1. Condiciones legales de acceso a la licencia PSP/EMI y requisitos sustantivos de operación
Entidad jurídica y ubicación de la oficina física.
Debe registrar una entidad legal local en Georgia。La ley exige estrictamente que los proveedores de servicios de pago (PSP) tengan una ubicación física real de la oficina.，Está prohibido adoptar un modelo de operación puramente buzón sin una base económica sustancial.。
Cumplimiento del capital estatutario
Los solicitantes deben cumplir con el umbral de capital inicial mínimo establecido por el Banco Nacional de Georgia para diferentes categorías (PSP o EMI)。Las fuentes de todo el capital desembolsado deben ser totalmente legales y rastreables.。
Antilavado de dinero (LMA) y revisión de cumplimiento
Debe establecer y presentar el cumplimiento interno contra el lavado de dinero (AML) con los estándares NBG yFondo Monetario Internacional (FMI)：Financiamiento de la lucha contra el terrorismo(CFT)Manual de control，Establecer mecanismos legales de seguimiento y presentación de informes para grupos de clientes y transacciones de alto riesgo.。
Traducción y notarización de materiales en idiomas extranjeros.
Disposiciones obligatorias de los procedimientos legales.，Todos los documentos de solicitud en el extranjero presentados a NBG、Manual de cumplimiento y plan de negocio, etc.，Todo debe estar traducido al georgiano (საქართველო) de acuerdo con la ley y completar la certificación notarial territorial.。
2. 2023-2026 Dinámica regulatoria y tendencias de cumplimiento de la industria
- 2023-2024Año
Actualización regulatoria del ratio de adecuación de capital：NBG promulgó el "Reglamento sobre requisitos del índice de adecuación de capital para proveedores de servicios de pago" (en vigor desde el 1 de enero de 2024)，Introducción de un marco de evaluación del capital basado en el riesgo，Establecer umbrales mínimos obligatorios de capital regulatorio para los proveedores de servicios de pago y los originadores de pagos de importancia sistémica.。
- 2023Año
VASP y legislación microbanca：Implementación de la Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales，Incorporación oficial de las criptomonedas bajo la regulación NBG；En el mismo año se estableció el capital mínimo como 1000 Categoría de microbanco en Wanli，Y lanzar completamente el sistema del portal de declaración de cumplimiento electrónico GIMS.。
- 2025Año
AML fortalece la aplicación administrativa contra el lavado de dinero：NBG refuerza significativamente la supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales y la debida diligencia del cliente。Debido a la violación de las regulaciones legales AML y KYC durante el año，Sanción impuesta a CPay de acuerdo con la ley 14,000 Larry multa administrativa；Sanciones impuestas a PayUnicard 39,000 Larry multa administrativa。
- 2026Año
Fortalecimiento del cumplimiento de la localización para los extranjeros：Desde el 1 de marzo de 2026，Para ejecutivos extranjeros、Restricciones legales de acceso al "derecho al trabajo" para autónomos y empleados remotos，En principio, las empresas deben demostrar que no hay candidatos locales cualificados antes de poder expedir un permiso de trabajo.，Aumentar significativamente el umbral de cumplimiento local para entidades con inversión extranjera。
3. Lista de archivos de presentación de solicitudes legales y elementos de revisión
Estatutos del solicitante、Certificado de registro de persona jurídica y documento de penetración en la estructura del beneficiario final (UBO)。
Traducción oficial al georgiano del conjunto completo de documentos.，y certificado notarial o apostillado con validez legal。
Desarrolla tu mercado objetivo、Previsión financiera y plan de negocios para el mecanismo de seguridad de los fondos de los clientes.。
Manual de procedimientos de gestión de controles internos de cumplimiento y lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALA/CFT)。
Acreditación de la idoneidad y idoneidad de los consejeros propuestos y del equipo de alta dirección，Incluir documentos de identidad y sin antecedentes penales.。
4. Procedimientos de cumplimiento y solicitud de licencia de institución con financiación extranjera
Etapa uno：Constitución de la sociedad y aporte de capital. (2-4semana)
Registro completo de sociedad de responsabilidad limitada (LLC) en el Salón de Servicios Públicos del Departamento de Justicia de Georgia。Arrendamiento de espacio físico para oficinas que cumpla con los requisitos reglamentarios.，y completar el pago real y verificación de capital del capital inicial legal.。
Etapa 2：Preparación de expedientes y localización de documentos. (3-5semana)
