1. Anjouán (Anjouán) [Ventajas comerciales y fiscales legales] de una licencia bancaria internacional
Exenciones fiscales legales
Exención del impuesto sobre la renta empresarial para empresas extraterritoriales (10% solo para empresas locales)，Impuesto sobre dividendos 0%、Impuesto sobre plusvalías 0%，Y sin impuesto al valor agregado (IVA)。
Operaciones remotas globales
Se pueden realizar negocios para clientes globales.，Sin restricciones geográficas。No existe ningún requisito legal para establecer una oficina física local.，Admite operaciones remotas integrales。
Ciclo de aprobación muy rápido
El ciclo general de aprobación es significativamente más corto que el de las jurisdicciones de licencias bancarias tradicionales.。Después de enviar su paquete de solicitud completo，La etapa de revisión oficial solo demora entre 3 y 4 semanas.，El ciclo general de la licencia es de aproximadamente 6 a 8 semanas.。
Acceso de cumplimiento a los criptoactivos
Apoyar los servicios de activos digitales。Cuando esté expresamente autorizado en el plan de negocio.，Una billetera multiactivo que puede operar legalmente una combinación de monedas fiduciarias y criptomonedas.、Pago de monedas estables y tokenización de activos。
2. licencia bancaria internacional (Clase A) [Ámbito de actividad legal y capital]
| Revisar categorías de funciones | Requisitos legales y definición de autoridad empresarial. |
|---|---|
| Permisos bancarios centrales | Permite la aceptación de depósitos globales de clientes (ahorros、actual、regular)；Proporcionar cuentas multidivisa y servicios IBAN.；conceder préstamos、Líneas de crédito y financiación del comercio；Realizar transferencias internacionales y pagos transfronterizos；Emitir tarjeta de débito、Tarjetas de crédito y tarjetas virtuales。 |
| Banca Digital y Fintech | Permitir operaciones bancarias en línea completas (Neobank)、Monederos electrónicos y banca móvil、Interfaz de banca abierta API，Así como cuentas virtuales y soluciones BaaS de marca blanca.。 |
| Capital social mínimo legal | El capital social mínimo requerido es 500,000 Dólar (Dólar estadounidense)。El capital debe ser fondos legales.，Se requiere certificado de depósito bancario，Y totalmente utilizado para mantener las operaciones diarias y las reservas de riesgo.。 |
| Participaciones y calificaciones de los accionistas | Al menos 1 persona física o persona jurídica accionista，Puede ser mantenido por personas jurídicas extranjeras. 100% Equidad。Los accionistas deben tener buena reputación comercial y antecedentes financieros.，Sin antecedentes penales o de quiebra。 |
3. [Estructura de gobierno corporativo y personal directivo superior] para licencias bancarias internacionales
Junta Directiva (Junta Directiva)：Al menos 2 miembros personas físicas。Debe tener finanzas、Experiencia bancaria o de gestión.，Responsable de las principales decisiones estratégicas y de riesgo.。
alta gerencia (Alta Gerencia)：Debe incluir al Director Ejecutivo (CEO)、Oficial de Cumplimiento (CO)、Oficial de Riesgos (CRO)、Director financiero (CFO)，Con calificaciones en contabilidad/auditoría)、Director de TI (CTO)。
Especialista en Cumplimiento y Antilavado de Dinero：Se debe nombrar un oficial de cumplimiento familiarizado con el marco ALD/CFT y con experiencia regulatoria.，y Oficial de informes contra el lavado de dinero (MLRO)，Puede servir simultáneamente como oficial de cumplimiento)。
Gerente de Operaciones (Jefe de Operaciones)：Debe tener experiencia en operaciones backend bancarias.，Asegurar la liquidación diaria y la gestión contable.。
función de auditoría interna (Auditoría Interna)：Los sistemas de cumplimiento y riesgos deben revisarse periódicamente，Emitir un informe independiente al Directorio y a AFSA。
4. Presentar a la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan (AFSA) [Lista de documentos de revisión principal]
| Categoría de archivo | Detalles de presentación para requisitos legales |
|---|---|
| Documentos ejecutivos personales y de diligencia debida | Pasaporte y comprobante de domicilio de cada director/accionista；Certificado de no antecedentes penales (notarial)；certificado de credito bancario；Currículum vitae y certificados académicos.；Cuestionario KYC y declaración de fuente de financiación。 |
| Planificación empresarial y financiera | Plan de negocios detallado (Plan de negocios)；Modelo de previsión financiera de tres años.；Estructura de gobierno corporativo y cuadro de asignación de funciones.。 |
