1. Puntos comerciales y regulatorios principales para una licencia de MSB canadiense (registro FINTRAC)
Margen cero y sin capital mínimo
En comparación con el EMI europeo, que a menudo es 35 Requisito de capital de 10.000 €，La ley canadiense de MSB no estipula un capital social mínimo legal，No es necesario pagar un depósito de seguridad alto.，Barreras financieras muy reducidas。
El tiempo de procesamiento del registro se determina caso por caso.
El registro FINTRAC es un procedimiento legal de notificación y registro.，No existe un número uniforme de semanas para la aprobación que se aplique a todas las solicitudes.。El tiempo de procesamiento depende de la integridad de los datos.、Requisitos complementarios y avance de la tramitación de la autoridad competente en ese momento。
Categorías de negocios cubiertas por el registro FINTRAC
Las categorías comerciales cubiertas por el registro FINTRAC incluyen transacciones de divisas.、transferencia de fondos、Cambio o transferencia de moneda virtual, etc.，El rango específico depende del producto real.、Determinar el flujo de capital y los objetos del cliente artículo por artículo.，No se puede resumir en "una tarjeta tiene muchos usos".。
Registro único de entidad extranjera de fMSB
Empresas de servicios de dinero extranjero que brindan servicios regulados directamente a clientes canadienses，Es posible que deba registrarse como MSB extranjero según las normas aplicables.；¿Se requiere una entidad canadiense?、Ubicación de la oficina u otro permiso，Debe juzgarse en función de hechos comerciales y normas locales.。
2. Alcance legal de los servicios registrados en FINTRAC MSB Canadá
| Categorías de negocios legales | Instrucciones de cumplimiento y permisos de operación |
|---|---|
| comercio de divisas (Negociación de divisas) |
Operar legalmente con pares de divisas，Convierta una moneda fiduciaria a otra (por ejemplo, USD a CAD, etc.)。 |
| Comercio de divisas virtuales (Monedas virtuales) |
Licencia comercial de cifrado central。Incluyendo el intercambio mutuo de criptomonedas y monedas fiduciarias.、Coincidencia de comercio de criptomonedas、Transferencia de moneda virtual，y enviar y recibir como instrumentos de pago。 |
| Pagos y transferencias de fondos (Transferencia de dinero) |
Utilice la red EFT o cualquier otro método.，Transferir fondos de una persona/organización a otra (incluidas remesas transfronterizas y procesamiento de pagos digitales)。 |
| Canjear o vender instrumentos negociables | emisión permitida、Cobrar o vender un giro postal、cheques de viajero o algo similar。 |
3. Condiciones de registro corporativo y cumplimiento del personal para el registro de MSB en Canadá
1. Registro de empresa y agente local：La entidad debe estar registrada en Canadá (como BC u Ontario)，o como empresa extranjera que presta servicios a Canadá (fMSB) registro。Si el beneficiario final no está en Canadá，Se debe nombrar un agente local.。
2. Asignación de altos ejecutivos y oficiales de cumplimiento：Se debe nombrar un Oficial de Cumplimiento para que sea responsable del programa de cumplimiento contra el lavado de dinero.。Si es residente canadiense o no, es un acuerdo de diligencia debida para operaciones y socios.，No deben redactarse como condiciones legales unificadas.。
3. Arreglos físicos y de oficina.：Registro FINTRAC、Las condiciones aplicables para el registro de MSB en el extranjero y el registro RPAA del Banco de Canadá son diferentes.；Ubicación de la oficina、La ubicación donde se guardan los registros y la naturaleza de las operaciones deben verificarse de acuerdo con las regulaciones y materiales de solicitud correspondientes.。
4. Antecedentes de gestión：La aplicación y el cumplimiento continuo requieren la provisión del título aplicable、Controlador、Información del director y ejecutivo；Cuando se trata de calificaciones o cuestiones de antecedentes，Deben prevalecer los requisitos de registro actuales de FINTRAC y las consultas de casos.。
