1. Obtenga los aspectos regulatorios más destacados del registro federal de MSB de EE. UU.
Límites regulatorios para el registro federal
La finalización del registro de MSB de FinCEN indica que una empresa ha cumplido con una de las obligaciones de registro federal aplicables.，Pero eso no significa que el gobierno de Estados Unidos respalde a la empresa.、Certificación de legalidad o aval de resultados empresariales.；Las operaciones específicas también están sujetas a las licencias estatales aplicables y a los requisitos de cumplimiento continuo.。
Tarifas de registro federal y obligaciones continuas
No hay una tarifa fija de solicitud para el registro federal de MSB.，No existe un nivel de bonos federales unificado.；Sin embargo, las empresas aún deben cumplir con las obligaciones BSA/AML.，y evaluar MTL estado por estado、impuesto、Requisitos bancarios y de protección al consumidor。FinCEN no se compromete a establecer un tiempo de procesamiento uniforme para todos los registros。
Alcance del registro federal versus límites de las licencias a nivel estatal
El registro FinCEN MSB es un registro federal contra el lavado de dinero.。¿Pueden las empresas transferir dinero en estados específicos?、Negocio legal de cambio de moneda o remesas，Aún es necesario considerar el modelo de negocio y las leyes estatales para determinar si se debe obtener MTL u otras licencias a nivel estatal.。
No constituye plataforma ni respaldo gubernamental.
El registro FinCEN no constituye el reconocimiento de una empresa por parte del gobierno de EE. UU.、Certificación o aval empresarial。¿Es posible realizar transferencias de dinero en un determinado estado?、cambio de moneda fiduciaria、Servicios de remesas o activos virtuales，Debe juzgarse por separado de acuerdo con las leyes estatales y los negocios reales.。
2. Registro federal de MSB versus jurisdicción legal para licencias estatales MTL
| Revisar elementos y permisos | nivel federal：Registro de MSB de FinCEN | nivel estatal：Licencia estatal de transferencia de dinero MTL de EE. UU. |
|---|---|---|
| Autoridad regulatoria legal | Registro federal contra el lavado de dinero (AML)，No autoriza automáticamente operaciones a nivel estatal；El alcance del servicio específico de MSB debe juzgarse de acuerdo con las reglas de BSA y las operaciones comerciales reales.，No es un sustituto de las licencias estatales。 | Sujeto a jurisdicción independiente de los reguladores financieros estatales，Desarrollar la moneda legal correspondiente de acuerdo con el alcance de la licencia del estado objetivo.、Transmisión de dinero o negocios de activos digitales (como el del estado de Nueva York). Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York：Supervisión de negocios de moneda virtual (inglés)）。 |
| Requisitos de margen y financiación | No se requiere depósito。El registro federal en sí no tiene requisitos de fianza uniformes，No puede reemplazar la apertura de una cuenta bancaria.、Licencia estatal u otras condiciones regulatorias。 | Tarifa de solicitud、Patrimonio neto mínimo、fianza de cumplimiento、Los requisitos de liquidez y cuentas bancarias los establece individualmente cada estado.，Debe basarse en el estado objetivo、Verificación elemento por elemento de la lista de aplicaciones actuales de NMLS y actividades comerciales。 |
| Ciclo de aplicación y umbral | FinCEN MSB es un registro federal en lugar de una licencia comercial；El tiempo de procesamiento depende de la integridad de los datos y del estado del sistema de autoridad.。El tiempo de procesamiento depende de la integridad de los datos.、El progreso del procesamiento de la autoridad competente y si se necesita información adicional.；El registro no sustituye a la licencia MTL estatal aplicable。 | El alcance y el ritmo de las revisiones varían de un estado a otro.，El tiempo real depende del estado objetivo.、modelo de negocio、Integridad de la solicitud、Verificación de antecedentes y documentos complementarios.；No existe un ciclo de aprobación uniforme que se aplique en todos los Estados Unidos.。 |