| Arquitectura de cumplimiento y ciberseguridad | Documento de política contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALA/CFT)；Estrategia de seguridad del sistema de información (como la adopción de un modelo de banca digital)。 |
5. Proceso de revisión regulatoria y solicitud de licencia bancaria internacional de Anjouan
Etapa uno：Preparación preliminar (1semana)
Diseño completo de estructura arquitectónica y colección de documentos personales.，Preparar el plan de negocios y los documentos de política de cumplimiento ALD.。
Etapa 2：Solicitud formal (1semana)
Registro completo de la empresa，Obtener un certificado de registro、MOA&AOA。Envío formal del paquete de solicitud completo a AFSA。
Etapa tres：etapa de revisión (3-4semana)
AFSA realiza verificaciones de antecedentes、Verificación de legalidad del fondo、Consultas regulatorias y revisiones del programa de cumplimiento interno.。
etapa cuatro：Aprobación de licencia (1semana)
Después de pasar la revisión y pagar las tasas gubernamentales,，Licencia bancaria internacional Clase A emitida oficialmente (la licencia general demora aproximadamente 6-8 semana，Ahora mismo 1.5-2 meses)。
Etapa cinco：Integración de sistemas y lanzamiento de tecnología. (4semana)
Conecte los sistemas bancarios centrales y el software de cumplimiento，Se completó la construcción del entorno técnico (el lanzamiento oficial general ascendió a aproximadamente 1-2 meses)。
6. Cumplimiento diario de licencia bancaria、Declaración de revisión anual y [requisitos de renovación de licencia]
Auditoría e informes anuales obligatorios：una vez al año，Los estados financieros auditados deben estar firmados por un contador reconocido.，y presentar un informe anual que contenga estados financieros auditados y resumen operativo.。
Informe semestral de cumplimiento ALD：Una vez cada seis meses，Las estadísticas del Informe de transacciones sospechosas (STR) y los informes de reseñas de clientes deben enviarse a las autoridades reguladoras.。
Gobierno Corporativo y Capacitación de Empleados：El directorio deberá reunirse trimestralmente para revisar asuntos financieros y de riesgos；Se debe organizar capacitación educativa sobre prevención de lavado de dinero y cumplimiento para los empleados dos veces al año.。
Renovación anual de licencia y liquidación de tarifas.：La licencia es válida por 1 año.，Se renueva automáticamente cada año.。La renovación requiere la presentación de un informe anual de auditoría.、Declaración de cumplimiento y pago puntual 10,000 Cuota anual en USD y 10,000 Tarifas regulatorias en USD。
7. Licencia del Banco Internacional Anjouan [tarifas gubernamentales y detalles del presupuesto total]
| Categoría de cargo u operación | Tasas legales y presupuesto total del mercado. (Dólar estadounidense) |
|---|---|
| Tarifa inicial de licencia gubernamental | Tarifa de solicitud gubernamental 15,000 Dólar estadounidense；Tarifa de emisión de licencia 5,000 Dólar estadounidense。 |
| cuota anual de mantenimiento del gobierno | tasa anual de supervisión 10,000 Dólar estadounidense；Tarifa de renovación anual 10,000 Dólar estadounidense。 |
| Servicios de agencia y presupuesto general. | Tarifa completa del servicio de agencia de casos Huitong de Hong Kong (incluido el consultor completo)、Redacción de documentos de cumplimiento.、Afiliación ejecutiva y orientación para entrevistas) el precio inicial es 360,000 Dólar estadounidense。Se estima que el presupuesto total para la implementación general del cliente es 400,000 – 500,000 Dólar estadounidense entre。 |
8. Ganghuitong ofrece a las empresas servicios de proceso completo para el registro de empresas y la solicitud de licencia.，Cubre la evaluación preliminar.、Preparación de materiales、Envío de solicitudes y soporte de cumplimiento posterior。
Constitución corporativa y asignación de personal.
Asistencia con el registro de la empresa en Anjouan。Proporcionar afiliación ejecutiva profesional y construcción de estructura de personal.，Asegurar que el C.E.O.、Oficial de cumplimiento、Funciones clave como MLRO y CFO cumplen con los requisitos reglamentarios。
Plan de negocios y redacción legal.
escribe detallado 3 Previsión financiera anual y plan de negocios.，Preparar un manual de operaciones ALD/CFT y una estrategia de seguridad del sistema de información que cumplan totalmente con los estándares AFSA.。
Aplicación oficial y agencia completa.