5. Cualificaciones en finanzas y negocios.：No hay requisito de capital mínimo por ley，Sin embargo, se debe demostrar un margen operativo razonable.。Debe aparecer en la lista antes 12 Se superó el volumen total de transacciones emitidas en el mes 10 Lista de 10.000 dólares canadienses (si hay operación histórica)。
4. [Lista de documentos legales y de cumplimiento básicos presentados a FINTRAC Canadá]
| Revisar categorías de funciones | Requisitos legales y detalles de los materiales de presentación. |
|---|---|
| KYC ejecutivo y materiales de diligencia debida | accionistas de la empresa、Datos personales del director (DNI、pasaporte、Comprobante de domicilio、Número de contacto) y currículum。Todos los participantes deben pasar una verificación de antecedentes.。 |
| FINTRAC：Requisitos del programa de cumplimiento contra el lavado de dinero (inglés) (ALA/CFT) política | Se debe desarrollar un marco y procedimientos de gestión de riesgos contra el lavado de dinero extremadamente detallados.、Mecanismo de detección de sanciones y reglas de verificación de identidad de Conozca a su cliente (KYC)。 |
| plan de negocios vs. banco de canadá：Reglamento de pagos minoristas (inglés) petición especial | Proporcionar modelo de negocio.、Flujo de fondos、Evaluación de riesgos comerciales, incluidas operaciones y procesos de incorporación.。Cuando se trata de registro RPAA en el Banco de Canadá，También se deben presentar políticas de gestión de continuidad del negocio y recuperación de desastres.。 |
5. Registro de MSB canadiense y proceso de registro de pago relacionado
paso 1：Registro de materias y construcción de arquitectura.
Registro completo de la empresa a nivel provincial canadiense (como BC u Ontario)，Obtenga un número de identificación fiscal corporativa canadiense。Establecer una dirección registrada legal y nombrar un agente de cumplimiento local。
paso 2：Documentos de cumplimiento y diseño de modelo de negocio.
Redactar un plan de negocios detallado、Manual AML/KYC y declaración de divulgación del producto。Confirme si la empresa está solicitando un MSB local o un fMSB en el extranjero.。
paso 3：Enviar registro de MSB a FINTRAC
Envíe los formularios aplicables a FINTRAC、Información del sujeto y del responsable、Información comercial y acuerdos de cumplimiento.。FINTRAC lo tramitará según los requisitos de registro，El tiempo real depende de la integridad de los datos.、Requisitos complementarios y avances en la tramitación de las autoridades competentes；El registro no equivale a una licencia ni a un respaldo gubernamental。
paso 4：Registro RPAA del Banco de Canadá (Si el pago involucra moneda legal)
Si el negocio involucra pago minorista en moneda legal，El registro RPAA debe presentarse al Banco Central a través de la plataforma PSP Connect (preoperacional 60 presentación del día，pagar 2500 Tarifa en dólares canadienses)。Las empresas de cifrado puro están exentas de este paso.。
paso 5：licencia adicional provincial (Dirigirse a provincias específicas)
Si los servicios se prestan a la Provincia de Quebec，Se debe solicitar una licencia provincial adicional a la AMF y ser revisada por la Oficina de Seguridad.。antes de Cristo También requerirá el registro provincial en la BCFSA en el futuro.。
6. Revisión continua de cumplimiento de FINTRAC、Informes periódicos y [líneas rojas operativas]
Línea roja de notificación obligatoria de grandes cantidades：Debe presentar a FINTRAC un monto igual o superior 10,000 Grandes cantidades de efectivo en dólares canadienses、Transacciones de criptomonedas (incluida la acumulación con clientes dentro de las 24 horas) e informes de transferencias electrónicas de fondos (EFTR) de grandes cantidades。
Informe inmediato de transacciones sospechosas：Después de determinar que existen motivos razonables para sospechar que la transacción está relacionada con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. 30 dentro de unos días，La presentación de informes de transacciones sospechosas debe ser obligatoria (FUE)。