3. Estructura corporativa y condiciones de cumplimiento para establecer una entidad de registro de MSB en EE. UU.
1. Reglas de entidades estadounidenses y extranjeras：Los requisitos de registro de FinCEN pueden aplicarse a los MSB nacionales de EE. UU. y a los MSB extranjeros elegibles, respectivamente.。Si la entidad requiere una entidad estadounidense、Dirección registrada o agente de servicio residente en EE. UU.，tipo de tema、Verifique el área de clientes y el método de servicio real。
2. Materiales de solicitud e información fiscal.：El modelo 107 exige la cumplimentación de entidades por tipo de materia、control de propiedad、Información comercial y de contacto.；¿Se aplica el EIN?、Como obtener，Debe confirmarse por separado según el solicitante y la estructura impositiva.，No se puede escribir como un requisito previo unificado para todas las aplicaciones.。
3. Sistema de Nombramiento de Ejecutivos y Antilavado de Dinero (LMA)：Los MSB deben establecer un plan ALD por escrito acorde con el riesgo.，incluyendo controles internos apropiados、Designar una persona para el cumplimiento diario、Capacitación del personal y revisión independiente.。El alcance y la frecuencia de las revisiones independientes deben ser proporcionales a los riesgos.，y no necesariamente tiene que ser realizado por un tercero。
4. Verificaciones de antecedentes extremadamente estrictas：propietario de la empresa、Los ejecutivos y controladores deben someterse a rigurosas verificaciones de antecedentes。Para licencias estatales MTL，Incluso puede requerir un informe de crédito y una verificación de antecedentes penales de huellas dactilares a nivel del FBI.。
5. Definición de negocio y umbral de transacción：Excepto para negocios de transmisión de dinero.，cambio de divisas、cambio de cheques、Algunas empresas, como los cheques de viajero o los giros postales, suelen utilizar más de $1,000 el mismo día por la misma persona como umbral de definición de MSB.；No existe un umbral de monto uniforme para el negocio de transmisión de dinero。El formulario 107 y la lista de agentes deben completarse de acuerdo con los campos actuales y el negocio real.。
4. [Lista de verificación de asuntos legales básicos y diligencia debida] enviada a los sistemas FinCEN y NMLS
| Revisar categorías de funciones | Requisitos legales y detalles de los materiales de presentación. |
|---|---|
| KYC ejecutivo y perfil de empresa | Prepare la entidad de acuerdo con el Formulario 107 y la lista estatal aplicable、Propiedad y control、Categoría empresarial、Información de contacto e información de soporte。pasaporte、Comprobante de domicilio、informe de crédito、¿Se requieren huellas dactilares u otra información de antecedentes?，Debe basarse en el tema de la solicitud.、La función del controlador y el estado objetivo se confirman por separado。 |
| Soluciones comerciales de divisas y activos digitales | Diseño de solución de negocio financiero para licencia MSB，Alcance detallado del servicio、Grupo de clientes objetivo、Estado actual del negocio，y reglas de cotización de divisas、Documentos de revisión de cumplimiento para concesión de licencias y divulgación de información。 |
| FinCEN："Manual de revisión contra el lavado de dinero de MSB" (inglés)Suplemento especial con MTL | Se deben proporcionar mecanismos de política contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT).。Si solicita MTL a nivel estatal，También se debe cargar un organigrama de la empresa a través de NMLS.、Diagrama de flujo de fondos、Estados Financieros Auditados y Bonos Garantizados Electrónicos (Fianza de fianza)。 |
