1. Cómo verificar el EMI de Lituania、Infraestructura de pago y sistemas relacionados.
Directorio público de bancos lituanos
Al verificar las instituciones, debe consultar la Lista de participantes en el mercado financiero del Banco de Lituania.，Confirmar nombre legal、Categoría de autorización、servicio aprobado、Agente o sucursal y estado actual。Los registros del directorio no representan el desempeño comercial de las instituciones reconocidas por las autoridades reguladoras.。
CENTROlink y el acceso bancario se revisan por separado
La obtención de la autorización EMI no obtiene automáticamente CENTROlink、banco comercial、Organización de tarjetas o acceso a billeteras de terceros。Cada socio realizará calificaciones de forma independiente.、riesgo、Revisión técnica y comercial.，Productos específicos también deben estar dentro del alcance de la autorización.。
Modelo de notificación y servicio del EEE
Servicios transfronterizos、Se aplican diferentes disposiciones de notificación y registro a agentes y sucursales.；También es necesario comprobar la protección del consumidor del país de destino.、ALD/CFT y otras normas del país anfitrión。La notificación de pasaporte no significa una cobertura uniforme de 27 países fijos ni acceso a canales de compensación.。
Implementación de la Ley DORA y MiCA
EMI aplicable a DORA debe establecer riesgos TIC、evento、prueba、Acuerdos de continuidad y riesgo de terceros。Los servicios de criptoactivos no se aprueban automáticamente para obtener EMI；Las actividades de MiCA deben realizarse、Disposiciones y requisitos transitorios de las autoridades competentes para determinar si se requiere autorización adicional del CASP，No se puede llamar una "licencia adicional" unificada.。
2. [Clasificación legal y normas de capital] de la licencia de pago BoL de Lituania
| Tipo de licencia legal | Autoridad empresarial y definición regulatoria. | Capital mínimo legal pagado |
|---|---|---|
| institución de dinero electrónico (EMI) |
Autorizado para emitir dinero electrónico (dinero electrónico) y billetera electrónica，Y puede proporcionar una amplia gama de servicios de pago y transferencia SEPA.。 | 350,000 euros。Los solicitantes deben demostrar que el capital inicial consiste en proyectos de capital elegibles y está disponible en el momento de la autorización.；Forma de inversión、Las cuentas y los documentos justificativos se confirman según lo exige el Banco de Lituania.。 |
| institución de pago (PI) |
Los servicios de pago se pueden proporcionar dentro del alcance permitido.，Pero no puede emitir dinero electrónico.。Recepción de fondos de clientes.、La tenencia y la cobertura dependen del servicio específico y de las reglas aplicables.。 | Según tipo de servicio específico，Generalmente entre 20,000 a 125,000 eurosentre。 |
| Proveedor de servicios de criptoactivos (MiCA CASPE) |
Ruta de autorización independiente bajo MiCA，Determinar permisos por categoría de servicio de criptoactivos。El estado EMI no cubre automáticamente el canje、plataforma comercial、Custodia u otros servicios de criptoactivos。 | El capital mínimo permanente de MiCA se divide por categoría de servicio 50,000、125,000o 150.000€，Y compárelo con una cuarta parte de los gastos administrativos fijos del año anterior, el que sea mayor.；La interoperabilidad con los fondos propios de EMI debe calcularse en base a la misma entidad y estructura empresarial.。 |
ilustrar：El anexo regulatorio original de EE. UU. no es una fuente de capital para EMI para Lituania。El IME debe seguir manteniendo al menos fondos propios que no sean inferiores al capital inicial legal.，Y calculado en base al promedio de dinero electrónico pendiente y servicios de pago incidentales utilizando el método aplicable.；El Banco de Lituania puede ajustarse según la ley，Los plazos de presentación de informes y recargas se aplican caso por caso y según las normas vigentes.。
3. EMI de Lituania [Requisitos legales para el gobierno corporativo y los funcionarios ejecutivos]