Hong Kong Express prepara un manual ALD y un plan de negocios basado en los estándares de revisión del NBG。Traducir todos los documentos de respaldo y el conjunto completo de expedientes generados en el extranjero al georgiano de acuerdo con la ley y completar los procedimientos de certificación notarial.。
Etapa tres：Presentación formal de la consulta al NBG (3-6meses)
Presentar una solicitud de licencia al Banco Nacional de Georgia (NBG)。Cooperar con las autoridades reguladoras sobre las fuentes de fondos.、Múltiples rondas de consultas sobre arquitectura técnica de sistemas y modelos de control de riesgos contra el lavado de dinero。
etapa cuatro：Licencias y declaraciones de impuestos especiales. (2-4semana)
Obtenga una licencia PSP o EMI después de cumplir todas las condiciones legales。El seguimiento se basará en las necesidades del negocio.，Presentación de una solicitud de estatus de exención de impuestos al Ministerio de Finanzas de Georgia para el estatus de “Entidad Regional Virtual”。
5. Análisis de los requisitos legales y elementos de cumplimiento de Georgia
| Consultar categoría | Normas regulatorias legales y análisis de cumplimiento. |
|---|---|
| Capital pagado y ratio de adecuación | Necesidad de alcanzar el umbral mínimo de capital propio establecido por NBG para licencias específicas de conformidad con la ley，y debe cumplir con 2024 El Reglamento sobre los requisitos del índice de adecuación de capital entró en vigor en，Garantizar la cobertura de riesgos del sistema。 |
| Centro de operaciones físicas | Debe mantener un contrato de arrendamiento de buena fe y a largo plazo de espacio físico para oficinas dentro de Georgia.，y tener personal de cumplimiento presente para realizar sus tareas。 |
| Honorarios oficiales y legales. | Incluye tarifas de registro legales de NBG y tarifas de licencia anuales.。La tarifa del servicio integral de soporte de solicitudes de Hong Kong Huitong cubre la redacción del expediente del caso、Costosos servicios de traducción, notarización y solicitud de estatus fiscal del georgiano para textos extranjeros。 |
6. Punto de referencia de la industria：Casos de aprobación y cumplimiento de PSP
La plataforma de pagos digitales profesional establece una posición dominante en el mercado
Divulgación basada en regulaciones de la industria，Excepto en el caso de los grandes bancos comerciales que obtienen automáticamente las calificaciones de conformidad con la ley.，CPAY、Las plataformas de compensación digital profesionales como OPPA y eMoney Georgia han superado con éxito la revisión sustantiva del NBG.，Obtuve la licencia de PSP de acuerdo con la ley para realizar negocios completos.。
GeCrypto obtiene la aprobación para el primer lote de registros VASP
de acuerdo con 2023 "Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales"，GeCrypto entró con éxito en la supervisión de NBG，Sea una de las primeras empresas del país en recibir una licencia criptográfica oficial，Realizar servicios de circulación y casación de criptomonedas conformes a la ley.。
Trato nacional legal para empresas de origen chino
El proyecto de ley actual de Georgia impone estándares de acceso sustantivo unificados para instituciones nacionales y con financiación extranjera.。Las entidades con antecedentes chinos cumplen con los requisitos legales para operaciones de sucursales físicas、Verificación de capital，y cumplir con 2026 Bajo la premisa de restricciones legales al empleo de personal extranjero en，Disfrute también de igualdad de trato nacional al solicitar licencias.。
7. Revise las líneas rojas y los recordatorios de desaprobación de NBG
Deficiencias del sistema de cumplimiento： Los manuales AML y KYC enviados no cumplen con los requisitos reglamentarios de NBG。Los reguladores tienen 2025 Las sanciones por tales violaciones pueden ser de hasta 39,000 El castigo de Larry。
Defectos de traducción y notariación： Documentos legales presentados、No se siguieron estrictamente los procedimientos de traducción de manuales comerciales al georgiano exigidos legalmente，O se rompe la cadena de certificación notarial/apostilla en el extranjero.，Resultando en retorno directo。
Personal extranjero cumple con construcción ilegal： desde 2026 Desde，Si una empresa extranjera designa por la fuerza a ejecutivos extranjeros sin certificación legal (sin derecho a trabajar) para desempeñar sus funciones，Activar directamente requisitos de veto administrativo。
8. Preguntas y respuestas jurídicas prácticas (Preguntas frecuentes)：Análisis de condiciones legales y puntos débiles de cumplimiento.
9. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
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