活动或主管机关允许的调整。

应按电子货币及支付业务适用规则保护客户资金，例如符合条件的隔离或保险／担保安排，并实施记录与对账。不能把“物理隔离”或固定T+1差额处理流程一概说成适用于所有机构的唯一法定方法。

La organización debe tener una oficina central y registrada en Chipre y realizar al menos parte de su negocio.，La gestión y las funciones clave deben tener autoridad real.、Compromiso de tiempo y experiencia.。El perfil actual del CBC enfatiza idoneidad y gobernanza efectiva，Un número fijo de empleados locales no debe incluirse como un umbral legal uniforme que se aplique a todos los solicitantes.。

miembro de la junta、accionado 10% y accionistas calificados superiores、El responsable de cumplimiento y lucha contra el lavado de dinero debe ser aprobado por la Persona Aptitud y Aptitud del CBC (Apto & adecuada) revisión，Demostrar que no tiene antecedentes penales y revelar claramente la fuente de los fondos.。

Se debe presentar un plan de operaciones comerciales (PoO)、Plan de Negocios (BP) con previsiones financieras a tres años y pruebas de estrés、Descripción de la política y la arquitectura del sistema contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) de conformidad con la normativa DORA。

Desde el 3 de agosto de 2026，La tasa de la fase de descubrimiento previa a la solicitud es de 5.000 € y no es reembolsable.；Se requiere una tasa de solicitud adicional de 10.000 € al presentar formalmente la solicitud de licencia.。La evaluación legal se basa en la solicitud completa.，Los tiempos reales están sujetos a la integridad de los datos.、Impacto en la preparación para las consultas y la gestión，No debe comprometerse a un período fijo de 6 a 15 meses.。

Las organizaciones deben presentar estados financieros auditados según lo exige el CBC.、capital、Protección de fondos del cliente、ALD/CFT y otras declaraciones regulatorias，e informar con prontitud los cambios importantes。El CBC puede realizar vigilancia e inspecciones continuas basadas en el riesgo.，La página oficial de solicitud actual no estipula que se requiera una inspección in situ durante un período fijo de 6 a 12 meses después de la emisión de la licencia.。

La licencia es válida por mucho tiempo.，La institución debe cumplir con las obligaciones regulatorias vigentes para mantener la licencia (naturaleza de renovación de la licencia)。Chipre admite pagos con criptomonedas y moneda fiduciaria，El uso de "EMI + Estructura de licencia dual CASP”，La premisa es que se cumplan las condiciones para la superposición de capital y el aislamiento empresarial.。

电子货币机构的相应申请应按塞浦路斯中央银行制度办理；证券公司及部分MiCA活动涉及不同机关，不因同在塞浦路斯就使用一套申请。

Presentar una solicitud u obtener una opinión de principios no significa que se le permita operar oficialmente.。La autorización final debe confirmarse primero、Condiciones de licencia y requisitos previos para iniciar un negocio；Las pruebas técnicas deben distinguirse de los fondos reales de los clientes y las transacciones reguladas.。

不可以视作同一审批。监管机关评估业务授权；银行独立审查客户、资金来源和账户用途。获牌或原则性批准不保证开户、清算接入及持续账户服务。

Primero los nuevos productos、Categoría de cliente、Una comparación caso por caso de los flujos de capital y áreas de operación con registros o autorizaciones existentes。Si excede el alcance o afecta las condiciones aplicables，Se deben completar los cambios correspondientes.、Se iniciará después de una notificación o una aplicación por separado.。

La subcontratación no significa transferir las responsabilidades de la entidad autorizada。Se recomienda aclarar el alcance de los servicios.、acceso a datos、auditoría、informe de accidente、Disposiciones de abastecimiento y salida，y retener suficiente personal interno para supervisar a los proveedores。

Comparar nombres legales、Número de registro o licencia、Negocio autorizado、Condiciones de licencia y sitio web real。Marca del grupo、La identidad de las empresas afiliadas y de los agentes no puede sustituir la autorización de la entidad contratante.，Debe cotejarse con registros oficiales y documentos de licencia.。

Ambos pueden cambiar la relación de control.。Las participaciones directas e indirectas deben identificarse antes de negociar.、Impacto significativo y cambios en el controlador final.，Consultar procedimientos de aprobación o notificación，y escribir las condiciones reglamentarias en los acuerdos de entrega。

Primero compruebe si aún se cumplen las condiciones de la licencia.，Organizar supervisión temporal、Restricciones comerciales y traspasos，y completar las notificaciones de personal correspondientes o aprobaciones de nuevas contrataciones。Los sustitutos nominales no pueden resolver las deficiencias en el desempeño real de las funciones。