Entidad local versus gestión central：El solicitante debe ser una persona jurídica registrada en Lituania y cumplir con las leyes aplicables.，Su domicilio social y administración central se encuentran en Lituania.；forma jurídica específica、La ubicación y el contenido se determinan de acuerdo con la estructura organizativa y los requisitos del Banco de Lituania.。
Gobernanza y Gestión：Los miembros del órgano de administración y los realmente responsables de las operaciones deben tener buena reputación.，y conocimientos acordes con las responsabilidades、Habilidades y experiencia。numero de personas、domicilio、Realizar funciones y dedicar tiempo según la forma legal.、Complejidad empresarial y determinación de revisión del caso del Banco de Lituania。
Función de Cumplimiento y ALD/CFT：Los solicitantes deben configurar un cumplimiento que sea acorde con el negocio.、Responsabilidades de gestión y funciones de control ALD/CFT，clara independencia、Permisos、recurso、Informar y sustituir。Título profesional、al mismo tiempo、El lugar de residencia y el alcance de la subcontratación deben confirmarse según la legislación lituana y los casos individuales.。
Responsabilidad TIC y protección de datos：Las organizaciones deben aclarar la seguridad de las TIC、DORA y deberes de protección de datos。Si tiene que configurar un ISO o un DPO independiente depende del riesgo、Condiciones organizativas y legales del RGPD；Las obligaciones del DPD no se juzgan simplemente por “procesar grandes cantidades de datos”。
Revisión de acciones elegibles：Posee directa o indirectamente más del 10% del capital o de los derechos de voto，puede ejercer una influencia significativa，Suele constituir una participación cualificada。accionista、cadena de control、TOS、La solidez financiera y las fuentes de financiación se revisan con respecto a las normas aplicables.，Lista de documentos determinada caso por caso。
4. Presentado al Banco Central de Lituania (Bol) [Lista de documentos de revisión legal]
| Categoría de archivo | Detalles de presentación para requisitos legales (Los documentos importantes requieren traducciones notariadas en lituano) |
|---|---|
| Documentos de fundación y auditoría corporativa. | Registro de persona jurídica lituana、Domicilio social e información de gestión central，Documentos de gestión e idoneidad de los accionistas，y las disposiciones de auditoría requeridas según la lista de aplicaciones；La carta de compromiso de la UAB o del auditor local no debe ser el único formulario para todos los casos。 |
| Planificación financiera y seguimiento de fondos. | Plan de negocios que cubre cálculos financieros y flujo de capital.。35Composición del capital inicial de 10.000 euros、Prueba de procedencia y disponibilidad.。Declaración de legalidad de la fuente del fondo de la UBO (proporcione extractos bancarios/declaraciones de impuestos y otros certificados de enlace)。 |
| Arquitectura de cumplimiento y seguridad de TI | Política contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT)、Procedimientos mejorados de diligencia debida (EDD) para clientes de alto riesgo。estructura de gestión de riesgos。Instrucciones de seguridad de TI (incluido el plan de recuperación ante desastres BCP/DRP) y el plan de protección de datos (GDPR)。 |
5. [Solicitud legal y procedimiento de revisión de la BoL] para la licencia EMI de Lituania
Etapa uno：Ámbito de negocio y entidades locales
Determinar el EMI y el alcance del servicio de pago.，Establecimiento de una entidad jurídica lituana cualificada，y planificación de un domicilio social、gestión central、personal、Esencia de Sistemas y Outsourcing。
Etapa 2：gobernancia、Documentos de control y aplicación.
preparar plan de negocios、previsión financiera de tres años、gobernancia、personal、ALA/CFT、Protección de fondos del cliente、TIC、subcontratación、Información de la aplicación, como continuidad del negocio y acuerdos de auditoría.。
Etapa tres：Preparación para la protección del capital y de los fondos de los clientes.