Cumplimiento y auditoría interna：mantener 5 Mantener registros de transacciones durante más de 10 años.。Se debe realizar una auditoría independiente o una revisión interna del programa de cumplimiento cada dos años.，para probar su efectividad。
Aviso de fecha límite de cambio de información：Dirección de la empresa、Estructura patrimonial、Cuando se produzcan cambios en la información como cambios en la alta dirección o altas o bajas de agentes, etc.，debe estar en 30 Notificar a FINTRAC de conformidad con la ley dentro de los 3 días。
7. Servicios de registro y cumplimiento continuo de MSB de Canadá de Hong Kong Express
Estructura de la entidad y disposición del oficial de cumplimiento
Asistencia en la evaluación de entidades canadienses.、MSB en el extranjero u otras estructuras aplicables，Preparar dirección registrada、Responsabilidades del Oficial de Cumplimiento、Mantenimiento de registros y disposiciones operativas；No reemplace las responsabilidades reales de cumplimiento con la "afiliación" de personas o direcciones.。
Registro dual y formulación en profundidad ALD
Registro dual FINTRAC y RPAA (banco central) totalmente autorizado。Un consultor senior de cumplimiento le proporcionará un documento técnico personalizado sobre negocios de criptomonedas y divisas y un manual de operaciones AML/KYC que cumpla con los estándares más estrictos de Canadá.。
Diligencia debida y evaluación de cambios de entidades MSB existentes
Si está considerando adquirir o hacerse cargo de una entidad MSB existente，Verifique el estado del registro primero、penas historicas、Equidad y control、Informar expedientes y asuntos pendientes，Reevaluar si es necesario volver a registrarse o actualizar la información；El registro FINTRAC no es una licencia uniforme que pueda transferirse a voluntad。
8. Registro de MSB de FINTRAC en Canadá、Preguntas y respuestas prácticas sobre pagos y negocios criptográficos (Preguntas frecuentes)
El Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) exige que las empresas de servicios monetarios elegibles se registren antes de operar。Comunicado oficial de FINTRAC，El registro no implica respaldo ni licencia.，Tampoco se emitirán licencias o certificados de registro a negocios regulados.。
El alcance del servicio cubierto por el registro debe juzgarse en función del negocio real.，Las categorías comunes incluyen el comercio de divisas.、transferencia de fondos、Cambio o transferencia de moneda virtual，y servicios de instrumentos de pago aplicables。El registro no sustituye a la licencia provincial、Registro RPAA del Banco de Canadá u otros requisitos reglamentarios de la industria。
No existe un capital registrado mínimo uniforme o un nivel de margen para el registro federal de FINTRAC en sí.，Pero las empresas todavía tienen que invertir en personal de cumplimiento、Identificación del cliente、historial de transacciones、monitor、Costos continuos como informes y revisión independiente.；Otros regímenes regulatorios pueden tener requisitos de financiación adicionales。
Si una empresa de servicios monetarios en el extranjero proporciona servicios regulados directamente a clientes canadienses，Es posible que se apliquen reglas de registro de MSB extranjeros.。¿Se requiere una entidad canadiense?、ubicación de la oficina local、acuerdos fiscales u otros permisos，Debe basarse en la región del cliente、Los métodos de servicio y las operaciones reales se juzgan artículo por artículo.，No saque una conclusión basándose únicamente en "no hay necesidad de filiales"。
Las actividades de pagos minoristas Fiat también pueden involucrar el registro del Banco de Canadá y las obligaciones continuas en virtud de la Ley de Actividades de Pagos Minoristas.。El registro FINTRAC y el registro RPAA son sistemas diferentes，También se debe verificar si un negocio de activos virtuales puro está dentro del alcance de la RPAA con las últimas reglas oficiales basadas en actividades de pago reales.。
