Servicio de dinero electrónico CSSF de Luxemburgo (EMI) Guía de registro de solicitud de licencia

De conformidad con la Ley de Servicios de Pago(PSL)，IME autorizado a emitir dinero electrónico，Y puede proporcionar una amplia gama de servicios de pago y operaciones de cuentas de pago.。PI se limita a proporcionar servicios de pago，No hay autoridad para emitir dinero electrónico。El capital desembolsado mínimo legal de ambos es respectivamente 35 millones de euros (IME) y 2 Wanzhi 12.5 millones de euros (PI)。

EMI拟在其他EEA国家通过跨境服务、代理或分支经营时，须向CSSF履行适用通知程序，并遵守相关东道国规则。护照机制不覆盖英国等EEA以外市场，也不构成无条件经营保证。

El capital inicial de EMI no debe ser inferior a 350.000 euros.，y debe acreditar la composición del capital、Fuente y disponibilidad en el momento de la autorización。可计入资本项目及出资证明按法律和CSSF个案要求判断；不应把“本地银行冻结”或所有股东借款情形一概写成统一法定禁令。

EMI debe seguir cumpliendo con sus propios requisitos de capital que no son inferiores al capital inicial legal.，Y calculado en base al promedio de dinero electrónico pendiente y servicios de pago incidentales utilizando el método aplicable.；CSSF可依法调整。最终金额须按业务数据和可计入资本项目计算。

电子货币不是存款。相关客户资金须按适用规则保障，不得与机构自有资金混用；Segregación o seguro/servidumbre calificado disponible。Cuenta、activos、对账频率和差异处理须按具体保障方案确认。

注册办事处和中央管理应设在卢森堡，并具备与业务相称的本地决策、personal、场所和控制能力。CSSF会按业务、系统和外包审查实质，本页不采用无官方统一依据的“至少5名员工”门槛。

申请人须按卢森堡法律和CSSF要求配置AML/CFT管理责任及控制职能，确保人员具备与职责相称的经验、Permisos、独立性和资源。常驻、idioma、经验年限和可外包范围须按职责及个案确认。

境外股东并非当然被禁止，但股东、cadena de control、TOS、财务稳健性及资金与财富来源会接受审查。是否可采用100%境外控股还须结合合资格持股、集团监管及其他适用法律判断。

受保障客户资金不得用于集团融资或机构运营。Fondos propios de la institución、可分配利润及集团交易另受资本、derecho de empresa、Transacciones con partes relacionadas、治理和监管要求约束；不能用“仅股息一种例外”概括所有合法资金流。

ICT服务可在符合DORA及其他外包规则时使用境内或境外供应商。机构须保持最终责任、Evaluación de riesgos、合同及审计访问权、事件和连续性管理、分包及退出安排；测试范围和频率按风险与法定分类确定。

CSSF会进行完整性及实质审查，También puede solicitar documentos complementarios o explicaciones de gestión.。El período total depende del alcance.、Material、personal、sistema、Acuerdos y consultas con terceros；本页没有官方依据承诺统一4至12个月，授权决定按卢森堡法定程序作出。

Las instituciones autorizadas deben seguir cumpliendo con las obligaciones financieras.、capital、Protección de fondos del cliente、ALA/CFT、auditoría、统计及重大变更申报义务。forma específica、frecuencia、期限和审计范围取决于现行规则、机构类别及CSSF要求，提交时应通过CSSF申报日历和通知逐项核对。

CSSF分别处理支付机构、电子货币机构及账户信息服务等路径，业务和资金风险不同。只提供账户信息的登记不能用来发行电子货币。

Puede referirse a卢森堡 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，Consultar los sistemas correspondientes y la información de procesamiento.。

Presentar una solicitud u obtener una opinión de principios no significa que se le permita operar oficialmente.。La autorización final debe confirmarse primero、Condiciones de licencia y requisitos previos para iniciar un negocio；Las pruebas técnicas deben distinguirse de los fondos reales de los clientes y las transacciones reguladas.。

No se puede considerar la misma aprobación.。Autorización comercial de evaluación de la autoridad regulatoria；Los bancos revisan de forma independiente a los clientes、Fuente de fondos y propósito de la cuenta。Obtener una licencia o aprobación en principio no garantiza la apertura de una cuenta、Acceso de compensación y servicios de cuenta en curso。

Primero los nuevos productos、Categoría de cliente、Una comparación caso por caso de los flujos de capital y áreas de operación con registros o autorizaciones existentes。Si excede el alcance o afecta las condiciones aplicables，Se deben completar los cambios correspondientes.、Se iniciará después de una notificación o una aplicación por separado.。

Comparar nombres legales、Número de registro o licencia、Negocio autorizado、Condiciones de licencia y sitio web real。Marca del grupo、La identidad de las empresas afiliadas y de los agentes no puede sustituir la autorización de la entidad contratante.，Debe cotejarse con registros oficiales y documentos de licencia.。

Ambos pueden cambiar la relación de control.。Las participaciones directas e indirectas deben identificarse antes de negociar.、Impacto significativo y cambios en el controlador final.，Consultar procedimientos de aprobación o notificación，y escribir las condiciones reglamentarias en los acuerdos de entrega。

Primero compruebe si aún se cumplen las condiciones de la licencia.，Organizar supervisión temporal、Restricciones comerciales y traspasos，y completar las notificaciones de personal correspondientes o aprobaciones de nuevas contrataciones。Los sustitutos nominales no pueden resolver las deficiencias en el desempeño real de las funciones。

Se recomienda registrar las quejas.、Productos y personas involucradas、Límite de tiempo de procesamiento、Evidencia y conclusión，e informar a los clientes sobre los canales de actualización aplicables.。Los procesos deben rectificarse cuando se descubren problemas sistémicos.，En lugar de simplemente cerrar un solo ticket。