Justificante de la composición del capital inicial de 350.000€、Fuente y disponibilidad，y preparar propuestas de segregación o acuerdos de seguro/garantía para los fondos de los clientes.；Los bancos y las instituciones de seguros revisarán de forma independiente。
etapa cuatro：Presentaciones y revisión regulatoria
Presentar la solicitud al Banco de Lituania。Las autoridades reguladoras pueden exigir documentos complementarios o explicaciones de la dirección.；Plazo de sustitución、El número de consultas y el formato de la entrevista se determinan caso por caso.，No es una entrevista fija uniforme de 30 días ni obligatoria.。
Etapa cinco：Decisiones de autorización y notificaciones transfronterizas
Iniciar negocios dentro del alcance aprobado después de la autorización。Cuando pretenda ingresar a otros países del EEE, deberá presentar una notificación según el modo de servicio y esperar a que se completen los trámites legales.；El tiempo total de respuesta depende de que la solicitud esté completa y de la revisión caso por caso.，Los funcionarios no garantizan la unificación por 6 a 9 meses。
6. Segregación de fondos de clientes (Salvaguardia) Con [Línea Roja de Cumplimiento AML/TI]
Protección de fondos del cliente：Los fondos relevantes de los clientes deben protegerse por separado de los fondos propios de acuerdo con las normas aplicables.，Aislamiento o seguro/garantía calificado disponible。Cuenta、activos、mecanismo、Punto de partida de la cobertura、La frecuencia de conciliación y el procesamiento de diferencias deben confirmarse según el negocio y el plan.。
Actividad sospechosa y sanciones.：Las instituciones deben establecer un seguimiento de las transacciones、actualización interna、Informes a las autoridades competentes de Lituania y sanciones sobre el proceso de congelación de activos。tiempo de presentación de informes、Las obligaciones de confidencialidad y congelamiento dependen de las leyes ALD/CFT y de sanciones vigentes.，No se puede decir de manera uniforme que todos los ROS se congelen en un plazo de 24 horas.。
Seguridad y datos：La autenticación sólida del cliente solo se realiza en escenarios aplicables a PSD2.。Los servidores o los datos en la nube no están prohibidos simplemente porque estén ubicados fuera del EEE.，Sin embargo, la transferencia transfronteriza debe cumplir con el RGPD.、dora、auditoría de acceso、Requisitos de continuidad y subcontratación；Los periodos de registro están determinados por obligaciones legales específicas。
Notificación de incidentes TIC：Los incidentes TIC importantes sujetos a DORA deben notificarse a la autoridad competente de acuerdo con las normas de clasificación y los modelos de notificación vigentes.。inicial、Los informes intermedios y finales se realizarán de acuerdo con las normas técnicas vigentes de DORA.，No se puede seguir utilizando el antiguo estándar de 24/48 horas unificado。
7. [Tasas oficiales y normas presupuestarias integrales] para las licencias EMI de Lituania
| Categorías de financiación y gastos | Requisitos legales y estándares presupuestarios. (euros) |
|---|---|
| Capital pagado inicial legal | más bajo 350,000 euros。Debe acreditar la composición del capital.、Fuente y disponibilidad en el momento de la autorización；La cuenta específica y el formulario de certificación se confirmarán de acuerdo con los requisitos del Banco de Lituania.。 |
| Tasa de solicitud oficial de BoL | La información de autorización del Banco de Lituania alguna vez enumeró la tarifa nacional para la solicitud de EMI como 1,463 euros；El importe puede ajustarse，Antes del pago, deberás revisarlo en la página de autorización oficial y el cuadro de tarifas vigente.。 |
| Costos de mantenimiento rígidos locales. | auditoría、El alcance de las pruebas bancarias y de TIC depende de los requisitos legales、Riesgos y cotizaciones de proveedores.。Las cotizaciones comerciales no son honorarios gubernamentales.，La profundidad y frecuencia de la prueba DORA no están fijadas de manera uniforme para todas las EMI。 |
| Asesoría de agencia y presupuesto jurídico. | consultor、abogado、El apoyo a la contratación y la documentación son servicios empresariales.，Debe enumerarse de acuerdo con el alcance y la cotización escritos.，No incluido en las tasas gubernamentales del Banco de Lituania.，Tampoco puede implicar garantía de que la persona esté aprobada o autorizada。 |
8. Soporte para la aplicación EMI de Lituania proporcionado por Hong Kong Huitong
Constitución corporativa y localización de la alta dirección.
Puede ayudar a clasificar las entidades lituanas、Necesidades de gobernanza y dotación de personal，y coordinar servicios de terceros según el alcance del proyecto.。Reclutamiento de personal、En última instancia, la elegibilidad y la idoneidad son revisadas por el solicitante y el Banco de Lituania.。
Documentos legales básicos y cumplimiento del sistema.