Las empresas deben nombrar un oficial de cumplimiento responsable del programa de cumplimiento contra el lavado de dinero.，y darle permisos acordes al tamaño del negocio.、Recursos y experiencia。Los operadores o socios pueden considerar la residencia canadiense para la diligencia debida，Sin embargo, no debe generalizarse como una condición legal uniforme para todos los MSB.。
Normalmente requiere la preparación de información sobre la entidad y el control de propiedad.、Alcance empresarial y de servicios、Información del Oficial de Cumplimiento、Plan de cumplimiento ALD escrito、Sistema de identificación y mantenimiento de registros de clientes，y disposiciones aplicables de presentación de informes y seguimiento.；Los campos específicos están sujetos al proceso de registro vigente de FINTRAC y consultas complementarias.。
No se puede comprometer a un ciclo uniforme de 1 a 5 semanas para todas las aplicaciones.。FINTRAC procesará las solicitudes y la información recibida，El tiempo está sujeto a la integridad de los datos.、Verificación de antecedentes o calificaciones、Investigación complementaria e impacto en el progreso de la tramitación de las autoridades competentes；Registro de empresa、La apertura de cuentas bancarias y otros permisos también deben calcularse por separado.。
Las empresas deben presentar transacciones sospechosas de acuerdo con las normas de presentación de informes aplicables y los límites de tiempo legales.、Grandes cantidades de efectivo、Informes de transferencias electrónicas de fondos y moneda virtual de grandes cantidades，y mantener registros durante un número específico de años。tipo de informe、Los umbrales y plazos de presentación deben estar sujetos a las últimas directrices de FINTRAC.，En general, no se puede escribir como "informes en tiempo real".。
El estado de registro de FINTRAC suele ser en un ciclo de dos años.，Las empresas deberán renovar según el proceso oficial antes del vencimiento，y continuar actualizando el tema、Controlador、Información comercial y de cumplimiento。¿La renovación requiere revisión adicional o información complementaria?，Sujeto a los requisitos de FINTRAC en ese momento。
El estado de registro no puede tratarse simplemente como una licencia transferible。El estado del registro debe verificarse antes de hacerse cargo de una entidad existente.、control de patrimonio、Informes históricos y sanciones.、Riesgos de clientes y transacciones、Registros de cumplimiento y consultas pendientes；Los cambios en la participación accionaria o en el control pueden generar obligaciones de reinscripción o renovación。
Hong Kong Huitong puede ayudar a preparar los materiales de solicitud de MSB y RPAA canadienses, cuando corresponda.、Documentos del sistema AML/KYC，y coordinar el personal de cumplimiento local con los servicios de agentes registrados.。Transacciones existentes de empresas MSB sujetas a finalización legal、Due diligence financiera y de cumplimiento；registro、declarar、Los resultados de la entrega de acciones y de los servicios bancarios son determinados de forma independiente por las instituciones pertinentes.。
9. Registro de MSB canadiense ｜ Instrucciones de verificación de estado oficial
Instrucciones oficiales de verificación
El registro oficial de FINTRAC muestra el estado de registro de MSB o MSB extranjeros、número de serie、Fecha de registro inicial y fecha de vencimiento。El estado en el registro debe verificarse uno por uno.，El registro no puede considerarse como una licencia emitida por FINTRAC、Certificación o aval gubernamental。
Antes de aplicar, debesRegistro de empresas de servicios monetarios FINTRACComprobar nombre del sujeto、número de registro、Estado y fecha de vencimiento；Los resultados del registro o la concesión de licencias los determina de forma independiente la agencia reguladora pertinente.。
10. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
| Categoría de datos | Información relacionada |
|---|---|
| Interpretación profesional |
|
| Legislación y orientación regulatoria | |
| Autoridades reguladoras y de concesión de licencias |