5. Complete el proceso oficial de registro federal de MSB de EE. UU.
paso 1：Evaluación de la estructura de una entidad estadounidense o de un MSB en el extranjero
Primero confirme si el solicitante es una entidad estadounidense o un MSB extranjero sujeto a las reglas de FinCEN.，Y según el tipo de tema、El área de clientes y el método de servicio determinan la entidad.、A、Requisitos para agentes de servicio de EE. UU. y ubicaciones de mantenimiento de registros en EE. UU.。
paso 2：Elaboración del sistema de información de cumplimiento y control de riesgos
Determinar los tipos de servicios de MSB y los umbrales aplicables，Establecer un plan ALD escrito acorde con el riesgo.、control interno、persona responsable、Acuerdos de capacitación y revisión independiente；Otros documentos comerciales se preparan en función de los servicios reales y las leyes estatales aplicables.。
paso 3：Solicitud de presentación del sistema electrónico BSA E-Filing
Regístrese como declarante electrónico。Complete y envíe formalmente el formulario FinCEN en línea a FinCEN, una división del Departamento del Tesoro de EE. UU. 107 (registro MSB)。Este paso debe realizarse después de que se establezca la empresa. 180 Completar en unos días。
paso 4：Registro y retención de datos de MSB federales de FinCEN
Envíe la información de registro según lo exige el formulario FinCEN 107 y BSA E-Filing，y conservar una copia del formulario de registro y los documentos de respaldo en un lugar designado en los Estados Unidos。El registro FinCEN no es lo mismo que una licencia comercial，El tiempo de tramitación está sujeto al avance real de la autoridad competente.。
paso 5：Evaluación de MTL a nivel estatal por cobertura empresarial
Si el negocio está dentro del alcance de una licencia estatal de transmisión de dinero，La solicitud debe prepararse de acuerdo con la lista actual de autoridades estatales objetivo y el NMLS.、Controlador、finanzas、Margen e información de informes continuos；El alcance y el tiempo varían de un estado a otro.。
6. Revisión de alta presión de cumplimiento continuo de MSB、Costos ocultos de MTL y [campo minado de fuertes sanciones]
La “eliminación de riesgos” hace que sea extremadamente difícil abrir una cuenta：Los bancos tradicionales generalmente creen que los MSB involucrados en remesas transfronterizas o activos digitales tienen riesgos de lavado de dinero extremadamente altos.，Una gran cantidad de bancos simplemente se negarán a abrir una cuenta para MSB，o cerrar repentinamente cuentas existentes sin previo aviso.，Este es el mayor desafío existencial que enfrentan las operaciones actuales.。
Informes CTR y SAR：Por lo general, los MSB aplicables deben presentar un CTR sobre transacciones de divisas que superen los $10 000.，y presentar SAR de acuerdo con las reglas para transacciones sospechosas que alcancen el umbral de $2,000.。informe tardío、La responsabilidad por omisiones o declaraciones falsas se determinará con base en las disposiciones específicas de infracción y sanciones vigentes en ese momento.，No es apropiado utilizar una multa uniforme。
Requisitos de registro bienal：El registro de MSB generalmente está sujeto a renovación cada 24 meses de acuerdo con las regulaciones de FinCEN.；propiedad、Cambios en los derechos de voto o en el número de representantes que cumplen los umbrales regulatorios，También puede generar obligaciones de reinscripción o actualización de datos.。
Regulación a nivel estatal y diferencias de costos：No existe una licencia unificada de transmisión de dinero que cubra todos los estados de los Estados Unidos.。Tarifa de solicitud de MTL、patrimonio neto、margen、Los requisitos de informes y mantenimiento anual los establece individualmente cada estado.，Los presupuestos deben prepararse por estado objetivo y modelo de negocio.，No es apropiado utilizar una cantidad o número de años uniforme en todos los Estados Unidos como compromiso.。
7. [Desglose de tarifas oficiales del gobierno] para licencias MSB y MTL estatales de EE. UU.
