Agencia de dinero electrónico FCA del Reino Unido (EMI) con entidades de pago (PI) Guía de solicitud de licencia

SPI是小型支付机构登记，SEMI是小型电子货币机构登记，两者条件不同。是否申请AEMI、SEMI、API或SPI应按电子货币发行、具体支付服务、volumen de operaciones、平均未偿还电子货币、目标客户和跨境范围判断。

AEMI初始资本不得低于35万欧元等值金额，y debe acreditar la composición del capital、来源和持续可用性。临时循环注资不能满足持续资本要求；股东融资结构及可计入资本项目须按适用规则和FCA个案审查。

机构须证明AML/CFT责任人员具有与业务相称的经验、Permisos、资源和英国实际管理安排。单纯EMI/PI身份不一律适用SMF17，也没有所有个案统一3至5年、英国居民或必然面谈门槛；最终安排由FCA审查。

须识别股东、cadena de control、合资格持股和UBO，并按风险证明资金及财富来源。所需流水期间和文件由个案决定；高风险背景会加强审查，但不能预断FCA必然拒批。

相关客户资金须按当前FCA规则采用符合条件的隔离或保险/担保方式保障。FCA不发布指定合作银行名单；Cuenta、确认函、对账和抵销权处理按所选保障方法及银行安排确认。

业务计划应覆盖拟提供服务、cliente、flujo de capital、代理与外包、gobernancia、sistema、riesgo、财务预测及有序退出等FCA要求。没有统一“15大章节”法定格式，须按当前申请清单组织。

可使用第三方系统，但机构仍对合规负责，并须管理尽调、contrato、auditoría de acceso、Subcontratar、datos、Seguridad、Riesgos de continuidad y salida。强客户认证仅在适用支付场景执行；具体FCA规则取决于权限和业务。

La FCA suele tener un período de evaluación legal de 3 meses para solicitudes de EMI con información completa.；申请不完整时自收到申请起最长12个月。企业准备时间不计入该期限，补件和重大变更会影响总周期，不能承诺9至18个月固定范围。

EMI/PI权限不自动覆盖加密资产活动。若业务涉及英国反洗钱规则下的加密资产服务、受规管活动、稳定币或金融推广，应分别核对登记或许可；控制措施须按实际风险设计，不存在所有项目统一的工具清单。

常见问题包括客户资金保障不完整、人员和治理不足、资本或资金来源不清、业务计划与系统不一致。FCA按法定标准和个案材料决定，本页没有官方“审批数据”支持固定四项或“必死”结论。

获授权后须履行适用的客户资金保障、capital、finanzas、ALA/CFT、欺诈和安全事件及RegData申报。审计和具体表格取决于机构类别、escala、业务和当前FCA规则，应建立个别申报清单。

AEMI的35万欧元初始资本与申请费、fondos de clientes、运营预算和商业服务费是不同概念。最终预算应按权限、personal、sistema、banco、审计和业务预测编制；FCA没有统一60万至100万英镑首年预算。

no puedo。英国授权与欧盟成员国授权、跨境安排不同，应分别确认实际服务和目标市场，不继续将历史EEA护照作为现行通行权。

Presentar una solicitud u obtener una opinión de principios no significa que se le permita operar oficialmente.。La autorización final debe confirmarse primero、Condiciones de licencia y requisitos previos para iniciar un negocio；Las pruebas técnicas deben distinguirse de los fondos reales de los clientes y las transacciones reguladas.。

不可以视作同一审批。监管机关评估业务授权；银行独立审查客户、资金来源和账户用途。获牌或原则性批准不保证开户、清算接入及持续账户服务。

Puede referirse aIME del Reino Unido / PI 支付牌照主管机关的监管及申请资料，Consultar los sistemas correspondientes y la información de procesamiento.。

Primero los nuevos productos、Categoría de cliente、Una comparación caso por caso de los flujos de capital y áreas de operación con registros o autorizaciones existentes。Si excede el alcance o afecta las condiciones aplicables，Se deben completar los cambios correspondientes.、Se iniciará después de una notificación o una aplicación por separado.。

Comparar nombres legales、Número de registro o licencia、Negocio autorizado、Condiciones de licencia y sitio web real。Marca del grupo、La identidad de las empresas afiliadas y de los agentes no puede sustituir la autorización de la entidad contratante.，Debe cotejarse con registros oficiales y documentos de licencia.。

Ambos pueden cambiar la relación de control.。Las participaciones directas e indirectas deben identificarse antes de negociar.、Impacto significativo y cambios en el controlador final.，Consultar procedimientos de aprobación o notificación，y escribir las condiciones reglamentarias en los acuerdos de entrega。

Primero compruebe si aún se cumplen las condiciones de la licencia.，Organizar supervisión temporal、Restricciones comerciales y traspasos，y completar las notificaciones de personal correspondientes o aprobaciones de nuevas contrataciones。Los sustitutos nominales no pueden resolver las deficiencias en el desempeño real de las funciones。

Se recomienda registrar las quejas.、Productos y personas involucradas、Límite de tiempo de procesamiento、Evidencia y conclusión，e informar a los clientes sobre los canales de actualización aplicables.。Los procesos deben rectificarse cuando se descubren problemas sistémicos.，En lugar de simplemente cerrar un solo ticket。