Ayudar en la preparación de la certificación notarial de antecedentes penales personales.、Presentar información a las autoridades competentes y responder a consultas de cumplimiento.。El período de solicitud depende de la integridad de los materiales.、Progreso de la debida diligencia de accionistas y gerencia y revisión regulatoria。
9. Licencia regulatoria del Banco Internacional Anjouan Preguntas y respuestas legales básicas (Preguntas frecuentes)
2002-2005período legislativo autónomo reconocido por la constitución，El Parlamento de Anjouan promulgó regulaciones financieras extraterritoriales integrales, incluido el Código Bancario Internacional.，Se estableció oficialmente la Agencia Financiera Offshore (AOFA/AFSA)，Tener completa legitimidad democrática bajo el marco constitucional.。
En términos de estructura tributaria，Los negocios offshore están completamente exentos del impuesto sobre la renta corporativo (los negocios locales están sujetos al 10%)。al mismo tiempo，El impuesto sobre dividendos para instituciones autorizadas es del 0%、El impuesto a las ganancias de capital es del 0%.，Y sin impuesto al valor agregado (IVA)，Garantizar un alto grado de libertad en el flujo de capital y la acumulación de beneficios.。
Emite principalmente Licencia Bancaria Clase A (licencia bancaria internacional)。La licencia se subdivide en la Ley de Banca Internacional de 2005 en Categoría I (Clase I) para no residentes en general y Categoría II (Clase II) para no residentes específicos, sujeta a aprobación regulatoria previa.。
Autorizado para realizar una amplia gama de actividades bancarias principales.，Cubre la recepción de depósitos de clientes globales.、Proporcionar cuentas multidivisa y servicios IBAN.、Préstamos y financiación del comercio、Realizar transferencias internacionales y pagos transfronterizos，También admite operaciones completas de banco digital en línea (Neobank)。
El marco de licencia es totalmente compatible con las empresas de criptomonedas y Web3.。Después de que la institución autorizada haga una descripción especial en el plan de negocios y obtenga autorización previa por escrito del regulador.，Las operaciones de billetera multiactivo se pueden realizar legalmente、Custodia de activos digitales y servicios de pago en moneda estable.。
El capital registrado mínimo legal y los requisitos de capital pagado son de 500.000 dólares estadounidenses.。Este capital debe ser fondos legales.，Los solicitantes deben presentar certificado de depósito bancario.，El monto total se utiliza para mantener las operaciones diarias y las reservas de riesgo del banco.。
El consejo de administración debe estar formado por al menos 2 personas físicas con experiencia bancaria o financiera.。La alta dirección debe asignar un director ejecutivo (CEO)、Oficial de Cumplimiento (CO)、Oficial de informes contra el lavado de dinero (MLRO)、Oficial de riesgos (CRO) y oficial financiero legalmente calificado (CFO)。
Todos los ejecutivos deberán presentar sus pasaportes.、Comprobante de domicilio、Certificado notarial de no antecedentes penales、certificado de credito bancario。Para su cumplimiento se debe presentar un plan de negocios a tres años、Modelo de previsión financiera y política contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (Política ALD/CFT) comparada con estándares internacionales。
El ciclo general de aprobación de normas es extremadamente eficiente.，Generalmente sólo de 6 a 8 semanas。1 semana de diseño arquitectónico preliminar y preparación de materiales.，Se necesitarán de 3 a 4 semanas después de la presentación para someterse a consultas regulatorias y revisión de cumplimiento.，La aprobación final y emisión de la licencia solo toma 1 semana.。La integración del sistema y la puesta en funcionamiento requieren 4 semanas adicionales。
Las tarifas gubernamentales legales incluyen：Cuota de solicitud USD 15.000、Tarifa de emisión de licencia $5,000、Cuota anual de supervisión de $10,000、Cuota de renovación anual $10,000。La tarifa completa del servicio de agencia de casos de Hong Kong Huitong comienza en 360.000 dólares estadounidenses，Se espera que el presupuesto total sea de aproximadamente entre 400.000 y 500.000 dólares.。
Anualmente se deben presentar estados financieros auditados y resumen operativo firmados por un contador reconocido.；Las declaraciones de cumplimiento ALD y las estadísticas de informes de transacciones sospechosas (STR) deben presentarse a las autoridades reguladoras cada seis meses.；La capacitación sobre cumplimiento ALD para empleados debe realizarse dos veces al año。
La licencia es válida por 1 año.，Se renueva automáticamente cada año.。Las instituciones autorizadas deben pagar en su totalidad la tarifa anual de renovación de la licencia de USD 10 000 y la tarifa regulatoria anual de USD 10 000 en la fecha del aniversario.，y demostrar ante la agencia reguladora que ha cumplido efectivamente con sus obligaciones de auditoría y cumplimiento continuo para el año anterior.。
Afectados por la actitud del Banco Federal de Comoras y el “de-risking” global，Los bancos tradicionales del primer nivel de Europa y América (Nivel 1) pueden tener una actitud conservadora a la hora de abrir cuentas bancarias de agencia con esta licencia.。En la práctica，Esta arquitectura es más adecuada para atracar con Asia.、Redes de compensación de nivel 2 o proveedores de servicios de pago (PSP) externos, como África。
10. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
| Categoría de datos | Información relacionada |
|---|---|
| Legislación y orientación regulatoria | |
| Autoridades reguladoras y de concesión de licencias |