| Categoría de gastos | Análisis de tarifas legales y costos de mercado. (Dólar estadounidense) |
|---|---|
| Tarifa federal de registro de MSB de FinCEN | Registro federal FinCEN en síSin tarifa de solicitud fija，Y no es necesario pagar ninguna tarifa de mantenimiento mensual.。El costo se concentra principalmente en la etapa inicial de establecimiento de una empresa estadounidense.、Solicitud de EIN y honorarios de servicio de abogado。 |
| Tarifas de solicitud de licencia MTL estatal | Tarifas de solicitud estatales、Tarifa de investigación、Las tarifas del sistema y las tarifas anuales son diferentes，Se debe utilizar como base la lista de solicitudes actual de las autoridades estatales objetivo y del NMLS.。 |
| Revisión ejecutiva y honorarios de la agencia del sistema | Si el controlador está obligado a presentar un informe crediticio、Huellas dactilares u otra información de antecedentes，y costos relacionados，Depende del estado objetivo、Funciones del personal y cargos actuales del NMLS。 |
| Agente autorizado unificado para declarar tarifas anuales | Lista de agentes、Los informes y las tarifas relacionadas están sujetos a las reglas de FinCEN.、Las regulaciones estatales de destino y los requisitos actuales para los sistemas aplicables se confirman por separado.。 |
8. Servicios de registro de MSB de EE. UU. y licencias estatales de MTL de Hong Kong Huitong
Establecimiento corporativo y afiliación fiscal en los EE. UU.
Para ti en cualquier parte de Estados Unidos 50 Complete el registro de la empresa de la entidad en el estado (se prefiere Delaware o Colorado)。Requisitos previos básicos del agente Número de identificación fiscal federal EIN，Y proporcione una dirección de oficina compatible en EE. UU.。
Desarrollo de documentos financieros básicos y controles internos.
Un abogado legal senior relacionado con los EE. UU. redactará y revisará el acuerdo de usuario de activos digitales por usted.、Política de privacidad y declaración de divulgación de cumplimiento。Desarrollar un manual interno de operaciones contra el lavado de dinero que cumpla con la Ley de Secreto Bancario.。
Defensa FinCEN y presentación de extensión MTL
ayudarte a pasar Instrucciones de presentación electrónica de FinCEN BSA E-Filing (inglés) El sistema envía el formulario al Departamento del Tesoro de EE. UU. 107。Preparar explicaciones complementarias según lo requiera la autoridad competente.；Después de completar el registro, podemos ayudar en la evaluación de las estrategias de implementación de MTL y la planificación fiscal de cumplimiento en varios estados de los Estados Unidos.。
9. Preguntas y respuestas prácticas sobre el registro de MSB de la FinCEN de EE. UU. y el cumplimiento de MTL (Preguntas frecuentes)
FinCEN es responsable del registro de MSB y la regulación BSA/AML a nivel federal en los Estados Unidos.。El registro FinCEN no es una licencia operativa federal unificada，No representa reconocimiento ni respaldo de la empresa por parte del gobierno de los EE. UU.；Transmisión de moneda a nivel estatal、Los activos virtuales y otras licencias aún deben evaluarse estado por estado。
Los servicios que requieren registro deben juzgarse de acuerdo con la definición de MSB y el umbral comercial según la BSA.，Los más utilizados incluyen el cambio de moneda.、Transmisión de fondos、cambio de cheques、Emisión o venta de letras de cambio y algunos servicios de valor almacenado o activos virtuales。Las autorizaciones específicas a nivel estatal no pueden ser reemplazadas automáticamente por el registro FinCEN。
MSB es un registro federal contra el lavado de dinero administrado por FinCEN；No equivale a una licencia de transmisión de dinero a nivel estatal.。¿Necesita solicitar MTL?、Los requisitos de bonos y los ciclos de revisión dependen del estado específico.、Actividades comerciales y flujos de fondos de clientes。Cuando se trata de remesas fiduciarias o transmisión de moneda，Los requisitos de licencia aplicables deben evaluarse estado por estado。
El registro federal de FinCEN en sí no tiene una fianza de garantía uniforme ni un nivel de capital mínimo.，Sin embargo, las empresas aún deben demostrar su capacidad para cumplir con BSA/AML.、Capacidades operativas para el mantenimiento de registros y las obligaciones de presentación de informes；MTL a nivel estatal puede tener un patrimonio neto adicional、Requisitos de margen y liquidez。