Puede ayudar a preparar planes de negocios basados en negocios reales.、Flujo de fondos y gobernanza、ALA/CFT、TIC、continuidad、Documentación de subcontratación y protección de datos；La gerencia del solicitante debe revisar、Aprobación y responsable de la ejecución。
Agente de entrevistas y solicitudes de BoL
Puede ayudar con la certificación de capital.、contacto bancario、Presentación de solicitudes y preparación de explicaciones de gestión.；Los bancos y los reguladores deciden de forma independiente，Cuenta no garantizada、personal、Resultados de la autorización o notificación transfronteriza。
9. IME de Lituania / Licencia regulatoria CASP Preguntas y respuestas legales básicas (Preguntas frecuentes)
EMI planea servicios transfronterizos、Al nombrar un agente o establecer una sucursal，La información de notificación coherente con el modelo y el país de destino debe enviarse al Banco de Lituania.，y esperar a que se completen los trámites legales。Los plazos y los requisitos del país anfitrión dependen del modelo y de cada caso.，No podemos prometer que 20 días hábiles más 30 días surtan efecto de manera uniforme.。
PI puede proporcionar servicios de pago dentro del alcance aprobado pero no puede emitir moneda electrónica.；EMI puede emitir dinero electrónico y proporcionar servicios de pago aprobados。Las actividades de criptoactivos deben juzgarse de acuerdo con la categoría de servicio MiCA si se requiere autorización CASP adicional.，No es una licencia complementaria unificada para EMI。
El capital inicial de EMI no debe ser inferior a 350.000 euros.，y debe acreditar la composición del capital、Fuente y disponibilidad en el momento de la autorización。Puede incluirse en proyectos de capital.、La forma de aportación de capital y certificado de cuenta se determinará de conformidad con las leyes aplicables y los requisitos del Banco de Lituania.。
EMI debe seguir cumpliendo con sus propios requisitos de capital que no son inferiores al capital inicial legal.，Y calculado en base al promedio de dinero electrónico pendiente y servicios de pago incidentales utilizando el método aplicable.；Las autoridades reguladoras pueden realizar ajustes según la ley.。Los acuerdos de notificación y reposición de escasez se implementan de acuerdo con las normas y casos vigentes.。
Los fondos relevantes de los clientes deben protegerse por separado de los fondos propios de acuerdo con las normas aplicables.，Segregación o seguro/servidumbre calificado disponible。Cuenta、activos、mecanismo、La frecuencia de conciliación y el procesamiento de discrepancias deben determinarse en función de los planes comerciales y de seguridad.。
Miembros del órgano de gobierno、El personal realmente responsable de las funciones operativas, de cumplimiento y ALD/CFT debe tener una experiencia acorde con sus responsabilidades.、Permisos y entrada。numero de personas、domicilio、Título profesional、Los acuerdos a tiempo parcial y de residencia se rigen por formas legales.、Decisiones de revisión de casos de empresas y del Banco de Lituania。
Los “accionistas importantes” que posean ≥10% de las acciones deben someterse a la debida diligencia legal que llegue al beneficiario final (UBO)。Se deben presentar extractos bancarios completos.、Declaraciones de impuestos o documentos de transacciones de capital，Demostrar la absoluta legalidad y trazabilidad de la inyección de capital.。
No siempre está prohibido el uso de servidores o proveedores fuera del EEE，Sin embargo, la transferencia transfronteriza debe cumplir con el RGPD.、dora、auditoría de acceso、continuidad、Requisitos de subcontratación y salida。Los períodos de control y registro de la certificación deben determinarse en función de los riesgos y las obligaciones legales específicas.。
El Banco de Lituania llevará a cabo una revisión sustancial y exhaustiva，También puede solicitar documentos complementarios o explicaciones de gestión.。El período total depende del alcance.、Material、personal、sistema、Acuerdos y consultas con terceros；El funcionario no garantiza un plazo uniforme de 6 a 9 meses ni un plazo fijo de 30 días para reposición de documentos y entrevistas obligatorias.。
Las instituciones autorizadas deben seguir cumpliendo con las obligaciones financieras.、capital、Protección de fondos del cliente、ALA/CFT、auditoría、Estadísticas e informes de cambios importantes。forma específica、frecuencia、El plazo y el alcance de la auditoría se verifican punto por punto de acuerdo con las normas y el calendario de presentación de informes vigentes del Banco de Lituania.。
CASP normalmente debe solicitar autorización según MiCA，En lugar de presentar un "formulario de notificación adicional" unificado。El capital mínimo permanente es de 50.000 por categoría de servicio.、12.510.000 o 150.000 euros，y en comparación con indicadores de gastos generales fijos；Se aplican diferentes sistemas a la emisión de fichas de referencia de activos o fichas de moneda electrónica.。
La continuidad de la vigencia de la autorización está sujeta al cumplimiento continuo de las condiciones y cumplimiento de las obligaciones.。No realizar negocios dentro del plazo legal、Cierre a largo plazo、Situaciones como la obtención de autorización mediante declaraciones falsas o violaciones graves pueden dar lugar a la revocación.；Los procedimientos y plazos específicos están sujetos a las leyes y decisiones vigentes.。
10. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
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