El solicitante debe preparar una entidad según su propio tipo.、control de propiedad、Alcance del negocio、Información de contacto y documentos de respaldo.。¿Un MSB en el extranjero requiere una entidad estadounidense?、Dirección registrada o agente de servicio，Según zona de cliente、Determinación de los métodos de servicio y reglas aplicables.；El establecimiento de una empresa estadounidense no puede considerarse una condición uniforme para todas las solicitudes.。
Por lo general, debe enviar la información del sujeto y del controlador de acuerdo con el Formulario 107.、categoría de servicio MSB、Información de la red comercial y de agentes.，y conservar una copia del formulario de registro según sea necesario、Estimación del volumen de negocio、Información de control de propiedad y lista de agentes。Los campos específicos y los documentos de respaldo están sujetos a los formularios y pautas actuales de FinCEN.。
FinCEN exige que los MSB presenten un formulario dentro de los 180 días posteriores a su constitución 107，Sin embargo, la página oficial no promete un tiempo de procesamiento unificado de 1 a 2 semanas para todas las inscripciones.。El progreso real depende de la integridad de los datos.、Envío del sistema、Consultas complementarias y estado de tramitación por parte de las autoridades competentes；MTL también debe ser revisado por separado por estado。
El registro de FinCEN normalmente se renueva cada 24 meses.，Plazo de renovación y reinscripción、Cambios de propiedad o control、Cambios en los derechos de voto o número de delegaciones, etc.，Debe juzgarse por separado de acuerdo con las reglas actuales de FinCEN.。
Por lo general, los MSB aplicables deben presentar un CTR para transacciones en moneda única o relacionada que superen los 10 000 dólares estadounidenses.，y presentar SAR de acuerdo con las reglas para transacciones sospechosas que alcancen el umbral de $2,000.；Generalmente, deberá presentarse dentro de los 30 días siguientes al descubrimiento inicial de los hechos.。Alcance específico、el término、El mantenimiento de registros y las responsabilidades están sujetos a las reglas actuales de FinCEN.。
Tarifa de solicitud para MTL a nivel estatal、Tarifa del sistema、Tarifa de revisión del controlador、patrimonio neto、Los depósitos de seguridad y las tarifas de mantenimiento anuales varían según el estado y el modelo comercial.。El presupuesto debe basarse en las autoridades estatales objetivo y la lista de aplicaciones actual del NMLS.，No es apropiado aplicar la cantidad uniforme en todo Estados Unidos.。
Los bancos dependerán de sus modelos de negocio、Área de clientes、enlace de transacción、Fuentes de fondos y controles ALD evaluados de forma independiente para clientes MSB。Las aplicaciones que involucran remesas transfronterizas o activos digitales generalmente requieren instrucciones comerciales y de cumplimiento más completas.，Los resultados de la apertura de cuenta y la continuidad del servicio los determina el banco.。
Hong Kong Huitong puede ayudar a establecer una entidad estadounidense、Solicite un EIN、Elaborar un plan de control de riesgos contra el blanqueo de capitales、Acuerdo de usuario y política de divulgación，Y ayudar a completar el envío de la información de registro de MSB de FinCEN a través del sistema BSA E-Filing。Si el negocio implica la transmisión de moneda a nivel estatal.，Los requisitos de MTL también deben evaluarse en función del negocio real y el estado de operación.；registro final、Los resultados de las licencias y las investigaciones los determinan las autoridades pertinentes.。
10. Registro de MSB de EE. UU. ｜ Instrucciones de verificación oficiales
Instrucciones oficiales de verificación
Descripción oficial de FinCEN，Generalmente se requiere que MSB presente el formulario dentro de los 180 días posteriores al establecimiento. 107，y renovado cada dos años；El registro federal no equivale a una licencia estatal。Los solicitantes también deben verificar el MTL y otros requisitos reglamentarios del estado de destino.。
Antes de aplicar, debesNegocio de servicios monetarios de FinCEN (MSB) RegistroComprobar nombre del sujeto、número de registro、Estado y fecha de vencimiento；Los resultados del registro o la concesión de licencias los determina de forma independiente la agencia reguladora pertinente.。
Verificación regulatoria：31 CFR 1022.210：Programa contra el lavado de dinero de MSB；31 CFR 1022.380：registro de MSB。
